Банк Восточный – кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости в банке восточный

Спрашивает Кирилл

Здравствуйте! Кредит какого размера можно оформить в банке «Восточный Экспресс», если под залог отдать недвижимость? Какие условия получения займа в «Восточном Экспрессе» в этом случае?

Добрый день, Кирилл! Многое зависит от состояния самой недвижимости и от оценки её экспертом.

Условия кредитования в банке «Восточный Экспресс»

Банк «Восточный Экспресс» выдвигает к клиентам минимальные требования и предлагает им лояльные условия при оформлении кредита. Кредитных программ в банке «Восточный» несколько, но ссуда под обеспечение заслуживает особого внимания.

Эта программа банка «Восточный Экспресс» позволяет заемщикам брать крупные суммы под невысокие проценты для:

Путешествия;
Обучения;
Капитального ремонта;
Приобретения дорогостоящих вещей.

Банком «Восточный» допускается даже погашение займов, которые были ранее получены на менее благоприятных условиях.

Под обеспечение банк «Восточный Экспресс» принимает любую недвижимость, являющуюся собственностью заемщика:

Загородный дом;
Коттедж;
Квартиру;
Коммерческую недвижимость.

Однако объект залога обязан иметь минимум 100 м2 площади, а год постройки здания должен быть не ранее 1998 г., недвижимость должна находиться в регионе подразделения банка, и обременений на неё нет.

Имущество требуется обязательно застраховать (дается 10 рабочих дней после подписания договора), а вот страховка жизни/здоровья клиента зависит от самого заемщика.

Оформить кредит под залог недвижимости в банке «Восточный Экспресс» могут совершеннолетние и платежеспособные граждане РФ в возрасте 21-76 лет с трехмесячным рабочим стажем, имеющие в собственности недвижимость.

Если под залог отдается дом, земля, на которой он возведен, также должна принадлежать заемщику банка. В частом доме или квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние лица.

Для оформления ссуды нет необходимости идти в офис банка «Восточный». Заявку можно подать в онлайн-режиме или по телефону. Но потребуется послать по почте скан документов по закладываемой недвижимости, чтобы служащий банка изучил документацию по предмету залога.

При положительном ответе заемщик предоставляет в банк «Восточный Экспресс» другие документы и осуществляется экспертная оценка недвижимости.

Клиент банка подписывает договор, производится регистрация залога, выдается кредит.

Пакет первоначальных документов состоит из паспорта кредитополучателя и документов на недвижимость.

При одобрении заявки в банк «Восточный» следует предоставить:

Справки о доходах;
Копию тр. книжки;
Свидетельство о браке/его расторжении;
Свидетельство о смерти супруга (при наличии);
Брачный контракт (при наличии).

Сумма, ставки, сроки

Максимальная сумма кредита в банке «Восточный Экспресс» составляет 15 млн. рублей. Она зависит от доходов клиента, его кредитного досье и оценки стоимости закладываемой недвижимости.

Проанализировав платежеспособность клиента и его порядочность, банк «Восточный» указывает сумму, выдаваемую заемщику.

Процентные ставки в пределах 16-29% годовых. Кредит можно погашать в течение 20 лет. Допускается досрочный платеж. Однако перед этим следует написать заявление, уточнить сумму и погасить кредит через банковскую кассу или переводом средств на кредитный счет банка.

Преимущества:

Достаточно быстрая обработка заявки;
Под обеспечение принимается любая форма недвижимости, подходящая под требования банка «Восточный Экспресс»;
Можно привлекать поручителей/созаемщиков;
Невысокие годовые ставки;
Отсутствие обязательного страхования клиента;
Внушительный предельный лимит кредитной суммы.

Недостатки:

Большой пакет документов;
Сложная процедура кредитного оформления в банке «Восточный Экспресс», отнимающая у заемщика нервы и время.

Кредит под залог недвижимости гражданам РФ в возрасте от 21 года до 76 лет выдаёт . У заёмщика должен быть стабильный ежемесячный доход, трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев. Для заёмщиков в возрасте до 26 лет трудовой стаж должен быть минимум 12 месяцев. Обязательно проживание в городе нахождения отделения банка или в близлежащем населённом пункте. Необходимо предоставить контактные данные - номер личного мобильного телефона и стационарного рабочего.

