Страховка на стоматологические услуги.… зубов обходится…

Говоря о добровольном медстраховании, многие думают не только о защите от системных заболеваний, но и о качественной стоматологии. Лечение зубов обходится недёшево, но полис ДМС позволяет в некоторых случаях снизить стоимость обслуживания. Какие виды стоматологических услуг включают ? Сколько стоит добровольное медстрахование в области стоматологии? Об этом - далее в статье.

Зачем нужен полис «ДМС + стоматология»?

Полис ДМС по стоматологии для физлиц - это, во-первых, экономически выгодно. Его стоимость обусловлена количеством включённых в договор медучреждений, а также от набора услуг по полису. Лечение, например, кариеса зубов сегодня достаточно дорого и составляет в среднем 5 000 рублей, в то время как минимальный пакет услуг по стоматологическому полису ДМС стоит всего 6 000 рублей. При этом количество консультаций, процедур и манипуляций не имеет значения.

Во-вторых, стоматологический полис ДМС для физлиц - это качественно. Обслуживание в рамках ДМС осуществляется в лучших стоматологических клиниках городов. А контроль качества предлагаемых услуг проводится не только со стороны самой клиники, но и со стороны страховой организации.

Ещё один плюс - это отсутствие очередей. Запись на приём осуществляется через диспетчерский пульт с учётом графика клиента. Купив полис ДМС, вы не будете тратить время на ожидание очереди к стоматологу, отпрашиваясь с работы. Большинство стоматологических клиник готовы принять пациентов и в выходные дни. Многие частные зубные центры также предлагают своим пациентам «абонементы» на консультации врача. Однако, приобретая такой абонемент, пациент сможет посещать стоматолога только на базе данного медучреждения. По полису ДМС клиент получает доступ к лечению как минимум в 25 лучших стоматологических клиниках города.

Что входит в стоматологическую программу ДМС?

Отдельной программы по стоматологии в системе ДМС не существует, она только дополняет классическую страховку добровольного медстрахования. В базовый набор стоматологических услуг, как правило, входят:

консультация;
диагностические исследования, в том числе рентген;
терапия (анестезия, удаление нерва, лечение пульпита и кариеса);
хирургия;
терапия слизистой рта;
круглосуточная срочная помощь;
удаление камня и зубного налёта;
покрытие эмали зубов фторсодержащими лаками (1-2 раза в год).

Перечень базовых услуг выглядит скромно, но иногда со страховщиком можно договориться и на включение услуг протезирования и имплантации. В большинстве случаев СК неохотно идут на покрытие данных видов лечения, поэтому клиенту следует внимательно читать страховой договор. В основном полисы ДМС покрывают протезирование только в критических и срочных случаях, к примеру, при челюстно-лицевых травмах.

Важно! Полис ДМС, включающий стоматологические услуги, может оказаться полезным и выгодным людям с зубными проблемами средней сложности; тем, чьё общение со стоматологом ограничивается 1-3 посещениями в год.

Что не входит в стоматологическую программу ДМС?

Из базовых программ ДМС исключены следующие виды стоматологических услуг:

реставрация и восстановление эстетики улыбки;
ортодонтическое лечение;
исправление прикуса;
услуги имплантолога;
протезирование зубов;
устранение косметических недостатков: дефектная пломба, винир, клиновидный дефект на эмали;
некариозные поражения;
пигментация пломбы;
эндолечение зуба с кистой;
хронический периодонтит (за исключением снятия обострения);
лечение пародонтоза;
отбеливание зубов;
лечение онкологических патологий ротовой полости;
лечение наследственных и врождённых заболеваний зубов;
лечение венерических заболеваний в ротовой полости.

Обратите внимание! Здесь речь идёт о базовом полисе, однако нередко СК предлагают клиентам полисы уровня VIP, где список услуг определяется индивидуально. Сюда может входить протезирование, имплантация и т. д.

Как приобрести полис ДМС с включением стоматологии?

Существует 2 варианта приобретения полиса ДМС, включающего услуги по стоматологии. Страховку можно получить от работодателя или приобрести самостоятельно у страховой организации. Но перед заключением договора и обращением в клинику нужно ознакомиться с набором услуг и условиями их предоставления.

Если вы решили приобрести полис в СК, то сначала составьте список услуг по стоматологии. Для этого обратите внимание на уровень качества предоставляемых медуслуг, квалификацию персонала, техническую оснащённость зубных клиник. Затем узнайте, может ли СК, с которой сотрудничает клиника, подключить вас к программе ДМС с получением услуг в данной клинике. Второй вариант - обратитесь в СК, которая работает с несколькими стоматологическими центрами и выберите наиболее подходящую клинику из предлагаемого перечня.

