Условия рефинансирования ипотеки в газпромбанке. Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков

Одна из современных тенденций в российской экономике – неуклонное снижение ставок по ипотечным кредитам. Государственные программы поддержки молодых семей и понижение ключевой ставки Центробанком обеспечивают всё более выгодные условия ипотеки. Чтобы не платить кредит по более высоким ставкам, можно рефинансировать его в другом банке. В Газпромбанк рефинансирование ипотеки – прозрачная процедура с выгодными условиями.

Кому доступна процедура

Чтобы «Газпромбанк» погасил ипотечный кредит, выданный другим банком, заёмщик не должен иметь задержек и просроченных платежей по своему первому договору. Кроме этого, к потенциальному заёмщику предъявляются следующие требования:

• возраст от 20 лет до 65 (к моменту полного погашения ипотеки);
• стабильная работа не менее 6 месяцев на текущем месте, и общий трудовой стаж от года;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в регионе обращения в банковский филиал за услугой.

Условия рефинансирования

«Газпромбанк» гасит ипотечный кредит, выданный другим банком. Недвижимость при этом освобождается от банковского обременения и переходит в залог к «Газпромбанку». Процентная ставка по рефинансированной ипотеке составит 9,5% годовых. Повышение на 1 процентный пункт предусмотрено на тот период, пока недвижимость не оформлена в залог сотрудником «Газпромбанка» по доверенности от клиента, или на 2 процентных пункта, если заёмщик оформляет залог самостоятельно.

Минимальная сумма, на которую выдаётся кредит – 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. рублей. Сумма ипотечного кредита не может составлять менее 15% от полной стоимости жилья, более 80% для новостроек и 85% для квартир на вторичном рынке. Срок кредитования – от года до 30 лет. Ставка 9,5% действует только при условии страхования жизни и трудоспособности заёмщика на весь срок действия кредитного договора.

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки возможно с увеличением суммы кредитования, «излишек» можно использовать на потребительские цели. Сумма, на которую банк предложит увеличить кредитный лимит, зависит от доходов потенциального клиента, но не может превышать 30% от общей суммы кредита.

Пакет документов

Для максимально быстрого рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в тот офис банка, который ближе всего к месту постоянной регистрации потенциального клиента.

Понадобятся следующие документы:

• кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку;
• справка с суммой остатка по задолженности, выданная не более, чем 30 дней назад;
• договор залога на квартиру;
• паспорт;
• полис пенсионного страхования;
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность: справка о доходах, выписка со счёта.

Требования к недвижимости

Недвижимость на вторичном рынке должна быть оформлена в собственность заёмщика, чтобы можно было заложить её банку. То же правило действует и для рынка новостроек, если квартира уже готова. Если же кредит оформлен на строящееся жильё, обязательным условием будет залог имущественных прав требования в пользу банка.

Акции при оформлении услуги Газпромбанк рефинансирование ипотеки

До 30 декабря 2017 года в «Газпромбанке» действует акция: рефинансирование ипотеки под 9,5% годовых независимо от оставшегося срока выплат и остатка задолженности (он может составлять до 80% от стоимости жилья). Оформить кредит по этому предложению можно на срок до 30 лет, а срок рассмотрения заявки от одного дня.

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

• Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
• На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
• Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
• До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
• По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

• Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
• Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
• Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
• Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
• Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
• Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

• Валюта кредита — рубли.
• Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
• Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
• По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

• Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
• При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
• Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
• Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
• При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
• Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

• 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
• 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
• Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Видео

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

• Оригинал и ксерокопию паспорта.
• Справку о доходах.
• Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
• Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

• Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
• Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
• Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
• Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
2. Войти в раздел для частных лиц.
3. Выбрать вкладку «Кредиты».
4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рефинансирование предоставляется при условии получения кредита на приобретение недвижимости в другом банке. Предполагается, что условия нового договора будут более выгодными, позволят снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить суммы ежемесячных взносов, увеличить период погашения и др. Ведется предварительный анализ и сравнение условий банков.

Не всегда понижение процентной ставки по всему договору дает преимущество по сумме погашения, поскольку могут не учитываться при расчете комиссии или повышение процента по дисконту – программе лояльности Газпромбанка к постоянным и зарплатным клиентам.

Сумма рефинансирования отправляется напрямую в банк, первоначально предоставивший ипотеку с целью покрытия задолженности. Размер погашения по договору с Газпромбанком регулируется каждый месяц фиксированными или гибкими суммами. Есть возможность досрочного погашения при уведомлении кредитного учреждения заранее в оговоренные в договоре сроки.

