Ипотечный бизнес. Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве . Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

Преимущества ипотечного кредитования

1. Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
2. Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
3. Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

В каких банках Москвы можно получить коммерческую ипотеку

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

• пакет личной документации;
• документы, подтверждающие регистрацию ИП;
• комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

На рынке недвижимости представлены не только квартиры и дома, требуемые физическому лицу, но и нежилая собственность, в которой нуждаются различные организации и производственные предприятия. Юридическими лицами и предпринимателями ипотека на коммерческую недвижимость используется для расширения складских помещений, производственных линий, торговых и административных площадей.

Такой вариант оформления новой собственности многими организациями признается особенно выгодным, а для некоторых – единственно возможным способом закрепить и увеличить сферу своего влияния, так как свободные финансовые ресурсы в достаточном количестве есть далеко не во всех успешно развивающихся компаниях. Наиболее актуальна тема покупки недвижимости для предпринимателей и руководителей малого и среднего бизнеса. Для физлиц, приобретающих коммерческую недвижимость, данная покупка является возможностью извлечения стабильного дохода от сдачи объекта в аренду.

Особенности коммерческой ипотеки

Среди множества других банковских услуг отдельного внимания заслуживает коммерческая ипотека, позволяющая стать собственником нежилого фонда с привлечением банковских средств на тех же принципах, что и классический жилищный заем.

Программы ипотеки на коммерческую недвижимость – явление довольно новое для России. Первые целевые программы ипотечного кредита для юрлиц и предпринимателей возникли в течение последнего десятилетия. Сравнительно низкая популярность объясняется тем фактом, что данные объекты собственности востребованы узкой категорией заемщиков, владельцами малого бизнеса, доля которых последнее время не превышает 1/10. Для некоторых организаций покупка коммерческой собственности на постоянной основе ни к чему – более предпочтительной и менее обременительной выглядит аренда нежилой недвижимости для нужд компании.

Каждый случай ипотеки коммерческих объектов уникален и требует сугубо индивидуального рассмотрения. Тем не менее есть общие параметры, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость в российских банках:

1. Условия оформления и погашения предполагают высокую степень риска, что вынуждает предъявлять боле жесткие условия кредитования. Компания должна продемонстрировать стабильность и доходность, а заем оформляется под более высокие проценты с небольшим сроком погашения (в пределах 10 лет). С первым взносом не менее ¼ от всей стоимости объекта.
2. Повышенные ставки могут на 2 и более процентов отличаться от стандартного кредита на жилье.
3. Оформить заем могут только компании, способные подтвердить стабильный доход.
4. Существуют сложности процесса оформления и согласования, предполагающие первоначальное оформление сделки на покупку и дальнейшее перечисление средств продавцу после согласования с кредитором. Найти собственника, готового на подобные условия сделки, проблематично в силу высокого риска сбоя на каком-либо из этапов процедуры.
5. Процесс оформления и согласования условий с банком занимает много времени. Больше, чем при обычном банковском финансировании физических лиц.
6. В отличие от жилого фонда, оценку коммерческой недвижимости производить сложно ввиду отсутствия каких-либо утвержденных нормативов. Традиционно объект под залог считается перспективным с точки зрения финансового учреждения, если площадь превышает 150 квадратных метров и находится в хорошем состоянии.
7. Вероятность отказов более высокая, чем в розничном секторе кредитования физлиц, так как объектом залога становится недвижимость менее ликвидная, которую впоследствии будет сложно продать с выгодой. Банки стараются отказывать или неохотно кредитуют юрлиц и ИП, если речь идет о складе или площадях для расширения производства.

Руководителей предприятий и индивидуальных предпринимателей, намеренных в долгосрочной перспективе сократить расходы на осуществление деятельности, интересует возможность экономии на аренде. Оформленный ипотечный кредит, как правило, бывает равнозначен арендной плате. Кроме того, платеж банку – величина фиксируемая договором, в то время как расходы на аренду со временем могут серьезно вырасти.

Процедура получения ипотеки на нежилую собственность включает несколько этапов. Особенностью данной программы является приглашение представителя банка для оценки финансовой ситуации с заемщиком, а также основательная подготовка к сделке. Помимо документов самого клиента, потребуется собрать бумаги на залоговый объект.

Покупка коммерческой недвижимости предполагает сбор документации при подготовке заявки в банк, однако единого перечня, который необходимо предоставить на оформление, не существует. Каждый банк самостоятельно определяет точный список с учетом индивидуальной ситуации и статуса клиента. Таким образом, для оформления коммерческой ипотеки для физических лиц, предпринимателей, должностных лиц организации списки будут различаться.

Независимо от статуса заемщика, перед оформлением займа собирают стандартный перечень бумаг:

1. Гражданский паспорт.
2. Документ о вступлении в брак, рождении детей (при наличии).
3. Военный билет (если заемщик является военнообязанным).
4. Свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.
5. Выписки по банковским счетам.
6. Документы, подтверждающие имущественное положение, – свидетельства на собственность.
7. Предварительный договор купли-продажи на приобретаемый объект.
8. Заключение экспертов о стоимости недвижимости.
9. Страховые документы (личная страховка, страхование собственности).
10. Документ, подтверждающий права продавца на объект продажи и отсутствие обременений.

