Рефинансирование кредитов в газпромбанке

На сегодняшний день Газпромбанк остаётся одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации по размерам свободных активов. Более того, он является основанием в группе объединения крупных финансовых медийных, газо- и нефтедобывающих компаний. В связи с этим, вряд ли кого-то может удивить тот факт, что данная организация работает со многими ипотечными программами, рассчитанными едва ли не для любой категории граждан.

Рефинансированием называют погашение имеющихся кредитов за счет оформления новых, с более выгодными условиями. Это довольно распространённая в России практика, особенно когда дело касается больших займов, к которым относится и ипотека. Берётся такой кредит обычно надолго, более, чем на десять лет, а финансовая обстановка может кардинально измениться в течение двух-трёх лет, в связи с чем может произойти:

По этим причинам некоторые банковские учреждения предлагают заёмщикам рефинансирование крупных кредитов. Газпромбанк рефинансированием ипотеки также занимается и имеет специально разработанную программу, участвовать в которой могут не только клиенты данного банка.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Условия

Газпромбанк рефинансирует ипотечные займы на определённых условиях, а именно:

В любом случае, необходимо иметь в виду, что данные условия могут быть несколько изменены в зависимости от индивидуальной заявки, поскольку уровень дохода, условия ранее заключённого договора и оставшаяся задолженность разные. Чистота кредитной истории также будет существенно влиять на рефинансирование в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Разумеется, для перекредитования в Газпромбанке будущие клиенты должны соответствовать и определённым требованиям:

Перед тем, как оформлять рефинансирование, следует несколько раз всё тщательно обдумать и рассчитать, насколько это выгодно, так как сама суть данной программы в том, чтобы помочь гражданам разобраться с задолженностью, не потеряв при этом жилплощадь. Важно помнить, что процесс рефинансирования не во всех случаях выгоден, поэтому условия прежнего и нового договора важно внимательно прочесть, прежде, чем подписывать что-либо.

Плюсы программы

Все ипотечные программы имеют свои преимущества и недостатки. В отношении рефинансирования кредита в Газпромбанке плюсами является:

Строгость требований банка к будущим клиентам оправдана, так как, благодаря ним, непогашенных кредитов очень мало. В свою очередь, это обеспечивает Газпромбанку финансовую стабильность, что не менее важно и для заёмщиков.

Минусы программы

К недостаткам оформления договора рефинансирования в Газпромбанке стоит отнести тот факт, что заёмщик получит отказ, если его нынешняя ипотека погашена менее чем на 15-20%. Кроме того, чем большая сумма уже выплачена, тем выше шанс того, что заявку одобрят. Минусом является и наличие ряда требований к недвижимости, которая будет отдана в залог банка, а если это жилплощадь вторичного рынка, список будет весьма внушительным. Более того, есть жильё, которое в залог может быть и вовсе не принято, к примеру, комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в «хрущёвке» в Москве и области.

Минус заключается еще и в зависимости процентной ставки по кредиту от отсутствия или наличия страховки заёмщика. Без нее ставка будет больше на 2%. Кроме того, если в залог отдано жильё, на которое и была взята ипотека, до полного оформления ставка будет увеличена на 1%.

К недостаткам также относится необходимость подготавливать весьма внушительный список бумаг, включая и разрешение на финансирование, если кредит был взят у других банков. Это может стать серьезным препятствием, так как ждать иногда приходится и по полгода, пока не завершатся все проверки службой безопасности.

Как оформляется?

Экономическая обстановка не затронула программу рефинансирования ипотеки, действующую в Газпромбанке, поэтому и в 2017 она работает без изменений.

Последовательность оформления:

Для получения средств по оплате ипотеки от Газпрома, если кредит изначально был взят в других банках, последовательность в целом будет той же, но перед этим потребуется обратиться в свой банк для получения разрешения на подобное действо. Это отнимет немало времени, поэтому стоит быть готовым.