Заключив договор, вы можете обращаться в выбранную клинику по мере необходимости. После заключения договора для получения медицинской помощи вам достаточно назвать номер полиса. Доктор после проведения необходимых лечебных манипуляций сам заполняет карты пациента, затем пересылает счёт в СК для дальнейшей оплаты.

Исходя из договора, вы узнаете, какие услуги будут доступны вам после получения полиса. К примеру, в соглашении может быть обозначен лимит на количество зубов, подлежащих лечению по страховке ДМС; могут присутствовать и другие ограничения. Об этом следует знать ещё на этапе приобретения полиса, чтобы впоследствии не возникло недоразумений в ходе лечения.

Страховка ДМС от работодателя

Некоторые крупные международные и отечественные предприятия сами приобретают для своих сотрудников страховку ДМС и вносят за них оплату. Такие полисы обычно имеют определённый бюджет, который закладывается организацией на каждого сотрудника. Объём услуг, оказываемый клиникой застрахованным пациентам, ограничен заложенным бюджетом. Преимущество в данном случае состоит в том, что при работе с коллективными клиентами клиника может снижать цены на определённые виды услуг, что позволяет выровнять некоторые ограничения и получать качественное и полноценное лечение, в том числе и стоматологическое.

К таким полисам ДМС прикреплены конкретные клиники, с которыми у СК заключён договор. Если же вы хотите получать услуги в стоматологии, не входящей в перечень, обозначенный в договоре, то это возможно. Следует обратиться в СК, выдавшую полис, с письменным заявлением и выразить просьбу о прикреплении к желаемому медучреждению. Некоторые СК идут навстречу своим клиентам, предоставляя им право получать услуги там, где они желают. Но случаются и отказы.

Почему не все медучреждения работают по ДМС?

Чтобы сотрудничать с СК, медперсонал должен быть правильно обучен. У страховых организаций есть определённый список требований по заполнению документации, по ведению карт пациентов, отличающийся от общепринятого. Если не выполнять эти требования, услуги просто не будут оплачены СК. Не каждое медучреждение готово нести дополнительные затраты на обучение медперсонала тонкостям такой работы.

Кроме того, СК не сотрудничают с теми клиниками, тарифы которых превышают средние показатели, так как бюджет на каждого пациента строго лимитирован.

Существуют стоматологические центры, работающие в секторе «эконом» в рамках полиса ДМС. Иногда, чтобы минимизировать свои затраты, они используют низкобюджетные материалы или привлекают стоматологов неопытных или с низким профессиональным уровнем.

Важно! Хорошая стоматологическая клиника никогда не делает различий между пациентами, обратившимися с полисом ДМС, и пациентами, которые платят за услуги наличными, и применяет все идентичные материалы, технологии, записывает на приём к хорошим врачам.

Ещё одна проблема для клиники при работе со страховыми организациями - длительные согласования и как результат отсроченное на 1-2 месяца осуществление оплаты по договору. Клиника обычно идёт на это при сотрудничестве с крупными представителями страхового рынка.

Нюансы стоматологической программы ДМС

В стоматологическом добровольном медстраховании существуют 2 подводных камня:

Пациента, как правило, прикрепляют к определённой клинике и, если у него не сложатся отношения с медперсоналом, перейти в другое медучреждение он не сможет до конца срока действия полиса.
Лишь единицы среди СК выпускают такие полисы для физлиц.

В большинстве случаев страховщики добавляют стоматологические услуги к страховке ДМС для корпоративных клиентов. Стоимость такого же полиса, покупаемого уже в частном порядке, будет гораздо выше. Но СК, работающие с физлицами по программе ДМС со стоматологией, всё-таки существуют.

Для полисов “ДМС + стоматология” всё более актуальными становится, особенно в крупных городах, групповое страхование. Физлица, объединившись в группу до 20 человек, коллективно подают заявку в СК, сэкономив таким образом, достаточно крупную сумму, и получают полис, предназначенный для корпоративных клиентов. Страховая организация также, правда, в полуофициальном порядке может предложить группе людей присоединиться к уже оформленному корпоративному договору страхования.

Обратите внимание! В подобных случаях группе клиентов остаётся надеяться на честность и надёжность страховщика. В случае возникновения проблем оспорить действия страховой организации в суде будет сложно.

