Где можно вложить деньги. Главный объект инвестиций

Реальные доходы населения зависят от номинальных начислений и уровня инфляции. Последняя за 2017 год увеличилась на 3,2%. Рост номинальных начислений меньше докризисного уровня. Россиянин со средним уровнем дохода может оплатить свои расходы на жизнь, но ему не останется средств для путешествий или на качественный отдых. Поэтому многие задумываются о том, куда выгодно вложить деньги.

Куда сегодня можно выгодно вложить деньги

Вопрос инвестирования средств сегодня очень актуален. Эксперты советуют вкладывать деньги в крупные проекты как раз после стабилизации курса рубля на рынке. У инвесторов с небольшим капиталом также появляются интересные варианты. Наряду с форексом и фондовым рынком большую популярность набирают бинарные опционы. Если инвестор угадает направление изменения цены, то он получит прибыль в размере 50 - 75% от ставки. Среди других популярных направлений можно отметить криптовалюты, ПИФы, ПАММ счета.О заработках с финансового рынка и раньше много говорилось. Зато такое направление как заработок с интернет игр только набирает популярность. За регистрацию в проекте и выполнение несложных заданий игроку начисляется доход и бонусы. Этот вариант заработка можно рассматривать, как способ временной подработки.По прежнему активно обсуждаются инвестиции в банковские депозиты. Это безрисковые и малодоходные вложения. Банки также активно продвигают депозиты в драгоценные металлы как в виде слитков, так и ОМС. В долгосрочной перспективе эти инвестиции приносят прибыль. Вопрос в том, готов ли инвертор ждать несколько месяцев, пока изменится цена на металл.

Как выбрать беспроигрышный вариант при инвестировании денег

Сразу стоит отметить, что безрисковых инвестиций не бывает. Если банк обанкротится, то вкладчики могут потерять свои сбережения. Инвесторы могут только снизить уровень риска к минимуму. На что обращают внимание опытные инвесторы Эксперты советуют в процессе выбора объекта рассмотреть как можно больше перспективных идей. Затем детально проанализировать прибыльность каждого направления.При выборе объекта следует учитывать соотношение прибыльности и доходности. Прежде чем замораживать финансы на длительный срок в недвижимость, следует проанализировать доходность аналогичного объекта.Эксперты советуют рассчитывать только на собственные силы. Инвестировать следует только накопленные средства. Если сократить расходы на 30% и увеличить доходы на 20%, то люди даже со средним достатком смогут отложить 1000 долларов.Диверсификация вложений Вкладывать средства нужно в разные объекты, активы и рынки. По правилам риск менеджмента примерно 60% капитала следует направлять в безрисковые активы. Инвестиции в драгоценные металлы всегда были популярны. Риск вложений - минимальный. Срок окупаемости зависит от динамики цен, но в среднем составляет 1-2 года. Остальную часть средств можно инвестировать в акции и облигации. Если нет знаний, возможности или времени на обучение, то средства лучше доверить ПИФам. Банк, в качестве управляющего активами, выберет лучшие облигации для вложений, сам оформит и осуществит процедуру купли-продаж. За доверительное управление придется заплатить комиссию.Просчет и контроль рисков Чтобы понимать, в каком направлении двигаться, нужно четко отслеживать текущую ситуацию. Для этого необходимо вести дневник, в котором фиксируются все инвестиции в объекты и получаемый доход. Для трейдеров фондового и валютного рынков разработан даже специальный дневник сделок. Ведь чистый доход трейдера - это прибыль от сделки за вычетом комиссии брокера.Инвесторам на рынке недвижимости следует уделять внимание экономической ситуации в стране. В кризисный период легче купить объект по выгодной цене, дождаться стабилизации рынка и затем реализовать его.Деньги должны работать. Поэтому пока инвестор изучает перспективные направления вложений, свои накопления следует оставить на банковском депозите, чтобы они не обесценились. Так называемые безрисковые направления вложений предназначены больше для подавления инфляции. Процентные ставки по вкладам едва превышают среднегодовой рост цен. Но эта схема заработка приносит стабильный доход.

Банковские вклады под процент

Банки, принимающие депозиты от физических лиц, должны быть участниками системы страхования. Тогда в случае банкротства учреждения вкладчики получат свои сбережения в максимальной сумме 750 тыс. руб. Выбирая депозитную программу, следует проверить есть ли у финансового учреждения лицензия от ЦБ и зарегистрировано ли оно в АСВ. Россияне доверяют свои сбережения государственным учреждениям: Сбербанку и группе “ВТБ”. Эти банки являются лидерами на рынке по количеству привлеченных вкладов. Однако пользователи в своих отзывах жалуются, что разорвать договор преждевременно достаточно тяжело, а уровень доходности в этих учреждениях на 2-3 п.п. ниже среднерыночного.

Недвижимость: сдача, аренда

Самым безопасным вариантом вложений является покупка недвижимости. Причем приобретать ее следует именно в кризисный период, пока цены на рынке занижены. Многие инвесторы рассматривают это направление, как способ сохранения средств. В кризисные периоды объект можно сдавать и получать арендную плату. Инвестиции в недвижимость, как способ приумножения капитала, требуют знаний, опыта и наличия средств. Иначе замороженные на длительный срок средства дохода не принесут. Во втором случае вкладывать деньги стоит на этапе заложения фундамента. Тогда к моменту сдачи стоимость объекта увеличится в 2,5-3 раза.

Инвестирование в малый и большой бизнес

Людям с предпринимательской жилкой и перспективными идеями лучше всего вложить деньги в собственный бизнес. Для реализации проекта придется составить подробный бизнес план, оценить свои конкурентные преимущества на рынке и на их основании продумать рекламу. В процессе внедрения проекта все работы предпринимателю придется осуществлять самостоятельно. По мере развития бизнеса можно будет нанять помощников. Инвестиции в собственный бизнес имеют один серьезный недостаток - все риски по внедрению и реализации проекта предпринимателю придется принять на себя. Или найти соинвесторов. Во втором случае прибыль также придется делить с партнерами. Старые методы инвестирования приносят небольшую прибыль. Тем, кто ищет новаторские инструменты, следует обратить внимание на такие предложения.

Фондовые рынки

Инвестиции в фондовый рынок будут выгодны тем инвесторам, которые собираются заморозить свои средства на длительный срок. Внутридневная спекулятивная торговля - это отдельная профессия, которой нужно долгое время обучаться. Для работы на фондовом рынке нужно открыть счет у брокера и, как минимум, ознакомиться с работой платформы. Преимущество такого метода заключается в том, что совершать сделки можно не только за свой счет, но и одалживать у брокера деньги и открывать «короткие» позиции на рынке. По завершении операции трейдер возвращает брокеру заемные средства, а себе оставляет процентный доход. Для работы на бирже без брокера нужен капитал в несколько тысяч долларов. Этот вариант доступен не всем.

Форекс

Торговать на форексе могут и новички без опыта. Брокеры разрабатывают для своих клиентов структурированные продукты. Их суть заключается в том, что инвестор распределяет свой депозит между рисковыми и безрисковыми вложениями. Основу инвестиционного портфеля составляют не только драгоценные металлы, но и популярные сырьевые продукты (нефть, кукуруза, сахар и т. д.).Инвестор выбирает схему инвестирования исходя из:

уровня защиты вклада (какую долю капитала брокер обязуется вернуть в любой рыночной ситуации);коэффициента участия в каждом направлении инвестирования (по этому показателю вложения делятся на рисковые и безрисковые).

Онлайн игры, казино, покер

Самые популярные на сегодняшний день методы заработка на онлайн играх очень рискованные. Участвуя в играх, можно несколько раз выиграть небольшую сумму денег. Но заработать на жизнь играми в казино не получится.В них применяется несколько схем выманивания денег:«Беспроигрышная комбинация». Такой фразой мошенники привлекают деньги новичков в ресурсы казино, которые, по их подсчетам, могут приносить хороший доход. Причем предоставляется информация абсолютно бесплатно.«Уязвимости программы». Таким подходом мошенники пытаются выманить деньги за разработку уникального кода, который поможет обыграть казино.

