Как происходит взыскание задолженности по договору займа? Взыскание долга по договору займа: как подать иск и выиграть дело.

По статистике, около 15 % займов считаются проблемными. В ряде случаев решить проблему с долгом можно только через суд. Просмотрите подробную инструкцию, как взыскать долг по договору займа .

Вы узнаете:

• Что считается долгом и какими статьями регулируется его возврат.
• Можно ли взыскать долг по договору займа без судебных разбирательств.
• Как рассчитать долг по договору займа.
• Как происходит взыскание задолженности судебными приставами.

При заключении договора займа займодавец почти всегда уверен, что заемные ценности будут возвращены в оговоренный срок. Однако бывает и так, что должник не возвращает долг, перестает реагировать на телефонные звонки и всячески избегает контактов с лицом, предоставившим долг. В этом случае может помочь обращение в инстанции и взыскание суммы долга по договору займа.

Какими способами можно взыскать долг

Долг, или задолженность, – это финансовые обязательства, которые берет на себя заемщик на заранее оговоренных условиях. Если займодавец не получает свои деньги или проценты по займу в установленный срок, он имеет право потребовать возврат долга и дополнительную компенсацию в судебном порядке.

Что такое договор займа

Согласно Гражданскому кодексу, при даче денег в долг заключается устный или письменный договор займа. Кроме этого, заемщик может предоставить расписку, что обязуется вернуть предоставленные ценности в полном объеме в оговоренный срок.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса, если размер задолженности выше 10 МРОТ, документ займа следует оформлять в письменной форме. В случае, если в качестве займодавца выступает юридическое лицо, письменный договор заключается вне зависимости от суммы долга.

Наличие письменного договора играет важную роль в судебном разбирательстве. При его отсутствии нельзя ссылаться на свидетельские показания, при этом допускается приводить письменные и иные доказательства займа.

В договоре займа оговариваются выдаваемая сумма, срок, в течение которого деньги необходимо вернуть займодавцу, процент, который необходимо выплатить сверх этой суммы.

Требование о возврате займа можно предъявить в течение трех лет с момента заключения договора . Если в течение этого времени заемщик вернул часть долга, это считается признанием долга и прерывает срок давности. После этого отсчет срока давности начинается сначала, и время, прошедшее до погашения части займа, в срок не засчитывается.

Способы взыскания долга

Взыскать задолженность можно с помощью одним из следующих способов:

1. Административное принуждение . По отношению к заемщику могут быть применены различные административные меры – арест, подписка о невыезде и т. д. в соответствии со статьями 176 и 177 УКРФ.
2. Судебное разбирательство . По месту регистрации заемщика подается иск.

• Как руководителю избежать ответственности за неподъемные долги компании

Досудебное разбирательство при взыскании долга по договору займа

Если заемщик не спешит выполнять долговые обязательства, с ним необходимо связаться и выяснить причины. Если обе стороны настроены миролюбиво, возможно, удастся договориться о погашении долга без привлечения судебных инстанций.

В адрес заемщика направляется письменная претензия, в которой указывается требование о возврате задолженности и сроки, в течение которых ее необходимо погасить. Кроме этого в претензии нужно уведомить заемщика о том, что при невозврате долга возможно обращение в суд.

Если письменное обращение осталось без ответа, а долг в указанный срок не был погашен, остается лишь судебное разрешение конфликта. Если должник согласен с долгом, дело будет урегулировано во внесудебном порядке. Стороны достигнут соглашения, займодатель, возможно, пойдет навстречу и предложит более щадящие способы погашения задолженности.

Если стороны не смогли договориться, кредитор имеет право подать заявление в суд. Однако даже после этого участники процесса могут достичь мирового соглашения. Учитывая, что исполнительное производство может затянуться на несколько лет, этот выход является оптимальным для всех.

Существует еще несколько «внесудебных» способов взыскания долгов.