Заёмщик должен предоставить пакет документов, состоящий из:

• паспорта гражданина РФ;
• свидетельства о регистрации права собственности;
• документа-основания права собственности;
• кадастрового или технического паспорта (для квартир, построенных до 1950 года, нежилых помещений, коттеджей, частных домов).

Если заёмщик официально состоит в браке и объект недвижимости бы приобретён в браке, необходимо согласие супруга(и), также понадобится российский паспорт супруга(и), свидетельство о регистрации брака.

Поручитель должен быть в возрасте от 21 года до 76 лет. Отклонения по возрасту допускаются в случае предоставления формального поручительства. Поручителю необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, уполномоченный орган также может потребовать предоставить иные документы: копию трудовой книжки, пенсионное удостоверение, справка о доходах и т.д.

Тарифы и обслуживание

Кредит под залог недвижимости предоставляется на срок от 13 месяцев до 20 лет. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и может быть от 9,9% до 26% годовых. Сумма кредита может быть от 300000 рублей до 15 млн. рублей.

В качестве залога может быть предоставлена квартира в многоквартирном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость в собственности. Объект недвижимости должен находиться на территории присутствия банка. В объекте залога должны отсутствовать несовершеннолетние зарегистрированные лица. Срок права собственности должен составлять более 3-х лет в случае получения права собственности по наследству, в прочих случаях - без ограничений. Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос.

Способы погашения

Погашение кредита происходит ежемесячно, равными долями. В случае временных финансовых проблем можно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев и выплачивать только проценты по кредиту. Способов погашения кредита очень много, вы можете выбрать наиболее удобный для себя:

• картой любого банка на официальном сайте банка «Восточный»;
• через отделения и точки оплаты банка;
• через интернет-банк;
• переводом через почту России;
• через бухгалтерию по месту работы;
• в салонах «Евросеть», МТС, Билайн, Kari;
• на банковский счёт.

Преимущества залоговых кредитов в Восточном банке

У кредита под залог недвижимости есть несколько преимуществ, в том числе:

• залогодатель и заёмщик могут быть разными лицами;
• возможность полного либо частичного досрочного погашения.

Получение кредита под залог недвижимости – частая практика в отделениях Восточного банка. Одно из главных условий, которое должно соблюдаться клиентом – предоставление подтверждающей документации о наличии в собственности любого вида недвижимости. Суть программы состоит в получении средств на любые цели с обеспечением в виде залога. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .

Условия кредитования

В Восточном Экспресс банке представлены привлекательные условия кредитования:

• период кредитования от 1 года до 20 лет;
• максимально возможный размер кредита 30 млн. рублей;
• расчетная ставка от 9,9% до 26% годовых.

Процентная ставка устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности клиента имеющегося в собственности имущества. Минимально возможная сумма кредита – 300000 рублей. По условиям банка возможно досрочное и частично досрочное погашение кредита. Оно производится без штрафов и дополнительных комиссий.

На снятие наличных через банкомат установлено ограничение в 250000 рублей в день. Поэтому, если вы хотите получить всю предоставленную сумму, то нужно обратиться в кассу банка, там лимит составляет 30 млн. рублей.

Обязательным условием получения кредита является страхование объекта залога. Выбрать компанию может сам клиент среди тех, которые соответствуют требованиям банка. По страховке выгодоприобретателем будет банк, но только на время действия кредитного договора, а при его закрытии – сам должник. Страхование самого заемщика не является обязательным условием.

Если срок кредита больше года, то страховка заключается на год с дальнейшим продлением либо предусмотрено ежегодное внесение взносов в рассрочку.