Некоторые нюансы

К документам, которые прилагаются к анкете-заявлению в Газпромбанк, потребуется приложить справку о доходах (форма 2-НДФЛ) или выписку из личного банковского счёта, дубликат трудовой книги (официально оформленная копия с подписями руководителя и печатями организации) и копию личного паспорта гражданина России. Также будет нужен договор ипотеки, которая рефинансируется, справка из банка, выдавшего кредит, справка о состоянии остатка задолженности и подтверждением наличия или отсутствия просрочки. Согласие банка, если кредит взят не в Газпромбанке, тоже нужно сразу вместе с банковским разрешением на прописку жильцов, а также правоустанавливающими документами на саму жилую недвижимость.

Подход к каждому клиенту индивидуален, так как и обстоятельства тоже разные. Кроме того, сотрудники данного банка также могут участвовать в программе, и для них на рефинансирование потребительских займов действуют ставки на 1-1,5% меньшие, чем для иных клиентов, которые зависят от того, на сколько лет берётся заём.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.

АО «Газпромбанк» являет собой один из наиболее крупных финансовых институтов в РФ. Сеть филиалов и дочерних банков учреждения более чем обширна. «Газпромбанк» входит в тройку крупнейших российских банков, в списке банков Центральной и Восточной Европы занимая третье место. В капитале банка частично участвует государство.

По данным Банки.ру на 2017 год объем кредитования в «Газпромбанке» превысил 3 миллиарда рублей. В стремлении увеличить число своих клиентов банк предлагает максимально выгодные условия.

В том числе и перекредитование потребительских займов в иных банковских организациях. Чем привлекательно рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке»?

Условия

«Газпромбанк» предлагает рефинансирование потребительских кредитов на весьма выгодных условиях. Выглядят они так:

Если размер рефинансируемого кредита превышает 800 тысяч рублей, то потребуется дополнительное обеспечение в виде залогового имущества или наличия поручителей. Крупные кредитные суммы требуют присутствия не менее двух поручителей.

«Газпромбанк» рефинансирует потребительские кредиты независимо от того, где именно был оформлен проблемный займ.

Банк помогает досрочно вернуть ранее оформленный кредит и при этом не взимает лишних комиссий. При рефинансировании можно не только уменьшить сумму текущего долга, но и изменить периодичность платежей или подкорректировать срок.

При подаче заявки на рефинансирование потребительского займа решение принимается в срок до 5 дней, если соискатель проживает в регионе присутствия банка. Прочим кандидатам окончательное решение сообщается в течение 10 рабочих дней.

Отметить нужно и еще одну особенность, какой обладает «Газпромбанк». Рефинансирование кредитов других банков в каждом отдельном случае рассматривается индивидуально.

Например, участники зарплатного проекта банка могут рассчитывать на льготные условия по кредиту. При этом наличие залога или поручительство могут еще более снизить процентную ставку.

Что касается минимальной суммы рефинансирующего кредита, то она не может быть менее 50 тысяч рублей. При этом важным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту.

Если таковые все же имеются, банк может рефинансировать займ, но понадобится предоставить довольно веские доказательства в оправдание возникшей задолженности.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в «Газпромбанке»

Оформление рефинансирование мало чем отличается от обычного потребительского кредитования. Прежде всего, понадобится подать заявку на кредит. Сделать это можно как при личном обращении в любое банковское отделение, так и посредством онлайн-обращения.

Стандартный срок рассмотрения заявки около 10 дней. Но если фактический адрес проживания заемщика не совпадает с данными паспорта, то период этот может увеличиваться.

При подаче заявки онлайн потребуется указание такой информации:

• данные о желаемом кредите – необходимая сумма, цель кредитования, длительность кредитного периода, приемлемый ежемесячный платеж;
• сведения о заявителе – Ф.И.О., трудоустройство ит.д.;
• контактная информация.

Онлайн анкета для оформления рефинансирования удобна тем, что заполнить ее можно не выходя из дома. В большинстве случаев предварительное решение совпадает с окончательным ответом на обращение.

