Как приумножить деньги и жить на широкую ногу? Представляем 12 лучших способов, которые помогут тебе в этом.
При накоплении большой суммы на желанную покупку, остро стоит вопрос о том, как приумножить деньги .
Выбрав правильный, наилучший способ приумножения капитала, можно почти вдвое сократить сроки накопления.
Разбогатеть желает каждый, но не каждый знает, каким образом это можно сделать.
Как приумножить деньги: 3 простых способа
Чтобы эффективно управлять денежными накоплениями, следует выполнить три простых действия:
- Обратитесь в любой устраивающий вас банк для открытия в нем депозитного счета, на который будут совершаться автоматические поступления денег с получаемого дохода.
Откладывать нужно не только процент с зарплаты, но и подаренные – выигранные деньги.
Самостоятельно определитесь с процентом и начинаете откладывать.
Для приумножения денег можно положить их на счет под накопление, где за год в среднем набегает сверху около 10-11%. - Задавайтесь вопросом о том, как приумножить, а не сэкономить деньги.
Распределите ваш доход на три части: часть денег на необходимые нужды, часть денег на удовольствия, часть денег на депозит. - Не рассказывайте друзьям и знакомым об откладываемых вами деньгах, иначе они начнут давить на жалость и просить деньги в долг.
Отказать в таком случае могут не все, и в итоге накопленные деньги быстро уходят в никуда.
5 действенных методов, как приумножить деньги
К богатству есть множество путей, нужно лишь выбрать тот, что подходит вам:
- Прежде всего, необходимо привить положительное отношение к деньгам и избавиться от убеждений вроде «деньги – зло», «деньги бывают только у богатых».
Держите кошелек в порядке, аккуратно складывайте купюры. - Все имеющиеся деньги не должны быть мертвым грузом, заныканным в старой обувной коробке.
Наличные должны работать на вас.
Положите их в банк под проценты или откройте выгодное, прибыльное дело. - Хороший способ приумножения денег – вложение их в недвижимость.
Цены на недвижимость то растут, то падают.
В случае необходимости, можно продать в наиболее выгодный период времени. - Покупка акций и облигаций компаний с возможностью их дальнейшей перепродажи также является одним из выгодных вариантов.
- Онлайн инвестирование – самый простой и действенный способ умножения денег.
Однако действовать нужно осторожно, чтобы не попасться на удочку мошенников или в одну из финансовых пирамид.
Как приумножить деньги и получить сумму в два-три раза больше, если в наличии имеется не более 100 000?
Не следует выбирать инвестиции, которые требуют наличия финансовой грамотности и опыта в увеличении средств.
Для новичка лучшим вариантом является депозит или ведение собственного блога.
Платформы для создания собственного блога в интернете:
Самая лучшая платформа для создания сайтов и блогов в интернете.
Действует уже около 10 лет и по сей день активно развивается.
Добавляются новые функции и возможности.
Все модули имеют необходимые настройки и очень удобны в использовании.
Техподдержка быстро решает возникающие вопросы и проблемы.
Подключить домен можно бесплатно, что выгодно выделяет платформу Ucoz среди всех остальных.
Сайт для начинающих пользователей, очень простой и удобный в использовании.
Подходит для создания одностраничных сайтов – визиток.
Цены на услуги по созданию сайта не слишком дорогие, но и не дешевые.
Новичкам предлагается несколько шаблонов сайтов, красивых и удобных.
При необходимости можно подключать виджеты.
Подходит для создания крупных, многостраничных сайтов, в том числе и для интернет-магазинов.
Цены устанавливаются таким образом, что при создании 5 сайтов можно заплатить за каждый из них одну и ту же сумму, вне зависимости от сложности.
Это очень удобно и выгодно.
Платформа предлагает новичкам девять бесплатных шаблонов для ознакомления с системой и созданием сайтов.
Вложить деньги можно в:
Отдельно следует рассмотреть инвестирование в Форекс и ПАММ-счета.
