Все возможные последствия неуплаты займов… с набежавшими…

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Что будет если, не платить микрозайм вообще

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству. Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы - заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению. В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
визиты взыскателей к вам домой;
они могут звонить вам на работу;
порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд). Служба приставов - надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, - выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента - это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Недобросовестные должники - кто они?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? - задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1. Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

2. Подставные лица

В современное время получение микрозайма - очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт. Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные. Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

3. «Регулярные» заемщики

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги - уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Другой вариант - тоже на основе договоренности - сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение - как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов - почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное - быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

Выдавая микрозаймы без качественной проверки платежеспособности клиента и его документов, микрофинансовые компании подвергаются большим рискам. Основная категория заемщиков – те, которым отказали банки по причине плохой кредитной истории, имеющейся просроченной задолженности, неофициального трудоустройства и проч. Не беря во внимание такую информацию, нельзя точно спрогнозировать, как поведет себя потенциальный клиент – будет ли вовремя платить или отнесется несерьезно и легкомысленно к своим обязательствам.

Существует множество обстоятельств, при которых заемщик отказывается от оплаты долга, но можно выделить основные.

Мошенничество . Обращаясь в МФО, клиент изначально не собирался выполнять свои обязательства. Это проблема – одна из ключевых в деятельности таких организаций.
Микрозайм был взят с целью погашения просрочек по другому кредитному договору, что просто недопустимо. Освободившись от одних проблем, можно нажить себе еще более крупные. В договоре предоставления займа прописываются штрафные санкции, которые существенно выше банковских условий.
Внезапное ухудшение финансового положения. Никоим образом не запускайте эту проблему. Свяжитесь со специалистами компании и сообщите сразу о своих непредвиденных обстоятельствах. Многие МФО идут навстречу своим клиентам, продлевают срок погашения или не начисляют штрафные санкции, пока должник вносит проценты за пользование микрозаймом.
Нежелание платить по договору. Большие риски – большие проценты. Высокую вероятность невозвратов должна перекрывать соответствующая плата за пользование заемными средствами. Вот почему ставка у МФО всегда выше, чем у банковских организаций.

Несмотря на то, что 1-2% в сутки кажется незначительной переплатой по микрозайму, за месяц набегает уже 30%-60%, а это более 300 % годовых. Как правило, люди сначала берут деньги, а уже потом на досуге решают почитать договор. Приходит время «праведного» гнева, что их обдирают и нежелание платить.

Чем грозит игнорирование своих обязательств по выплатам?

Каждый должен хорошо понимать, что права не платить у него нет. Все клиенты перед получением денежных средств подписывают договор с МФО, в котором указаны ответственность сторон, условия предоставления потребительского займа, в том числе последствия неоплаты.

Возможные санкции к неплательщику:

Процентная ставка может быть повышена;
Установлен определенный процент от суммы займа и фиксированный размер штрафа за каждый день неоплаты;
Обращение МФО в коллекторские организации (зачастую после 7 дней невозврата денежных средств).

Неплательщика ждут постоянные звонки на мобильный, рабочий телефоны, ночные визиты, беседы коллекторов с соседями и родственниками – все, чтобы создать неблагоприятные условия для жизни заемщика. Не игнорируйте требования микрофинансовой или коллекторской компаний. Вы только усугубите свое финансовое положение. Если кредитор поймет, что заемщик не уходит от ответственности, а ищет компромисс, шансов решить проблему мирным путем – всегда больше.

Существую ошибочное мнение, что микрофинансовые организации – не банки, и деньги возвращать им не нужно. Оно подпитывается дезинформацией, которую несет интернет. Люди вбивают в поисковую систему «не плачу микрозайм что будет» и читают отзывы, в которых написано что-то вроде «я не платил и все хорошо», «выбросил мобильный телефон и про меня забыли»… Такие записи далеки от действительности и распространяют их со злым умыслом.

Где бы вы не брали средства, их придется отдавать. Слишком высокие проценты – это не повод полностью забыть о своих обязательствах. Лучше не живите в долг, если вы не уверены в своей платежеспособности в дальнейшем.

Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах. Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи.

Общее количество клиентов микрофинансовых организаций, действующих в России, на начало 2018 года составляет более 8,5 млн. человек.

Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания. В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий. В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается. В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.