Получив одобрение заявки, клиенту остается посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов. Соответствие пакета документов банковским требованием позволяет подписать кредитный договор и получить требуемую сумму.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования потребительского кредита от «Газпромбанка» потребуется предоставить пакет документов, состоящий из:

• заявления, оформленного в виде анкеты по форме банка;
• справки или иных подтверждающих доход документов;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенной работодателем;

• копии паспорта;
• копии военного билета (для мужчин).

При наличии поручителей от таковых потребуется аналогичный пакет документов. Обязательного страхования здоровья и жизни не предусмотрено, но заемщик вправе самостоятельно оформить страховку, что поспособствует предложению боле выгодных условий. Если кредит оформляется под залог, то потребуется предоставление правоустанавливающих документов на имущество.

Обязательным требованием при рефинансировании потребительского кредита является предоставление рефинансируемого кредитного договора и выписки по выплачиваемому кредиту из банка с подтверждением отсутствия задолженности, указанием платежей и оставшейся задолженности.

При рассмотрении заявки учитывается соответствие объема запрашиваемого кредита реальному доходу соискателя. Потому при наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждение таковых.

Уточнить информацию о возможном дополнительном документальном сопровождении и прочих важных нюансах можно посредством звонка на бесплатную горячую линию либо на телефон единой справочной службы, которые указаны на сайте банка.

Способы погашения

Полученный на рефинансирование кредит погашается равными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.

При этом заемщик вправе в любое время погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и применения штрафных санкций. Допускается частичное погашение кредита при внесении очередного платежа.

Способы погашения кредита в «Газпромбанке» стандартны. Можно вносить платежи:

• через кассу банка;
• посредством оплаты в сторонних банках;
• с использованием терминалов оплаты;
• при помощи денежных переводов.

Для погашения через сторонние ресурсы достаточно знать реквизиты кредитного договора. Нужно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться в зависимости от выбранного способа. Желательно уточнить сей момент заранее во избежание просрочки.

Требования к заемщику

Претендент, пожелавший рефинансировать потребительский кредит в «Газпромбанке» должен соответствовать следующим условиям:

• гражданство – российское, граждане иных государств не кредитуются даже при наличии вида на жительство или разрешения на постоянное проживание;
• возраст – от 20 лет до 65 для мужчин и 55 для женщин (верхняя планка указана на дату последнего платежа);
• стаж работы – более одного года в целом и не менее шести месяцев по последнему месту трудоустройства;
• регистрация – постоянная в регионе присутствия банка;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей и просрочек по рефинансируемому кредиту.

Если заемщик является обладателем зарплатной карты от «Газпромбанка», то требования к нему минимальны. В этом случае оценивается только уровень дохода клиента.

Требования к обеспечению

Потребительские кредиты рефинансируются «Газпромбанком» как с обеспечением, так и без оного. Зависит это от суммы кредита. В частности:

В качестве обеспечения может приниматься недвижимое имущество. Основным требованием является наличие права собственности. Если имеется совладелец имущества, то необходимо его письменное разрешение на оформление недвижимости в качестве залога.

Прочие требования касаются исключительно ликвидности объекта. То есть объект недвижимости должен находиться в городских пределах или в непосредственной близости от города.

Не допустимо аварийное или ветхое состояние объекта. Как обеспечение может приниматься автотранспорт. При этом возраст автомобиля не должен превышать 5 лет, а пробег быть не более 150 тысяч километров.

Предоставляемое залоговое имущество оценивается независимыми экспертами. В зависимости от состояния объекта при рассмотрении заявки учитывается от 30 до 80 % его стоимости. В каждом случае параметры кредитования определяются индивидуально.

Рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке» выгодно. Однако следует заранее просчитать разницу.

Если текущий займ оформлен на небольшую сумму или до окончательного погашения осталось немного времени, то процесс рефинансирования окажется маловыгодным и трудоемким.

Если же рефинансировать нужно крупный займ, оформленный на длительный срок, то разница в переплате может оказаться весьма значительной.

