Марки автомобилей по госпрограмме.… автомобилей.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году условия и список автомобилей.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.

Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. В чем суть льготного автокредитования?

Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.

Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Где активно работает программа?

На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.

Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.

Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Требования банков к заемщикам

При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:

возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.

Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.

При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.

Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков

Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.

В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.

Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Можно ли получить льготный автокредит в 2017 году?

Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2017 года, т.е. в 2017 году Вы можете получить государственную поддержку.

На 2018 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2018 год.

Примечание. Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

Cтавка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляет 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могут предоставить и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом нет, т.к. скидка в любом случае компенсируется государством.

Например, если банк "Улыбка" выдает автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составит

Автокредит с господдержкой 2017: условия и список автомобилей. На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2017 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

Полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;

не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;

не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

Приобретаемый автомобиль произведен:

в 2015 или в 2016 году - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Марка	Идент. номер ТС (VIN)	Модель
Шевроле	Х9L	Нива
Шевроле	, XUF	Круз
Фиат	XU3	Альбеа
Фиат	XO3	Добло
Фиат	Z7G	Дукато
Форд	X9F	Фокус
Киа	XWK	Спектра
Лада	XTA	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
Лада	XWK	2104
Лада	X7D, Z7Z	2107
Лада	X7Y	2114
Лада	X98	2329
Рено	X7L	Логан
Шкода	XW8	Фабия, Октавия
УАЗ	XTT	Хантер, Патриот, Пикап
УАЗ	XU1	Хантер, Патриот
УАЗ	XTT	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
ГАЗ	X96	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
Волга	XTH, X96	Сибер
Иж	XWK	2717
Хюндай	X7M	Соната, Акцент
ТагАз	X7M	Тайгер, LC100, Роад партнер

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

Стоимость до 1 450 000 рублей.

Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).

Автомобиль является новым.

Автомобиль произведен в 2016 или 2017 году.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этой список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев;

Важные условия получения льготного кредитования:

Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.

Срок кредита - не больше 3-х лет.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность приобрести транспортное средство без существенной переплаты. Остается надеяться, что она будет продлена и на следующий год.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Последние новости

Правительство России внесло изменения в порядок предоставления субсидий на реализацию программ льготного автокредитования. Об этом говорится в постановлении, опубликованном на сайте правительства.

Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Оно вносит изменения в постановление № 364 от 16 апреля 2015 года, в котором были утверждены правила предоставления субсидий для льготного автокредитования.

Согласно новым изменениям, россияне, планирующие приобрести автомобиль в кредит в текущем году, смогут получить скидку в размере 10% от его стоимости. Льгота будет предоставлена гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль») и тем, кто покупает автомобиль в первый раз (программа «Первый автомобиль»).

Льготный автокредит с господдержкой — реальный шанс для многих граждан РФ получить долгожданную машину на более выгодных условиях. Но перед оформлением такого займа стоит ознакомиться с его условиями, а также перечнем автомобилей, подпадающих под программу.

В чем сущность предложения?

Госпрограмма льготного автокредитования 2019 года создана для повышения спроса на отечественные автомобили. Господдержка действовала и ранее, но в текущем году был расширен перечень банков и моделей, которые стали доступны покупателям.

Сущность программы заключается в предоставлении скидки на покупку определенных машин. Так, если размер обычной ставки при оформлении автокредита равен 15,5 процента, то участие в госпрограмме позволяет снизить ее до уровня 10%. Такое уменьшение возможно, благодаря компенсации части средств государством. В результате заемщик оплачивает меньше 70% ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Известно, что наибольший пик популярности автокредитов пришелся на 2011 год, но после ужесточения условий финансовых учреждений, а также увеличения ставок услуга стала пользоваться меньшим спросом. Но даже сегодня кредитный процент не является фиксированным и зависит от многих факторов — марки машины, банковского учреждения (кредитора), а также периода, на который оформляется заем.

В каких регионах работает программа?

Государственная поддержка в вопросе льготного автокредитования оказывается во многих городах, среди которых Нижний Новгород, Москва, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Челябинск и другие. Специальные условия действовали и ранее, а в 2019 году они были продлены.

При выборе подходящего предложения заемщик должен учесть, что размер ставки находится в зависимости от многих факторов — периода оформления займа, размера авансового платежа, а также объема документов, предоставляемых для рассмотрения кредитору. Влияние на стоимость оказывает и наличие страховки — ОСАГО и КАСКО.