Можно ли не платить микрозайм законно

Вполне естественным выглядит желание должника узнать, можно ли не платить микрозайм законно. Существует несколько вполне законных способов, позволяющих либо серьезно отсрочить выплаты по ссуде, либо вовсе не возвращать долг микрофинансовой организации. В их число входят:

Обращение в МФО с целью пересмотреть условия микрозайма, снизив процентную ставку, сдвинув график платежей или объявить временные кредитные каникулы. Этот вариант действий подходит в том случае, когда заемщик испытывает финансовые трудности, но не теряет надежды вернуть микрокредит, взятый через интернет или в офисе МФО. В большинстве случаев микрофинансовой организации выгоднее несколько снизить нагрузку на клиента, чем обращаться к коллекторам или в суд.
Исковое заявление в суд . Такой способ решения финансовых проблем целесообразно использовать, если в деятельности МФО выявлены нарушения законодательства. Они могут быть связаны с чрезмерными штрафными санкциями, обманом клиента или введением его в заблуждение и т.д. Естественно, в подобной ситуации необходимо сначала выслушать советы юристов, а уже затем приступать к активным действиям.
Выкуп долга у коллекторов . Нередко посредники в лице коллекторского агентства согласны получить сумму, заметно уступающую по величине размеру долга. В этом случае целесообразно заключить договор цессии на приобретение задолженности.
Признание долга заемщика безнадежным . Это возможно в том случае, когда ни МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы не могут добиться от должника возврата средств по закону. В подобной ситуации долг признается безнадежным, а какие-либо воздействия на клиента прекращаются.
Истечение срока давности по финансовым обязательствам заемщика . Этот временной период составляет 3 года с момента последнего контакта с сотрудником МФО или коллекторского агентства.
Банкротство физического лица . После введения в действие №154-ФЗ с 01.10.2015 года разрешена процедура банкротства отдельного физического лица. Для ее реализации требуется выполнение ряда условий, тем не менее, это вполне реальный выход из ситуации, когда заемщик не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Для осуществления процедуры банкротства общая сумма долгов физического лица должна превышать 0,5 млн. рублей, а продолжительность просрочки составлять более 3 месяцев. Последствиями банкротства гражданина становятся временный запрет на выезд за границу, возможный арест и продажа имущества, а также лишение права несколько лет занимать руководящие должности.

Каждый из описанных способов, с различной вероятностью позволяющих не отдавать онлайн-займ в МФО, является вполне реальным. Однако, принимая решение о дальнейших действиях, следует учитывать и возможные негативные последствия неуплаты задолженности по микрокредитам.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое - особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Могут ли посадить за неуплату микрозайма

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества. Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

увольнение с работы или лишение других источников дохода;
задержки в выплате заработной платы;
непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику. Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО. Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

Как пожаловаться на коллекторов или МФО

При выявлении нарушений в деятельности МФО или коллекторских агентств, заемщик имеет право обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию. Регулятором деятельности всех работающих на финансовом рынке организаций выступает Центробанк РФ. Наиболее простым способом подачи жалобы выступает использование интернет-приемной Банка России .

Совет. Обоснованно поданная жалоба в ЦБ РФ часто выступает важным аргументом как при переговорах с МФО о реструктуризации долга, так и во время судебного разбирательства.

Кроме того, клиенты могут пожаловаться на действия сотрудников микрофинансовой организации непосредственно руководству МФО, финансовому омбудсмену , в также в соответствующее подразделение Роспотребнадзора . В последнее время серьезное влияние на работу финансового сектора страны оказывают специализированные ресурсы, на которых размещаются отзывы должников о работе той или иной МФО. Отправка подобного собственного отзыва также является инструментом воздействия, пусть и неофициальным, на деятельность микрофинансовой организации.

В некоторых случаях микрозайм может действительно выручить – ведь если срочно понадобились деньги, и негде одолжить на небольшой срок необходимую сумму, то именно они станут наиболее удобным способом получить её. А даже небольшая сумма порой бывает очень необходима, чтобы не навлечь на себя крупные неприятности. Потому-то на рынке сейчас имеется немало организаций, предоставляющих такую услугу всем, кому она необходима.

Микрозаймы действительно востребованы, а потому их рынок достаточно устойчив, на нём уже имеются свои «динозавры» – наиболее крупные и надёжные компании, которые по праву пользуются доверием своих клиентов. Но случается и такое, что сам заёмщик оказывается не готов выплачивать свой долг. Чем грозит подобное поведение, какие штрафные меры могут быть предприняты в отношении неплательщика микрозаймов? Об этом можно узнать из данной статьи.

Кто может быть определён как «недобросовестный должник»

Многие должники, не рассчитавшие своих финансовых возможностей, после начинают задаваться вопросом – что же делать? Уклоняющихся от выплаты микрозаймов можно разделить на несколько основных категорий:

1. Люди во власти обстоятельств

Если в данный момент доходов недостаточно даже чтобы покрыть самые простые затраты на жизнь, например, на питание, то не до выплат по долгам. Такое случается, и должник. Вполне возможно, ещё недавно на самом деле полагал, что будет в состоянии рассчитаться, но, не рассчитав возможности, получает лишь растущие проценты и штрафы по своим долгам, из-за чего расплатиться становится лишь сложнее и сложнее.