Видео: Рефинансирование кредита в другом банке

Ваши отзывы

2 комментария

Газпромбанк стал для меня настоящим спасителем, когда мне потребовалось рефинансировать свой кредит в другом банке. Необходимость возникла по причине того, что платежи по кредиту были более чем огромны. Это не особо меня беспокоило до того момента пока мне не пришлось сменить работу на менее оплачиваемую по семейным обстоятельствам. И тут-то возникли проблемы с оплатой кредита. Платеж отнимал почти две трети моей зарплаты. Обратилась в Газпромбанк за рефинансированием. В качестве залога предоставила свою квартиру. Заявку рассмотрели быстро, уже на третий день сообщили об одобрении кредита. При оформлении был увеличен кредитный период, что позволило снизить размер ежемесячных платежей. Теперь я не переживаю о возможной просрочке. Приятным дополнением стало и то, что даже при увеличении кредита сумма займа осталась почти такой же за счет более низкой процентной ставки

За рефинансированием я решила обратиться из-за того, что у меня имелось несколько оформленных кредитов. Платежи по ним были в разные сроки и в разных суммах, потому я постоянно путалась в сроках оплаты, едва избегая просрочек. К тому же разбросанность платежей не позволяла мне планировать свой бюджет хоть как то правильно. Рефинансировать кредиты решила в Газпромбанке, поскольку с недавних пор получаю здесь зарплату. Поданная заявка рассматривалась довольно долго, я уже и не надеялась что одобрят. Наверно потому, что у меня было три кредита, которые я хотела рефинансировать. Но все же заявку мою одобрили и нужную сумму выдали. Сейчас плачу один кредит и очень довольна. Причем не только удобством, но и снижением общего размера задолженности. Как зарплатнику мне предложили низкую ставку по кредиту

Процентные ставки

1 п.п. до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих наличие обременения (ипотеки) недвижимости в пользу Банка и снятия обременения банком - первичным кредитором (в случае отсутствия обеспечения).

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы.Ставки.Котировки»

Валюта кредита:

• рубли

Минимальная сумма кредита
0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

Максимальная сумма кредита
60 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Минимальный срок кредита
1 год

Максимальный срок кредита
30 лет

Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок полного погашения кредита по кредитному договору, заключенному с первичным кредитором, должен составлять не менее 36 месяцев со дня обращения клиента в Банк.

Форма предоставления кредита
Единовременный кредит

Комиссия за предоставление кредита
Не взимается

Страхование

Обязательное

• страхование объекта недвижимости;
• страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

Добровольное

• личное страхование.

Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика , отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

.

.

Способы погашения кредита

• аннуитетные ежемесячные платежи;
• дифференцированные ежемесячные платежи.

Досрочное погашение

Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

С Общими условиями предоставления потребительских кредитов можно ознакомиться .

С тарифами по кредитованию физических лиц можно ознакомиться .

Требования к обеспечению

Основное

• последующий залог квартиры, на которую оформлено право собственности

В случае не оформления последующего залога на момент предоставления кредита (до момента оформления залога Банком и снятия обременения банком - первичным кредитором):

• при сумме кредита до эквивалента 1 500 000 (включительно) рублей - поручительство не менее одного платежеспособного физического лица.
• при сумме от эквивалента свыше 1 500 000 рублей - поручительство не менее двух платежеспособных физических лиц.

В случае не оформления последующего залога и отсутствия поручительства на момент предоставления кредита возможно предоставление кредитных средств без обеспечения до момента оформления залога Банком и снятия обременения банком - первичным кредитором.

Банк имеет право досрочно истребовать кредит при нарушении плановых сроков оформления ипотеки (в случае оформления поручительства).

Дополнительное:

• поручительство физических лиц;
• залог иного недвижимого имущества / автомобиля.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Более подробный список требований, предъявляемых к объекту залога можно найти в разделе Документы и бланки .

• Гражданство РФ, постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Необходимый пакет документов

• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (pdf);
• оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании - работодателя;
• документ, подтверждающий доход*:
  - справка по форме 2-НДФЛ;
  - оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
  - справка по форме Банка .