Если на Форекс зарабатывать нужно самостоятельно: изучить систему, пройти вводное обучение и несколько пробных сделок, то чтобы вложиться в ПАММ-счет, не нужно прилагать никаких усилий.
Вы просто передаете деньги управляющему трейдеру.
Как опытный специалист, он сможет их увеличить.
Однако здесь имеется некоторая доля вероятности того, что сделка провалится.
В случае необходимости, можно заблаговременно вывести деньги или передать портфель другому трейдеру, обговорив все условия сделки.
Как приумножить деньги: 3 необычных способа
Приумножить деньги можно, занимаясь творческой или интеллектуальной деятельностью.
Вкладывая совсем немного средств, можно получить огромную прибыль:
Ценители искусства могут заняться скупкой и продажей антиквариата.
Данный способ позволяет инвестировать свободные средства в предметы, обладающие более высоким капиталом.
Ценность некоторых предметов антиквариата составляет несколько миллионов долларов.
Чтобы не потерять деньги, нарвавшись на подделку, следует нанять в штат оценщика.
Приобрести патент или товарный знак на предметы интеллектуальной собственности могут те, кто умеет рисовать картины, писать книги.
Создатели новой технологии производства также могут приобрести патент.
Вложение в интернет-проекты, их раскрутка и получение прибыли отлично подходит для тех людей, кто разбирается в компьютерных системах и программировании, но не занимается творчеством.
Монетизация раскрученного проекта может принести его владельцу большие деньги.
Народные приметы приумножения денег
Верить, или не верить народным приметам – дело каждого.
Однако народная мудрость не возникла просто так.
Все выводы основаны на наблюдении и повторении событий в жизни человека.
- При молодой луне в небе для роста средств нужно показать месяцу крупную купюру или просто кошелек с деньгами;
- После заката солнца не следует считать деньги, поскольку они начнут убывать;
- Не выбрасывайте в окно мусор, иначе деньги покинут жилище;
- Долги отдавать лучше утром;
- Не передавайте ничего через порог дома и не принимайте.
Чтобы приумножить деньги в международной сети Интернет, просмотрите это видео:
Как приумножить деньги, инвестируя в себя?
Лучший способ увеличения доходов – саморазвитие и инвестиции в себя.
Такие вложения всегда в конечном итоге окупаются.
Чтобы получать большие деньги, нужно быть специалистом в своей области, знать законы рынка, уверенно вкладывать деньги.
Инвестиции в себя бывают нескольких видов:
- Посещение курсов, семинаров и лекций;
- Приобретение научно-познавательной литературы;
- Траты на солидный внешний вид, одежду и обувь.
Простой менеджер фирмы среднего звена, получающий зарплату в 15 000 рублей, может посетить курсы по программированию и продажам, приобрести солидный костюм и туфли и изучить иностранный язык.
Пройдя собеседование в крупной фирме, он увеличит свой доход в два раза и начнет получать уже не 15 000, а около 40 000.
Задумываясь о том, как приумножить деньги , следует перебрать и тщательно изучить все возможные варианты.
Вы переводите деньги на бессрочный счёт, а банк ежемесячно начисляет вам на них процент, пока вы пользуетесь его услугами. При этом ограничений на движение средств нет. Но и процент обычно невысокий.
Срок получения прибыли: от одного месяца.
Риски:
2. Депозит
Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.
Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.
Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона - именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.
Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.
Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.
3. Образование
Рискованный способ, при котором вам сначала придётся попрощаться с накоплениями во имя потенциального светлого будущего. Прежде чем инвестировать в образование, стоит взвесить все за и против, составить перечень должностей, на которые вы сможете претендовать, выяснить среднюю зарплату на них.
Если все выкладки выглядят оптимистично, стоит попробовать. Но только в том случае, если вы готовы пахать. Тогда есть шанс быстро вернуть накопления и начать их приумножать.
Срок получения прибыли: от нескольких месяцев до нескольких лет.