2. Подставные лица

Получить микрозайм сейчас стало очень просто: конкурируя друг с другом, финансовые организации упростили эту процедуру насколько возможно, этим могут воспользоваться мошенники. Например, они могут взять микрозайм на чужой паспорт (как правило, украденный).

3. «Постоянные» должники

Для них брать деньги в кредит уже обыденность, как правило, в течение последних лет они брали кредит за кредитом. А когда банки один за другим начали отказывать в их выдаче – обратились к микрозаймам, именно потому что процедура его получения куда проще, и частенько при их выдаче даже не проверяют кредитную историю заёмщика, уровень его платёжеспособности – микрозайм ведь должен быть выдан максимально быстро и без проволочек, на то он и микро.

Такие люди не собираются отдавать долг с самого начала, отдавая себе полный отчёт, что не имеют такой возможности. Их цель – использовать условия и взять лёгкую добычу, так что их действия вполне можно сравнить с кражей. Обычно они набирают много микрозаймов одновременно.

Что можно предпринять заёмщику?

Микрозайм – это риск по умолчанию, и микрофинансовая организация осознаёт это изначально, риск заложен и во взимаемый процент. Конечно, риск характерен и для обычного займа, но там он гораздо ниже из-за детальности проверки – как ниже, соответственно, и процент, который возьмёт с заёмщика банк. В результате специфики микрозаймов, занимающимся ими организациям постоянно приходится сталкиваться с невыплатами.

А потому, если должнику в данный момент нечем расплатиться, но он относится к первой категории из рассмотренных нами, а не ко второй или третьей, и намерен в перспективе расплатиться, то существует возможность договориться об отсрочке. Как правило, микрозаймы даются на небольшой срок (редко он превышает месяц), но рассмотрев случай желающего получить отсрочку должника, организация может пойти навстречу, хотя и понятно, что это выльется в более высокую комиссию.

Есть и ещё один вариант – первым делом выплатить только проценты, и лишь затем приступить к выплате суммы долга. В некоторых случаях его также могут одобрить, но не каждая микрофинансовая организация пойдёт навстречу и учтёт обстоятельства своего клиента. Помня об этом, а также о том, что в случае просрочки платить придётся больше, лучше всего не доводить дело до неё и стараться погасить долг в срок.

Меры, предпринимаемые против недобросовестных должников

Чем же чревата невыплата микрозайма? Существуют несколько методов, при помощи которых компания-кредитор может постараться получить свои деньги обратно:

1. Обращение к коллекторам

Любой из тех, кто не платил кредиты в срок, хорошо знаком с ними. Они обычно принимаются за возвращение долга с куда большей энергией, чем сама финансовая организация, ведь это их единственный род деятельности. Сразу же начинаются постоянные звонки в любое время суток, коллекторы угрожают клиенту различными мерами, требуя вернуть деньги, могут быть сделаны звонки и родственникам, коллегам по работе. Цель коллекторов – любыми средствами заставить должника заплатить.

2. Вызов в суд

Как правило, на такие меры кредитор может пойти после того, как срок неуплаты составил год. Чтобы суд освободил должника от уплаты, необходимо доказать, что заключённый договор был настолько невыгоден, что у него просто не было возможности отдать деньги, и противоречил законам. В этом случае много зависит от квалификации юриста, который будет отстаивать права заёмщика: действительно сильный специалист во многих случаях может освободить от уплаты микрозайма – в этом повинна, опять-таки, их специфика, подразумевающая слабое документальное оформление. Если же постановление суда будет не в пользу неплательщика, скорее всего последует арест его имущества.

Невыплата в рамках закона

Если возникала действительно безвыходная ситуация, в которой невозможно осуществить выплату, но не хочется доводить дело до суда, то первым делом стоит обратиться в микрофинансовую организацию, предоставившую кредит, и объяснить её сотрудникам сложившееся положение, при этом отметив. Что речь идёт только об отсрочке. Как правило, компания идёт навстречу в этом вопросе, главное – вовремя признать временную несостоятельность и проявить сознательность. Разумеется, при этом условия кредита будут несколько пересмотрены.

Если же дело дошло до суда, то существует возможность доказать, что вы не имеете собственности и дохода, а потому и брать с вас нечего. Есть немало решений в случае невозможности выплатить микрозайм, просто необходимо знать свои права, но лучше всё же всегда быть готовым заплатить по долгам.