Куда вложить 100000-500000 рублей, чтобы заработать без риска

Суммы в несколько сотен тысяч рублей лучше инвестировать в недвижимость, строительство и антиквариат. Приобретать объекты в сегменте элитной недвижимости следует на этапе заложения фундамента. Ежегодно доходность вложений будет увеличиваться на 7% не считая рыночной стоимости объекта. К моменту ввода в эксплуатацию стоимость увеличится в 2-3 раза. За полмиллиона рублей можно купить франшизу. В этом случае владелец лицензии предоставляет полную поддержку: консультирует в процессе изготовления продукции, поисков каналов сбыта, оформления помещений, оплачивает рекламные расходы, проводит обучение кадров. За получение таких консультаций придется ежемесячно платить роялти (аренду). В 70% случаев такие расходы полностью окупаются за полгода.Вложить полмиллиона рублей можно и в существующий собственный бизнес. Вкладывать деньги на этапе развития проекта не рекомендуется из-за высоких рисков. Лучше направлять такие средства на укрепление позиций на рынке и освоение новых сегментов. Достигнуть этой цели проще организации с хорошей репутацией, нежели стартапу.Еще один вариант - открыть депозит в одном из инвестиционных банков. Процентные ставки у европейских финучреждений выше, чем у российских. Однако средства придется заморозить на год. В случае досрочного расторжения договора доход пересчитывается по минимальной ставке. Если вы думаете, куда вложить деньги, то обратите внимание на следующие варианты. Эти способы инвестирования приносят хороший доход в долгосрочной перспективе. Вклад в драгоценные металлы Вложить средства в драгоценные металлы лучше через банковское учреждение, иначе есть шанс нарваться на мошенников. Купленный слиток лучше не забирать из банка. Если коробка или металл повредится, то продать его будет тяжело. Кроме того, при реализации слитка придется заплатить НДС. Если стоимость золота не увеличится на 18%, то такое вложение окажется убыточным. Поэтому вложить средства в слитки нужно минимум на 5 лет. В краткосрочном периоде лучше вкладывать деньги в обезличенный металлический счет. Доходность таких инвестиций меньше, но и налоги при закрытии счета платить не придется.Инвестирование в криптовалюты Представьте себе дом с большим количеством квартир, закрытых на ключ. В каждой из них находится монета. Нужно перебрать все ключи, чтобы открыть дверь и получить деньги. Также обстоит дело с криптовалютой. Имеются цифровые шифрованные деньги (Bitcoin, Litecoin и др.). Чтобы их получить, нужно перебрать множество комбинаций. Ограниченное количество монет формирует спрос и предложение. В 2014 году стоимость Bitcoin выросла в 100 раз, а затем снизилась. Главный недостаток этого способа инвестирования заключается в отсутствии гарантии роста цен. Накопительное страхование жизни Многие наверняка слышали о такой услуге, как страхование жизни. Но не все знают, что этот инструмент можно использовать для инвестирования средств. Суть накопительного страхования заключается в том, что сначала клиент перечисляет в фонд определенную сумму, например, 400 долларов за год. Этот процесс продолжается 5 лет. При этом жизнь клиента страхуется от несчастных случаев, травм и потери трудоспособности. Отличие услуги от обычного лайф-страхования в том, что, если за 5 лет действия договора страховой случай не наступил, то компания возвращает клиенту все вложенные средства. И дополнительно выплачивает 4% в год за пользование деньгами. Клиент вложит 2 тыс. долларов, а через 5 лет получит 2,253 тыс. долларов. Доход небольшой, но гарантированный. Паевые инвестиционные фонды ПИФЫ характеризуются привлекательным соотношением рисков и доходности. Клиент передает средства управленческой компании, сотрудники которой самостоятельно выбирают направления инвестирования и вкладывают их в разные активы (ценные бумаги, недвижимость и т. д.). В России такую услугу предоставляют многие банки - «Сбербанк», «Райффайзен», «ВТБ» и т. д. Доходность вклада выше банковского депозита, но гарантия получения дохода отсутствует. За год компания может получить прибыль или убыток. Поэтому передавать деньги в управление следует только крупным ПИФам. Положить деньги на депозит Открыть депозит могут действующие клиенты финансового учреждения, не выходя из дома. Чтобы привлечь клиентов по онлайн вкладам банки начисляют более высокий процент (за счет экономии средств на оформлении бумажного договора). Чтобы расторгнуть договор досрочно, придется обращаться в финансовое учреждение. Если клиент не подал заявление на получение средств по окончании срока действия договора, он автоматически пролонгируется. Главным преимуществом является гарантия возврата средств. Возможность заключения сделки через интернет является новым конкурентным преимуществом. Частное кредитование В этом случае инвестор выступает в роли кредитора, который одалживает средства заемщику и получает за это процентное вознаграждение. Уровень доходности кредитор регулирует самостоятельно. Проценты могут начисляться хоть ежедневно. Недостаток этого метода заключается в риске нарваться на недобросовестного заемщика. В этом случае вернуть средства практически невозможно. Из-за отсутствия полной информации о заемщике, его фактическом месте проживании взыскать долги через суд не получиться. Начать работу в этом направлении можно через биржу кредитов Webmoney. Инвестиции через интернет Можно приобрести сайт, который уже получает хороший доход от рекламы, партнерских ссылок, платных услуг. Но для управления таким активом нужны специальные знания. Иначе сайт попадает под фильтр поисковой системы и вложения окажутся убыточными. Не менее рискованный, но более интересный вариант - вложить деньги в стартап. У разработчиков интересных проектов обычно отсутствуют средства для их внедрения. Поэтому они составляют бизнес-план и обращаются к инвесторам. Доходность проекта может достигать сотни тысяч долларов, но и уровень рисков по таким проектам высокий. По статистике 70% таких проектов уходят с рынка. Поэтому опытные инвесторы финансируют сразу несколько проектов.

С какой суммы можно начинать инвестирование

Стать инвестором на рынке форекс можно и со 100 рублями в кармане. Главное, чтобы было желание получать дополнительный доход. Тогда и откладывать 10% со всех поступлений для инвестирования будет проще. Постепенно создание сбережений войдет в привычку и отпадет желание увеличивать расходы с ростом доходов. Чтобы получать доход с фондового рынка, целесообразнее открывать счет, имея 30 тыс. руб. на руках. Откуда берется эта цифра? Стоимость лота ценных бумаг стоит в среднем 1-5 тыс. руб. Основной принцип грамотного инвестирования заключается в диверсификации вложений, то есть покупки акций и облигаций разных компаний. Первоначальная сумма депозита значения не имеет. Нужно учиться соблюдать этот принцип с момента заключения первой сделки. Распределять средства следует между рисковыми и безрисковыми бумагами. Большую часть инвестиционного портфеля составляют облигации с фиксированным доходом. Удельный вес акций следует рассчитывать так, чтобы колебания котировок не превышали доходность облигаций. Такой подход позволит создать портфель, в котором риски потери средств сведены к минимуму. С учетом описанных правил инвестор принимает решение купить 4 акции по 2 тыс. руб. Рисковая часть портфеля составляет 8 тыс. руб. Доля облигаций в инвестиционном портфеле должна превышать 70%, то есть еще 27 тыс. руб. Инвестировать в фондовый рынок лучше с капиталом минимум 35 тыс. руб.