1. Уступка долга . Истец может продать долг третьим лицам, после чего уже они связываются с должником и оговаривают условия возврата. Уступка прав требования встречается не слишком часто, однако это одно из наиболее верных средств вернуть основную часть денег по договору в кратчайший срок.
2. Обращение в коллекторское агентство. Эти организации работают не только с банковскими кредитами, но и с любыми займами.

Любое обращение к третьим лицам будет стоить некоторого процента от общей суммы долга. С выбранной компанией по взысканию задолженности необходимо заключить письменный договор и тщательно прописать все условия и нюансы сотрудничества, а также процент, который нужно будет заплатить за взыскание долга.

• 9 важных действий по взысканию долга с дебитора, находящегося на грани банкротства

Обращение в суд

Чтобы подать иск в суд, необходимо определиться с тем, какая именно инстанция будет рассматривать дело. К примеру, если подается заявление, в котором оба фигуранта являются физическими лицами, а сумма не превышает 500 МРОТ, дело будет рассматривать мировой судья. Если сумма займа выше – иск рассматривается районным судом общей юрисдикции.

Если среди фигурантов есть юридические лица, иск рассматривается арбитражным судом вне зависимости от суммы займа.

Подача искового заявления

Исковое заявление заполняется на основании договора займа. Оптимальный вариант – если с ним в комплекте прилагается долговая расписка. Сама по себе она не несет особой ценности и не рассматривается в качестве безусловного доказательства. Однако она подтверждает, что заемщик брал на себя определенные финансовые обязательства на оговоренных условиях.

При подаче материалов в суд к заявлению прилагается ряд документов:

1. Копия договора займа, по которому заемщик не погашает задолженность.
2. Копия расписки. Прилагается в двух экземплярах. При наличии.
3. Расчет процентов за займ – в случае, если средства передавались заемщику под процент. Предоставляется также в двух экземплярах.

На досудебном этапе проводятся устные или письменные переговоры, когда у заемщика есть шанс вернуть займ, не прибегая к крайним мерам. В противном случае проходит судебное разбирательство.

Иск должен составляться в соответствии с нормами Гражданско-процессуального кодекса, в противном случае суд откажется его принять. Заимодавец в данном документе называется Истцом, заемщик – Ответчиком. В процессе составления иска необходимо выполнить следующее:

1. Указать в заявлении подробные личные данные Истца и Ответчика – ФИО, данные паспорта, место прописки и фактического проживания. Также указывается точная сумма долга в рублевом эквиваленте. При необходимости, можно воспользоваться услугами профессионального оценщика.
2. В заявлении максимально подробно излагается ситуация, при которой нарушаются права Истца, а также формулируются требования к ответчику.
3. В последней части указывается перечень документов, которые Истец предоставляет дополнительно (копия паспорта, копия договора, квитанция об уплате судебной пошлины и т. д.), после чего документ закрывается датой и подписью.

Заявление составляется в трех экземплярах – для суда и фигурантов дела. Документы необходимо предоставить в судебную канцелярию лично или с помощью Почты России. Заявление подается в районный суд по месту прописки либо регистрации Ответчика.

Взыскание процентов по договору и расчет полной суммы долга

Перед тем, как рассчитывать сумму долга, нужно определиться с процентами. Этот вопрос решается в следующих направлениях:

1. Проценты как вознаграждение займодавца.
2. Проценты как неустойка за невыплату долга.
3. Процент за пользование чужими деньгами.

В первом случае проценты взыскиваются, если в договоре займа отдельно не оговорено, что сделка – беспроцентная. Если этого упоминания не сделано, но в договоре не прописан процент, вознаграждение займодавца рассчитывается на основании ставки рефинансирования на день расчета.

Проценты за невыплату в срок устанавливаются за каждые сутки просрочки. Это оговаривается в статье 394 ГК РФ. Точный процент оговаривается в договоре займа.

Если в договоре нет данных о неустойках, можно взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В этом случае сумма рассчитывается на основании размера ключевой ставки Банка России.