Условия

Сумма доступных к рефинансированию средств равна от 600 тыс. руб. до 45 млн руб. Такое обеспечение предоставляют немногие банки России, поэтому в случае с покупкой дорогостоящего объекта недвижимости обращение в Газпромбанк – единственный доступный способ погашения ссуды на приемлемых условиях.

Сумма в долларах, доступная по ипотеке, определяется в соотношении по действующему курсу на момент оформления договора и внесения залога.

При рефинансировании принимается в залог имущество, на которое у заемщика оформлено право собственности – приобретаемый объект недвижимости по банковскому продукту или другой объект, на которое есть владение.

Газпромбанк предлагает перекредитование ипотечных займов, полученных первоанчально ка в российской, так и иностранной валютах.

Процентная ставка в Газпромбанке по ипотечному продукту зависит от такого понятия как дисконт. Представлен он соотношением реальной стоимости приобретенного в кредит жилья к выплаченной фактически сумме за недвижимость.

К примеру, при дисконте в 20%, ставка по рефинансированию составит 10,5% в год, при том, что стандартно процент установлен в размере 13.3% годовых.

Если дисконт равен от 10 до 15%, то ставка по рублевой ипотеке определена в 10%, а по долларовому пакету услуг – в 10,5% ежегодно.

Для клиентов, которые не подключены к зарплатному проекту в Газпромбанке, то есть не являются клиентами кредитного учреждения, процентная ставка на рефинансирование увеличивается соответственно на 0,50% к стандартному показателю. Если накопительный счет или депозит открыт в другом финансовом учреждении, также ставка повышается на 0,25% в год.

Срок погашения кредита максимально предполагается в течение 30 лет. Точная сумма, выдаваемая банком, зависит от многих условий, которые уточняются в индивидуальном порядке при оформлении займа.

Погашение по первоначальному договору ипотеки должно составлять не менее 3 лет с момента заключения соглашения на момент подачи заявления в Газпромбанк.

Кредит предоставляется на единовременной основе, комиссия за его выдачу не взимается. Обязательно страхуется риск утраты или повреждения объекта недвижимости.

Требования к клиентам

К заявителям по программе ипотечного кредитования предъявляются следующие требования:

• возраст должника – от 22 до 55 лет для женщин, максимальный ценз для мужчин — достижение 60 лет при полном прекращении договора в связи с погашением задолженности;
• обязательно гражданство РФ, статус резидента, находящегося на территории страны не менее 6 месяцев, общий стаж должен превышать 1 год;
• работа по трудовому договору в течение периода не менее 6 месяцев на последнем месте занятости;
• внесение первоначального взноса за счет собственных средств или потребительского кредита в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья;
• требуется обязательно регистрация по месту жительства в Москве или Московской области, в регионах прописка допускается для заемщика в случаях, если там расположены филиалы Газпромбанка.

По запросу банка необходимо предоставить пакет документов на регистрируемое жилья и в подтверждение статуса платежеспособности заемщика.

В него входят:

• подтверждение личности должника – удостоверение гражданина РФ;
• справка о доходах с официального места работы;
• копия кредитного договора с банком, изначально оформившем ипотеку;
• справка из банка-кредитора об остатке задолженности по займу;
• согласие учреждения, выдавшего ссуду, под его рефинансирование в Газпромбанке;
• подтверждение отсутствия просрочки по договору на весь период его исполнения.

Если оформляется в ипотеку недвижимость без предоставления залога стоимостью менее 1,5 млн руб., то требуется привлечение поручителя, при цене более 1,5 млн руб. – двух граждан, платежеспособность которых полностью подтверждена.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Газпромбанке

Оформление заявки на рефинансирование осуществляется в ближайшем отделении Газпромбанка или на официальном сайте онлайн. При отправлении анкеты через интернет предоставляется предварительное решение. После этого необходимо обратиться в офис учреждения для подачи официальных документов и подписания заявления лично заемщиком.

Для получения точного процента по ипотеке необходимо просчитать ставку с учетом множества условий совершения сделки. По программе не предполагается внесение первоначального взноса.

Для этого можно использовать кредитный калькулятор онлайн:

Газпромбанк предлагает множество способов погашения задолженности по ипотеке. В их числе оплата через Почту России, терминалы, собственные банкоматы, со счета, с карты и др.

Нюансы

Реальная сумма выдаваемых кредитных средств рассчитывается индивидуально в пределах установленных лимитов. Она зависит от стоимости недвижимости, которая определяется независимыми оценщиками по распоряжении банка.

Услуга рефинансирования доступна для граждан при наличии у них только одного оформленного пакета по программе ипотечного кредитования. В случае, если кредиты оформлены в нескольких финансовых учреждениях, услуга не предоставляется.