Список СК, реализующих страховки ДМС с услугами стоматологов:

«Росгосстрах Поволжье»;
«Согласие»;
«Поддержка»;
«ЭНЕРГОГАРАНТ»;
ОСАО «Россия»;
СМК «Чулпан-Мед»;
ОСАО «Ингосстрах»;
«Спасские ворота»;
«Чувашия-Мед»;
ОАО «НАСКО»;
«Военно - страховая компания»;
«Страховая группа «Уралсиб»;
«РОСНО»;
«Ресо - Гарантия».

Итак, полис ДМС, включающий стоматологию, лучше всего подходит для корпоративного страхования у работодателя. Частникам рекомендуется взвесить все «за» и «против» заключения такого договора или прежде посоветоваться с опытным юристом о целесообразности приобретения полиса ДМС с включением стоматологии.

Нередко полис ДМС оформляют только с целью получения достойного стоматологического обслуживания. Это неудивительно ведь стоматологические услуги обходятся дорого, но они необходимы они каждому человеку.

Если не найдется работы для терапевтов и хирургов, то эстетической стоматологией заинтересуется даже тот человек, у которого от природы здоровые и ровные зубы.

Что входит в программу

Стоматологическое обслуживание является опцией, которую можно включить в любую программу страхования. Отдельно приобрести страховку для получения исключительно стоматологической помощи невозможно.

Полис ДМС со стоматологическим обслуживанием предусматривает проведение экстренного и планового лечения зубов согласно лимитов, установленных страховым соглашением.

Перечень услуг, который является частью опции ДМС Стоматология, обычно стандартен:

консультации, клиническая диагностика и приемы у врача стоматолога;
диагностические исследования;
терапевтическая стоматология;
хирургическая стоматология;
лечение слизистой полосы рта;
эстетическая стоматология (удаление зубного камня, налета, установление виниров);
обеспечение медикаментами и расходными материалами;
круглосуточная неотложная помощь.

В услугу «терапевтическая стоматология» входит:

лечение острой зубной боли, кариеса, пульпита, периодонтита;
удаление нервов, пломбирование;
анестезия.

В услугу «хирургическая стоматология» входят:

лечение воспалительных процессов челюстно-лицевой области;
болезней нервов и слюнных желез;
доброкачественных образований и повреждений;
удаление зубов и корней.

Существует ряд исключений из программы ДМС Стоматология.

Застрахованное лицо будет платить из собственного кармана в следующих случаях:

покрытие профилактическими средствами эмали зубов;
отбеливание, инкрустация;
замена пломб с профилактической или косметической целью;
терапевтическое лечение тканей пародонта, патологического зубного стирания;
ортодонтия;
лечение полоси рта с применением озона;
протезирование всех видов, в том числе и трансплантация.

Стоматология является опцией, которая только увеличивает стоимость ДМС. Поэтому покрытие в сфере стоматологического обслуживания имеет свои лимиты, которые в свою очередь зависят от суммы страхования и тарифного плана компании.

Какие могут быть подводные камни

Ниже представлены основные проблемы по данной программе.

Проблема № 1. Отсутствие в программе услуг специалистов определенных врачебных специальностей

Перед тем, как оформлять страховку с опцией стоматология, страхователю необходимо убедиться в том, что полис дает возможность в рамках покрытия обращаться к врачам с разной специализацией.

В ином случае, если договором не предусмотрена хирургическая стоматология, то услуги хирурга придется оплачивать из собственного кармана.

Аналогичная ситуация может возникнуть и при желании отбелить зубы или покрыть их укрепляющим средством.

Это является частью эстетической стоматологии, поэтому необходимо уточнить у страховщика предусматривает ли выбранная программа ДМС такой сервис.

Проблема № 2. Неясность с диагностикой

Очень часто страховщики не указывают в договоре перечень услуг, которые подразумеваются под диагностическим обследованием.

И это дает им возможность исключить из страховой программы дорогостоящие исследования полоси рта с применением передового оборудования.

Аналогично дело обстоит и с расходными материалами. Если по договору страхования будет предусмотрено обеспечение лекарственными средствами, рабочими материалами, то это не значит, что стоит рассчитывать на получение самой качественной продукции.

Проблема № 3. Франшиза

Желательно, чтобы страховое соглашение не предусматривало франшизу – это сумму, в рамках которой страховщик не отвечает материально при наступлении страхового случая.

Например, при покрытии 10.000 рублей может быть установлена франшиза в размере 1000 рублей. Это значит, что на стоматологическое обслуживание придется потратить 1000 рублей из собственных сбережений.

Также необходимо обратить внимание на наличие в договоре временной франшизы. Она может составлять один день, 7 дней или месяц.

Проблема № 4. Хронические заболевания

Любые хронические заболевания или серьезные инфекционные недуги являются исключением из стандартных программ ДМС.