Вложение денежных средств вместе с инвестором

Стать владельцем бизнеса можно и без крупной суммы капитала. Достаточно найти несколько инвесторов, готовых вложить средства в проект, и стать совладельцем бизнеса (акционером, пайщиком, дольщиком). Учредители пропорционально своему вкладу в капитал предприятия делят прибыли и убытки. Стать совладельцем бизнеса можно, купив долю в ООО, акции компании или вступив в ПИФ. Право получения части прибыли - это не гарантия возврата вложенных средств. Приобретая часть бизнеса, предприниматель рискует тем, что вложенная сумма может существенно уменьшиться. Причины могут быть разными: неправильный менеджмент, кризис на рынке или изменения рыночной конъюнктуры. То есть долевое участие в инвестициях не гарантирует возврата средств. Однако доходность таких проектов на определенных периодах времени может в два или три раза превышать сумму первоначальных вложений. Самые крупные компании в мире появились именно благодаря долевому участию в бизнесе. На практике часто возникает ситуация, когда один инвестор вносит практически всю сумму, а другой просто осуществляет управление компанией. Поскольку финансовый результат делится между участниками бизнеса, целесообразно оговорить и зафиксировать в договоре долевое участие каждого из партнеров. Ни одна страна в мире не может изготовить абсолютно все товары, и Россия не исключение. Более половины доходов от экспорта приходится на реализацию нефти. За иностранную валюту можно приобрести те товары, которые в нашей стране не хватает. Компании приобретают валюту за рубли, чтобы затем импортировать товары. Чем больше иностранной валюты, тем она дешевле (курс рубля возрастает). И наоборот. Поэтому в преддверии нового года, когда массово продаются товары, в том числе импортные, доллар и евро увеличиваются в стоимости. В это время валюту следует продавать тем, кто покупал ее в течение года. Золото - это ресурс, количество которого в мире ограничено. В долгосрочной перспективе имеет смысл вкладывать деньги в этот драгоценный металл в виде слитков. Однако при их реализации придется заплатить НДС. В качестве альтернативы можно оформить золотой банковский депозит или открыть ОМС. Для краткосрочных вложений лучше покупать фьючерс на золото. Эксперты советуют новичкам воздержаться от работы с криптовалютой. Если она приносит такой высокий доход, значит, имеется риск потери средств. У любой национальной валюты есть страна, события в которой влияют на ее стоимость. Виртуальные деньги не обладают такой характеристикой. Поэтому вкладывать деньги в криптовалюты только потому, что это модно, не стоит.

Как сохранить деньги от инфляции

Рост курса иностранной валюты в предновогодний период будет сопровождаться обесцениванием рубля. Как сохранить свои сбережения? Не храните их дома. Чтобы накопления не превратились в «мертвый груз», следует открыть банковский вклад, желательно, в нескольких валютах сразу. В отличие от европейцев, 40% россиян предпочитают хранить деньги под рукой дома. Тем, кто не доверяет коммерческим банкам, следует открыть депозит в государственном банке. Приобретайте импортные товары. В период девальвации рубля в первую очередь дорожают импортные товары. Если вы еще не определились с объектом инвестирования, не доверяете банкам и не хотите потерять реальную стоимость своих сбережений, купите то, что давно хотели (автомобиль, стиральную машинку и т. д.). Сбережения можно инвестировать в драгоценные металлы. Ведь в кризисный период их стоимость увеличивается. Речь идет не только о слитках золота или серебра. Сегодня в банках можно купить редкие и дорогие монеты, выполненные из платины и палладия. Вкладывать деньги в ювелирные украшения не стоит. Доля драгоценных металлов в их сплаве очень низкая. Быстро продать их можно будет по цене лома.

Куда не стоит вкладывать деньги

Какой бы уровень дохода не сулили финансовые пирамиды, вкладывать в них средства нельзя. В частности популярные сегодня хайп фонды являются примером финансовых пирамид. Мошенники привлекают наивных вкладчиков красивым сайтом и возможностью получить большой процентный доход (50-250%) за очень короткие сроки (от одного часа). Средняя продолжительность жизни таких фондов - один день. Прибыль с хайпа получают только их создатели. Ранее много говорилось об инвестициях в недвижимость и на фондовый рынок. Вкладывать заемные средства в эти активы ни в коем случае нельзя. И дело здесь не в стратегии или опыте. С психологической точки зрения заработать на заемных средства очень тяжело и никому не удается. Такая торговля приносит только убыток.Покупка недвижимости в кредит в преддверии кризиса рискованно хотя бы потому, что банки могут повысить процентные ставки по ипотеке. Переплата по комиссии полностью нивелирует разницу в цене. Такая инвестиция приносит только убыток. Инвестировать средства в автомобиль не выгодно при любых обстоятельствах. Транспортное средство, покинувшее ворота автоцентра, сразу теряет 30% стоимости.Надеемся эта статья была вам полезна. Если вы знаете другие хорошие варианты того, куда вложить деньги и заработать на этом, поделитесь своими мыслями в комментариях.

Пассивный заработок — то, о чём мечтают многие люди вне зависимости от возраста, места жительства и прочих факторов. Одним из наиболее известных и надёжных способов получения пассивного дохода являются вклады, но далеко не все знают, что нужно сделать для осуществления подобной мечты.

Нам достаточно часто задают вопрос, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать, поэтому мы подготовили для вас материал с подробным рассмотрением различных вариантов инвестиций.

5 вариантов, куда инвестировать деньги выгодно

Существует большое количество вариантов вложения денег, но мы составили ТОП 5 наиболее выгодных. При составлении данного списка мы старались соотносить и прибыльность и риски, поэтому вы не увидите в нём способов заработка, предполагающих высокие риски.

Начнём рассматривать варианты инвестиций от менее прибыльного способа из 5.

5. ПИФы – ежемесячный доход

Рекомендуемые инвестиции: от 15 000 рублей.
Риск: средний.
Доходность: низкая.

Часто на вопрос, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, люди получают ответ о варианте, связанном с паевыми инвестиционными фондами (ПИФами). Под таким названием кроется специальный имущественный комплекс, у которого отсутствует юридическое лицо.

Каждый ПИФ основывается на принципе доверительного управления имуществом фонда. Таким образом, удаётся достичь увеличения стоимости этого имущества, что и означает появление прибыли для каждого инвестора (в такой системе их называют «пайщиками»). От суммы вложений зависит количество паев, от отношения которых к общему количеству и зависит размер прибыли (больше инвестируете, больше получаете).

Стоит пояснить, что инвестиционным паем называется особая ценная бумага, которая удостоверяет право владельца этой бумаги на определённую часть имущественного фонда, к которому она принадлежит. В правилах конкретного фонда можно найти больше информации о данной ценной бумаге.

Погасить паи по стоимости на текущий момент — это значит обменять ценные бумаги на деньги, причём размер суммы будет полностью зависеть от процента, на который вы имеете право, он указан в пае.

Отметим, что каждый пай предоставляет определённый объём прав вне зависимости от инвесторов, а учёт прав каждого владельца осуществляется при помощи независимой организации, в которой ведётся реестр владельцев инвестиционных паев.

Да, данный вариант вложений может быть рассмотрен в некоторых ситуациях, но размер дохода, приносимого им, согласно прошлым данным, не так велик, а риски у инвестиций в ПИФы относительно высоки (нельзя назвать их большими, но шанс обвала на рынке есть, а это приведёт к значительным потерям пайщиков).

4. Банковский вклад под проценты

Рекомендуемые инвестиции: от 100 000 рублей.
Риск: минимальный.
Доходность: низкая.

Если вы задумываетесь, куда вложить деньги под проценты, чтобы иметь стабильный доход на протяжении 2019 года, то одним из наиболее приемлемых вариантов будет банковский вклад.

Давайте рассмотрим суть данного варианта: вкладчик (человек, желающий открыть банковский депозит) передаёт кредитному учреждению определённую сумму денег, которое проводит с ними определённые финансовые операции, ведущие к получению прибыли. Таким образом, банк может обеспечить прибыль для себя и вкладчика.

Стоит обговорить такой момент, как процентная ставка. Вкладчик получит фиксированную сумму прибыли вне зависимости от успешности финансовых операций, которые были проведены с вашими деньгами. Если вклад предусматривает 10% годовых, то, как несложно догадаться, с 100000 рублей вклада человек получит 10000 прибыли. Да, годовой процент у данного варианта относительно мал, но стоит понимать, что рисков в таком способе вложения денег практически нет.