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

Получение кредита в Восточном Экспресс банке требует соответствие заемщика следующим требованиям:

1. Заемщик, претендующий на кредит в Восточном банке, должен быть не моложе 21 года и не старше 76 лет.
2. Как объект залога должен быть предоставлен один вариант из списка: квартира, частный дом с землей, коммерческая недвижимость (капитальное строение).
3. Наличие поручителя.
4. Для лиц, не достигших 26-летнего возраста, стаж работы на последнем месте должен быть не меньше года; для тех, кто старше 26 – от 3 месяцев.
5. Предоставление справок, подтверждающих стабильный доход заемщика: 2-НДФЛ или по образцу банка.
6. Бумаги по объекту залога: подтверждение права собственности, технический или кадастровый паспорт.
7. Документы, связанные с семейным положением заемщика и поручителя: свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, нотариальное согласие супруга на залог и другие.

К объекту залога предъявляется ряд требований:

• при кредите под залог квартиры, она не может находиться в деревянном доме;
• частный дом должен быть площадью не меньше 100 м2 и построен после 1998 года;
• земля, на которой расположен частный дом, должна быть оформлена в собственность;
• расположение недвижимости только в тех регионах, где есть представительства банка;
• среди собственников только совершеннолетние;
• титульное страхование обязательно, если период владения объектом менее 3 лет;
• на объекте залога не должно быть обременений.

Варианты оформления кредита

Чтобы получить консультацию по кредитованию или же непосредственно подать заявку на получение кредитной суммы под залог, можно:

• посетить ближайшее отделение Восточного банка;
• воспользоваться онлайн-формой ;
• связаться с консультантом горячей линии банка по номеру 8 800 100 7100.

Как только потенциальный заемщик получит положительный ответ о подтверждении в предоставлении кредита, ему необходимо будет представить полный пакет необходимых документов в отделение банка. После этого заключается кредитный договор с оговоренными условиями и оформляется залог и выдается денежная сумма.

Платежи по займу можно производить любым удобным способом:

• через кассы в банковских отделениях;
• через банкомат;
• посредством платежных терминалов (в некоторых может взиматься комиссия);
• в отделениях Почты России.

Подробную инструкцию по каждому из способов погашения с указанием размеров комиссий можно прочитать на официальном сайте банка.

Плюсы и минусы кредитования

К положительным сторонам кредита под залог имущества в банке Восточный относятся:

• крупная максимально доступная сумма;
• нет обязательной страховки лица, оформляющего кредит;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• деньги можно потратить по своему усмотрению;
• под залог имущества может быть представлен любой вид недвижимости (коммерческая/некоммерческая);
• лояльные процентные ставки;
• в некоторых случаях банк предоставляет необходимую сумму без справки о доходах;
• одобрение заявки актуально в течение 45 дней с момента одобрения.

Минусы следующие:

• большой перечень необходимых документов, на оформление которых уйдет много времени;
• необходимо наличие поручителей;
• клиентов с плохой кредитной историей ожидает отказ.

Основное отличие займов под залог недвижимости от других кредитных продуктов Восточного Экспресс Банка – обязательное наличие обеспечения. Недвижимость, переданная в залог, выступает гарантией исполнения заёмщиком обязательств перед банком.

Минус для залогодателя – он рискует лишиться собственности. В случае грубого нарушения платёжной дисциплины, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В такой ситуации квадратные метры реализуются, а вырученные средства идут на погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Преимущества потребительских кредитов Восточного Экспресс Банка под залог недвижимости

Неоспоримые плюсы потребительского кредитования под залог недвижимого имущества – крупные суммы и длительные сроки выплат. Процентные ставки по таким займам ниже, чем по нецелевым потребам без обеспечения.

Ещё одно преимущество – более лояльная оценка потенциальных заёмщиков. Конечно нельзя сказать, что Восточный Экспресс Банк выдаст кредит любому, но при прочих равных у клиента, готового предоставить ликвидный залог, шансы получить деньги выше.

Как получить потребительский кредит Восточного Экспресс Банка в Москве под залог недвижимости?

В 2019 году для оформления займа под залог недвижимости жителям Москвы нужно:

• обратиться в Восточный Экспресс Банк и подать заявку;
• получить одобрение;
• заключить кредитный договор и договор залога.

Помимо документов на заёмщика потребуется свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие бумаги, перечень которых зависит от вида имущества, передаваемого в залог.