Если они есть, то скрывать сведения о них от страховщика нет смысла, ведь тогда и на компенсацию при наступлении страхового случая рассчитывать не придется.

В договоре можно прописать лечение в момент обострения и ремиссии. А вот траты по лечению от самого хронического заболевания редко какой страховщик согласится покрывать.

Проблема № 5. Клиники

Перед заключением страхового соглашения необходимо точно определиться с учреждениями, в которых лицо будет проходить лечение и диагностику.

Например, опция поликлиническое обслуживание может предусматривать сервис в клиниках всех форм собственности. Эта же опция может означать 100%, 70% или 50% покрытие в партнерских учреждениях.

Несмотря на существующие проблемы и подводные камни, каждый страхователь и иное заинтересованное лицо может снизить стоимость опции ДМС стоматология.

Алгоритм действий для этого следующий:

изначально пройти полное обследование на предмет наличия зубных и полосных заболеваний;
при отсутствии серьезным проблем с зубами можно снизить стоимость полиса, заменив плановую стоматологию на неотложную;
важно использовать сублимиты, которые действуют в стоматологической сфере, избегая франшизы (она вынуждает до 30-50% расходов по лечению оплачивать из собственного кармана);
лицам, которые бережно относятся к своему здоровью и соблюдают гигиену полоси рта, стоит задумать о необходимости включения опции стоматология в полис ДМС.

Если есть желание защититься от экстренных ситуаций, то подойдет страховка с ограниченным стоматологическим сервисом.

Стоматология по ДМС в Ресо

Стоматологическое обслуживание является частью ДМС от компании РЕСО-Гарантия, но при этом включено оно далеко не в каждую программу, действующую в этой сфере.

Существуют следующие продукты, которые покрывают расходы в случае обращения к стоматологу:

программа «Айболит» специально создана для защиты здоровья лиц в период рождения до 18 лет; она предусматривает максимальное обслуживание детей на дому; стоматология не входит в базовую программу страхования, но такую опцию можно включить как дополнительную;
полис «ДМС.Трудовой» специально создан для защиты интересов иностранных граждан, которые приезжают в РФ по работе или с целью обучения; в базовую программу данного продукта включена такая опция как «экстренное стоматологическое обслуживание».

Программа Доктор-РЕСО является основным предложением для тех клиентов, которые хотят получить объемную стоматологическую помощь в рамках своего покрытия. Опция стоматология в этом случае входит в базовый пакет.

Стоматологическую помощь предоставляют квалифицированные терапевты, пародонтологи и хирурги. Производится устранение следующих недостатков:

кариеса;
снятие зубного камня и налета;
покрытие зубов фторлаком;
пломбирование зубов;
удаление зубов;
купирование острых состояний при заболеваниях пародонта;

Компенсируется стоимость рентгенологических исследований, а также местная анестезия любого рода. Программа «Айболит» дает возможность получать в рамках покрытия обслуживание терапевта, хирурга и пародонтолога.

Страховка включает в себя:

лечение кариеса, пломбирование зубов;
удаление зубов;
консервативное лечение пародонтоза 1-3 степени;
анестезию, рентгенологическую диагностику.

Программой страхования для иностранцев предусмотрена только экстренная стоматологическая помощь. Покрывается лечение только одного зуба при острой боли.

В полис входят услуги терапевта и хирурга. Проводится анестезия, пломбирование, удаление зубов и лечение кариеса.

Особенности данной программы в Альянс

Стоматологическое обслуживание является частью следующих программ, разработанных компанией Альянс:

все страховые продукты для детей от 0 до 7 лет;
ДМС для взрослых.

В сфере ДМС детей страховая компания Альянс создала три полиса:

для новорожденных;
для малышей;
для детей.

Объем оказываемых стоматологических услуг будет зависеть от выбранной схемы страхования.

Что касается опции стоматологическая помощь для взрослых, то она предусматривает:

терапевтическую и хирургическую стоматологию;
приемы и консультации специалистов;
диагностику и физиотерапевтическое лечение.

Стоматология по программе ДМС для взрослых входит в базовый пакет вместе с поликлиническим обслуживанием и помощью на дому.

Стоимость

Таблица стоимости:

При формировании таблицы использовался наиболее применяемый повышающий коэффициент 1,2 и минимальные суммы покрытия в сфере ДМС.

По общему правилу на стоматологию приходится от 40-75% от всей суммы ДМС страхования. Отдельной программы ДМС Стоматология не существует.

Но в различные продукты по добровольному страхованию очень часто включается одноименная опция. Она дает возможность получать достойное стоматологическое обслуживание в лучших клиниках страны.