Как рассчитать долг по договору займа

1. Сумму долга по договору. Из начальной суммы вычитаются платежи, которые были произведены в счет оплаты. Оставшаяся сумма – это основной долг. Если платежей не было, основным долгом считается вся сумма по договору.
2. Проценты и вознаграждения . Рассчитываются по договору. Чаще всего начисление происходит ежемесячно, на остаток долга.
3. Неустойка . Рассчитывается на основании суммы долга, процента и просрочки. Для этого используется следующая формула:

Неустойка за просрочку = Сумма долга *

Число дней просрочки * Ставка

1. Проценты за пользование чужими средствами .

В расчете, который прилагается к исковому заявлению, Истец самостоятельно формирует подсчет по каждой сумме и выводит итоговую цифру, которую и назначат ценой риска.

Взыскание долга в суде

В суде обе стороны пытаются отстоять правомерность своих действий. Истец, он же заимодавец, каждое утверждение обосновывает документами и иными доказательствами.

Основное доказательство наличия долга – договор займа. Стороны предоставляют суду и платежные документы, которые подтверждают передачу денежных средств заемщику, банковские выписки о частичных оплатах долга и т. д. – все, что может подтвердить факт платежеспособности должника.

В случае, если для взыскания задолженности потребовалась помощь адвоката, а также при наличии иных дополнительных расходов истца (транспорт, госпошлина и т. д.), они также могут быть взысканы с должника. Все расходы необходимо также подтвердить в судебном порядке, предоставив чеки, квитанции, договор на оказание юридических услуг.

Для обеспечения мер по заявлению рекомендуется арестовать имущество должника. Это позволит добиться хотя бы частичного погашения долга. Процедуру ареста стоит начать на начальном этапе, в противном случае должник сможет беспрепятственно избавиться от имущества, и добиться возврата долга будет гораздо сложнее.

Желательно, чтобы во время рассмотрения дела в суде присутствовали и истец, и ответчик. Это позволит судье выслушать доводы обеих сторон, получить все ответы и вынести решение в кратчайший срок.

Если обе стороны согласны с доводами друг друга, дело может закончиться заключением мирового соглашения. Судебное решение при этом не требуется, однако желательно, чтобы над условиями соглашения с обеих сторон работали опытные юристы. Если должник является надежным партнером, попавшим в финансовое затруднение, имеет смысл договориться в досудебном порядке: портить с ним отношения невыгодно.

• Как закрыть ИП с долгами перед налоговой, фондами и работниками

Решение о взыскании долга по договору

По итогу судебного разбирательства выносится решение. В его резолютивной части есть следующие пункты:

• Удовлетворено ли исковое заявление
• Сумма, подлежащая взысканию с Ответчика
• Распределение расходов на государственную пошлину
• Порядок обжалования судебного решения.

После вступления в силу судебного решения, необходимо обратиться в службу судебных приставов по месту проживания должника. В подразделение направляется оригинал решения с сопроводительным письмом. В письме указывается расчетный счет для перечисления взысканной задолженности.

Срок исковой давности для взыскания долга по договору займа

После принятия решения о возврате средств по договору займа, должник обязан в определенный срок вернуть всю сумму. Решение суда исполняется далеко не сразу, потому истец должен обратиться в суд и получить исполнительный лист по делу. При необходимости, его можно направить сразу приставам, которые и будут взыскивать долг.

Срок исковой давности, в течение которого исполнительный лист остается действительным, составляет три года, начиная с даты вступления в силу соответствующего судебного акта. Иными словами, в течение трех лет истец должен взыскать все средства с должника. Исключение – долги, подразумевающие периодическое внесение средств: в этом случае судебное решение действует и по истечении трех лет.

Взыскание задолженности судебными приставами

Если суд вынесет решение в пользу Истца, Ответчику будет дано некоторое время на добровольное выполнение взятых обязательств. В противном случае начинается работа судебных приставов.

При взыскании долга они могут использовать несколько основных инструментов:

1. Обращение в организацию, где официально работает должник . При наличии судебного решения, выплаты по долгу могут перечисляться из заработка. Для этого руководство организации выпускает соответствующий приказ.
2. Счет в банке тоже может использоваться для погашения долга. В финансовую организацию отправляются претензия и исполнительный лист. После получения официальных документов банк блокирует денежный счет должника для дальнейшего взыскания денежных средств.