Единственный риск, который существует у человека, осуществившего банковский вклад, заключается в определённом шансе потери банком лицензии или его разорении. К счастью, подобных ситуаций можно легко избежать, если придерживаться одного простого правила — обращаться только в известные и надёжные банки.

Обратите внимание! Приведённый пример не отражает всю суть вкладов, потому что есть и другие варианты. Внимательно изучите условия, ведь процент может начисляться не один раз в год, а 4 раза, или даже каждый месяц. Конечно, в подобных ситуациях проценты будут гораздо меньше, если вы не уверены, что сможете обойтись без этих денег год, стоит рассмотреть подобные варианты.

Рекомендуемые инвестиции: от 30 000 рублей.
Риск: минимальный.
Доходность: ниже средней.

Можно бесконечно выбирать место, куда лучше вложить начинающему инвестору, но прийти к конкретному выводу не получится, так как есть большое количество точек зрения, многие из которых противоречат друг другу. Давайте рассмотрим два основных варианта, находящихся на третьей позиции — ценные бумаги и драгоценные металлы, а также сделаем выводы.

Что же касается ценных бумаг, они встречаются различных видов:

основные (акции, облигации, векселя и многое другое);
производные (опционы, свопы и прочее).

Отметим, что для грамотных вложений подобного типа необходимо изучать много информации, касающейся этого вопроса и быть в курсе текущей ситуации на рынке. Бездумные инвестиции в ценные бумаги вряд ли приведут хоть к какой-то прибыли, поэтому стоит рассмотреть второй вариант.

Что же касается драгоценных металлов, такие вложения гораздо проще, так как каждый человек понимает их суть. Наиболее распространённым вариантом является простая покупка одного из металлов, находящихся в следующем списке:

платина;
золото;
палладий;
серебро.

Данный вариант не всегда приносит прибыль (для этого нужен большой скачок цены), ведь цена продажи всегда значительно разнится с ценой приобретения. Наиболее интересным способом инвестиций в драгоценные металлы является приобретение драгоценных монет, которые имеют дополнительную причину роста стоимости.

Речь идёт про рвение коллекционеров приобрести их, потому что тираж подобных монет достаточно сильно ограничен. Но стоит понимать, подобная инвестиция рассчитана минимум лет на 10, ведь нужно дождаться, пока монета станет востребованной.

Обратите внимание! Риск вложения в драгоценные металлы является минимальным, так как они все медленно, но прибавляют в стоимости.

2. Инвестиции в ПАММ-счета

Рекомендуемые инвестиции: от 1000 рублей.
Риск: средний.
Доходность: высокая.

Всемирная Сеть невероятно развита, поэтому многие люди стали задаваться конкретным вопросом, куда вложить деньги в Интернете в 2019 году. Расскажем про способ заработать, который является наиболее прибыльным на сегодня в России. Речь идёт про пассивный доход, куда вложить деньги выгоднее, мы сейчас расскажем.

ПАММ-счета — это термин тесно связанный с рынком Форекс, но не спешите выбирать из представленных ранее способов, так как подобные вложения не предполагают тщательного и долгого изучения рынка. Если объяснять суть таких капиталовложений простыми словами, то, можно сказать, вы просто доверяете свои деньги трейдеру (управляющему), который ими торгует.

Отметим, что в ПАММ-счёт вносит определённый вклад и сам управляющий, потом рассчитывается процент вложений каждого инвестора. Это нужно для того, чтобы правильно поделить прибыль (какой процент вы имеете от суммы ПАММ-счёта, такой процент прибыли от торговых операций и будет вашим).

Наиболее известным в России ПАММ-брокером сегодня является , здесь размещены самые крупные и доходные ПАММ-счета.

Обратите внимание! Данный вариант имеет риски, которые можно уменьшить, если знать определённые . Речь идёт про выбор управляющего, от которого и зависит, будете ли вы получать прибыль или же терпеть убытки.

При выборе стоит опираться на прибыльность счёта, его проседания и многие другие факторы (советуем вам изучить график, который должен прилагаться к каждому ПАММ-счёту). Важно посмотреть на вклад самого управляющего, ведь это может о многом сказать, а точнее — о его уверенности в своих силах и конкретном счёте.

Стоит отметить, что ПАММ-счета имеют одно неоспоримое преимущество, суть которого заключается в отсутствие передачи деньги трейдеру, ведь они продолжат находиться на вашем счёте, то есть он сможет ими только торговать, а выводить данные средства для него будет невозможно.

Рекомендуемые инвестиции: от 1 000 000 рублей.
Риск: минимальный.
Доходность: средняя.

Нас часто спрашивают, куда вложить миллион рублей чтобы заработать деньги без больших рисков. Одним из наиболее известных общественности способов является покупка недвижимости. В данном вопросе основная сложность заключается в том, чтобы не ошибиться с приобретением квартиры в каком-либо новом секторе, где в будущем не будет сильного спроса.

Прибыльным данный способ заработка стоит называть в тех ситуациях, когда человек может грамотно проанализировать ситуацию и понять, будет ли спрос на эту недвижимость в будущем. 1 млн рублей — это минимальная сумма, но лучше заниматься подобными вложениями при наличии хотя бы 3-4 млн.

Минусы способа заключаются в том, что если прогадать с приобретением, то вы просто потеряете часть начальной суммы, причём потери будут значительными. Также упомянем и про значительную потерю времени.

Покупать недвижимость рекомендуется только тем людям, которые готовы анализировать рынок недвижимости, сравнивать предложения и грамотно выбирать наиболее привлекательные варианты. Стоит понимать, что на это уйдёт много времени, но при доле удачи и старанию получается заработать достаточно много.

В данном материале были собраны наиболее популярные варианты по советам экспертов, но на вопрос, куда выгодно вложить деньги в 2019 году, чтобы не потерять, вы должны ответить сами. Кто-то предпочитает более доходные варианты, а кто-то стремится оградить себя от высоких рисков.

Каждый продвинутый человек задумывается о том, куда лучше инвестировать деньги.

Спрос порождает предложение и на сегодняшний день инвестору предлагаются десятки мест, куда выгодно инвестировать деньги может быть выгодной идеей. Давайте проведем обзор наиболее доступных и интересных вариантов, куда можно инвестировать деньги в 2019 году, сравним их плюсы и минусы, условия и выгоды!

Куда инвестировать деньги — Стартапы

Вложения в акции

довольно давний и классический способ. Инвестировать в акции можно разными способами в зависимости от компании. Средняя доходность акций колеблется от 10 до 20% годовых.

Но есть и исключения, например акции Nvidia в 2017 прибавили 200%.

Для состоявшихся компаний в среднем рост может быть и 5% в год. К примеру Google, это уже состоявшийся огромный бизнес, представьте что ему нужно сделать чтобы увеличить стоимость на 100% за пол года? Это практически невозможно. А вот маленькой пиццерии достаточно открыть пару новых ресторанов и заключить выгодные контракты, для того чтобы за пару месяцев прибавить 500%.

Вы сможете на практике посмотреть, как покупаются и продаются акции на биржах NASDAQ , XETRA , и других у брокера (минимальный депозит для открытия счета $500). Там можно , Microsoft и еще более 1000 компаний со всего мира.

Кроме уже состоявшихся миллиардных компаний, постоянно появляются новые, акции которых стоят совсем дешево, но их потенциал как и цена могут возрасти в тысячи раз. К примеру, тот же Apple когда то был маленьким стартапом.

Если вы не хотите рисковать большими деньгами, но хочется заработать на акциях, идеальным вариантом будут CFD контракты — это торговля на ценовой разнице.

Нужно сказать что среди активов на у брокера не только акции, но и все валютные пары, индексы и сырьевые товары, энергоносители и другие. Минимальный депозит $200 , а минимальные сделки от 10-20 долларов.

Плюсы

Акции способны приносить хорошую прибыль, привелегии и являются долгосрочными инвестициями.

Минусы

Минимальный пакет акций может стоить не малых денег, а акции неизвестных компаний довольно рискованы.

