Государство обязано поддерживать своих военнослужащих. Одним из направлений помощи являются принятые жилищные программы, среди которых есть отдельная по военнослужащим.
Важно разобраться, что есть военная ипотека, условия предоставления в 2017 г. такой ипотеки.
Законодательная база
Государством гарантировано обеспечение военнослужащих жильем. Обязанность того предусмотрена законодательно. Для ее реализации принято множество дополнительных актов.
Законодательство по вопросам этой программы в 2017 г. выглядит следующим образом:
Это наиболее общие акты, регулирующие ипотечные вопросы в отношении военных.
Если есть еще неисполненные государственные обязательства по выдаче военным, то стоит ознакомиться с нормативными актами по реализации программы в конкретном регионе проживания или планирования покупки жилья.
Право на сертификаты возникало у военных до начала 2000-х гг. с выслугой лет. С 2004 г. их выдают только тем, кто ранее не получил и служил до этого периода.
Теперь военные участвуют в программе ипотечного кредитования (некоторые по желанию, остальные – автоматически с получением звания).
Кто может получить
Средства на приобретение жилья могут получить по программе:
При этом на участие в программе вправе претендовать:
| Окончившие военные ВУЗы и получившие первое звание после 01.01.2005 г. | кто ранее получил звание вправе участвовать по желанию |
| Офицеры, призванные из запаса служить, но добровольно заключившие контракт после 01.01.2005 г. | кто ранее стал контрактником могут участвовать по желанию |
| Прапорщики и мичманы | отслужившие минимум три года от 01.01.2005 г. (кто ранее стал служить вправе участвовать по желанию) |
| Сержанты, старшины, солдаты, матросы | заключившие второй контракт после 01.01.2005 г. по желанию |
| Получившие профобразование в период 01.01.2005 г.-01.01.2008 г. | и звание в период учебы (по желанию) |
| Впервые подписавшие | и получившие сразу офицерское звание после 01.01.2005 г. |
| Военные, получившие после 01.01.2005 г. офицерское звание | при назначении на офицерскую должность впервые при стаже менее трех лет |
| Окончившие курсы подготовки младших офицеров после 01.01.2005 г. | и имевшие стаж менее трех лет |
К членам семьи закон причисляет:
- супруга;
- детей до их восемнадцатилетия;
- более старших детей, если до восемнадцатилетия они стали ;
- детей до 23 лет, если они обучаются очно;
- иждивенцев военнослужащего.
В каждом конкретном случае статус члена семьи может быть присвоен и другому лицу.
Те сотрудники, кто автоматически по службе включаются в систему кредитования, получают письменное об этом от начальства. В уведомлении указан номер счета военнослужащего.
Факторы, влияющие на процедуру
Особенностями программы, оказывающими на нее влияние выступают:
При этом из числа участников программы могут исключить военнослужащего:
- Уволенного.
- Погибшего.
- Воспользовавшегося своим жилищным правом по другой программе (и получившего жилплощадь).
Перевод военного на новое место службы в иную структуру не является основанием для исключения из числа участников программы.
Сведения о таком сотруднике передаются новому начальству.
Условием для не прекращения участия в программе является наличие аналогичной программы для служителей в данной структуре.