Старые условия программы

Ранее для приобретения машины в кредит по госпрограмме действовали следующие условия оформления:

Возраст машины составляет до года.
Цена автомобиля, который покупается в кредит, должна быть до 1,15 млн. рублей.
Масса транспортного средства — до 3,5 т.
Величина авансового платежа — от 15% цены машины.
Срок, на который оформляется льготный автокредит — до 3-х лет.
Машина не должна быть на учете.

Список автомобилей, которые входят в программу

В 2017 году возможности покупателей расширились, ведь список автомобилей по программе льготного кредитования стал значительно больше. В него вошли не только бюджетные машины, но и внедорожники. Так, в государственной программе принимают участие следующие марки и модели:

Шевроле (Круз, Авео, Кобальт).
Ситроен (С4, C-Elysee).
Дэу (Нексиа, Матиз).
Форд Фокус.
Хендай Солярис.
Киа (Риа, Сид).
Лада (Гранта, Калина, Приора, Лагрус, Самара, 4х4).
Рено (Дастер, Логан, Сандеро).
Шкода (Октавиа, Фабиа).

В перечень входят и модели других марок — Мазда, Митсубиси. Опель, Пежо, Тойота, Фольксваген, ВАЗ и Богдан.

Какие требования предъявляются?

При оформлении льготного автокредита стоит уточнять требования, которые банки предъявляют к клиентам. Как правило, они мало отличаются от условий, актуальных для оформления потребительского займа. Главные требования — наличие гражданства РФ, а также возраст заемщика в диапазоне от 21 до 65 лет. Кроме того, клиент банковского учреждения должен иметь регистрацию одного из регионов РФ, быть официально трудоустроенным от 3-х месяцев и больше.

Оформление льготного автокредита возможно в случае предоставления авансового платежа в размере от 15% и более. Еще одно важное условие — наличие «незапятнанной» кредитной истории. Если ранее были проблемы с другими банками, в услуге льготного автокредитования могут отказать.

Учтите, что требования к заемщику в различных финансовых учреждениях могут различаться. В процессе оформления всех документов необходимо ознакомиться с условиями выплаты задолженности и скрытыми процентами (если они имеются).

Какие банки предъявляют услугу?

Стоит помнить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государством в вопросе льготного автокредитования. К финансовым учреждениям, предоставляющим эту услугу, можно отнести — Россельхозбанк, Сбербанк, Росбанк, ВТБ-24 и другие кредитные учреждения. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться с условиями каждого из банков, ведь они могут различаться. Единственное, что остается общим — валюта предоставления займа (он выдается в рублях).

Ниже рассмотрим условия некоторых банковских учреждений:

Сбербанк выдает кредиты на отечественные машины и иномарки. Ставка процента находится в диапазоне от 14.5 до 17%. Верхний «полоток» кредита равен 600 тысячам рублей. Требования — стаж работы за 6 месяцев, справка о доходах и возраст от 21 года. Авансовый платеж — от 15%.
ВТБ-24 выдает до миллиона рублей под 10% годовых на покупку отечественных и зарубежных авто. Авансовый платеж должен быть от 20%. К требованиям кредитора можно отнести возраст заемщика 21-65 лет, наличие постоянной регистрации, стаж работы от 12 месяцев и зарплату от 20 тысяч рублей. Кроме того, клиент должен предъявить не меньше 2-х контактных номеров для связи.
Газпромбанк оформляет льготный автокредит под 7,5% и выдает сумму до 510 тысяч рублей. В качестве залога принимается сама машина или недвижимость. Оформление страховки КАСКО с ежегодным продлением является обязательным условием. Авансовый платеж от 20% и выше.
Райффайзенбанк выдает займы на российские и зарубежные авто под 11,83% в год. Верхняя сумма, на которую можно рассчитывать — 510 тысяч рублей. При этом возраст клиента должен быть от 24 лет. Первый платеж — от 15% цены машины.

Не менее выгодные условия предлагают и другие финансовые учреждения — Локо-банк, Уралсиб, Метокомбанк и другие.

При оформлении льготного автокредита стоит учесть, что каких-либо четких правил для конкретной организации не предусмотрено. Государственные структуры выдали формулу, по которой производится расчет, а субсидирование производится только в отношении срочных кредитов.

