Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.
В 2018 году на территории России был дан запуск новой социальной программе «Ипотека для бедных». Благодаря этому в стране появится массовая категория заемщиков, для которых льготные кредиты на покупку жилья будут доступны всего под 6% годовых. Рассматривая, на кого рассчитана социальная ипотека, в первую очередь следует отметить семьи, у которых в этом году появился второй, третий или последующий ребенок.
Ранее для большинства таких семей ипотека была недоступна по ряду причин:
- Высокая процентная ставка.
- Большой размер ежемесячных платежей.
- Высокая стоимость квартир большой площади, которые необходимы многодетным семьям.
Социальная ипотека — это кредит, который предоставляется на льготных условиях и где гарантом выступает государство. Это своеобразная форма трехстороннего сотрудничества между исполнительной ветвью власти, финансовой организацией и гражданами.
Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения
Согласно прогнозам Минстроя РФ, новая программа даст возможность участникам за год сэкономить до 100 тыс. руб. Семьи, в которых двое и больше детей смогут уменьшить свои расходы еще на большую сумму — на 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. (где 2 и 3 ребенка соответственно). В первом случае льготная ставка предоставляется на 3 года, а для семей с тремя детьми — на 5 лет.
Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.
На сегодняшний день средний платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тыс. руб. в месяц. Семьи, которые подпадают под действия данной программы и имеют одного ребенка, смогут почти вдвое уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно предварительным расчетам, льготными условиями смогут воспользоваться примерно 620 тыс. семей.
На получения льготной ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:
- Которые не имеют в своей собственности жилой площади;
- Проживающие в одной квартире совместно с другими семьями;
- Прописанные в общежитиях (не считая периоды сезонных работ и обучения) или коммунальных квартирах;
- Проживающие в квартирах, не соответствующих техническим и санитарным требованиям, прописанных в ЖК РФ;
- Проживающие в помещениях, которые не соответствуют нормам по площади (определяется отдельно каждым субъектом федерации).
Региональные программы соцподдержки
Сегодня регионы получили право на свое усмотрение регулировать часть мероприятий, направленных на поддержку социально незащищенных слоев населения. В частности, муниципалитеты выделяют недвижимость, находящуюся в их собственности, для дальнейшей продажи малоимущим семьям, которые самостоятельно не могут оплачивать заем. Для этих категорий населения государство оказывает такие виды материальной поддержки:
- Выделение адресной субсидии на погашение кредита;
- Частичная оплата из бюджетных средств процентной ставки;
- Предоставление льготного займа для приобретения социального жилья.
В настоящий момент существует 2 наиболее распространенных региональных программы: первая — приобретение жилья по себестоимости, вторая — оформление субсидии на покупку жилплощади по рыночной стоимости.
Порядок обращения за госпомощью
Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:
- Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
- Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
- Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
- Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
- Уточнить перечень необходимых документов.
- Подготовить полный пакет документации.
- Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
- Дождаться одобрения от госоргана.
- Открыть счет или получить сертификат.
- Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
- Купить жилье.
После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.
Изменения в 2018 году
С 1-го января 2018 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2018 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.
Виды государственных программ, подходящих малоимущим
На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.
Социальная ипотека для молодых семей
Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.
Размер госпомощи распределяется следующим образом:
- Для бездетных семей — 35%;
- Семьи с детьми — 40%.
Из бюджета оплачивается площадь, не превышающая установленные нормы — 18 м2 на одного человека.
Кредитование военных
Нацелена на обеспечение жилой площадью военнослужащих, а также членов их семей. Деньги из бюджета переводятся на специальный счет и там накапливаются. Их использование допускается исключительно на покупку жилья, в любом регионе России. Согласно действующим нормам, максимальный возраст заемщика, по этой программе, может составлять 45 лет на момент полного погашения ипотечного займа.
Кредитование молодых специалистов
Сразу следует уточнить, можно воспользоваться только в конкретных регионах России. На получение ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:
- Ученые, не достигшие определенного возраста;
- Согласные на переезд и трудоустройство в сельской местности;
- Отработавшие не менее 150 часов в строительных отрядах и некоторые другие.
Узнать полный список лиц, а также конкретные критерии, можно обратившись в местные органы исполнительной власти.
Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья
Программа ориентирована на решение жилищных проблем гражданам, которые ранее уже заявили о своих потребностях. Помощь может быть предоставлена в следующих видах:
- Выдачи ипотеки для покупки социального жилья, которое муниципалитет реализует по сниженным ценам;
- Оформления субсидии на погашение жилищного кредита.