Риски: высокие, если вы не готовы вкладывать ничего, кроме денег, и плохо изучили профессиональный рынок.
4. Недвижимость на стадии строительства
Покупка на стадии котлована может увеличить накопления на 50–70%. Именно такую доходность, по даннымКакую доходность могут принести инвестиции в новостройки РБК, имеют инвестиции в новостройку.
Но прибыльные вложения - рискованные вложения, поэтому надо ответственно подойти к выбору застройщика, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Обратите также внимание на инфраструктуру района: если место плохое, есть вероятность не найти покупателя.
Срок получения прибыли: несколько лет.
Риски: высокие, если связаться с непроверенным застройщиком, и ниже среднего, если выбрать добросовестную компанию.
5. Недвижимость для сдачи в аренду
Будьте готовы к тому, что это очень долгосрочная инвестиция. за 2 миллиона и при арендном платеже без коммунальных услуг в 20 тысяч рублей возвращаете накопления только через 8 лет.
Но при этом у вас в собственности есть квартира. Правда, данныеИндексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации Росстата говорят, что в последние три года снижается стоимость всех типов квартир за исключением элитных. До этого недвижимость стабильно росла в цене.
Срок получения прибыли: первые деньги - через месяц, окупаемость - через несколько лет, но у вас будет квартира, которую можно продать.
Риски: ниже среднего, если тщательно выбирать объект недвижимости и проверять арендаторов.
6. Акции
При инвестировании в акции есть смысл не складывать все яйца в одну корзину и приобрести ценные бумаги нескольких компаний. Это даёт возможность хотя бы сохранить накопления, если стоимость части ценных бумаг резко пойдёт вниз.
Учтите, что дивиденды по обычным акциям могут и не выплачивать. Обратите внимание на более дорогие привилегированные акции, которые имеют приоритет при распределении прибыли.
При выборе брокера, который будет представлять вас на бирже, проверьте наличие у него государственной лицензии от Центробанка (до 2013 года - от Федеральной службы по финансовым рынкам), а у его компании - регистрации в России.
Срок получения прибыли: через год - по дивидендам, в любое время - после продажи.
Риски: высокие, если не разобраться в вопросе.
7. Облигации федерального займа
Облигации - долговой инструмент с фиксированной доходностью. В случае с облигациями федерального займа (ОФЗ) государство берёт у вас взаймы, затем возвращает вложенные деньги и благодарит вас процентами. Рыночные ОФЗ можно приобрести у брокера. Их срок и различаются, поэтому подробности надо уточнять для каждого выпуска облигаций конкретно.
В 2017 году Минфин выпустилОб облигациях федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) «народные» облигации, купить которые можно в ВТБ и Сбербанке, но и продать можно только им же. Доходность заявлена на уровне в 8,5% годовых в среднем за 3 года. По трёхлетним депозитам средневзвешенная ставка составляет 4,85%Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях .
Срок получения прибыли: в зависимости от срока облигации.
Риски: практически никаких, если вы не ждёте банкротства государства.
8. Индивидуальный инвестиционный счёт
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в 2015 году как инструмент для привлечения россиян к долгосрочному инвестированию в ценные бумаги. Вы зачисляете на него деньги обязательно в рублях, но не более миллиона«О внесении изменений в статьи 10.2-1 и 20 Федерального закона О рынке ценных бумаг» от 18.06.2017 N 123-ФЗ в год, и можете вкладываться в акции и облигации.
С ними всё понятно, но ИИС позволяет получать доход, даже если просто хранить на нём деньги без движения. Вы можете оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно.
Сроки получения прибыли: от трёх лет; если забрать деньги раньше, налоговый вычет придётся вернуть.
Риски: выше, чем у депозита, при достаточно низкой доходности, так как инвестиционный счёт не страхуется Агентством по страхованию вкладов.
9. ETF-фонд
Вкладывая деньги в биржевой фонд, вы приобретаете долю принадлежащего ему набора акций разных компаний. Это вполне соответствует требованию о разных корзинах, но облегчает задачу инвестору, так как вам предлагают уже сформированный пакет.