Условия получения военной ипотеки
Средства по военной ипотеки предоставляются при соблюдении совокупности условий:
Видео: военная ипотека условия получения, пошаговая инструкция
Пошаговая инструкция
Весь процесс получения ипотеки военным можно изложить в виде очередности следующих шагов:
| Шаг 1. Поступление на службу по контракту | условия программы рассчитаны только на тех военных, кто служит по контракту, а не по призыву (кроме призванных с запаса и желающих вступить в программу). До вступления в программу по общему правилу необходимо отслужить не менее трех лет |
| Шаг 2. Вступить в накопительно-ипотечную программу для военных | по общему правилу вступление в программу осуществляется автоматически — после трехлетней службы контрактник получает уведомление о включении в число участников программы. В уведомлении указан номер накопительного счета.Военнослужащий имеет возможность узнавать состояние своего накопительного счета:
Военные, кто вправе по своей воле вступить в программу, должны подать соответствующий рапорт. В военной части готовится общий список всех возможных участников (автоматических и по желанию). Этот список предоставляется в Минобороны РФ, где служащие по списку вносятся в реестр |
| Шаг 3. Получить свидетельство участника | статус участника программы для банка подтвердить можно предоставив соответствующее свидетельство. Право на получение такого документа имеют военные с трехлетним стажем участия в программе.Оформление свидетельства проходит в порядке:
Росвоенипотека готовит свидетельства месяц после получения списка и передает по той же цепочке органов в обратном порядке в часть (три дня на передачу в Минобороны РФ от дня подписания и месяц до получения самим военнослужащим). Со дня визирования сертификат действует полгода. Если за это время военный воспользоваться им не успел, то получит дубликат. Для этого обратиться придется сразу в жилдепартамент Минобороны РФ. Наличие свидетельства участника предоставляет возможность заниматься процедурой фактического приобретения жилплощади. |
| Шаг 4. Выбрать банк для ипотечного кредитования | выбрать можно только банк, который участвует в программе по военной ипотеке. Если участник решает приобрести квартиру на первичном рынке напрямую от застройщика, то важно узнать список аккредитуемых банком застройщиков. Только у таких организаций или ИП можно приобрести жилплощадь. В банке необходимо уточнить список необходимых документов и требований к жилпомещениям. Требования к жилплощади выдвигаются банками, если квартира или дом приобретаются «со вторых рук».Требования могут быть:
В выбранном банке стоит запросить пример и рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей |
| Шаг 5. Подача заявки на кредит | после выбора банка-партнера необходимо подать в организацию на кредит, в которой следует указать на участие в программе военного ипотечного кредитования, планируемую сумму, площадь помещения, состав семьи, среднемесячный размер зарплаты. К заявке прикладываются документы по требованиям банка. Ответ банк предоставляет до двух недель. |
| Шаг 6. Выбор жилплощади | после получения утвердительного ответа от банка можно приступать к поиску жилпомещения.Военнослужащему предоставлено право выбрать для приобретения:
При выборе важно помнить о требованиях банка к жилплощади. |
| Шаг 7. Передача документов на квартиру к банк | предварительный договор с документами на квартиру передается в банк. Он проверяет документы |
| Шаг 8. Подписание кредитного договора с банком | если документы на квартиру прошли проверку, то с военным заключается кредитный договор. После оформления которого банковские средства поступают на счет участника. |
| Шаг 9. Подписание договора на целевое использование средств с Росвоенипотекой | кредитный договор и документы на квартиру передаются на проверку в учреждение. Максимальный период проверки – 10 дней. Если проверку документы прошли, то военнослужащий получает второй экземпляр договора о целевом направлении средств. В это же время накопленные средства о специального военного счета перечисляются на банковский счет участника. |
| Шаг 10. Заключение основного договора покупки жилплощади | подписание договора осуществляется в присутствии сотрудника Регпалаты. После подписания документы сдаются для проверки сделки и получения . Регистрации подлежит и сама ипотека – залог приобретаемого помещения. |
| Шаг 11. Полученное свидетельство о праве собственности передается в банк | после передачи документов для проверки в банк осуществляется окончательный расчет с продавцом. Удостоверяется это распиской о получении средств. В конце жилплощадь необходимо |
После оформления кредитного договора возникает обязанность военнослужащего платить каждый месяц взносы на погашение ипотечного долга. Возможно автоматическое списание с зарплатного счета.
Необходимые документы
Все документы можно разделить на несколько списков в зависимости от этапа участия.
При выборе банка и желании стать его кредитным партером организации необходимо предоставить:
- заявку на кредит по форме банка;
- копия свидетельства участника программы;
- копия паспорта военного;
- справка о размере зарплаты в течение года.
Отдельные банки могут затребовать:
- Документы о браке.
- О детях.
На регистрацию перехода собственности в Регпалату необходимо принести документы:
Дополнительно могут потребоваться:
Все документы предоставляются с оригиналами. Если невозможно предоставить оригинал, то подается нотариально заверенная копия.
По общему правилу копии снимает сотрудник банка или Регпалаты с оригинала и подшивает в дела.
Возникающие нюансы
Принимая решение приобрести жилпомещение по программе, следует учитывать такие нюансы:
Решив купить квартиру в рамках программы, следует просчитать собственные возможности на случай изменения первоначального .
Внимательно подобные условия необходимо изучить в договоре.