Воспользоваться программой можно только в тех регионах, в которых имеется свой жилой фонд.
Материнский капитал
Программой могут воспользоваться семьи, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители получают на руки сертификат на конкретную денежную сумму. Его можно предоставить в банк в качестве:
- Оплаты основной суммы ипотечного займа;
- Первоначального взноса.
Особенностью программы считается то, что она доступна для всех граждан России, независимо от того, получали они раньше преференции на решение жилищного вопрос или нет. Что касается других социальных ипотечных программ, то граждане РФ могут воспользоваться ими только один раз в жизни.
Ипотека АИЖК
АИЖК — государственная структура, которая расшифровывается как Агентство по Ипотечно-Жилищному Кредитованию. Основная сфера деятельности — выделение финансовых средств определенным слоям населения для покупки жилой площади.
АИЖК предлагает наиболее приемлемые и льготные условия малообеспеченным семьям:
- снижение суммы первоначального взноса;
- уменьшение процентной ставки;
- продажа социального жилья по стоимости ниже рыночной.
Важно учитывать, что представительства агентства по кредитованию покупки жилья работают не во всех регионах РФ.
Как получить ипотеку малоимущим
Цель данной программы — улучшение жилищных условий для определенных социальных слоев. Помощь предоставляется в виде выдачи ипотечного займа, где часть финансовых расходов берет на себя государство.
Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).
Характерной особенностью данных программ является то, что недвижимость можно покупать только на первичном рынке, то есть в новостройке.
Выгодные предложения финансовых учреждений
В программе социального кредитования задействовано достаточное количество банков на территории России. предлагают:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- Снежинский банк;
- Райффайзенбанк;
- Санкт-Петербург банк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк и некоторые другие.
Как получить социальную ипотеку в Сбербанке
Оформление льготного жилищного кредита в Сбербанке осуществляется поэтапно. Вначале следует удостовериться, что вы можете претендовать на участие в одной из программ. Затем подготовить пакет необходимых документов, который может отличаться в зависимости от конкретной программы. Стандартный перечень документации включает в себя.
Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2019 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.
Первоначальная информация
Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.
Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.
Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.
Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.
Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.
Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.
Определения понятий
При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:
| Термин | Обозначение |
| Малоимущая семья | Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания |
| Первоначальный взнос | Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят |
| Процентная ставка | Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику |
Кто может получить
Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.
Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.
В расчет берутся:
- социальные выплаты;
- пенсии, стипендии;
- заработная плата;
- доход от предпринимательской деятельности.
Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.
Законодательное регулирование
Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.
В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.
Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.
Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:
- снижение первого взноса или его отсутствие;
- понижение процентной ставки по ипотеке;
- субсидия на погашение части займа государственными средствами.
Важные аспекты
Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.
Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.
Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.
Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.
Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.
При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.
Условия получения
Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.
Они включают такие положения:
При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:
В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.
Перечень документов
Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:
Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.
Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн
Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.
Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.
Бланк имеет такой вид:
После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.
Причины отказа
Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:
Подводные камни
Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.
Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.
Давайте посмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2019 году.
Определение социальной ипотеки
Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.
То есть - это форма тройственного сотрудничества:
- власти, конкретнее - ее исполнительной ветви;
- финансовых учреждений различных форм собственности;
- граждан.
Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:
- погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
- выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
- предоставление льготного займа на покупку социального жилья.
Характеристика социального ипотечного кредитования
Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:
- люди приобретают недвижимость на заемные средства;
- деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
- право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
- квартира выступает залогом по кредиту;
- гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
- продать квартиру;
- подарить ее;
- использовать в качестве залога;
- в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.
Кому выдается социальная ипотека для малоимущих
Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.
А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.
Социальную ипотеку могут получить люди:
- ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
- не имеющие жилплощади в собственности;
- прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
- проживающие в помещениях, не соответствующих:
- нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
- санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).
Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям
В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.
Это программа «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».
Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.
Они должны охватывать основные группы населения, в идеале - все.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Социальная ипотека для молодых семей
Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.
Процент государственной поддержки распределяется так:
- семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
- пока бездетные - на 35%.
Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.
Кредитование военных
Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.
Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.
Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.
Кредитование молодых специалистов
Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:
- согласным на переезд в сельскую местность;
- ученым до определенного возраста;
- отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.
Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье
Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:
- субсидии на погашение ипотеки;
- кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.
Материнский капитал
Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.
Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:
- первоначального взноса;
- погашения основной суммы ипотеки.
Ипотека АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.
Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:
- сниженная ставка кредитования;
- минимальный первоначальный взнос;
- социальное жилье по ценам, ниже рыночных.
Выгодные предложения финансовых учреждений
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9 - 14,5% | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9 - 14,5% | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4 - 10,9% | 45 тыс. - 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1 - 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10 −10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет. | 10% |
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.
Порядок обращения за госпомощью
Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.
Порядок действий можно схематично представить следующим образом:
- Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
- Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
- Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
- Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
- Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
- Собрать бумаги.
- Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
- Подождать одобрения госорганом заявления.
- Получить сертификат либо открыть счет.
- Обратиться в нужный банк за ипотекой.
- Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
- Аккуратно выплачивать свою долю.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
6 марта 2017, 11:36 Мар 3, 2019 13:49 
Российские граждане с низкими доходами, нуждающиеся в жилье, не имеют возможности самостоятельно решить этот вопрос. Помочь в этой ситуации может социальная ипотека для малоимущих, подразумевающая помощь от государства и льготные условия кредитования. Подробнее о том, как можно получить такую ипотеку, какие имеются нюансы и особенности – читайте далее.
Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.
К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2019 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.
Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма « ». Эти программы предварительно действуют до 2020 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.
Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене. В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия). Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.
Какие льготы предусматривает социальная ипотека
Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами. По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета. Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.
Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой. Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.
Сразу субсидию никому не выплачивают. Получение государственных жилищных сертификатов производится только в порядке очередности. К сожалению, малоимущее население первоочередного права в этом вопросе не имеет.
Кому положены льготы
Господдержка в вопросе улучшения жилищных условий выражается в оказании материальной помощи таким категориям российских граждан, как:
- малоимущие лица и семьи;
- неполные семьи;
- молодые семьи с детьми;
- многодетные семьи;
- работники бюджетных организаций;
- инвалиды;
- родители детей-инвалидов и др.
Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:
- Несоответствие социальным нормам (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
- Жилье признано ветхим или аварийным.
- Санитарно-эпидемиологические условия непригодны для проживания.
- Вместе с заявителем в квартире, комнате или доме проживают лица с инфекционными и заразными заболеваниями.
То есть законодательно установлено, что малоимущие лица имеют полное право воспользоваться социальной ипотеки для приобретения собственного жилья.
Условия получения
Условия выдачи социальной ипотеки для малоимущих может различаться по регионам РФ. В обобщенном виде они включают в себя следующие параметры и условия:
- значение процентной ставки – от 6 до 9% годовых;
- срок кредитования – до 30-ти лет;
- первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (можно оплатить за счет субсидии или материнского капитала);
- размер заемных средств – до 8 миллионов рублей в Москве, МО, Санкт-Петербургу и ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных регионах.
ВЫВОД: Для подачи заявки на получение малоимущие граждане обязательно должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. Без соблюдения этого критерия заявителю откажут в участии в госпрограмме.
Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.
Порядок оформления
Процедура оформления соципотеки для малоимущих семей включает следующие шаги:
- Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
- Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
- Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
- Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
- Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
- Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
- Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
- Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
- Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.
ВАЖНО! Встать на очередь на получение льготного жилья или льготной ипотеки, как нуждающемуся гражданину, можно как заранее, так и в процессе оформления ипотеки. В последнем случае срок ожидания выплаты госсубсидии может серьезно увеличен.
Промежуточным этапом может быть обращение заемщика в органы местного самоуправления с заявлением о перечислении суммы причитающейся субсидии банку-кредитору. В таком заявлении обязательно указываются реквизиты кредитной организации, остаток по ссудному счету и иная необходимая информация.
Документы
Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:
- документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
- паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
- документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
- документы о доходах и занятости;
- анкета-заявление на получение льготного кредита;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.
Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен в зависимости от региона регистрации заявителя и конкретной ситуации.
Где можно оформить
Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.
Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.
При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:
- соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
- отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
- наличие положительной кредитной истории.
Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.
Социальная ипотека для малоимущих семей предполагает пониженный процент (не более 9% в год), максимальный срок кредитования (до 30 лет) и получение безвозмездной субсидии, которую можно направить на оплату долга или первоначального взноса. Таким образом, даже люди с невысокими доходами получают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из госбюджета.
В 2019 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.
По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.
Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.