Вышеуказанный список готовится в случае приобретения физическим лицом, ИП или организацией в обязательном порядке. Остальные бумаги собирают, исходя из требований финансового учреждения.

Чтобы приобрести бизнес-недвижимость в интересах организации, собирают перечень, отражающий финансовое положение и степень экономической надежности будущего заемщика. Представитель организации готовит:

1. Полугодовой отчет товарно-денежного оборота.
2. Бухгалтерские отчеты, отражающие расходы и доходы юридического лица.
3. Выписку по счетам юрлица и движениям по ним.
4. Бухгалтерский баланс предприятия.

Дополнительно для ИП потребуется представить в банк:

1. Свидетельство индивидуального предпринимателя.
2. Налоговую декларацию о доходах.
3. Справку об отсутствии задолженностей по налоговым платежам.
4. Выписку из ЕГРИП.
5. Если деятельность подлежит лицензированию – соответствующее разрешение.

Дополнительно при оформлении займа предоставляют документы главные лица компании:

1. Документ, подтверждающий стаж работы конкретного лица в должности руководителя предприятия (не менее 6 мес.).
2. Сведения о трудовом доходе руководителя.

В силу высокого риска сотрудничества с частными компаниями, особенно представителями малого и среднего бизнеса, сфера кредитования покупки коммерческой недвижимости недостаточно широко развита. Ограничениями для расширения деятельности в данном направлении являются:

1. Неготовность многих кредиторов рисковать собственными финансами в случае невозврата.
2. Ограниченная зона действия ипотечных программ.
3. Малое число действующих предложений, в рамках которых выдвигается целый ряд условий банка в отношении приобретаемой собственности.

Коммерческое помещение для физических лиц и организаций должно отвечать определенным параметрам, влияющим на ликвидность залога:

• площадь от 150 квадратных метров;
• объект является частью капитальной застройки;
• отсутствуют обременение и претензии на недвижимость со стороны третьих лиц;
• место расположения – в регионе оформления займа.

Коммерческая ипотека для физических лиц и организаций позволяет приобрести помещения, предназначенные для:

• административных потребностей;
• торговли;
• организации производства;
• создания новых точек в сфере обслуживания.

Тщательное изучение предложений, действующих на конкретной территории, позволит выбрать оптимальный вариант оформления.

Поиск лучшего предложения следует начинать с отбора финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу, как ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц и организаций. Параметры подобных вариантов кредитования более жесткие, а сроки погашения – небольшие.

Отправка запроса сразу в банки, работающие по бизнес-ипотеке, позволит выявить наиболее выгодные предложения.

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. РСХБ.
4. Абсолют.

Изучив информацию по каждому из предложений, заемщику будет проще определить наиболее подходящий по условиям и требованиям заем.

Сбербанк

Воспользоваться проектом «Бизнес-Недвижимость» могут представители малого бизнеса и предприниматели, намеренные приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку под залог имеющегося имущества с одновременным погашением взятых ранее долгов перед другими кредиторами, включая компании-лизингодатели.

В Сбербанке возможно оформление займа для уже введенных в эксплуатацию и строящихся объектов при условии ведения застройки аккредитованными компаниями.

Основные параметры предложения:

1. Кредитная линия от 150 тысяч до 200 миллионов рублей в зависимости от места расположения. В отдельных городах лимит кредитования достигает 600 миллионов рублей.
2. Минимальный процент от 11,8%.
3. Срок погашения не более 10 лет.
4. Сумма минимального первого взноса ограничена 25% от оценочной стоимости объекта, для сельской местности – от 20%.

В качестве дополнительного обеспечения кредитор может запросить привлечение поручителей и гарантийных писем от других компаний. Данная возможность особенно выгодна ИП, которым нужно убедить банк в своей надежности и своевременном возврате долга.

Программа ВТБ 24 рассчитана на все виды объектов для коммерческого использования и предлагает:

• кредитную линию 10 млн рублей;
• ставку в размере 13,5% годовых;
• срок погашения в пределах 10 лет.

Особенностью предложения является пониженный размер первого взноса – от 15 процентов оценочной стоимости приобретаемого объекта, а при готовности предоставления дополнительного залогового обеспечения можно и вовсе обойтись без первого взноса.

Группа ВТБ Банк Москвы позволяет купить по бизнес-ипотеке земельные участки стоимостью до 150 миллионов рублей со сроком возврата до 7 лет.

Заемщику разрешается купить жилую собственность с возможностью дальнейшего перевода в нежилой фонд. Вместо первого взноса допускается использовать дополнительный залог, гарантийный депозит, поручительство гарантийного фонда.

Ипотечное предложение Росбанка предполагает индивидуальные условия оформления в следующих рамках.

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков

Кредит на коммерческую недвижимость предоставляют юридическим лицам, которые могут подтвердить прибыльность своей деятельности, под залог приобретенного объекта.