Плюсы и минусы
Плюсами участия в программе военного ипотечного кредитования приобретаемого жилого помещения можно обозначить:
| Имеют право все контрактники | планирующие долгую службу |
| Много стадий проверки чистоты сделки | что минимизирует риски квартирного мошенничества (в банке, в Росвоенторге, в Регпалате) |
| Возможно оформление близким родственниками | если при исполнении сам военный погиб |
| Учет стажа службы | при увольнении по медицинским показаниям |
| Можно до покупки жилья или во время покупки жилплощади | добавить собственные средства |
| Наличие жилплощади не влияет на участие в программе | нет необходимости получать статус нуждающегося |
| Покупать жилплощадь или строить дом | можно в любом желаемом регионе государства без связи с местом службы или оформлением кредита |
| Большой выбор способов приобретения жилплощади | покупку дома или квартиры, б/у или новое, возможность самостоятельного строительства |
Негативными моментами участия в военной ипотеке являются:
Учитывая все плюсы и минусы программы, стоит внимательно выбирать банк для дополнительного кредитования с максимально выгодными для себя условиями.
Какие банки предоставляют
Вступать в кредитные отношения можно только у банка, который сам участвует в программе.
Потому важно при выборе партнера узнать, существует ли подобная программа в самой организации.
Участниками на 2017 г. являются крупнейшие банки страны, например:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Банк «Открытие»;
- ВТБ 24;
- Связь-Банк.
Условия по каждому банку могут отличаться:
- По максимальной сумме займа.
- Процентной ставке.
- Сроку договора.
- Требованиям к жилплощади.
Процентная ставка
При оформлении ипотеки в банке стоит обратить внимание на размеры процентов по ставкам:
При выборе банка важно учитывать, если представительства организации в регионе и просчитать все возможные дополнительные траты по кредиту (в том числе затраты на риелторов и аккредитованных организацией страховых компаний).
Образец кредитного договора
В выбранном банке можно запросить образец договора на займ (например, Сбербанк выдает их) с примерными условиями по конкретному кредитному продукту.
Такой образец должен содержать сведения:
Если банк не выдает примерные образцы , то обязательно выдает условия кредитования по конкретному клиенту.
Условия военной ипотеки для контрактников в каждом банке-участнике могут разница.
При выборе организации для займа средств важно учесть собственные возможности, репутацию банка, условия отношений.
Ведь срок ипотечного кредитования обычно долгий, потому банк становится практически «членом семьи».
Внимательно стоит отнестись к его выбору, чтобы в будущем это партнерство не принесло проблем.
Государство заинтересовано в надежной профессиональной армии. Именно поэтому оно стремится сделать условия военной службы максимально привлекательными.
Одним из ключевых факторов в принятии положительного решения о поступлении на военную службу для будущих военнослужащих является возможность вступить в НИС, чтобы потом, в недалеком будущем, воспользоваться правом на приобретение собственного жилья по программе военной ипотеки.
До появления закона о военной ипотеке военнослужащие могли стать полноправными собственниками своей квартиры только после 20-летней службы.
Старая система не предлагала военнослужащим такого выбора, который они имеют сейчас (новостройки по военной ипотеке, дома на земельном участке, таун-хаусы, дуплексы, квартиры на вторичном рынке) . До появления закона о НИС, военнослужащие вынуждены были довольствоваться выстроенным по заказу военных ведомств постоянным жильем, которое зачастую не могло порадовать высоким качеством.
Старая система была несовершенной по сравнению с новой - об этом косвенно свидетельствует резкая популярность профессии военнослужащего после появления новой прогрессивной госпрограммы военной ипотеки.
Ипотека военнослужащим по контракту: сравнение новой программы и старой
- Новая система обеспечения жильем (накопительно-ипотечная система) условно разделила военнослужащих на две категории: обязательные участники системы и добровольные. При этом система не делит военнослужащих по воинскому званию, выслуге лет и должности.
Поэтому суммы на счетах у всех военнослужащих увеличиваются ежегодно в равных пропорциях. Добровольные участники НИС - это в основной массе своей контрактники (сержанты, старшины, солдаты, матросы) , которые второй контракт подписали после 1 января 2005 года. Военная ипотека для военнослужащих по контракту добровольной категории предполагает подачу рапорта для включения военнослужащего в Реестр НИС.
Рапорт следует подготовить и тогда, когда военнослужащий, уже будучи участником системы, желает оформить и воспользоваться правом на покупку жилья. После получения , полученные средства ЦЖЗ идут в оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, оформленному по программе «военной ипотеки».
Условия получения ипотеки для военных по контракту
Военнослужащий, согласно положениям госпрограммы "военная ипотека", может приобрести квартиру в любом российском населенном пункте. Законодательство не обязывает его "привязываться" к военному ведомству и географическому месту, где на данный момент он проходит службу.