Судебные приставы могут ограничить Ответчику выезд за рубеж, описать имущество, за исключением предметов первой необходимости, единственного жилья и т.д. Они могут арестовать пластиковые карты и аннулировать водительское удостоверение. Как правило, этого достаточно для того, чтобы должник начал выплачивать деньги.

Следует учесть, что приставы не всегда работают достаточно расторопно. У них в ведении находится большое количество дел, с которыми нужно работать. Потому иногда есть смысл воспользоваться внесудебными способами.

В каких случаях суд будет на стороне заемщика

Даже если Истец полностью уверен в своей правоте, суд может оказаться на стороне Ответчика. В первую очередь, если заемщик докажет факт возврата средств. Если в деле фигурируют два физических лица и речь идет о сумме менее десяти МРОТ, для доказательства достаточно предъявить двух свидетелей.

Ответчик может оспорить договор займа по безденежности – если заемщик докажет, что заимодавец не передал денежные средства либо иные ценности в полном объеме, согласно договору. Чтобы договор займа не был признан ничтожным, кредитор должен доказать факт передачи денег заемщику. Для этого достаточно приложить к исковому заявлению расписку заемщика либо банковские документы, подтверждающие передачу суммы, указанной в договоре, со счета займодавца за счет заемщика.

Следует учесть, что к расписке также предъявляются определенные требования. Она должна содержать дату, сумму займа, срок, проценты, реквизиты. Подписывают расписку не только заемщик и займодавец, но и двое свидетелей. Неверно оформленная расписка может быть не принята судебной инстанцией в качестве доказательства.

Ответчик может оспорить и письменный договор – если имели место угрозы, обман, насилие. В этом случае потребуются не только свидетельские показания, но и иные доказательства.

• Реструктуризация задолженности: 8 способов, применяемых на практике

Взыскание денежных средств с юридических лиц

Если одна или обе стороны по договору являются юридическими лицами, и заем получен для ведения предпринимательской деятельности, исковое заявление подается в арбитражный суд. Оно должно содержать:

1. Реквизиты : название суда, где будет разбираться дело, данные Истца и Ответчика и т. д.
2. Описание сложившейся ситуации . Обязательно необходимо рассказать о заключении договора займа и обязательстве заемщика вернуть деньги в оговоренный срок.
3. Расчет задолженности . Он расписывается в краткой форме непосредственно в иске, и более подробно – в приложении.
4. Ссылки на отдельные пункты в договоре, а также статьи кодексов .
5. Требование о взыскании с Ответчика задолженности , включая долг и все проценты.
6. Список документов, которые прилагаются к исковому заявлению :
   1. Копия иска, которая отправляется ответчику.
   2. Договор займа.
   3. Документ, который подтверждает, что Ответчику ранее была направлена претензия. Подразумевается, что она осталась без ответа.
   4. Подробный расчет задолженности.
   5. Квитанция об оплате государственной пошлины.

Дальнейший процесс практически идентичен аналогичному процессу между физическими лицами: арест имущества, судебное решение о погашении долга, выплата заемщиком суммы, указанной в судебном решении.

02.01.2019

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, с учетом последних изменений действующего законодательства.

Исковое заявление о взыскании долга подается в случае нарушения заемщиком условий возврата долга или процентов по договору займа.

Споры, вытекающие из имущественных споров до 50 000 руб., рассматриваются мировыми судьями, а свыше этой суммы — районными (городскими) судами. Причем цена иска в этом случае определяется как сумма взыскиваемого долга, процентов за пользование займом и неустойки за просрочку платежа.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа подается по месту жительства ответчика. В качестве приложения к иску необходимо представить договор займа и (или) расписку о передаче денежных средств, расчет задолженности и процентов (для его составления можно применить образец ), квитанцию госпошлины. Для расчета госпошлины по денежным требованиям удобно воспользоваться .