Кредитная ставка находится в прямой зависимости от процента рефинансировании ЦБ, а вычисление производится с применением простой формулы. Так, для расчета процентной ставки необходимо из действующего процента по этому виду кредита вычесть произведение «2/3» и ставки рефинансирования. Для лучшего понимания приведем пример. Если банк выдает автокредиты по ставке 22% годовых, в программе льготного автокредитования этот процент ниже — 22 — (14*2/3) = 12, 67%.

Преимущества и недостатки услуги

Льготный автокредит, предоставляемый в 2019 году автовладельцам, имеет свои нюансы. К плюсам услуги можно отнести:

Возможность получить транспортное средство интересующей модели по более низкой процентной ставке.
Доступность не только российских машин, но и авто зарубежного производства.
Выбор банковских учреждений, являющихся частью программы, достаточно широк для поиска наиболее подходящего варианта.
Первоначальный взнос сравнительно небольшой и составляет от 15% стоимости машины.

Несмотря на большое число положительных качеств, нельзя не выделить ряд отрицательных черт:

Период кредитования сравнительно небольшой, что создает определенные трудности при погашении автокредита.
Машина должна иметь цену не больше 1,45 миллиона рублей.
Приобрести можно только новый автомобиль.
Услуга предоставляется только в национальной валюте.

Какие изменения произошли в 2017 году?

Премьер-министром России было подписано постановление, согласно которому льготное автокредитование, действующее в 2016 году, было продлено и на 2017-й. Необходимые документы выложены в открытом доступе на сайте правительства. К основным нововведениям можно отнести увеличение стоимости доступного автомобиля. Если ранее этот параметр составлял 1,15 млн. рублей, то теперь он вырос на 300 тысяч. Решение обусловлено стремлением компенсировать текущее увеличение стоимости машин.

Изменения коснулись и процесса формирования процентной ставки. Так, в 2017 году предельная скидка по услуге не может быть больше 6,7% от кредитной ставки. На финансирование этой программы выделена сумма около 10 миллиардов рублей, а ожидаемый объем машин, реализованных по льготной цене, может достичь 350 тысяч единиц.

Только в первые три месяца 2017 года по программе было продано 171 тысяча единиц, что составило половину от запланированного числа. К слову, за 2016 год по программе государственной поддержки реализовано около 740 тысяч машин.

В 2017 году, по мнению правительства, большим спросом будут пользоваться легковые автомобили. Кроме того, в ближайшее время планируется внедрение новых программ, к примеру, «Свое дело» или «Российский тягач». В целом на развитие отечественного производителя властями было выделено более 60 миллиардов рублей. При этом в 2017 году планируется продать не менее 750 тысяч машин.

В обновленную программу господдержки при оформлении автокредита попало больше 20 моделей кроссоверов, имеющих цену до 1,45 млн. рублей. В это число входит Хендай Крета, Рено Дастер и Каптур, Киа Соул и Спортэйдж, Фольксваген Тигуан, Джилли Эмгранд Х7, Форд Куга, Шевроле Нива, Чери Тигго и другие.

Благодаря расширению списка, покупателям доступно большее число автомобилей в различных комплектациях.

Новые условия автокредитования

В 2017 году в силу вступили новые условия оформления льготного займа:

Машина должна быть выпущена в 2016, 2017 году.
Срок кредита — до 3-х лет.
Максимальная цена авто — 1,45 млн. рублей.
В перечень доступных машин включены новые кроссоверы.

Для получения больших подробностей стоит обратиться в автосалон своего города.

В 2017 государственная программа поддержки автокредитования продолжила действие. Она направлена на поддержку автомобильной промышленности. С помощью банков, господдержка автокредитования помогает россиянам приобретать новые и подержанные автомобили. Познакомимся с условиями поближе.

Государственная программа субсидирования автокредитов является своеобразной финансовой помощью автопроизводителям и жителям страны, со стороны правительства и Минпромторга.

Ее целью является:

поддержка российских производителей автомобильной техники и предприятий, осуществляющих сборку иномарок;
развитие отечественного авторынка;
улучшение экономической ситуации в стране;
удовлетворение растущего спроса на новые автомобили.