Дополнительные документы для рефинансирования:

• кредитный договор, заключенный с банком-кредитором (копия);
• справка от банка (первичного кредитора) об остатке задолженности Клиента по кредитному договору с указанием остатка ссудной задолженности и суммы процентов за пользование кредитом (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 14 (Четырнадцать) дней от даты выдачи) ** ;
• документы по обеспечению (опционально, по решению клиента):
  - согласие от банка (первоначального кредитора) на заключение заемщиком договора последующего залога
  либо
  - поручительство физических лиц

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы и бланки .

* Документ должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 12 месяцев до даты обращения в Банк. Если стаж на последнем рабочем месте меньше 12 месяцев, документ предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 6 месяцев .

** При необходимости Банк может запросить справку от банка (первичного кредитора) о кредитной истории Клиента, об отсутствии просроченной задолженности.

Порядок оформления кредита

1. Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.
2. Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности п редоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.
3. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.
4. Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
5. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

* Для клиентов, имеющих постоянное место регистрации (по паспорту), отличное от места расположения подразделения Банка, осуществляющего предоставление кредитных средств, срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

Ипотека – кредит, оформляемый для приобретения недвижимого имущества. Одной из особенностей данного продукта кредитования является сравнительно долгий срок предоставления. А в течение данного промежутка времени может многое измениться. Например, в 2017 году условия оформления ипотечного кредита более выгодные по сравнению с предыдущими годами.

Именно поэтому на сегодняшний день многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Это – предоставления займа по более выгодным условиям с целью погашения ранее оформленного ипотечного кредита. Исключением не является Газпромбанк, который предлагает своим клиентам довольно выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов других банков.

Как можно получить рефинансирование, и какие именно условия действуют?

Процедура оформления

Для того, чтобы начать данную процедуру, сперва необходимо обратиться в банк с целью получения согласия на выдачу заемных денежных средств. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление и предъявить необходимые для рассмотрения и оформления документы (список нужных бумаг представлен ниже).

При этом клиенты данного финансового учреждения могут предъявить заявление не только в одном из его отделений, но и в онлайн режиме через официальный сайт Газпромбанка. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн заявку. В этом случае также необходимо прикрепить отсканированные копии нужных бумаг.

Как правило, рассмотрение заявления и предъявленных документов занимает несколько рабочих дней, после чего клиент получает ответ банка. Если он положительный, то можно приступить непосредственно к оформлению займа.

Важно! Прежде чем приступить к процедуре подписания договора о рефинансировании ипотечного кредита, необходимо сперва тщательно изучить договоры кредитования и залога, заключенные с другим банком: в них могут содержаться определенные условия, которые должны быть соблюдены.

Например, многие банки предусматривают в договоре залога обязанность залогодателя оповестить банк о намерении оформления рефинансирования кредита. Некоторые также предусматривают обязательную выдачу разрешения для заключения подобной сделки. Именно поэтому сперва нужно тщательно изучить все пункты уже заключенных договоров, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы или затруднения.

После этого можно:

1. подписать договор кредитования;
2. получить заемные денежные средства;
3. погасить ипотечный кредит в другом финансовом учреждении;
4. освободить залоговое имущество;
5. заключить договор залога с Газпромбанком.

Также необходимо знать о том, что возможно, Газпромбанк потребует предоставления поручительства гражданина РФ или залога другого имущества в качестве обеспечения возврата заемных денежных средств. Если такое требование будет предъявлено, то возникает необходимость подписания договора поручительства и/или залога имущества. При этом предметом залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

Необходимый пакет документов

По сути, Газпромбанк требует стандартный пакет документов. В частности, сперва необходимо предъявить заявление и письменное согласие на обработку личных данных и на получение кредитной истории из бюро.

Заявление – документ, на основании которого начинается процедура рефинансирования. В нем должна быть заполнена следующая информация:

• данные заявителя (ФИО, паспортные данные, адрес);
• сумма кредита, которую просит заявитель;
• срок предоставления;
• данные о предлагаемом обеспечении.

Это – основная информация, которая отражается в заявлении.