Стандартная ставка по рефинансированию составляет от 11 до 11.5% и определяется статусом клиента, для зарплатных и постоянных предоставляются скидки по программе лояльности Газпромбанка.

К преимуществам перекредитования в банке можно отнести длительный период выплаты – до 30 лет, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки, отсутствие ограничений по погашению задолженности – действует только минимальный порог ежемесячной оплаты.

Возможно оформление как в рублях, так и иностранных денежных единицах – рублях или долларах. Вместо залога допускается поручительство. Кредит предоставляется при выкупе от 25% от стоимости жилья. Оперативная выдача ипотеки без задержек с быстрым оформлением договора.

Среди нюансов и отрицательные моменты в оформлении ипотеки в Газпромбанке. Не исключены задержки рассмотрения документов, которые могут затянуться на пол-года и более. Если кредит погашен в другом учреждении менее, чем на 15%, то в принятии заявки на рефинансирование будет однозначно отказано. Газпромбанк предъявляет достаточно высокие требования к приобретаемому объекту недвижимости, особенно на вторичном рынке.

Если в отношении него зафиксированы частые переходы права собственности – смена владельцев, то во избежание рисков потери владения на жилье такое имущество не будет принято в качестве залога.

Процентная ставка по кредиту также зависит от подключения пакета добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, риска потери им трудоспособности. Это дополнительные растраты для должника, но и защита от непредвиденных обстоятельств, которые могут повлечь неблагоприятные имущественные последствия.

Один из немногих банков, дающих возможность в 2017 рефинансирования ипотеки, Газпромбанк предлагает своим клиентам выгодные условия. Какие именно плюсы доступны физическим лицам, как оформить и получить денежный средства можно узнать прочитав эту статью.

Газпромбанк предлагает кроме покрытия ипотечного долга в другом банке еще сумму наличными на любые цели, в том числе на закрытия потребительского кредита в любом финансовом учреждении. Обязательным условиям оформления рефинансирования является регистрация права собственности на заемщика.

Полный список условий выдачи денежных средств выглядит так:

Обязательным является страхование объекта залога. Возможны также дополнительные страхования, предусмотрены внутренними распоряжениями банка. Газпромбанк предлагает список страховых компаний, которые отвечают их требованиям. Можно предложить своего страховщика, но уйдет много времени на его проверку и внесение в список. Надо отметить также, что этот перечень условий рефинансирования ипотеки является неокончательным. Банк может предложить индивидуальные условия физическому лицу и оставляет за собой право отказа в выделении денег.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Калькулятор рефинансирования в Газпромбанке

Желающим ознакомится с размерами ежемесячных платежей в Газпромбанке калькулятор рефинансирования ипотеки может помочь в этом. Внесите в поля ниже исходные данные: сумму кредита, срок и процентная ставка. Ежемесячные платежи могут быть как аннуитетными (равными в течение всего срока ипотечного кредитования), так и дифференцированными (уменьшавшимися за период рефинансирования). Кредитный калькулятор размещен исключительно для ознакомления и не является конечным итогом кредитования.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Как оформить и какие требования к заемщику

Газпромбанк выдвигает несколько требований к заемщикам:

Что б оформить рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение Газпромбанка или заполнить заявку на официнальном сайте банка. Через 1-10 рабочих дней заемщику сообщат о принятом решении. При условии положительного ответа необходимо обратится независимую оценочную компанию из предложенного банком списка для оценки объекта ипотеки. С этим актом и всем пакетом необходимых документов приходите в отделение Газпромбанка и подпишите договор. Далее банк переводит сумму на счет другого банка для рефинансирования ипотечного кредита. Остается только зарегистрировать ипотеку и переход залоговой недвижимости от одного финансового учреждения к другому.

Перечень необходимых документов вполне стандартен и включает:

Дополнительно потребуется информация о текущем договоре по ипотеке. Потребуется предоставить его копию, заверенную банком кредитором, выписку об остатке погашения и документ, подтверждающий своевременность всех прошлых платежей. Дополнительно по требованию Гапромбанка могут понадобиться и другие документы.

Выдвигаются некоторые требования и к залоговой ипотеке в Газпромбанке. В случаи не оформления залога до выдачи денежных средств может понадобится поручительство платежеспособного физического лица. Изначально залогом может выступать любое другое движимое или недвижимое имущество. В случаи не оформления квартиры или дома в залог в установленные сроки ипотеки, Газпромбанк может досрочно потребоваться денежные средства, выделенные на рефинансирование.