Перед оформлением страховки с опцией стоматология, страхователю необходимо оценить необходимость покупки полиса с плановым обслуживанием.

Лицу, у которого не серьезных проблем с зубами, достаточно приобрести страховку покрывающую расходы по экстренной стоматологической помощи.

Единственный плюс на сегодня во всем этом – это действительно хороший сервис и высокая квалификация моего лечащего врача. Мысли о дополнительных тратах угнетают, но менять терапевта пока не собираюсь.

Застраховалась в компании РЕСО-Гарантия в 2015 году по программе «ДМС.Трудовой». Являюсь гражданкой Белоруссии, но сегодня живу и работаю в Москве. Я, как иностранка, обязана оформить полис ДМС, поэтому долго выбирала оптимальную для себя программу и надежного страховщика.

Предложенный набор опций компанией РЕСО меня устроил, впрочем, как и ее тарифы, а также изученные отзывы клиентов в Интернете. Опция стоматология является часть базового пакета услуг, на которую я обратила наименьшее внимание. Особых проблем с зубами никогда не было и не предвиделось.

Но по иронии случая, именно экстренная стоматологическая помощь мне и понадобилась не один раз. Страховка здорово выручила в тот момент, когда не было средств даже на обычное лечение зубов в самой простой государственной больнице.

А положение ведь было критическим. Хочется отметить профессионализм и уважительное отношение персонала частной клиники, в которой я обслуживалась. Все было в рамках договоренностей со страховщиком, и в моем случае подводные камни не были обнаружены. Порадовала даже стоимость страхования по опции «стоматология». Большинство страховщиков, как оказалось, неоправданно ее завышают.

Само по себе посещение стоматолога для осмотра не является дорогим занятием, однако, если появляется необходимость провести лечение, такое удовольствие может выкачать из вас довольно кругленькую сумма. Что с этим можно сделать? В этом случае поможет ДМС страхование. Каждый гражданин может добровольно застраховаться, а в случае проблемы получит качественное и своевременное лечение без лишних проблем и поисков денег. Также, многие предприятия включают его в социальный пакет и производят взносы самостоятельно, что, естественно, является крайне выгодно для работника.

Подробнее о ДМС

Страхование зубов можно осуществлять как отдельно, так и в купе со стандартным медицинским страхованием, которое будет включать в себя и терапевта и хирурга, и другие услуги. В этом случае получите ДМС включая стоматологию, что зачастую обходится дешевле, нежели покупать все по отдельности.

Само по себе медицинское страхование довольно выгодная штука, так как в случае возникновения проблемы вы попадете в высококачественную клинику, где вы получите лечение, а при довольно высокой стоимости полюса, можно даже рассчитывать на помощь и обследование на дому, что также относится и к ДМС стоматология, стоимость полиса которого включает полный пакет помощи.

В чем выгода ДМС?

Естественно, если вы устраиваетесь на работу, где работодатель предоставляет полный социальный пакет, вы экономите значительное количество собственных средств, кроме того это в некоторой степени избавляет вас от необходимости искать стоматолога, так как договор заключается с одной или несколькими определенными клиниками.

Зачем же ДМС со стоматологией оформлять самостоятельно? Это тоже довольно выгодно, так как вы платите только один раз в год, а получаете не только бесплатные осмотры у стоматолога, но и лечения. Например, вы можете заплатить за программу 6000 рублей за год. Сумма, в целом, относительно небольшая. Но что случится, если у вас найдут глубокий кариес? Только его лечение обойдется в несколько тысяч, а если еще взять во внимание качественную коронку, то только один зуб вам обойдется заметно дороже, чем годовая страховка.

Конечно, ведь не каждый же раз необходимо дорогостоящее лечение, а если следить за зубами как следует, то и вовсе проблем не будет. Но что делать, если такая проблема случилась? Денег обычно потребуется много, и они могут просто не оказаться на руках. Придется занимать, брать в кредит, срочно что-то продавать и так далее. А с ДМС стоматология для физических лиц можно сразу сесть на кресло стоматолога и заняться лечением.

Также стоит отметить, что обычно договоры заключаются с качественными клиниками, которые без страховки могут оказаться попросту не по карману. В таком случае репутация стоматолога влияет не только на его собственную клиентуру, но и на клиентуру страховика, к которому просто не обратятся после некачественного лечения, что обеспечивает полис ДМС страхования.

В крайнем случае, всегда может быть проверена в определенных учреждениях или организациях ДМС стоматология, отзывы можно найти довольно легко. Конечно, определенная их часть может быть написана самым страховиком, а другая конкурентами. Однако определенное представление можно получить. Кроме того, стоит посмотреть информацию и о клинике, где вы будете проходить лечение.