Вместе с ним также необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт заявителя;
• справка о размере ежемесячного дохода;
• копия трудовой книжки;
• документы на залоговое имущество (свидетельство собственности, основания приобретения права собственности и т.д.);
• договор кредитования, заключенный с первоначальным кредитором;
• справка о размере кредитной задолженности, выданная первоначальным кредитором.

Это основной пакет необходимых документов. Но в некоторых случаях может потребоваться предъявление дополнительных документов. Например, если в договоре кредитования, заключенного с первоначальным кредитором, предусмотрено обязательное получение письменного согласия данного банка, то необходимо его предъявление.

Если по условиям оформления рефинансирования требуется предоставление дополнительного залога или поручительства, то также необходимо предъявление данных и паспорта поручителя или документов залогового имущества.

Заявитель также может предоставить другие бумаги, которые свидетельствуют о получении им дополнительного дохода кроме зарплаты. Например, если он имеет помещение, которое сдается в аренду, можно предъявить договор аренды.

Условия рефинансирования

Газпромбанк дает возможность своим клиентам заключать договор о рефинансировании ипотечного кредита на срок до 30 лет. При этом процентная ставка по данному банковскому продукту довольно привлекательная: клиенты могут получить заемные денежные средства по 11% годовых. Конечно, это минимальная процентная ставка, которая доступна далеко не каждому. При ее определении особое внимание уделяется кредитной истории клиента.

При этом если заемщик получает свою зарплату через пластиковую карту Газпромбанка, он может рассчитывать на оформление кредита с минимальной процентной ставкой.

Минимальный дисконт составляет 30% от стоимости залогового имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей (но она не может быть менее 15% стоимости залогового имущества). Максимальная сумма кредита составляет 45 000 000 рублей.

Данное финансовое учреждением предоставляет своим клиентам возможность самостоятельного выбора способов погашения кредитной задолженности. В частности, клиент может выбрать как аннуитетный, так и дифференцированный способы погашения кредита. В первом случае долг гасится равными частями завесь период действия договора кредитования. А во втором случае

размер ежемесячных платежей постепенно уменьшается.

Совет! Прежде чем выбрать тот или иной вариант погашения кредита, необходимо оценить свои финансовые возможности, ведь при дифференцированных платежах изначально заемщику придется платить довольно большую сумму денег, но сумма переплаты в этом случае будет маленькой.

На практике многие заемщики предпочитают аннуитетный способ погашения кредита. Существует специальный онлайн калькулятор, который дает возможность рассчитать сумму ежемесячных платежей обеими способами.

Банк также дает своим клиентам возможность досрочного погашения полной суммы кредита без штрафов и дополнительных платежей.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Газпромбанк кредитует далеко не всех желающих: к заемщикам предъявляются определенные требования. Если гражданин не соответствует им, ему откажут в предоставлении рефинансирования. В частности, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянного места жительства в Москве, в Московской области или в другом регионе, где есть отделение Газпромбанка;
• положительная кредитная история и отсутствие действующих просрочек;
• минимальный возраст во время оформления кредита – 20 лет, а максимальный во время его погашения 60 и 55 соответственно для мужчин и женщин;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Доход заемщика должен давать ему возможность своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Просрочка или ненадлежащее выполнение кредитных обязательств влечет за собой начисление штрафных санкций и пени.

Также необходимо знать о том, что банк допускает возможность увеличения максимального возраст заемщика на 5 лет, если он предоставит дополнительное обеспечение.

Это – основные требования, которые Газпромбанк предъявляет к заемщикам. Каждый, кто соответствует указанным требованиям, может получить рефинансирование ипотечного кредита.

Преимущества и недостатки

Получение рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке имеет ряд преимуществ. В первую очередь заемщики наделены возможностью оформления и получения кредита по наиболее выгодным условиям. Например, они могут оформить займ по более низкой процентной ставке или на более длительный промежуток времени.

Если оформить кредит на более длительный срок, то можно тем самым снизить сумму ежемесячных платежей. Это особенно выгодно для тех, кто по каким-либо причинам не может выплачивать ранее оформленный ипотечный кредит. Рефинансирование даст им возможность избежать просрочек и судебных разбирательств с банком.