Инвестирование в металлы

Покупать физическое золото впрок – одна из давних традиций сбережения денег. И в наши дни золотые слитки есть в свободной продаже практически во всех банках многих стран, в том числе в России, Украине, Белоруссии. Слиток золота может иметь разный вес, он варьируется от 1 грамма до 1 килограмма. Каждый банк выставляет на него свою цену.

Обратите внимание, что: За последние 15 лет золото испытало ценовой бум, но с 2012 года неумолимо теряет в цене. На сегодняшний день будущее золота , и инвестиции в золото могут быть только долгосрочные.

Этот драгоценный метал не утратит своей основной ценности, но даже не большое падение в цене может принести убытки инвестору, ведь теряется не только капитал, но и время.

Несколько лет назад Уоррен Баффетт продал все свои «золотые» активы и не прогадал. Считаю что в 2018 году не стоит спешить с инвестициями в золото, хотя бы стоит подождать до тех пор, пока не установится стабильность в нефтяном секторе. Если посмотреть на рейтинг ПИФ (об этом ниже), то можно увидеть что за 2017 год ПИФы занимающиеся золотом уже понесли убытки.

Плюсы

Металлы имеют определенный физический запас, поэтому сильных падений в цене ожидать не нужно. Металлы относятся к долгосрочным и надежным инвестициям. Инвестиции в металы доступны практически каждому у кого есть счет в банке.

Минусы

Цена на металлы сильно зависит от разных экономик. На большой процент прибыли рассчитывать не стоит. При продаже золота в банке необходимо уплатить налог в 13%, это тот процент который может быть достигнут за несколько лет инвестиций.

По сравнению с банковскими депозитами инвестиции в фондовый рынок считаются значительно более прибыльными. Хотя реальную прибыль никто не гарантирует. Все зависит от состояния фондового рынка на текущий момент. Более объемный по деньгам и видам компаний это зарубежный рынок, где об акциях знают даже дети. в основном и основываются на акциях. Но для того чтобы быть успешно инвестировать в акции, мало просто иметь деньги для вклада, необходимо хорошо разбираться в бизнесе и уметь прогнозировать. Для тех кто не чувствует уверенности в этих навыках — лучшим выбором будет доверительное управление.

Куда надежно инвестировать деньги — Банковские вклады

На сегодня самым популярным способом сохранения денег у россиян считается вклад в банковский депозит. Он вызывает больше доверия у граждан, чем вложение средств в инвестиционные фонды. Возможно, это связано с инерцией мышления, ведь во времена СССР вложить личные средства можно было только в сбербанк.

Я бы сказал что в банки люди не вкладывают деньги, а просто отдают на хранение . Исключением могут быть только очень-очень большие суммы.

Процентная прибыль по банковским ставкам небольшая, в среднем 7-9% годовых, а государство страхует до 1 400 000 рублей каждый вклад от непредвиденных обстоятельств.

Среди самых надежных банков:

Сбербанк (sbrf.ru)
Внешторгбанк (ВТБ) Санкт-Петербург (vtb.ru)
Газпромбанк (gazprombank.ru)
Россельхозбанк (rshb.ru)

Они предлагают не самые крупные, но стабильные и надежные годовые проценты: 7.25%, 7.4%, 7.4%, 8%. И все же, банки это такое место, куда инвестировать деньги может каждый, но инвестицией это назвать сложно. В банке может заработать только банкир, а вкладчик только сохранить свои средства.

Плюсы

Плюсы заключаются в том, что банки относительно надежны, и вы точно сохраните свои средства.

Минусы

7-10% доходности не оправдывают себя, так как уровень инфляции как раз на этом уровне. Сложно назвать это инвестицией.

Куда вложить деньги — ПИФ

Паевые Инвестиционные Фонды также являются одним из видов вложения капитала куда выгодно инвестировать деньги относительно банка. ПИФы создаются для привлечения инвестиций с целью торговли на товарных и фондовых биржах, а так же операциями с недвижимостью. ПИФ долгое время были самыми популярными местами, куда инвестировать деньги мог не каждый человек с улицы.

ПИФ бывают нескольких типов

Пиф открытого типа — здесь свободно можно купить или продать пай.
Пиф интервального типа — пай продают только по истечению определенного времени.
Пиф закрытого типа — не принимают вклады от частных инвесторов. Обычно прибыль выплачивается в конце года.

ПИФ можно рассматривать как доверительное управление — вы покупаете паи, а ваши деньги управляются компанией, в результате чего цены на паи растут. Но как я уже говорил, в 2018 году риски высоки. Если вы и решились вложить в какой-то ПИФ, в них стоит вкладывать не весь капитал, а только какую-либо часть. Рейтинги доходности ПИФов можно посмотреть на страницах:

http://pif.investfunds.ru/ratings/
http://www.nlu.ru/pif-doxod-renking.htm

Если вы решили вложить деньги в ПИФ, советую внимательно изучить не только саму компанию, но и перспективу рынка, а также попросить планы, задать вопрос относительно будущего рынка управляющих и убедиться, что они уверены в своих действиях и знают как будут поступать в разных ситуациях.

Управляют ПИФ профессионалы, но падение цен не могут остановить даже они. В таком случае не стоит спешить продавать паи. Нужно подождать, пока они снова не вырастут в цене. В любом случае, чтобы оставаться в прибыли, в ПИФ нужно вкладывать средства на длительную перспективу в несколько лет.

Для того чтобы заработать и иметь возможность совершать , нужно обладать солидным капиталом.

В своем большинстве инвестиции в успешные ПИФ начинаются от полумиллиона рублей.

При этом необходимо понимать, что инвестировать безопаснее одновременно в несколько разных ПИФ. Также для успешной инвестиции нужно понимать и разбираться в фондовом рынке, акциях и текущем состоянии рынка, и прочих экономических факторах.

Плюсы

Хороший ПИФ обладает высокой надежностью, так как регулируется государством. В удачные годы прибыль может составлять до 80% годовых. Ограниченные риски в зависимости от конкретных условий каждого ПИФ.

Минусы

Длительный процесс передачи и получения денег. Если вы живете не в городе где расположен ПИФ, то инвестиции будут крайне неудобными (подписи, документы, переводы). В хороших ПИФ могут быть высокие минимальные пороги для инвестиций.

Куда вкладывать деньги — Искусство

Стопроцентная отдача – не такая большая редкость на этом свободном рынке. Но чувствовать, что именно может обладать наибольшим инвестиционным потенциалом, могут только умные и обладающие хорошим вкусом инвесторы.

250 000% годовых

Самые надежные инвестиции — это инвестиции в знаменитых художников прошлого столетия. К примеру, картина Энди Уорхола «Лимонная Мэрилин» была приобретена в 1962 году за 250 долларов. Через 45 лет она была продана за 28 млн долларов. 250 000% годовых.

Среди современных художников следует выбирать наиболее активных, которые регулярно выставляются в галереях и всяким образом рекламируются. Картины подобных художников могут дорожать на 100-300% в год, при том что картины известных современных художников можно купить от 10-20 тысяч долларов. Стоит сказать, что основные покупатели искусства отнюдь не любители и коллекционеры, а игроки финансового рынка.

Любой сознательный гражданин хочет иметь стабильный пассивный доход. Один из способов достижения этой цели заключается в том, чтобы инвестировать деньги в выгодные коммерческие проекты и получать небольшую прибыль. Свободные финансовые средства можно использовать для развития бизнеса, покупки недвижимости, участия в паевых инвестиционных фондах или для открытия депозитарного счета.

Что такое инвестирование денег

Каждый участник экономической системы должен стремиться к приумножению собственного капитала. Вложение денег в разные проекты для достижения этой цели называют инвестированием. Инвестиции от кредитов отличаются степенью риска. Они приносят доход только в прибыльных проектах, а займодатель получает проценты независимо от финансового состояния заемщика. Выделяют следующие инвестиционные инструменты:

банковские вклады;
страховые или пенсионные накопительные программы;
акции биржевых фондов;
недвижимость;
паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
структурированные банковские продукты;
драгоценные металлы (золото, платина, серебро и т.д.);
хедж-фонды;
альтернативные (предметы искусства, драгоценные камни, ювелирные изделия и т.д.).