Гражданские дела по спорам о взыскании долга обычно затруднений у судей не вызывают и рассматриваются в короткие сроки. Исключение составляют случаи, когда ответчик оспаривает свою подпись в договоре или расписке. В этом случае суд может предложить представить истцу другие доказательства, а чаще всего назначает по делу судебную почерковедческую экспертизы (). Договор займа также может оспариваться ответчиком по безденежности.

В _____________________________
(наименование суда)
Истец: _________________________
(ФИО полностью , адрес)
Ответчик: ______________________
(ФИО полностью , адрес)
______________________
(вся сумма из требований)

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

«___»__________ ____ г. между мной и ответчиком _________ (ФИО) был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма _______ руб. на срок по «___»__________ ____ г., с выплатой процентов в размере _____ % ежемесячно. Условия договора закреплены письменно, подтверждаются (договором, распиской) от «___»__________ ____ г.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен (возвращен частично). Размер долга на момент обращения в суд составляет _______ руб., включая проценты. Расчет задолженности прилагается.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Период просрочки долга составляет _____ дней, размер банковской ставки на момент предъявления иска составляет _____ %, таким образом, сумма процентов на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит _______ руб. прилагается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями — Гражданского процессуального кодекса РФ,

1. Взыскать с _________ (ФИО ответчика полностью) в мою пользу размер долга _______ руб. по договору займа, проценты по договору _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами _______ руб., а всего _______ руб.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле).

В зависимости от валюты заемных средств и срока выплат, документ должен быть заверен у нотариуса.

Что касаемо правильно оформленного договора займа, то в нем должна быть прописана следующая информация о должнике: полное наименование организации или ФИО гражданина, адрес регистрации, данные для идентификации юридического или физического лица (карточка предприятия или паспорт), а также общая сумма и сроки возврата задолженности.

Заимодавец, кредитор, давая в долг, обязан максимально обезопасить себя, взвесить все риски и подготовиться к тому, что должник может не вернуть деньги. Поэтому важно заранее выявить ошибки в документах и проанализировать то, как был оформлен денежный заем по договору. Подготовить документы к сделке с заемщиком можно самостоятельно, получив информацию из разных источников, например, после юридической консультации у специалиста.

(+7) 495 728 99 14

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Переговоры с должником, выяснение причин

В споре между кредитором и заемщиком ключевым моментом считается выявление причины, из-за которой возникла задолженность по договору займа. Зная это, на переговорах с должником можно обсуждать план действий по преодолению критической ситуации мирным путем.

Если стороны во время общения не пришли к согласию, то взыскатель должен направить должнику претензионное письмо, официального характера. Претензия содержит требования к заемщику выполнить обязательства по денежному займу, а в случае отказа, о серьезности намерений обратиться в суд с исковым заявлением и начать взыскание задолженности в судебном порядке. Письменные переговоры рекомендуется вести через почту, заказными письмами, которые следует сохранить, в качестве доказательств.

Если урегулирование конфликта обременяет взыскателя, то наилучшим выходом из ситуации будет привлечение сторонней юридической организации или специалиста, который будет представлять его интересы.

Составление искового заявления: на что обратить внимание

Если попытки решить проблему путем претензионных переговоров не увенчались успехом, то следующим методом воздействия на неплательщика будет обращение в судебные инстанции. Для передачи дела о взыскании задолженности по договору займа в суд требуется составить исковое заявление.

При подготовке, составлении иска нужно предусмотреть следующие моменты:

• Правильно определить срок предъявления иска о возврате денежных средств. Общепринятый период - это три года. Началом срока исковой давности считается тридцать первый день, после предъявления письменных требований должнику о погашении долга. В исключительных случаях, законом предусмотрен перерасчет срока (прерывание или продление).
• Рассчитать сумму непогашенной задолженности, к ней добавить проценты, неустойку, пени, штрафы, согласованные в договоре о займе. В случае, когда дополнительные выплаты не были указаны, то их размер определяется законом - статьями 395, 809 Гражданского кодекса.
• Предусмотреть, что если договор был заключен между гражданами, физлицами и сумма займа менее 50000 руб., то судебное разбирательство будет вести мировой судья, при большей сумме денежных средств дело рассматривает районный суд. Споры о взыскании долга между юридическими лицами рассматриваются в Арбитражном суде.