Но данный вид кредитования также имеет некоторые недостатки. В качестве минуса можно указать довольно большой перечень требуемых документов. Но, по сути, для оформления подобных кредитов все банки требуют довольно большой список различных бумаг. А сбор подобных документов не занимает очень много времени.

Газпромбанк, как один из ведущих финансовых учреждений РФ, предлагает своим клиентам довольно хорошие условия рефинансирования ипотечного кредита. Но прежде чем воспользоваться данной услугой, необходимо тщательно ознакомиться с условиями ее предоставления, а также взвесить се свои возможности и только после этого принять соответствующее решение.

ОАО «Газпромбанк» является крупнейшим банком в России по величине свободных активов. Кроме того, он является стержнем группы, в которую объединились крупные финансовые, нефте- и газодобывающие, и медийные компании.

Не удивительно, что Газпромбанк разработал множество ипотечных программ для разных категорий населения.

Условия программы

Рефинансирование – это погашение старого, уже имеющего, кредита за счёт нового, который оформляется на более выгодных условиях.

Рефинансирование используется, на сегодняшний день, достаточно часто. Особенно, если речь идёт о крупных займах, - например, об ипотеке.

Как правило, ипотечный кредит берётся на длительный срок.

Даже через 2 – 3 года ситуация на банковском рынке может кардинально поменяться:

• могут значительно упасть процентные ставки;
• может подешеветь жильё;
• другие факторы, которые могут повлиять на условия ипотечного кредита.

В связи с этим, многие банки предлагают своим клиентам рефинансировать крупные кредиты.

Газпромбанк не является исключением.

Этот банк разработал программу рефинансирования ипотечных займов. При этом не обязательно являться клиентом Газпробанка.

Банк предлагает рефинансировать ипотечный кредит на следующих условиях:

• Срок, на который может быть представлено рефинансирование кредита – 30 лет.
• Банк выдаёт новый кредит на сумму от 600 тысяч рублей до 45 млн. рублей.
• Залогом по такому кредиту будет являться жильё.
• Процентная ставка колеблется от 12,45% до 13,75% . Если у клиента нет личной страховки, то эти цифры могут варьироваться в пределах 1%.
• Заявка рассматривается в пределах 7 – 10 рабочих банковских дней.
• Есть возможность досрочно погасить кредит без штрафов.
• Есть минимальный ежемесячный платёж, но вносить можно любые суммы, не ниже минимального порога.

Кроме рублёвой ипотечной ссуды, Газпромбанк предлагает своим клиентам рефинансировать и долларовый ипотечный займ.

Условия такие:

• Срок предоставления кредита и сумма такие же, как и в рублях – 30 лет и от 600 тысяч до 45 млн. рублей (по курсу ЦБ РФ) соответственно.
• Ставка по новому кредиту несколько ниже – 10,5% +/- 1% (если клиент не имеет личной страховки).

Газпромбанк предъявляется к своим будущим клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит, следующие требования:

• Если будущий клиент женщина – то её возраст должен быть от 22 до 55 лет, если же мужчина – от 22 и до 60 лет. В некоторых случаях банк может повысить пенсионную планку на 5 лет.
• Необходимо представить банку сведения о своих доходах – по форме банка, по форме 2-НДФЛ или предъявить любые другие документы, которые могут подтвердить доходы будущего клиента.
• Важно – на последнем месте работы будущий заёмщик должен проработать не менее полугода.
• Также будущий клиент должен иметь гражданство России и постоянную регистрацию.
• Чтобы рефинансировать с помощью Газпромбанка старый ипотечный кредит, он уже должен быть погашен на 15% для городской недвижимости. Если кредит брался для приобретения загородной недвижимости – то он должен быть погашен на 20%.

Прежде чем брать новый кредит, необходимо всё тщательно просчитать и взвесить.

В идеале, рефинансирование должно помогать заёмщикам выбраться из долговой ямы и сохранить жильё. Но, прежде чем брать новый кредит, необходимо сравнить условия кредитования по старому и новому кредиту.