Чем больше компаний в портфеле ETF-фонда, тем больше шансов, что вложения будут приносить хотя бы небольшой, но стабильный доход.
Срок получения прибыли: в зависимости от политики фонда.
Риски: чем больше портфель, тем меньше риски.
10. Чужой бизнес
Те, кто любит рисковать и доверяет интуиции, могут вложиться в или инновационную технологию. Если проект выстрелит, инвестиции вернутся в большем размере.
Но риски очень высоки, большинство компаний прогорает. Поэтому не стоит вкладывать последнее или заработанное очень тяжёлым трудом. Ну и не забывайте, что финансы любят рациональность. Придётся перелопатить большой объём информации, чтобы понять, какая отрасль в тренде и имеет шансы на успех, а что изначально не стоит внимания.
Срок получения прибыли: несколько лет.
Риски: высокие.
Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.
Ведь что такое инвестирование?
Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.
Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.
Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.
6 способов куда можно вложить деньги новичку
Инвестирование в банковские депозиты
Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.
Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.
Валютные вклады
Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли . Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.
Инвестиции в ПИФЫ
- возможность инвестирования небольших сумм
- освобождение от уплаты налогов
- не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
- можно покупать-продавать частями, в случае необходимости
Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.
Периодически откладывая определенную сумму от своих доходов, вы стали обладателем сбережений. Финансовая нестабильность, последние события на Украине, усиливающаяся инфляция
ведут к быстрому обесцениванию накоплений. Как же сохранить деньги
в текущем 2017-м году и в ближайшее неспокойное время?
Есть несколько способов уберечь и даже приумножить накопления.
1. Открыть депозит в банке.
Принимая на хранение ваши деньги , финансовое учреждение начисляет проценты на вклад за пользование вашими финансами по заранее оговоренной в договоре ставке. Вклад можно разместить на срок от одного месяца до трех лет. Процентная ставка по рублевым депозитам сейчас варьируется от 5 до 11% годовых.
Преимущества данного способа:
- не требуется специальных знаний;
- Вклады можно пополнять, тем самым увеличивая свои накопления;
- в случае, если средства срочно потребуются, депозит можно в любое время закрыть;
- безопасность.
Важно! Безопасно хранить накопления в банке в пределах застрахованной государством суммы. На текущий момент это 700000 рублей. В этом случае, если банк прекратит существовать, государство возместит вам всю сумму.
Недостатки:
- инфляция «съест» часть процентов по вкладу;
- перед размещением депозита нужно изучить предлагаемые банком условия: если они очень отличаются от условий, предлагаемых конкурентами, или ставка слишком высока, велика вероятность ненадежности данной финансовой структуры.
Сейчас многие говорят об инфляции в России. А каков же ее начиная с 1992 года?
2. Покупка валюты.
Метод хорош для тех, кто не доверяет никаким финансовым структурам и предпочитает хранить сбережения дома «под матрасом». Традиционно приобретаются евро или доллары, но можно покупать и более стабильные виды валют: английские фунты или швейцарские франки.
Достоинства метода:
- не требуется особой квалификации и знаний;
- в условиях постоянно растущего курса может принести неплохой доход. Так, за 2013-й год евро подорожал на 14%, а доллар – на 8%.
Недостатки метода:
- Хранить дома сбережения небезопасно;
- В случае резких скачков курса в сторону понижения можно потерять часть средств, поэтому данный способ можно рассматривать как долгосрочные вложения или если вы собираетесь их тратить в той валюте, которую приобретаете.
3. Мультивалютные сбережения.
Здесь возможны два варианта:
- Разделить капитал на 3 части и одну оставить в рублях, а на остальное приобрести валюту, например, евро и доллары или доллар и швейцарские франки. Так вы гарантированно убережете накопления от обесценивания: в случае падения курса одной валюты другая будет расти. Еще лучше открыть вклады в разных валютах, так вы еще получите проценты.