Правильно составленное и оформленное по всем правилам исковое заявление подается в судебные органы, а далее суд рассматривает заявление кредитора в процессе предварительных слушаний дела в течение двух недель до основного судебного процесса.

Взыскание долга по договору займа в суде

Ведение судебного процесса по взысканию долга по договору займа, заключается в отстаивании правомерности своих позиций и действий. Истец (заимодавец, кредитор) должен каждое свое утверждение обосновать документами и соответствующими статьями законов.

Основным доказательством возникновения долгового обязательства является договор и платёжные документы, подтверждающие факт передачи денег заемщику, если таковые имеются. Также суду необходимо представить отчеты о частичных оплатах займа (выписки из банка, расписки и т.д.), в подтверждение платежеспособности должника.

Если взыскание задолженности потребовало привлечение адвоката или истцом были понесены дополнительные финансовые расходы (уплата госпошлины, транспортные расходы и др.), то их можно взыскать с ответчика. В суде подтвердить факт денежных затрат можно предъявив договор на услуги юриста, чеки, платежки, выписки.

Вторым условием успеха в деле по возврату долга в судебном порядке, является обеспечение мер по исковому заявлению. Наложение ареста на счета, имущество, ценности должника позволит добиться реального погашения долга. Кредитору, заимодавцу не следует затягивать с процедурой ареста, ее следует начинать на раннем этапе взыскания по договору займа, одновременно с подготовкой и подачей иска в суд. Это не позволит заемщику, перевести свои финансы и имущество на доверенных ему лиц, произвести закрытие юридического лица и др.

Рекомендуется личное присутствие истца и ответчика на заседаниях суда, в таком случае судья быстро получает ответы, выслушивает доводы сторон и в короткие сроки принимает решение. Большой процент подобных дел о денежных долгах заканчиваются заключением мирового соглашения, еще до принятия решения судьей. Из практики, ведение судебного разбирательства лучше доверить специализированным агентствам, адвокатам и юристам.

Обращайтесь, мы будет рады помочь.

С уважением, долговое агентство "Магистр"

Главным предупреждающим ударом для взыскания долга по договору займа, будет правильное составление договора. Если же вы уже достигли стадии постоянных задержек и отговорок должника по возврату денежных средств по займу, то предстоит долгий путь по принудительному взысканию денег.

Прежде всего, надо определиться, что представляет собой заем? Заем это переданная некоторая сумма денежных средств, вещей. Возврат заемных средств осуществляется с процентами и безвозмездно. При передаче денег или имущества подписывают договор, в нем оговаривают сумму, дату возврата, проценты, начисляемые за пользование. Например, срок возврата иногда не прописан, это дает основание для кредитора о востребовании всего долга в любое время. При получении займа в полном размере, а также его части, заемщику надо написать расписку в получении денег. Кредитор должен проконтролировать правильное написание долговой расписки, так как из-за малейшей неточности в документе суд может признать договор безденежным. Если в расписке написано передал определенную сумму заемщику, то такую расписку можно оспаривать в суде, как безденежную. Заемщик может сказать, что договор был подписан, но денег мне не дали, так как нет расписки в получении денежных средств.

Возврат займа всегда осуществляется в срок, записанный в договоре. Заимодавец имеет право потребовать возврата долга раньше намеченного времени, при этом должен информировать заемщика за месяц. В течение этого времени необходимо вернуть долг, иначе после этого числа кредитор может взыскивать долг в судебном порядке. Когда в договоре займа не прописана дата возврата, долг можно попросить вернуть даже на другой день, однако должник должен в течение календарного месяца вернуть заем. При игнорировании просьбы кредитор направляет иск в судебные органы, этот способ наиболее эффективный .