На что обратить внимание?

Если вы собираетесь оформить ДМС стоматология, программы доступные должны быть рассмотрены тщательно и в обязательном порядке. Может оказаться так, что вы выберете самую дешевую программу, рассчитывая получить лечение, а окажется, что у нее крайне узкое покрытие. В результате ваша проблема может попросту остаться без лечения.

В таком случае ДМС стоматология, стоимость которой напрямую влияет на количество и дороговизну оказанных услуг, может оказаться попросту бесполезной. Стоит также отметить, что самые дорогие программы не являются однозначным решение проблем. Некоторые включают довольно дорогие услуги, которые могут оказаться для вас не столь важными, например, лечение и помощь на дому, включая скорую помощь и помощь медсестры, заметно поднимут стоимость. В случае крайней необходимости можно обойтись и такси, кроме того, реально неотложные проблемы случаются невероятно редко.

Также стоит отметить, что, обращаясь в крупные организации, типа Росгосстрах, ДМС стоматология может обойтись дешевле, если вы заключали другие виды договоров страхования. Например, ОСАГО и КАСКО могут вам дать заметные бонусы. Также, если вы приобрели, например, через СОГАЗ ДМС стоматология, а в ваш пакет не входят необходимые услуги, не стоит отчаиваться: в этом случае ваш страховой полис обеспечит вам довольно крупную скидку. Это же касается, если была приобретено и просто ДМС страхование, не включающее в себя отдельно стоматологию.

Выводы

Стоит отметить, что не все стоматологии, работающие по ДМС, к тому же далеко не со всеми страховиками имеют договоры. По этой причине, если у вас есть предпочтения, где лечится, стоит отдельно узнать, с кем именно работает выбранная вами клиника.

Ингосстрах дмс стоматология является довольно выгодным решением, так как в случае проблемы вы получите качественное решение и лишитесь массы проблем. Конечно, следует внимательно обращать внимание на предоставляемы полисы, а лучше даже обратиться за составлением отдельного вида именно для вас. Например, полис может включать дорогостоящее лечение проблемы, которой у вас нет или конкретно вы её не подвержены, например, по причине возраста. ДМС РЕСО стоматология и в других организациях также можно рассчитывать и на получения определенных скидок, в том числе и на услуги, которые не включает ваша программа.

Оформляя дополнительную медицинскую страховку, застрахованный иметь возможность получить качественную медицинскую помощь по многим направлениям. В списке наиболее распространённых условий по полису добровольного медстрахования (ДМС) присутствуют стоматологические услуги. Какие манипуляции и процедуры предусмотрены опцией ДМС стоматология, вы узнаете далее.

Что входит в ДМС по стоматологии

Существует два пути приобретения страховки ДМС со стоматологией: стать участником программы корпоративного страхования через работодателя или оформить полис в индивидуальном порядке.

В базовую программу ДМС услуги стоматолога не входят – это дополнение к перечню стандартных услуг, которое добавляется по желанию страхователя. Медицинское обслуживание дантиста в рамках полиса дополнительного страхования включает:

осмотр и диагностика ротовой полости;
рентгенологическое и другие необходимые обследования;
терапевтическое лечение (лечение острого поверхностного, среднего и глубокого кариеса, пульпита, извлечение нервов, пломбирование каналов, постановка пломб, обезболивание);
хирургия (удаление зубов мудрости, жевательных, резцов, доброкачественных образований, лечение очагов воспаления во рту, слюнных желез, челюстно-лицевых нервов);
лечение дёсен и слизистой ротовой полости;
эстетическое лечение: удаление зубного камня и налёта, установка виниров, покрытие фторсодержащими лаками;
неотложная круглосуточная бесплатная помощь в поликлинике.

Вышеперечисленный перечень стандартных услуг не включает имплантацию и протезирование. К слову, страховщики весьма неохотно соглашаются добавить эти опции в программу ДМС Стоматология.

Поэтому, если клиент надеется получить лечение такого рода, необходимо очень внимательно изучать договор. Обычно только челюстно-лицевая травма является веским показанием к протезированию.

Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.

За что приходится платить из своего кармана

Подписывая договор, страхователь не может предусмотреть всего – некоторые случаи не попадают под покрытие страховки. Они причисляются к дополнительным медицинским услугам зубоврачебной помощи. В их числе:

отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.

Немного о корпоративном страховании

Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше. Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.