- Некоторые банки предлагают разместить мультивалютный вклад, то есть вклад одновременно в трех валютах (рубли, евро и доллары), который, кроме начисления процентов, предусматривает возможность конвертации средств из одной валюты в другую на усмотрение вкладчика.
Важно! При открытии такого вклада лучше иметь дома интернет и сразу подключить интернет-банк, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на колебания курса валют и совершать операции конвертации из дома.
Здесь есть три варианта:
- Приобретение инвестиционных золотых монет;
- Покупка золотых слитков. Недостаток: при покупке придется заплатить налог 18%;
- Открытие обезличенного металлического счета в банке. При этом вся внесенная сумма пересчитывается в граммы золота, которые хранятся на счете. Проценты на такой вклад не начисляются. При снятии вклада граммы снова пересчитают в рубли по цене золота за грамм на день закрытия счета. Недостатком этого способа является существенный риск падения цены на драгоценный металл. В этом случае вы получите меньше, чем вкладывали. Необходимо отслеживать цены на золото.
При открытии такого счета помните, что цена на золото ведет себя, как правило, как цены на другие виды сырья, например, нефть.
5. Покупка ценных бумаг (акций или облигаций).
Этот способ сохранения капитала может принести значительный доход, но является очень рискованным, поскольку даже акции крупных компаний могут дешеветь.
Достоинства метода:
- Возможность значительного приумножения накоплений.
Недостатки:
Многие задают себе вопрос — ?.
- требуются определенные знания в данной области
- необходимо остерегаться недобросовестных фирм-посредников на рынке ценных бумаг
- инвестировать средства можно только после досконального изучения юридической документации.
Чтобы уменьшить риски, можно воспользоваться услугами доверительного управления, которые предлагают финансовые учреждения.
6. Вложения в недвижимость.
Данный метод противодействия инфляции в этом году особенно актуален. Продажи недвижимости за последний год выросли в несколько раз. Причем выгодно приобретать не только квартиры, но также дома и земельные участки под строительство. Если объем накоплений невелик и не позволяет приобрести недвижимость в крупных городах, например, в Москве, можно приобрести небольшую однокомнатную квартиру в регионах России. Так, за прошлый год прирост такой недвижимости в цене составил 15%.
Еще выгоднее вкладываться в долевое строительство: в среднем прирост составляет 25%, причем чем длиннее срок сдачи, тем больше будет прирост. Есть и дополнительный бонус в виде получения дохода от сдачи недвижимости в аренду.
Недостатки метода:
- важно знать, что при продаже квартиры, с момента покупки которой не прошло трех лет, потребуется заплатить подоходный налог 13%;
- если деньги потребуются срочно, обналичить их быстро вряд ли получится.
7. Альтернативные инструменты инвестирования:
- валютные спекуляции
- торговля на фондовом рынке
- вложения в собственный бизнес
Эти методы могут принести большой доход, однако они эффективны, если размер накоплений превышает 2 миллиона рублей.
Недостатки:
- высокий риск
- требуется определенная квалификация и опыт
В целом, консервативные методы, например, банковские депозиты, менее выгодны, но значительно более надежны и доступны всем. Они оптимальны при небольших размерах сбережений. Если размер капитала позволяет, стоит вложиться в недвижимость.
Однако решение о способе сохранения и приумножения денег
в 2018 году каждый должен принимать сам.
Кстати, у нас есть серия статей об инвестициях — почитайте о том и как получать с этого прибыль.
Видео: Как сохранить и приумножить свой капитал?
Здорово, если вы уже поставили финансовые цели и начали на них копить. Но расслабляться рано. Следующий уровень - разработать стратегию, которая поможет быстрее увеличить накопления и хоть немного приблизиться к Рокфеллерам.
У всех разные приоритеты и потребности в накоплениях. Одно дело, если вы хотите получать дополнительный доход, здесь поможет стратегия получения дохода. О которой мы еще напишем. И другое дело, если вы хотите реализовать конкретные финансовые цели: загородный дом, обучение ребенка за границей, накопления на пенсию. Для таких целей полезно разработать правильную стратегию увеличения накоплений.