С каких сумм можно начинать

Способы заработка напрямую зависят от того, каким капиталом обладает потенциальный инвестор. Для участия в крупных инвестиционных проектах гражданин должен иметь минимум 2000 долларов. Аналогичным капиталом должны располагать люди, собирающиеся начать собственный бизнес. Инструментом пассивного заработка на начальном этапе инвестирования может выступать депозит. Некоторые банки разрешают делать вклады от 1000 рублей.

Как правильно инвестировать деньги

Гражданин должен определиться с тем, сколько средств он готов потратить для организации пассивного заработка. При минимальных рисках можно получать прибыль только от банковских вкладов. За год к существующей на счете сумме будет добавляться 10-12%. При использовании иных инвестиционных инструментов риски повышаются. Граждане, не учитывающие этот фактор, часто теряют собственные накопления.

Бизнес-план

Заниматься составлением схем распределения капитала нужно гражданину, если он рассматривает несколько вариантов вложения средств. Крупные инвесторы не советуют на начальных этапах распределять финансы между несколькими экономическими сферами, т.к. высока вероятность потерять все сбережения. Сначала необходимо выделить надежных финансовых партнеров, а затем инвестировать деньги. Бизнес-план должен включать:

размер капитала, который гражданин готов потратить для вложений;
величину желаемой прибыли;
инвестиционные инструменты, которые будут использованы для получения поставленных целей;
расчет возможных убытков.

Свободные деньги

Под этим термином подразумевают наличные средства, которые вкладчик может использовать для инвестирования. Они не облагаются процентом, не задействуются для уплаты коммунальных услуг и исполнения прочих финансовых обязательств. Инвестировать свободные деньги можно куда угодно. Заемные средства, используемые для вкладов, не относятся к этой категории активов.

Регулярная доходность

Под данным показателем подразумевается количество средств, которые гражданин получает за определенный период времени. Прибыль, полученную от инвестиций, не включают в эту сумму. Показатель регулярной доходности необходимо разделить на 2 части. Одна доля от получаемых средств будет использоваться для обеспечения личного существования, а вторая задействуется в постоянном наращивании капитала.

Реинвестирование прибыли

Все вкладчики регулярно перераспределяют свой капитал. Эту процедуру называют реинвестированием. Грамотный подход к перераспределению активов поможет не только сохранить существующие показатели прибыли, но и увеличить размер собственных накоплений. Эта процедура используется в некоторых банках, где к открытому депозиту прибавляют каждый месяц проценты. Ежедневные дивиденды получают исключительно крупные инвесторы. Остальным физическим лицам рекомендуется проводить реинвестирование прибыли раз в 2-3 месяца.

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Свободные финансовые средства не должны храниться дома без какой-либо цели. Курсы валют постоянно меняются, что приводит к плавному обесцениванию денег. Сохранить активы можно, если инвестировать их в коммерческие проекты. Желательно распределять средства по нескольким отраслям. К примеру, если ПИФы потеряют, то полученная от продажи акций на бирже прибыль сможет компенсировать убытки. Самые популярные финансовые инструменты для приумножения капитала:

банковские депозиты;
недвижимость;
ПИФы;
валютные рынки и биржи ценных бумаг.

Банковские вклады

Многие люди боятся инвестировать деньги в сомнительные коммерческие проекты, поэтому открывают депозитарные счета. Основным минусом этого способа приумножения капитала являются маленькие проценты по вкладам. С банковским депозитом гражданин сможет заработать всего 10-12% от начальной суммы. Это способ заработка является полностью безопасным, т.к. все вклады застрахованы государством. Топ-5 надежных банков, предлагающих самые выгодные условия для открытия депозитов, выглядит следующим образом:

Московский Кредитный Банк. Клиенты учреждения могут открыть депозитарный счет под высокую процентную ставку, составляющую 9% годовых. Минимальная сумма вклада -1000 рублей. Деньги с процентами выводят исключительно в конце срока. При досрочном изъятии вклада прибыль обнуляется.
Национальный Банк «Траст». Годовая ставка по вкладам в этом учреждении составляет 10% годовых. Сумма депозита не может быть меньше 50 000 рублей.
Ситибанк. Клиенты учреждения, пользующиеся комплексными инвестиционными или страховыми продуктами, могут открыть депозит под 9% годовых. Минимальная сумма вклада - 30 000 рублей.
УРАЛСИБ. Специально для людей, решивших приобрести паи, учреждение предлагает открыть депозитарный счет под 9% годовых. Вклад не может быть меньше 50 000 рублей.
Бинбанк. Граждане могут открыть депозит в этом банке на сумму от 50 000 рублей под 10% годовых. Деньги кладутся на счет на 181 день.

Игра на фондовой бирже и Форекс

Когда речь заходит о том, куда можно выгодно вложить деньги, некоторые люди вспоминают о покупке акций, облигаций и их дальнейшей продаже. Торгуют ценными бумагами на фондовых биржах. Граждане, имеющие свободные деньги, могут обратиться к Форекс брокерам или самостоятельно попробовать создать собственный инвестиционный портфель. Но предварительно следует изучить основные принципы продажи активов, иначе риск потери всех средств с ПАММ-счета возрастает.

Инвестиции в ПИФы

Многие финансисты на вопрос о том, куда лучше вложить деньги обычному гражданину, ответят, что лучше стать дольщиком в паевом инвестиционном фонде или открыть депозитарный счет в банке. Вплотную с ПИФами на российском рынке работает Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ, Райффайзен и другие кредитные учреждения. Физическое лицо может в них инвестировать небольшие деньги или приобрести паи на крупную сумму. Топ-5 самых доходных ПИФов этого года:

МК акции от Менеджмент-консалтинг.
Райффайзен – Информационные технологии от Райффазен Капитал.
УРАЛСИБ Энергетическая перспектива от УРАЛСИБ.
ВТБ – Фонд Энергетики от ВТБ Капитал Управление Активами.
РСХБ – Лучшие отрасли от РСХБ Управление Активами.

Вложение денег в недвижимость

Одним из вариантов долгосрочного инвестирования является покупка коммерческих или жилых помещений. Стоимость недвижимости увеличивается с каждым годом. Выгодным инвестирование считается на этапе котлована, но следует учесть, что заказчики часто срывают сроки сдачи жилых комплексов. Вложения денежных средств в коммерческую недвижимость будут прибыльными, если гражданин сам собирается заняться бизнесом. Инвестировать деньги в нее для дальнейшей продажи невыгодно.

Собственный бизнес

Физические лица, задаваясь вопросом о том, во что можно вложить деньги, забывают про предпринимательскую деятельность. Реальный бизнес начинает приносить неплохой доход после того, как будет собрана база клиентов. Основой любой прибыльной предпринимательской деятельности является хорошая идея. Если гражданин разработал подробный план приумножения собственных средств за счет производства какого-либо уникального товара или услуги, то следует вложить деньги в реализацию этих задумок.

Куда вложить деньги под высокий процент

Всем вкладчикам хочется получать много прибыли. Банковские депозиты не помогут в достижении этой цели. Ставки по ним редко превышают 10% годовых. Некоторые люди начинают инвестировать все деньги в нефть или другие полезные ресурсы, что часто становится причиной обесценивания финансов. Существует немало методов, способных приносить прибыль, но при этом демонстрирующих высокие риски. К ним относят:

покупку и продажу акций;
вложение средств в иностранную валюту;
покупку драгоценных металлов;
вложение в бинарные опционы.