Претензионный порядок взыскания долга

Первоначально заимодавец должен предложить должнику выплатить долг, о чем напишет в претензии, в ней нужно указать какую сумму надо возвратить полностью, проценты по займу, если имеется просрочка, то и проценты за просрочку. Когда в договоре займа не зафиксированы процентные ставки, то за основу принимают ставку рефинансирования на текущий момент. Документ направляют почтовым отправлением должнику с уведомлением о получении. Как только должник получит документ, открывается дата возврата займа, он равен 30 днями. За эти дни проценты за просрочку не взимаются. В принципе претензия это предупредительный документ, предъявляемый заемщику для добровольного возврата долговой суммы, она может быть представлена в любое время.

Претензия о взыскании по договору займа

Претензия это документ, который составлен письменно для предупреждения должника о возврате долга. Он пишется в произвольной форме, можно от руки, в нем прописывается сумма всего долга, и отмечается дата возврата денег. Далее при оформлении документа стоит написать, что при невыплате долга кредитор направит иск в суд. Документ предоставляется в суд для подтверждения того, что кредитор предупреждал заемщика о возврате денег. С момента написания и получения претензии исчисляется срок давности, то есть в течение трех лет кредитор должен обратиться в суд, иначе долг можно не вернуть.

Взыскание долга по договору займа в суде

Наиболее надежный способ взыскания долга, разбирательство в суде. Судебная канцелярия принимает документы к рассмотрению и назначает дату судебного заседания, обычно время определяется в месяц со дня подачи заявления. Заседание проводится при участии обеих сторон, они могут участвовать в суде сами или за них могут это сделать представители. При отсутствии сторон рассмотрение дела откладывается, если на заседании не пришел ответчик, то разбирательство пройдет без его участия, заочно. Решение принимается судьей на основании документов, к ним относятся:

• заявление, с личными данными истца и должника, указывается номер участка подсудности, описывается просьба о взыскании долга па основании статей различных кодексов;
• договор займа или долгая расписка, это самый важный документ в деле. Только эти документы дают право подавать иск в суд и взыскивать долг. Любой устный договор во внимание не принимаются, также при отсутствии письменного соглашения не принимаются свидетельские показания. Это делается судом в целях защиты ответчика от оговоров и ложных свидетельств;
• квитанция об оплаченной госпошлины, она рассчитывается исходя из цены иска.

При рассмотрении иска, обе стороны подтверждают обстоятельства спорного дела, обосновать свои требования и возражения на основании закона. На основании законодательных актов и судебной практики по таким делам, принимается решение. Оно может быть любым, то есть полностью в пользу истца или ответчика или частично для каждой стороны. Закон защищает обе стороны, так как в суде все имеют равные права.

Выбор суда

Выбор суда происходит исходя из цены иска. Если стоимость исковых требований более 50 000 рублей, то дело рассматривает районный суд, при меньшей сумме мировой суд. Такие дела слушаются в судах по месту проживания должника или истца. Прежде чем выбрать суд рассчитайте правильно сумму иска, так как при ошибке документы не будут приняты, а на суде вы не сможете изменить сумму иска.

Подготовка к суду по взысканию долга

В каждом судебном разбирательстве имеет две стороны участников, каждая из сторон старается защитить себя законным способом. Истец и ответчик самостоятельно или через представителя готовятся к слушанию дела. Истец на первоначальном этапе предоставляет заемщику претензию, которая носит предупредительный характер. В ней кредитор просит вернуть долг в течение одного месяца, даже, если дата исполнения договора не подошла. Закон разрешает прерывать договор займа в одностороннем порядке до истечения оговоренного срока займа. Если срок займа вообще не определен, то прервать договор можно в любое время, срок для выплаты предоставляется в течение календарного месяца. Когда возврат денег не происходит, кредитор идет в суд. После подачи иска, ответчик предупреждается, что на него открыто производство о взыскании долга и сообщается дата судебного заседания.

Со стороны ответчика также готовиться линия защиты, ее часто проводит юрист по кредитным долгам. Когда сумма востребована большая, то юрист попробует уменьшить и отсудить неустойку и другие начисления. Может создаться такая ситуация, погашение долга происходило, но нет расписок в возврате долга. Здесь доказать такой возврат очень сложно, однако можно с помощью юриста.