Экономисты называют это стратегией роста капитала, но это более профессиональный термин. Обычно мы пишем о накоплениях, поэтому будем использовать термин «увеличение накоплений», так проще и понятнее. Просто знайте и экономически верное название.
Стратегия увеличения накоплений - система правил и приемов, которая помогает копить быстрее и эффективнее. Она поможет все просчитать и систематизировать, чтобы добиться финансовых целей.
Правила
Правила в стратегии касаются факторов, которые помогают или мешают увеличивать накопления. Мешают риски и инфляция, а помогают время и доходность. Поэтому действие вредных факторов мы сокращаем, а полезных - увеличиваем. А теперь подробнее о каждом.
Инфляция
Иногда, пока вы копите случается так, что счет за год увеличился, а количество товаров, которые можно купить на эти деньги осталось прежним. По этой причине используйте первое правило стратегии: Годовой доход инструмента накопления должен превышать фактический уровень инфляции . В противном случае вы рискуете не только не увеличить, но даже потерять часть накоплений. В масштабах десятилетий отставание от инфляции даже на 1-2% наносит сильный вред.
О том, какие инструменты помогут соблюдать это правило, расскажем дальше. А пока запомните источники, которые рассказывают о текущем уровне инфляции. Обычно это независимые информационные агентства с экономическими обзорами: Ведомости, Коммерсант.
Риски
Накопление - долгосрочный процесс. Когда мы говорим о стратегии увеличения накоплений, речь идет о периоде 20-30 лет. Для такого долгого периода важно подбирать надежный инструмент для накоплений. Представьте, что вы копите уже 20 лет и имеете внушительный капитал, но внезапно у вашего банка отбирают лицензию, а ваши накопления в восемь раз превышают максимальную сумму страхования вкладов.
Самый простой способ избежать этого - разделить накопления на несколько частей и распределить по разным инструментам. Этот прием называется диверсификацией рисков. Например, часть денег вы вкладываете в , другую - , на третью - покупаете валюту. Диверсификацию инвесторы используют и внутри портфелей, когда покупают ценные бумаги разной надежности и доходности. Хорошо диверсифицированы риски .
Даже если доход кажется привлекательным, а его надежность кажется очевидной - продолжайте придерживаться второго правила: Диверсифицируйте риски.
Время
Деньги и время - понятия неразделимые. Важно не «сколько», а «сколько и когда». Наша задача - заставить время работать на нас. Для этого сформулируем третье правило стратегии увеличения накоплений: Всегда реинвестируйте доход .
Реинвестировать доход - это значит повторно вкладывать доход, который вы получаете от первоначального актива. Например, вы получили прибыль от продажи акций, и эту прибыль не тратите, а снова вкладываете в акции. То же самое с процентом годовых на депозите, дивидендами по акциям и купонными выплатами по облигациям - деньги должны вернуться в оборот. О магии сложного процента со всеми подробностями написано в .
По этой же причине не забывайте регулярно вносить средства в пользу накоплений. Даже небольшие, но ежемесячные взносы помогут быстрее приблизиться к намеченной цели, чем более крупные, но редкие вливания.
Представим, что мы открываем депозит на 10 лет под 12% годовых с ежемесячной капитализацией и начальной суммой в 100 000 рублей. В одном случае будем пополнять депозит каждый месяц по 5000 рублей, а в другом раз в год на 60 000 рублей. Через 10 лет разница в накопленных процентах составит 62 516 рублей, или 8,5% от накопленных процентов за это время. В случае бо льших взносов и сроков разница будет более существенной.
Доходность
В мире инвестиций существует еще одно правило: Чем вы моложе, тем более доходный инструмент инвестирования используете. Когда вы в начале пути сумма на счете невелика, значит и цена ошибки небольшая. Если доходность будет невысокая, копить придется долго. Тогда лучше использовать более доходные и высокорисковые инструменты. Терять вам особо нечего, но прибыль заработаете больше и быстрее.