Выгодные инвестиции в интернет-проекты

Приумножить собственные активы можно не только с помощью банков и найма профессиональных инвесторов. Огромные возможности для пассивного заработка дает internet. Пользователю сети остается только выбрать проекты, в которые стоит вкладывать деньги. Предварительно лучше посоветоваться с успешным инвестором, чтобы уменьшить риск потери капитала. Гражданин может вложить небольшую денежную сумму в один из перечисленных ниже проектов:

биржу Форекс;
создание собственного сайта или блога;
участие в хайпах или онлайн-казино;
приобретение сайта на бирже;
участие в сетевом интернет-проекте;
открытие собственного интернет-магазина;
в партнерские программы или их продажу с помощью контекстной рекламы;
бинарные ставки;
общий фонд банковского управления (ОФБУ) или ПИФы.

Во что выгодно вкладывать деньги в России

На территории постсоветского пространства среди всех инструментов вложения средств большую популярность приобрели депозитарные счета и ПИФы. Некоторые граждане могут попробовать научиться торговать на фондовых биржах, отдавая предпочтение акциям в стабильных валютах (долларах, фунтах стерлингах, японских йенах). Инвестировать любые деньги можно в недвижимость. Крупную прибыль своим владельцам приносят доходные дома. Для получения денег в России можно рассмотреть следующие варианты инвестирования:

облигации;
частное кредитование;
вложение в сайты под партнерские программы CPA (Cost Per Action);
венчурные фонды;
вложение в MFA-ресурсы (Made For Adsense).

Крупные суммы

Гражданам, у которых есть крупный капитал, финансисты советуют заняться покупкой драгоценных камней. Инфляция практически не влияет на этот инструмент инвестирования, потому лучшего способа сбережения денежных средств не найти. По той же причине специалисты рекомендуют вкладывать деньги в покупку золота, платины и других драгоценных металлов. Доверительное управление финансовыми инструментами – популярный способ приумножения капитала. Передать собственные деньги можно одному из успешных трейдеров или банку, предлагающему схожие услуги.

Во что инвестировать небольшие деньги

Реальную прибыль начинающий инвестор может получить от депозитарных счетов. Коммерческие учреждения охотно принимают вклады от 10 000 рублей. Гарантией защиты депозитарных счетов от банкротства служит государственная страховка. Инвестировать деньги можно в разработку сайтов. Потерять вложенные средства практически невозможно, т.к. интеллектуальный продукт разрабатывается под индивидуальные требования заказчика.

Видео

Никто не возражает, что лишних денег не бывает. Но случается, что появляются свободные средства. Это может быть приятно свалившееся наследство, крупная премия, хорошо сработавший проект. Для кого-то это станет поводом потратить их с удовольствием, а другие задумаются над вопросами, как эти деньги сохранить, а лучше приумножить. Попытаемся поразмышлять на тему, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать. Чтобы грамотно ответить на данный вопрос, познакомимся с понятием «инвестиция».

Основные термины

Под инвестициями понимаются материальные и интеллектуальные средства, направленные на получение прибыли с использованием различных финансовых инструментов или коммерческих действий. Инвестиции могут быть:

прямыми ― когда инвестор напрямую выбирает объекты инвестирования и участвует в процессе деятельности, приносящей прибыль;
косвенными ― при таком виде средства инвестора передаются в управление специальным структурам или учреждениям, деятельность которых направлена на получение прибыли.

По времени инвестиции могут быть:

краткосрочными;
среднесрочными;
долгосрочными.

Инвестиционный портфель ― совокупность всех видов вложений в различные инструменты, составляющие активы инвестора. Например, вложения в депозиты, облигации, недвижимость, бизнес.

Виды инвестиций

Проблема выбора инвестиций для физических лиц не в том, что мало предложений. Все как раз наоборот, предложений для вложения денег очень много, даже если отмести не совсем легальные и мошеннические варианты, когда предлагают в разы увеличить сумму за короткий период. Но есть варианты, находящиеся под контролем государства, что гарантирует соблюдение законов и не использование денег в криминальных схемах.

Такие варианты можно условно разделить на рискованные вложения и инвестиции с малым риском. По уровню риска можно сразу судить о доходности, они находятся в прямой зависимости. Хотите больше получить прибыль — придется больше рисковать. Рассмотрим некоторые известные и востребованные виды инвестиций.

Вложения в свое образование

Это единственный вид инвестиций без риска. При этом заслуженно считается высокоприбыльным видом вложений. А главное, что любые другие инвестиции лучше всего начинать с получения знаний по вопросам инвестирования в целом и более глубоких знаний по выбранным видам. Это не всегда могут быть финансовые вложения, если заняться самообразованием, но можно выбрать и обучающие тренинги, курсы, консультации.

Банк

Знакомый, понятный, спокойный вариант вложений. Когда вся работа сводится к выбору надежного банка с достойными процентами. Относится к вложениям с низким риском, но получаемая прибыль максимум перекроет уровень официальной инфляции. Средняя ставка составит около 6% годовых. Кроме того, придется ограничивать депозит суммой в 1.4 млн. рублей, чтобы в случае ликвидации банка получить деньги из страхового фонда.

Недвижимость

Еще один кажущийся надежным вид вложений. Хорош тем, что очень низок риск полной потери имущества, но не дает гарантии в невозможности частичной потери средств. Вложения в недвижимость с целью получения прибыли могут быть следующими:

Покупка жилой недвижимости в стадии незавершенного строительства для последующей перепродажи в готовом виде.
Приобретение жилой и коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.
Долгосрочная аренда для последующей сдачи в субаренду на короткие сроки.
Приобретение земельных участков для продажи их по частям или под строительство объектов с последующей продажей.

Основным недостатком такого рода инвестиций является высокий уровень начальных вложений. Дополнительные сложности доставляет нестабильный рынок, трудность продажи, конкуренция при сдаче в наем. В настоящее время набирает популярность покупка зарубежной недвижимости, квартир в курортных регионах для сдачи в аренду на время туристического сезона.

Для примера, в настоящее время в Болгарии можно купить недорогую студию на море или в горнолыжном курорте за очень невысокую цену, начиная с 10 000 евро. Стоимость аренды такой студии в сезон начинается от 20 евро в сутки.

Облигации

Получить прибыль от покупки облигаций — еще один способ вложения денег с невысоким риском. По своей сути облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями и выступающие в качестве долговых расписок. Заемщиками по облигациям могут быть частные компании или государственные.

По надежности такие вложения уступают банковским вкладам лишь тем, что они не страхуются государством. Приносимая прибыль может составлять в среднем 10%, но она не гарантирована. Порой облигации некоторых компаний приносят очень высокую прибыль до 100%, но такие инвестиции относятся к высокорискованным.

Акции

Инвестирование в акции крупных и не очень компаний много лет практикуется в западных странах, являясь наиболее популярным видом инвестиций. Под акциями понимаются ценные бумаги, фиксирующие право обладателя на получение доли прибыли и участие в управлении акционерным обществом в соответствии с имеющимся пакетом акций.

Получать прибыль от акций возможно двумя способами:

За счет выплачиваемых дивидендов по имеющимся бумагам.
В виде прибыли от покупки и продажи акций на фондовых рынках.

Инвестиции в акции имеют высокий риск, особенно при торговле на фондовых рынках. Для таких операций необходимо обладать соответствующими знаниями и опытом, а также устойчивостью к стрессовым нагрузкам. При этом инвестирование в акции способно приносить и высокие прибыли.

Валютный рынок

Валютный рынок Форекс относится к очень рискованным вложениям. Зарабатывают на нем за счет изменения курса при покупке и продаже. Идеально, если покупная цена оказывается ниже продажной. Но изменения курса могут быть настолько непредсказуемы и стремительны, что отсутствие знаний и опыта приводят к быстрой потере вложенных средств.

Криптовалюты

По возможности получить быструю и большую прибыль с Форексом может поспорить только рынок криптовалют, где прибыль порой исчисляется в несколько сотен, а то и тысяч процентов. Соответственно и риски здесь выше, чем на других рынках. Усложняется работа с криптовалютами и тем, что статус этого финансового инструмента остается спорным вопросом во всем мире. Возникающие скандалы, запреты очень сильно влияют на и так нестабильный курс криптовалют, разворачивая рынок и обесценивая имеющиеся активы.