Условия программы господдержки автокредитования в 2017 году

Условия программы в 2017 году изменились:

увеличена стоимость автомобиля, который попадает под льготное кредитование до 1,45 млн. рублей;
снизился размер первоначального взноса до 20%, а в планах правительств его полная отмена;
расширен список автомобилей, которые попадают под льготное кредитование. К бюджетным добавились внедорожники и иные популярные модели. Список таких автомобилей представлен ниже. Но каждый банк самостоятельно выбирает автомобили для кредитования с государственными субсидиями;
кредит оформляется в рублях, дополнительных комиссий и сборов не предусматривает. Однако банки могут настоятельно предлагать программы страхования, что сказывается на стоимости кредита;
максимальный срок кредитования - 3 года;
скидка на кредит с господдержкой стала фиксированной и составляет 6,7%;
семьям с двумя и более детьми позволено приобретать автомобиль за материнский капитал;
планируется ввести новые целевые кредитные программы на покупку новых автомобилей с привлекательными условиями.

Преимущества программы государственной поддержки автокредитования очевидны:

государство компенсирует банкам доход, недополученный от снижения ставок;
автолюбители - возможность приобрести новый автомобиль по пониженной на 6,7% ставке.

Некоторые автосалоны и банковские учреждения, работающие по госпрограмме, предлагают новые автомобили, не снижая процентной ставки. Продавцы пропорционально понижают стоимость автомобиля, что также выглядит привлекательно.

Список автомобилей по госпрограмме в 2017 году

Лишь отдельные автомобили принимают участие в госпрограмме поддержки автокредитования. Список автомобилей 2017 года:

Марка автомобиля		Идент. номер ТС (VIN)







	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172





	Фабия, Октавия
	Хантер, Патриот, Пикап
	Хантер, Патриот
	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302


	Соната, Акцент
	Тайгер, LC100, Роад партнер

Условия получения автокредита с господдержкой

Условия получения автокредитов с государственной поддержкой одинаковы для всех банков:

автокредит выдается только в рублях;
кредитные средства выделяются только на покупку автомобиля из списка, приведенного выше. Стоимость такого авто - не дороже 1,45 миллиона рублей, а вес - до 3,5 тонн;
приобрести по этой программе можно только автомобили, зарегистрированные на юридической лицо и выпущенные меньше года назад;
первоначальный взнос - 20%;
срок кредитования - до 36 месяцев.

При этом за банковскими учреждениями оставлено право вносить корректировки, предлагать более выгодные условия кредитования для клиентов. Однако они не могут: менять максимальную процентную ставку, размер авансового платежа, иные требования как по срокам, так и по переплатам.

Кто получит автозаем с государственной поддержкой

Общие требования к заемщикам:

российское гражданство;
возраст - 25-65 лет;
официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев, что подтверждает официальная справка;
подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах;
положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.

Лояльные условия господдержки привлекательны. Но воспользоваться таковыми смогут не все автолюбители. Некоторым лицам будет отказано в автокредите с господдержкой. Это произойдет с теми, кто:

не соответствуют требованиям программы;
не предоставил необходимых документов;
имеет негативную кредитную историю.

Также в кредитовании будет отказано женщинам с детьми до 6 месяцев.

Пакет документов, предоставленный заемщиком, будет рассмотрен в течение 2-5 дней. Если хотя бы одно требование не удовлетворено, в автокредите будет отказано.

Список банков - участников программы по льготному авторедитованию

В 2017 году свыше 90 банков реализуют программы автокредитования с господдержкой. Как отмечалось выше, банка дано право самостоятельно вносить коррективы в условия кредитования. Поэтому предложения банков отличаются, как и преимущества. Клиентам разрешается досрочно погашать кредит, отсутствуют комиссии и т.д.