Сбор документов обе стороны часто доверяют адвокатам, а также представление в суде. Далее истец подает документы для судебного разбирательства, согласно процессуальному кодексу.

Оплата госпошлины

Важной составляющей при подаче иска является правильный расчет государственной пошлины. Она рассчитывается исходя из стоимости иска, так как спор имущественный. Чем больше сумма иска, тем больше стоимость пошлины, доходит до 60 000 рублей. Правильно подсчитать госпошлину доверьте юристу, иначе при неправильно оплаченной пошлине, дело останется без движения или документы могут не принять к рассмотрению.

Возврат стоимости госпошлины можно произвести в судебном порядке с ответчика, при решении дела в пользу истца. Такое требование указывают в исковом заявлении, также можно одновременно указать на возврат расходов связанных с юридической помощью. Возврат госпошлины всегда осуществляется в полном объеме.

Сумма взыскания по долгу займа

При правильном составлении договора, в документе точно фиксируется сумма долга, причем это делается в буквенной и цифровой форме. Далее прописывается процентная ставка по займу, она является произвольной, ограничений не имеется, все зависит от договоренности. Далее прописываются штрафные санкции в виде неустойки по просрочке или невыплаты долга.

На основании этой расписки кредитор в заявлении указывает сумму основного долга с процентами, сумму процентов по просрочке, госпошлину, расходы на адвоката. Если проценты не были прописаны, то размер их исчисляется из процентной ставки рефинансирования.

Сумму долга по закону можно оспаривать, то есть уменьшить сумму за просрочку и издержки на адвоката. Суд всегда смотрит на соразмерность затрат на юриста или адвоката. В итоговом решении суда значительно уменьшается сумма иска. В ходе разбирательства увеличить стоимость иска нельзя.

На принятое решение при необходимости подают апелляцию в суд высшей инстанции.

Сроки взыскания по договору займа

Срок самого займа фиксируется в договоре, по окончанию этого срока необходимо вернуть заем. Если в долговой расписке не прописана дата возвращения, то требования могут быть выдвинуты в любое время, также можно потребовать деньги назад, если срок определен. Возврат долга производится в месяц со дня письменного уведомления.

Законодательство также предусматривает исковую давность по долговым займам, определяется она в три года после обращения кредитора к заемщику. Часто в договоре фиксируют срок возврата, при истечении этой даты пойдет счет срока давности.

В любом случае при возвращении долга не затягивайте время обращения в суд и при подаче заявления попросите суд наложить арест на имущество должника, чтобы имущество не было распродано до вынесения решения. При больших займах суд может принять такое решение. Срок давности может прерываться по некоторым причинам, они указаны в кодексе. Если вы сами не можете определить срок давности по расписке, то сделайте это с помощью юриста по кредитам, он точно назовет дату и определит правомерность обращения в суд.

Сумма займа в долларах

Наиболее распространенные займы в РФ это выдача их в рублях, однако, законом не запрещено составлять договор о выдачи займа в валюте, но расчет и перечисление совершается в рублях по курсу на момент выдачи. Возврат осуществляется также в долларах, но проводится пересчет в рубли по курсу на момент возврата. Проценты по задолженности начисляются в валюте, но ведется пересчет в рубли. Начисление процентов осуществляется ежедневно. Рассчитываться между собой долларами юридические организации не могут, доллар можно взят за эквивалент.

Взыскание неустойки по договору займа

В случае неисполнения условий по возврату займа, кредитор может потребовать у заемщика неустойку. Взыскать неустойку можно, если она прописана отдельным договором. Если неустойка не оформлена письменно, то требование ее считается незаконным. Неустойка это штрафные санкции при невыполнении договора займа. В настоящее время неустойка как вид штрафа очень распространена, так как не надо доказывать, что заемщик причиняет убытки, достаточно указать на неисполнение договора по займу. Однако через суд кредитор имеет право требовать выплаты неустойки, получить неустойку можно быстро, так как ее сумма прописана в договоре, в отличии от суммы убытка.