Но со временем и по мере увеличения вашего капитала высокорисковым и более доходным активам придется уступить место более надежным и менее доходным. Чтобы не только копить, но и сохранять имеющееся.
Инструменты
Правила вы изучили. Следующая часть стратегии - инструменты.
Рыночная экономика дала возможность увеличивать капитал без активного вмешательства. Специальные компании готовы принять ваши деньги, чтобы сделать из них еще больше денег. Но для стратегии увеличения накоплений подходят не все. В основном это облигации федерального займа, некоторые акции, фонды и банковские депозиты.
Облигации федерального займа
Из наименее рисковых инструментов накопления ОФЗ считаются самыми безопасными. Единственный риск, который лишит вас денег - это дефолт государства. Отсюда формируется доходность этого инструмента. Чем ближе государство к экономическому краху, тем выше доходность по облигациям. Это мы наблюдали в декабре 2014-го, когда нефть и рубль дешевели.
Акции
Это инструмент с более высокой доходностью, но и с повышенными рисками. Акции не всех компаний подходят в качестве долгосрочной инвестиции. У некоторых акций цена меняется постоянно в большом диапазоне. Они называются высоковолатильные. Для статегии увеличения накоплений нужны низковолатильные акции крупных и стабильно растущих компаний.
Если вы не профессионал финансового рынка - лучше проконсультируйтесь с аналитиком. Он даст советы о положении дел на рынке, проведет фундаментальный анализ компании и поможет получить больше прибыли с меньшими усилиями.
Минус акций в том, что они не обещают конкретной доходности в отличии от облигаций и банковского депозита. Но, если вы нацелены на более высокую доходность, акции подойдут лучше.
Банковский депозит
Инструмент, который доставит минимум хлопот. Но это в теории, на практике, по данным портала Банки.ру, за 2014 год ЦБ отозвал лицензии у 81 банка. В основном это не очень крупные и не очень надежные банки. Но чем надежней банк, тем ниже в нем годовой процент по депозиту.
Физические лица пользуются государственной системой страхования вкладов, которая по которой вкладчики получают обратно 1,4 млн рублей, если банк лишился лицензии. В случае неприятностей у банка государство возместит потери. Но если вы нацелены на долгосрочные и крупные накопления, потери будут в разы больше.
Биржевые инвестиционные фонды (ETF)
Такие фонды - альтернатива банковскому депозиту. Особенно если речь идет о валютных вкладах. Инвестируют в такие фонды на Московской Бирже как в обычные акции. Бумаги хранятся в таком же надежном депозитарии.
ETF построены так, что следуют доходности биржевых индексов. Такие индексы включают в себя либо набор ценных бумаг, либо ресурсы. Например фонды акций России, США, Австралии, фонд золота, фонд краткосрочных гособлигаций США. Хорошо то, что в этом инструменте риски уже диверсифицированы.
Пора начинать
При оценке рисков, выборе инструментов и диверсификации не загоняйте себя в рамки. Не думайте, что начинать подобные накопления стоит уже с приличной суммой - цель накоплений и есть формирование капитала. Даже если вы начнете с вливаний в 10% от месячного дохода, то с увеличением вашего дохода увеличится взнос.
И следуйте главным правилам стратегии:
- Реинвестируйте доход от инвестиций;
- Чаще делаете взнос, чтобы приблизить цель;
- Будьте на шаг впереди инфляции;
- Учитывайте риски и используйте диверсификацию;
- В начале пути используйте высокодоходные инструменты и сокращайте их по мере роста капитала в пользу низкорисковых.
Чтобы понять принцип работы биржевых инструментов и уже с определенным опытом подойти к покупке ценных бумаг не обязательно совершать сделки за реальные деньги. Для этих целей служит демосчет нашего терминала. Учитесь инвестировать без лишнего риска.