Условия 10 привлекательных программ автокредитования с господдержкой:

Банк	Программа	Процентная ставка (% в год)	Особенности
Русфинанс Банк	Fiat (Doblo, Ducato, Scudo, Fullback, личное страхование)		Обязат. оформление КАСКО и личное страхование заемщика
Банк Санкт-Петербург	Государственная программа		Обязат. оформление КАСКО, не требуется подтверждать доход

	Локомотив (с государственным субсидированием)		При отсутствии КАСКО и страхование жизни, ставка возрастает на 3% за каждый полис
ЛокоБанк	Локо-Авто Престиж ГОС		Обязат. оформление КАСКО в СК, одобренных банком
	АвтоЛайт (гос. программа субсидирования)		Обязат. оформление КАСКО, ДСАГО и страхование жизни - добровольно
			Обязат. оформление КАСКО, если клиент не согласен, ставка увеличивается на 2,18%
Совкомбанк	Авто Стиль-Особый (гос. субсидирование)		При отказе от КАСКО или личного страхования, ставка увеличивается
СвязьБанк	Свой автомобиль (с гос. поддержкой)		Обязат. оформление КАСКО, при отсутствии, ставка увеличивается на 3%
Сетелем Банк	Партнерский (субсидированный, классика Hyundai, KIA)		Досрочное погашение с соблюдением условий банка

Государственная программа поддержки автокредитования делает покупку автомобилей доступной. Потому количество заемщиков, воспользовавшихся таким шансом постоянно растет.

Многочисленные планы внесения поправок в старые программы и внедрения новых льгот на покупку автомобиля оказались не пустыми разговорами. С 1 июля на территории Российской Федерации начали действовать новые правила государственной поддержки в приобретении автомобиля. Рассмотрим, какая программа льготного кредитования 2017 будет наиболее выгодной для граждан РФ.

Принцип образования скидок

Не секрет, что Министерство промышленно и торговли совместно с правительством РФ работают над стимуляцией автомобильной промышленности. Предоставления субсидий на покупку авто определенной категории граждан – один из способов увеличения товарообмена и улучшения уровня жизни населения.

Главные принцип программы льготного автокредитования в том, что государство компенсирует финансовым организациям часть дохода, которые кредитор получил, выдавая деньги в заем по установленным ставкам кредитов. Поскольку выпадающую часть дохода выплачивает правительственный орган, граждане получают скидку по процентным ставкам на приобретение нового автомобиля. Список банков, участвующих в программе, довольно большой и включает в себя основных игроков на рынке финансовых услуг. Согласно Распоряжению №1369-р – «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного лизинга колесных ТС», в 2017 году будут запущены следующие программы:

«Свое дело»;
«Российский тягач»;
«Семейный автомобиль»;
«Первый автомобиль»;
«Российский фермер».

Семейный автомобиль

Возможность приобрести со скидкой у физических лиц появилась с 19 июня. Получение скидки возможно при выполнении следующих условий:

в семье должны воспитываться как минимум 2 несовершеннолетних ребенка;
наличие водительского удостоверения и гражданства РФ;
стоимость транспортного средства не должна превышать 1 млн 450 тыс. руб.;
срок заключения договора по кредиту не должен превышать 3 года. Получение кредита на менее чем 36 месяцев также возможно;
машина должна быть собрана в период с 2016 по 2017 год на производстве, расположенном на территории РФ;
отсутствие взятых в текущем году кредитов на покупку машины;
подписание обязательства, ограничивающего право заемщика брать другие кредиты на покупку автомобиля.

При соблюдении данных условий семья имеет право взять автомобиль в кредит, получив скидку 6.7% к процентной ставке, устанавливаемой конкретной кредитной организацией. Учтите, что начальная ставка не может быть больше 18%. На этом действие программы не заканчивается, так как государство заплатит первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от стоимости авто. При желании новоиспеченного автовладельца стоимость полиса КАСКО может быть включена в общую стоимость ТС.

Нетрудно посчитать, что скидка будет тем больше, чем выше изначальная цена на автомобиль. К примеру, при покупке авто, цена которого – 500 тыс. руб., покупатель получит скидку в размере 50 тыс. руб., но если стоимость автомобиля 1450000 руб., то скидка составит 145 тыс. руб. Как было сказано выше, покупатель обязуется не пользоваться в текущем году другими госпрограммами, но Распоряжение №1369-р не запрещает покупку автомобиля другим членам семьи. Поэтому супруг и супруга одновременно могут воспользоваться предоставляемой государством субсидией. В программе участвуют только новые автомобили (до 3.5 т).

Обратите внимание, что количество авто, доступных к покупке с господдержкой, ограничено. Если квота будет раскуплена до окончания 2017 года, госпрограмма окончится досрочно. На данный момент информации о продлении срока действия программ на 2018 год нет, но, как показывает практика, вероятность продления срока действия крайне высока.