Управляющие компании

Варианты вложения денег в акции, валютный рынок и криптовалюты относятся к очень рискованным. Работать на таких рынках возможно при наличии соответствующей подготовки, опыта, устойчивой нервной системы. Поэтому, прежде чем заниматься этим самостоятельно, можно передать деньги в доверительное управление. Разные виды таких услуг предлагают специальные управляющие компании.

Здесь можно выбрать одного или нескольких персональных брокеров, оговорить свой инвестиционный портфель, включив в него определенные виды акций, валютные пары, драгоценные металлы и т.п. Также оговаривается и степень риска, уровень допустимых потерь. Минимальный порог вложений в такие управляющие компании очень невысок, начинается с 10 долларов. Такая сумма позволяет и самому инвестору, при желании, попробовать свои силы в трейдинге. Средняя прибыль от таких вложений может находиться в пределах 2-10% в месяц.

ПИФ

Паевые инвестиционные фонды специализируются на профессиональной работе с фондовыми рынками. Для людей, готовых рискнуть, но не имеющих опыта в биржевой торговле, ПИФы -хорошая альтернатива брокерам. Здесь можно купить небольшие паи, а лучше распределить вкладываемые деньги на несколько паев, в таком случае риск заметно уменьшится. Стоимость паев доступна практически всем, потому как начинается с 1000 рублей. Такой вклад не принесет много денег, но позволит получить не очень дорогостоящий опыт.

Такое инвестирование относится к разряду доверительного управления, поскольку инвестор не оказывает влияния на процесс и выбор инструментов получения прибыли. Вложения в ПИФ не гарантируют прибыль, но, в среднем, при невысоком риске могут приносить до 30% прибыли. То обстоятельство, что деятельность таких фондов находится под контролем государства, дает основания не опасаться мошеннических схем.

ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета, созданные в 2015 году, стали показателем заинтересованности государства в активизации инвестиционной деятельности населения. Открытие такого счета на срок в три года позволяет получить налоговые льготы в размере 13% на сумму до 400 000 рублей. То есть уже просто открытие такого счета позволяет за три года получить 52 000 рублей за счет экономии на налоговых вычетах.

Открыть можно только один счет для одного человека, принимаются к зачислению только рубли. В остальном такой счет похож на другие варианты доверительного управления. Счета не страхуются, хотя в некоторых управляющих компаниях можно часть денег использовать для открытия депозита, но средства на таком депозите не будут застрахованы.

Венчурные фонды

Уже в своем названии эти инвестиционные фонды говорят о риске. Английское слово «venture» переводится как «рискованное предприятие». Деятельность таких фондов строится на финансировании инновационных проектов. Причем начинается оно еще на ранней стадии, затем проекты разрабатываются несколько лет. Результативность не очень высокая, обычно успешными оказываются 20-30% разрабатываемых проектов. Но даже этих процентов хватает для окупаемости всех затрат и получения высокой прибыли.

В России на настоящий момент венчурное инвестирование находится еще на стадии развития. Чтобы войти в такие проекты, требуется достаточно высокие суммы: от 100 000 в рублях, от 500 000 в долларах. Потенциальная прибыль начинается от 40% и может превышать 1000%. Но, конечно, не исключается и потеря вложенных средств.

Бизнес

Отличный способ вложить деньги, порой очень небольшие для их приумножения, открыть собственный бизнес или стать партнером по бизнесу. Для этого существует множество возможностей. По-прежнему востребованы люди, способные делать что-то лучше других. Открытие мастерских по ремонту техники, пошиву одежды, продажа товаров ручной работы при грамотном подходе могут стать началом успешного бизнеса. Никто не спорит, что организация бизнеса потребует больше времени и усилий, чем открытие депозита, но и отдача при этом будет весомее.

Прекрасные возможности в наше время для открытия бизнеса и привлечения инвестиций в него дает интернет, где количество потенциальных клиентов и покупателей не ограничено. Можно открывать интернет магазины, давать объявления об оказываемых услугах, заниматься оптовой торговлей. Хорошим вариантом для открытия бизнеса являются франшизы. Когда можно купить право организации уже работающего бизнеса, при этом оговариваются все этапы его создания и требования, предъявляемые к качеству продукции или услуг. Риски в таком случае снижаются, а возможность получать необходимую помощь позволяет в достаточно короткий срок выйти на прибыли.

Куда вложить 100000 рублей

Если говорить о примере с конкретной суммой, то получаются следующие варианты, куда можно инвестировать деньги в 2019 году:

Банковский вклад с гарантированным низким доходом.
Вложение в недвижимость такой суммы возможно лишь для варианта аренды квартиры с последующей сдачей ее в субаренду.
Покупка облигаций.
Передача в доверительное управление в управляющую компанию на условиях персонального брокера, покупки ПИФов или создания ИИС.
Открытие счета в управляющей компании для самостоятельной работы на фондовых или валютных рынках.
Вложение в венчурные фонды.
Открытие собственного бизнеса самостоятельно или в партнерстве.

Обзор управляющих и инвестиционных компаний

Выбор управляющих компаний — один из главных компонентов успешных инвестиций. Для выбора наиболее удобно ориентироваться по рейтингу работающих компаний. Они могут составляться по разным показателям. Для определения надежности компании стоит основываться на размерах ее активов. Рейтинг доходности предлагаемых финансовых инструментов дает повод решать, насколько выгодны такие вложения.

На настоящий момент по размерам активов лидирует Управляющая компания Сбербанк, активы которой составляют 30% от всего рынка. В тройку входят «Альфа-Капитал» и «ВТБ Капитал». Если посмотреть рейтинги по доходности ПИФ, то лидером за последний месяц является компания УРАЛСИБ с доходностью ПИФ в 3,66%.

Инвестиционные компании оцениваются по их международному рейтингу и предлагаемым ими финансовым инструментам. Например, компания «ФИНАМ» обладает высоким рейтингом и предлагает для своих клиентов большой выбор вариантов инвестиций, в том числе и с гарантированной доходностью, ПИФ, ИИС. А у другого лидера среди инвестиционных компаний ООО «КьюБиЭф» можно открыть облигационные портфели, средневзвешенные портфели, структурные продукты с максимальной защитой.

То есть при желании можно найти одну или несколько компаний, где вы подберете наиболее подходящие условия для вложения денег. Почти все ведущие организации имеют свои сайты и предлагают возможность инвестиций в интернете.

Способы снижения потерь

От риска потерять часть или полностью вложенные деньги не застрахован никто в большинстве способов инвестирования. К этому надо быть готовым. Поэтому самым главным для инвестора должно быть то, что вкладываемые деньги являются именно свободными. Они могут использоваться различными способами, не снижая уровень жизни инвестора.

При решении вопроса, куда выгодно вложить деньги, лучше следовать определенным правилам:

Собрать подробную информацию по заинтересовавшим видам вложений. Оценить, насколько сумма инвестиций способна принести прибыль и как получаемая прибыль соотносится с возможными рисками.
Не искать варианты получения большой прибыли за короткий период, скорее всего это мошенничество.
Не начинать инвестировать с больших сумм.
Проверять наличие лицензий у инвестиционных компаний, особенно при открытии ИИС.
Постараться распределить сумму инвестиций на несколько вариантов, среди которых должны быть инвестиции с различной степенью риска: низкой, средней, высокой.
В случае открытия бизнеса не полагаться на то, что он будет работать без вашего участия. Находить возможности повышения своего образовательного уровня для улучшения работы открытого бизнеса.
Доверять деньги только профессионалам, анализировать деятельность управляющих компаний по итогам их работы и по отзывам о работе с данными компаниями.
При получении прибыли искать возможности для инвестирования ее в новых вариантах, чтобы расширять сферу инвестиций.
Рассмотреть варианты длительных и краткосрочных вложений. Например, покупка акций с целью получения дивидендов подойдет на длительный период инвестирования.

Вконтакте