Ипотека военнослужащим по контракту может быть выдана только теми банками, которые являются .
Программа НИС, в отличие от ранее действовавшей, не обязывает военнослужащих выбирать жилье только на вторичном рынке.
Контрактники имеют право приобретать частные дома, а также квартиры в недавно выстроенных домах и в новостройках на стадии строительства. Обеспечение жильем военнослужащих по контракту не подразумевает никаких ограничений по площади.
Оплату за приобретенное жилье производит банк, который выдал участнику НИС кредит по программе военная ипотека (средства НИС с именного накопительного счета военнослужащего поступают в банк заранее) . Единственное, что требует военная ипотека - . Это связано с тем, что ипотечный кредит рассчитывается, как правило, до 45 летнего возраста (поскольку большинство военнослужащих старается оформить максимально возможные суммы кредита) . Вторым необходимым условием является достижение к моменту увольнения по предельному возрасту выслуги 10 календарных лет, дающей право при увольнении с военной службы на получение средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения. Эти средства могут быть направлены военнослужащим, в том числе, на погашение остатка по ипотечному кредиту, если таковой к моменту увольнения по предельному возрасту еще будет иметься.
Военная ипотека, оформленная военнослужащим по контракту - грамотное решение, так как это удобный и сегодня единственно реальный инструмент для контрактников, которые стремятся улучшить уровень своего социально-бытового обеспечения. Вместе с тем, необходимо учитывать и то обстоятельство, что военная ипотека - это не только возможность купить собственную квартиру или дом в самом начале службы. Это и серьезнейшие обязательства и ответственность, которые накладывает на себя военнослужащий в момент подписания договора целевого жилищного займа и кредитного договора.
Военная ипотека дает шанс служащим по контракту приобрести собственное жилье во время службы и не дожидаться ее окончания. В 2015 году произошли существенные изменения. Чтобы выяснить, можно ли получить ипотеку контрактнику на выгодных условиях в соответствии с новыми правилами, необходимо ознакомиться с предъявляемыми требованиями.
Условия
Каждому контрактнику, который становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС), открывается специальный накопительный счет. На него поступают денежные средства из федерального бюджета. По прошествии 3 лет ими можно оплатить первоначальный взнос в банке, который предлагает клиентам военную ипотеку.
Военнослужащему дается право купить недвижимость как в том регионе, где он служит, так и в любом другом на территории Российской Федерации. Жилое помещение можно купить на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.
Программа рассчитана на военнослужащих - граждан России, которые являются участниками НИС. К ним относятся:
- Офицеры, поступившие на службу
- Граждане, окончившие военные образовательные организации, и получившие звание офицера
- Прапорщики, мичманы, если срок службы составляет более 3 лет
- Сержанты, старшины, если они заключили второй контракт
Устанавливается минимальный возраст для потенциального заемщика. Он не может быть ниже 21 года. Еще одно ограничение связано со сроком выплаты. До 45 лет кредит должен быть погашен полностью.
Договор купли-продажи недвижимости для участников военной ипотеки регистрируется в течение 5 дней.
Необходимые документы
Чтобы получить ипотеку в 2015 году, необходимо предоставить документы:
- анкета
- паспорт
- свидетельство, которое подтверждает право НИС на получение военной ипотеки
- документы на объект недвижимости
Процентная ставка
Выгодная ипотека для контрактника предлагается большинством российских банков. Процентная ставка зависит от выбранного кредитного учреждения. Она не превышает 12,5%. Военная ипотека выгодно отличается от обычной пониженной ставкой.
Максимальная сумма ипотеки также завит от банка, но она не превышает в 2015 году 2,4 миллиона рублей. Если военнослужащему нужна большая сумма, то он может оформить ипотеку на обычных условиях.
Банки
Чтобы узнать, как получить военную ипотеку контрактнику, необходимо изучить предложения банков. Обратится можно в:
- Сбербанк
- ВТБ24
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Связь банк.
Ипотека после увольнения
В зависимости от срока службы и причины увольнения решается вопрос о возвращении денежных средств. При наличии определенных условий необходимо вернуть все использованные накопления.
Этого не требуется, если общий срок службы более 10 лет, а причинами являются:
- резкое ухудшение здоровья
- сокращение
- достижение максимального возраста
Возврату подлежат все использованные именные накопления, если увольнение произошло:
- по собственному желанию
- нарушение условий договора
- при стаже менее 10 лет