Учитывая, что дополнительное медстрахование – удовольствие не из дешёвых, небольшие организации не всегда могут позволить себе включить в договор опцию «ДМС Стоматология». А вот огромные холдинги с многотысячным штатом работников получают существенные бонусы от страховщика, поэтому добавление этой услуги не сказывается на их финансовом состоянии. Что нужно знать о корпоративном страховании:

Обслуживаться у стоматолога по полису ДМС – не всегда «географически» удобно, ведь пройти осмотр и получить лечение можно всего в паре медучреждений, расположенных на разных концах города.
Обычно корпоративная страховка имеет ограничения, например, в год можно вылечить не более 2-х зубов, и то, если это средний кариес и коронка разрушена не более, чем на 50%. За остальное придётся доплачивать, хоть и с учётом скидки.
Если в коллективном договоре указано определённое количество человек, которые могут получить лечение в течение года, а в клинику обратилось больше сотрудников из этой компании, это может повлечь за собой длительное выяснение отношений со страховой. Не исключено, что некоторым застрахованным придётся воспользоваться платными услугами.
Когда работодатель экономит на опции «Стоматология» и выбирает клиники с более низким качеством обслуживания, можно ожидать и того, что во время лечения могут быть использованы дешёвые материалы. К тому же, доктору выгоднее принимать клиентов, которые платят за лечение, поэтому владельцев ДМС «сливают» неопытным практикантам. К счастью, это редкое явление.
Записываться на приём нужно заранее

Таким образом, корпоративное страхование, предоставляющее возможность лечить зубы по полису ДМС – это выгодно для застрахованного, особенно если он трудится на предприятии с вредным производством, где используются абразивы, химикаты и т.д. Обслуживание по такой программе лучше, чем по бесплатной ОМС, и хуже, чем по обращению к платному дантисту в индивидуальном порядке за собственные средства.

Какие могут быть подводные камни

С недостатками стоматологического обслуживания нужно ознакомиться ещё до покупки полиса. Подводные камни, с которыми может столкнуться застрахованное лицо:

невозможность сменить поликлинику по своему желанию. Согласно условиям договора, в течение страхового года клиент может обслуживаться только в том учреждении, которое выбрано при получении полиса;
отсутствие узкопрофильных специалистов в клиниках. По правилам ДМС-страхования пациент не имеет право воспользоваться услугами протезиста и ортодонта – он претендует только на оказание примитивной помощи. То же касается и диагностических мер — такие обследования ограничены договором;
оформление договора с франшизой. Это уменьшит сумму страховой премии, однако при наступлении страхового случая лечение частично придётся оплатить со своего кармана. Если франшиза составляет 2000 руб., то при первичном обращении придётся внести эту сумму;
хронические болезни. При наличии таковых в оформлении ДМС обычно отказывают. Скрывать этот факт нет смысла, ведь если он обнаружит себя, придётся оплатить огромный штраф и возместить страховой все затраченные средства.

Ещё одна существенная проблема – далеко не все страховщики хотят сотрудничать с физическими лицами и предоставлять стоматологическое обслуживание. Для них выгоднее – корпоративное страхование. Найти такие компании сложно, не всё же они есть на рынке.

Полезно знать! Некоторые физические лица объединяются в группы по 10-20 человек и получают страховку на тех же условиях, что и крупные компании. Это позволяет застрахованным сэкономить на покупке полиса.

Стоимость условия ДМС по стоматологии в 2019 году в топ-5 страховых

Некоторые топовые страховые компании с высоким рейтингом надёжности не предоставляют стандартные программы для физических лиц по ДМС страхованию с опцией стоматологических услуг. Например, те застрахованные, кто лечит зубы по полису компании ВТБ или СОГАЗ, либо имеют корпоративную страховку, либо оговаривают условия страхования в индивидуальном порядке. В таблице приведены расценки тех организаций, где есть стандартные программы, включающие стоматологические услуги.

№ п/п	Название СК	Название программы с учётом опции Стоматология	Стоимость условия по полису ДМС
1	РЕСО	Стандарт	8540 руб.
2	Ренессанс	Оптима	7926 руб.
3	Росгосстрах	Базовая	6334 руб.
4	Ингосстрах	Стандарт	5448 руб.
5	ВСК	Стандарт	5236 руб.

Как и где оформить

Страховку ДМС с опцией «Стоматология» можно оформить в любой из вышеперечисленных компаний, либо сперва провести самостоятельный мониторинг условий и расценок разных страховщиков, и подобрать более выгодный вариант. Для получения полиса понадобится:

посетить офис страховой компании, поинтересоваться о предоставлении таких услуг в понравившемся медицинском учреждении или оставить заявку на приобретение полиса на сайте СК;
предоставить пакет документов: паспорт, СНИЛС, подтверждение регистрации, заявление (заполняется на месте);
пройти обследование (по требованию страховщика);
выбрать программу, предусматривающую стоматологические услуги и подписать договор;
оплатить услуги страховой компании и получить полис.