Не всегда рефинансирование даёт такой положительный результат.

Если разница в процентных ставках по старому и новому кредиту не слишком велика (меньше пары пунктов), или же до полного погашения старого кредита осталось не так много времени, то оформление рефинансирования окажется трудозатратной и энергоёмкой процедурой.

Преимущества и недостатки

Как у каждой кредитной программы, у программы рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке, есть свои положительные и отрицательный стороны.

К преимуществам программы относятся:

• Кредит можно получить как в российских рублях, так и в долларах США. Это удобно тем заёмщикам, которые имеют большую часть дохода в валюте США.
• Срок кредита достаточно большой – 30 лет. Это позволяет заёмщикам брать достаточно крупные суммы в кредит.
• Банк не взимает плату за рассмотрение заявки и выдачу кредита.
• Также не берётся дополнительная комиссия за ведение счёта.
• При оформлении кредитного договора, консультант очень подробно разъясняет каждый пункт договора. Отсутствует мелкий шрифт и скрытые комиссии.
• Есть минимальный платёж, а максимального порога ежемесячного платежа не установлено. Банк не штрафует своих клиентов за взнос крупных сумм в счёт погашения кредита.
• Возможно досрочное погашение кредита без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.
• Строгие требования к будущим заёмщикам банка, обеспечивают низкий процент непогашенных кредитов. Это говорит о стабильности ОАО «Газпромбанк» как финансового и кредитного учреждения.
• Кредиты под залог недвижимости даются при 15% погашения старого кредита на покупку городской недвижимости (если загородной – то 20%).
• Не обязательно предъявлять в залог по кредиту приобретаемое жильё, можно предоставить поручителей.
• Являясь клиентов Газпромбанка по ипотечному рефинансированию, заёмщикам доступны другие программы кредитования в этом банке – например, программа «Автокредитования».
• Скидки зарплатным клиентам. Если будущий клиент на рефинансирование ипотечного кредита является клиентом по зарплатной программе, то ему предоставляется пониженная процентная ставка – на 1%.

Но, не стоит забывать и о недостатках программы:

• Банк не одобрит заявку, если старый кредит погашен меньше, чем на 15 – 20% . Чем больше погашен старый кредит, тем выше вероятность того, что Газпромбанк одобрит заявку на рефинансирование ипотечного займа.
• Банк предъявляет ряд требований к жилью, которое будет оформляться в залог на кредит. Если жильё на вторичном рынке – то список достаточно внушительный.
• Также банк имеет свой список жилья, которое не может быть залогом по новому кредиту. Например, комната в коммунальной квартире или квартиры в пятиэтажных «хрущёвках» на территории Москвы и области.
• Процентная ставка по кредиту связана с наличием или отсутствием страховки жизни и здоровья заёмщика. Если страховка есть – процентная ставка может быть на 2% ниже, чем при отсутствии страховки.
• «Минусы» залога. Если будущий клиент предоставляет в залог недвижимость, на которую оформляется новый ипотечный кредит, то пока жильё не будет оформлено в залог, действует повышенная процентная ставка – на 1%.
• Для одобрения заявки необходимо собрать достаточно внушительный пакет документов. Кроме того, необходимо наличие разрешения на рефинансирование того банка, где получен предыдущий ипотечный кредит. А его не всегда легко получить.
• Длительный срок рассмотрения заявки на получение нового кредита. Некоторые клиенты ожидают по полгода, пока идёт проверка через службу безопасности банка.

Зачастую длительное ожидание аннулирует все положительные эмоции от низких процентных ставок и надёжности самого банка.

К тому же, такие банки как ВТБ 24, Уралсиб и Сбербанк стали разрабатывать свои программы рефинансирования ипотечных кредитов.

Это может привести к здоровой конкуренции на рынке банковских услуг, и Газпромбанку придётся пересмотреть некоторые условия рефинансирования и работы сотрудников банка с клиентами.

Видео: рефинансирование ипотечных кредитов