Первый автомобиль

Проект «Первый автомобиль» схож с программой «Семейный автомобиль», вот только главное условие – воспитание на момент покупки авто 2-х и более несовершеннолетних детей, отсутствует. Но для участия в льготном автокредитовании человек до момента покупки не должен иметь во владении личный автомобиль. Наличие водительского удостоверения – обязательное условие.

Учтите, что обе программы не предполагают покупку авто за наличные. Поскольку скидка 10% на покупку дорогостоящего авто будет довольно существенной, имеет смысл выбрать банк, досрочное погашение кредита в котором не сулит вам финансовыми потерями. При наличии всей либо большей части суммы вы можете быстро погасить кредит и вместе с тем получить государственную субсидию.

Документы

Перечень документов, необходимый для получения льготного автокредита:

Перечень автомобилей

Программа господдержки распространяется не только на отечественную технику, но и на все автомобили, попадающие под ценовое ограничение и собранные на территории РФ. Как вы уже могли догадаться, список автомобилей с конкретным наименованием моделей отсутствует как таковой. По состоянию на 2017 год на территории Российской Федерации находятся 16 предприятий по сборке авто. В итоге получается, что список автомобилей, доступных к покупке по программе льготного кредитования в 2017 году, довольно обширен. Назовем лишь некоторые из моделей.

Hyundai Solaris, Creta
Kia Rio
Nissan X-Trail, Almera
Toyota RAV4
Kia cee’d, Sportage, Soul, Logan, Sandero
Renault Duster, Kaptur
VW Polo, Jetta
Lifan BREEZ, Solano, Smily
Geely MK, MK Cross, Emgrand
Great Wall Hover
Ford Fiesta, Kuga

Разумеется, в перечень входит вся продукция АвтоВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Как показывает практика, именно отечественные автомобили чаще всего покупают в кредит с господдержкой. Традиционно большим спросом пользуются кроссоверы.

Предложение для СХ и бизнеса

Половина из выделенных 7,5 миллиарда уйдет на субсидирования покупки техники для сельского хозяйства, среднего и малого бизнеса. «Российский тягач», «Свое дело» и «Российский фермер» - программы, предоставляющие возможность купить ТС в лизинг на льготных условиях. Субсидирование предполагает предоставление скидки 12,5 % при покупке седельных тягачей («Российский тягач»), коммерческого транспорта («Свое дело») и сельхозтехники («Российский фермер»). Государство заплатит 12,5% от стоимости транспортного средства в качестве первоначального взноса по лизинговому договору.

Чтобы разобраться в том, какими преимуществами и недостатками порадует или, наоборот, огорчит российских водителей автокредит с господдержкой 2017, необходимо точно понять, что вообще из себя представляет данный процесс. Можно сказать, что речь идет об услуге, которую правительство РФ оказывает своим гражданам, а именно тем из них, кто умеет управлять транспортным средством. Из бюджета страны выделяется определенная сумма, которая должна компенсировать часть ваших затрат на покупку машины. Государственный автокредит - это и возможность сэкономить, и реальный шанс купить автомобиль на сумму, которой вы не располагаете на данный момент, но какую могли бы выплатить в течение ближайших трех лет (именно такой срок кредитования предусмотрен программой текущего года). Заемщику доступна пониженная процентная ставка, часть которой субсидируется правительством. Таким образом, автокредит по госпрограмме может быть полезен тем россиянам, которые располагают достаточным количеством денег для оплаты первого взноса за машину и возможностью оплачивать данную покупку ежемесячно в дальнейшем. Более подробно о том, какой предполагает автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей, расскажем ниже.