Заключить договор можно через страхового агента, брокера или через турфирму, но в этом случае придётся переплатить за посредничество. Кроме того, возможны мошеннические действия, поэтому для себя нужно подтвердить факт сотрудничества того или иного лица или организации со страховщиком.

Заключение

Полис с опцией ДМС Стоматология будет полезен людям с не слишком запущенными зубами, которые не посещают стоматолога чаще трёх раз в год. Только в такой ситуации он оправдает понесённые затраты. Если же пациент рассчитывает на имплантацию – страховка едва ли покроет такое лечение и окажется невыгодной.

Подробнее о том, что такое и его условия в страховых компаниях, а также как происходит бесплатное лечение зубов по полису ОМС, вы узнаете далее.

Оформить полис или задать вопрос вы можете через онлайн консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Страхование расходов, связанных с оказанием экстренной стоматологической помощи в поездке у большинства российских с/к сведено к минимуму. Связано это в первую очередь с высокой стоимостью зубоврачебной помощи и тем, что зубная боль не угрожает жизни и здоровью путешественников.

Какие стоматологические расходы покрывает страховка

Стандартный пакет «стоматологических услуг» включает только оказание экстренной помощи, куда входят:

болеутоляющее лечение при травме или воспалении зуба и/или окружающих зуб тканей;
пломбирование/удаление зуба при остром воспалении;
анестезия.

Не входит лечение пародонтита и гингивита, протезирование зубов и применение пломб из стеклоиономерного цемента, керамики или световых, профилактика и т.д. У некоторых страховых компаний услуги по экстренной стоматологии входят в тариф по умолчанию, а у некоторых данную опцию можно исключить из страховки. Возможности увеличить страховую сумму по риску «стоматология» не предусмотрено.

Лимиты по риску «экстренная стоматология» варьируются от 100 до 250 у.е. в зависимости от страховой компании и программы страхования

Лицам, отправляющимся за рубеж, которые намерены исключить большинство потенциальных рисков здоровью.
Беременным , поскольку именно в этот период усугубляются проблемы с зубами, что может привести к острой боли.
Тем, кто отправляется в поездку на длительное время (учеба, работа, стажировка). В этом случае рекомендуется заключить в стране пребывания договор добровольного медицинского страхования, где будет предусмотрена зубоврачебная помощь в достаточном объеме.

Выдержки из правил страхования, касающиеся компенсации расходов по стоматологии

В соответствии с пунктом 4.3.1.2. Правил страхования выезжающих за границу компенсации подлежат расходы на экстренную стоматологическую помощь - болеутоляющее лечение при травме зуба, лечение при остром воспалении зуба и окружающих тканей и связанное с этим пломбирование. Страховщик возмещает расходы на экстренную стоматологическую помощь в пределах 150-200 у.е. в зависимости от программы страхования и суммы страхового возмещения.

Пунктами 17.1.2. Общих Правил и Полисных условий Программы «Оптима» предусмотрено, что страховщик возмещает следующие расходы на экстренную стоматологическую помощь:

связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба, включая его удаление, при травме зуба в результате несчастного случая;
расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба, включая его удаление, при остром воспалении зуба, а также окружающих зуб тканей (анестезия, вскрытие воспаленной ткани и дренирование, остановка кровотечения).

Расходы на экстренную стоматологическую помощь покрываются в пределах оговоренного лимита возмещения, отраженного в «особых условиях» договора страхования (страхового полиса).

Компания принимает на себя обязательство компенсировать стоимость лечения, связанного с болезненным состоянием при пульпите, кариесе и прочих заболеваниях естественных зубов (п.1.4.13. Правил добровольного комбинированного страхования лиц, выезжающих с места постоянного проживания). Пунктом 10.4. предусмотрено, что расходы на экстренную стоматологическую помощь возмещаются в следующих пределах:

эквивалент 150 у.е. по Программам A, B и C;
эквивалент 250 по Программе D или иного установленного Договором страхования лимита для лиц, выезжающих за рубеж;
эквивалент 100 у.е. или иного установленного Договором страхования лимита для лиц, путешествующих по территории стран СНГ или Российской Федерации.

Согласно пункту 4.3.1.2. Правил страхования путешествующих страховыми рисками признаются расходы на экстренную стоматологическую помощь, а именно:

расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба при травме зуба в результате Несчастного случая;
расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба и
связанного с ним пломбирования/удаления при остром воспалении зуба и окружающих зуб тканей;