Условия получения автокредита по государственной программе. Расчет процентной ставки

Первое, на чем стоить сделать акцент, так это то, что госпрограмма льготного автокредитования доступна только тем жителям гражданам РФ, у которых есть российское гражданство. Кроме того, воспользоваться преимуществами субсидирования смогут все физические лица от 21 до 65 лет. Уже частично упоминалось о том, что участник государственной программы обязан будет сразу выплатить первый взнос - его средний размер составляет 20% от общей стоимости машины. Некоторые банки соглашаются на более лояльные для заемщика условия, о чем мы расскажем в соответствующем разделе чуть позже. Разумеется, чтобы это осуществить, покупатель должен иметь постоянное место работы, получать стабильный доход, что необходимо будет доказать, предоставив специальную справку (форма 2-НДФЛ). Однако есть банки, которые смогут одобрить выдачу автокредита по льготной программе без подтверждения дохода. Теперь о требованиях к транспортному средству, приобретение которого возможно на условиях автомобильного кредитования с государственной поддержкой - их всего три:

Это может быть легковой автомобиль, собранный на территории Российской Федерации;
Машина должна быть выпущена не раньше 2016 года;
Стоимость автомобиля не может превышать установленную правительством сумму (в прошлом году она составляла 1 миллион 150 тысяч рублей). В этом году планируется увеличение лимита.

Если вас устраивает все вышеперечисленное, вы, как заемщик, соответствуете требованиям государства и банка, с которым предстоит заключать договора - остается узнать, какие именно автомобили включены в список, подлежащих государственному субсидирования транспортных средств. Перечень марок и моделей таких машин утверждается Министерством промышленности и торговли РФ. Ценителей машин зарубежного производства, условия получения госкредита на авто за 2017 год, определенно порадуют, поскольку некоторые из них наконец-то включили в список, а именно:

Hyundai Sonata;
Ford Focus;
Chevrolet Cruze;
Kia Spectra;
Fiat Albea и др.

С полным перечнем транспортных средств, соответствующих условиях данной программы, можно ознакомиться в таблице “Автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей”.

	Идент. номер ТС (VIN)







		1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172





		Фабия, Октавия
		Хантер, Патриот, Пикап
		Хантер, Патриот
		2206, 2860, 3303, 3741, 3909
		2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302


		Соната, Акцент
		Тайгер, LC100, Роад партнер

Тем, кто таки решит приобрести одну из представленных в таблице моделей авто, предлагаем ознакомиться со схемой расчета процентов, которые будут доступны россиянам, берущим автокредиты с государственным субсидированием. Для этого нужно знать ставку рефинансирования ЦБРФ (Центрального Банка). От суммы действующих процентов (20%, в среднем) необходимо отнять произведение упомянутой ставки ЦБ на 2/3.

Хотите ? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Как работает автокредитование с господдержкой в разных банках России

Как уже говорилось ранее, некоторое банки относятся к своим клиентам более лояльно, нежели того требуют правила программы льготного автокредитования в 2017 году. Так, например, Сбербанк, Газпромбанк, УралСиб и Россельхоз работают с клиентами, которые располагают суммой в 15% от общей стоимости машины. В некоторых из них не требуются дополнительные справки о доходах (Сбербанк), допускается оформление кредита по двум документам (Локо-банк). Процентные ставки, таким образом у разных банков тоже будут отличаться. Те, где первоначальный взнос не должен быть меньше 20% (ВТБ24, Локо), прописанных в госпрограмме, могут предложить своим клиентам 15% годовых, в противовес 9,5%, доступным в том же Россельхозе. Итак, какой банк выбрать решать только заемщику.

Госпрограмма автокредитования не обязывает участников пользоваться услугами каких-то конкретных финансовых учреждений.

Единственным препятствием обратиться в тот или иной банк, может послужить отсутствие его отделения в районе, где вы зарегистрированы.

Плюсы и минусы оформления автокредита при поддержке государства

Итак, прежде чем точно решить нужен ли вам автокредит по государственной программе, предлагаем взвесить все за и против. Попробуем коротко разобраться в преимуществах и недостатках правительственного субсидирования. К явным плюсам данной процедуры можно отнести возможность приобретения автомобиля в кредит по сниженной процентной ставке (например, 10% вместо 14%). Кроме того, среди преимуществ, которые дают автокредиты с государственным субсидированием, явно выделяется маленькая сумма первого взноса (15-20%). Количество моделей машин (порядка 50), утвержденных Министерством, тоже можно считать плюсом. Вместе с этим, программа государственного субсидирования автокредитов таит в себе и некие “подводные камни”, главный из которых состоит в ограниченности срока кредитования (не больше 3 лет). Также следует помнить, что стоимость выбранного заемщиком автомобиля не должна превышать определенную сумму, все операции осуществляются только в отечественной валюте и приобрести можно исключительно новую легковую машину, сборка которой осуществлялась на территории Российской Федерации.