Кредит для коммерческой недвижимости: что это

Коммерческая недвижимость необходима для ведения собственного бизнеса, поэтому нередко начинающим или уже действующим предпринимателям приходится приобретать ее в кредит. Представленные действия дают возможность увеличить прибыль и даже погашение займа не влечет существенных потерь. Каковы условия подобного оформления – этот вопрос интересует потенциальных заемщиков наряду с выбором банка.

Кредит на коммерческую недвижимость могут взять как юридические, так и физические лица

Именно оформление залога дает возможность в оформлении крупной суммы под займ. Некоторые банки требуют указывать цели приобретаемой недвижимости, другим этот факт необязателен.

При этом оформление займа предусматривает обязательное условие приобретения объекта , относящегося к понятию коммерческой недвижимости. Во-первых, это должны быть здания и сооружения, которые в дальнейшем будут оформляться на юридическое лицо – организацию, занимающуюся бизнесом. Во-вторых, под коммерческой недвижимостью понимают следующие объекты:

1. Офисные здания и сооружения – это объекты, предусматривающие формирование офисов или бизнес-центров.
2. Индустриальная собственность – это преимущественно производственные объекты, в число которых могут входить цеха и склады для продукции.
3. Розничная недвижимость – это магазины, гостиницы и прочие помещения, где непосредственно будет проходить торговля.

При оформлении кредита тип недвижимости будет указан в договоре в обязательном порядке. Это зачастую требует оценочная организация, которая сотрудничает с банком и подтверждает верность заявленной суммы от заемщика.

О целевом назначении

Кредит под коммерческую недвижимость – это не всегда займ на покупку. Денежные средства предоставляются банком для следующих целей:

• приобретения объекта для ведения коммерческой деятельности;
• ремонт уже имеющейся недвижимости, которую заемщик представил в залог;
• строительство объекта по собственному плану.

Представленные цели в обязательном порядке указываются в заявлении и последующем договоре. Эти данные влияют на процентную ставку и прочие условия кредитования. Если объект только строится, значит, дополнительно заемщик в последующем оформляет договор залога.

Кто может оформить кредит

Кредит на коммерческую недвижимость может оформить не только юридическое лицо. Здесь выделяют:

1. Физических лиц – кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только на основании представленных документов, подтверждающих собственную платежеспособность. Представленный вид кредита подразумевает оформление коммерческой ипотеки, что можно получить денежной суммой единовременно или с выдачей частями. Способ предоставления денег влияет на процентную ставку и прочие условия.
2. Юридических лиц – их суммы займа гораздо выше, нежели предоставляемые физическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Им для оформления кредита необходимо представить всю документацию об открытии организации, а также сведения о доходах, взятых в налоговой службе. Выделенные деньги банком передаются на расчетный счет компании, что в обязательном порядке указывается в бухгалтерских проводках.
3. Индивидуальных предпринимателей – эти лица могут получить кредит под залог недвижимости в стандартном порядке. Нередко предприниматели отправляют для подачи заявления представителей, что, возможно, и разрешается, но на основании заверенной у нотариуса доверенности.

Для каждого заемщика сформирован свой пакет документов, который необходимо представить для получения займа. Условия кредитования в большей степени не отличаются от вида деятельности заявителей.

Многие банки предлагают привлекательные условия на коммерческую недвижимость

Условия получения займа

Кредит под покупку коммерческой недвижимости предоставляется банками на основании следующих условий:

1. Кредит под коммерческую недвижимость выдается двумя способами – на приобретение всей суммой сразу и на строительство частями согласно представленной смете.
2. Для обоих способов банк устанавливает минимальную и максимальную сумму кредитования.
3. В большинстве случаев действует лимит – это 70-80% от стоимости залоговой недвижимости. Здесь и прибегают к услугам оценочной компании.
4. Средняя процентная ставка по кредиту в представленной ситуации – это 18,25% годовых. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого учредителя компании, учитывая кредитную историю и ликвидность предприятия. Некоторые банки предлагают сниженные проценты постоянным клиентам.
5. Кредит выдается только тем компаниям и индивидуальным предпринимателям, чья деятельность ведется уже в течение полугода и более. Предприятие обязательно должно быть прибыльным.

Поскольку кредит под покупку недвижимости отождествляет собой стандартную ипотеку, заемщику необходимо внести первоначальный взнос – установленный банком процент от рыночной стоимости коммерческой недвижимости.

Кредит можно оформить на покупку либо строительство недвижимости

Выгодные предложения от банков

Сегодня следует выделить несколько интересных предложений банков, которые дают возможность укрепить свои позиции в бизнесе и получить дополнительную прибыль. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости можно:

1. Сбербанк – предлагает самые минимальные ставки по кредиту – от 11,8%. Максимальная сумма кредита – 600 млн. рублей, что выдается только крупным городам России. Остальным могут одобрить заявку в 200 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20% и 25% в зависимости от вида коммерческой деятельности.
2. ВТБ24 – второй по популярности банк по предоставлению кредита на приобретение коммерческой недвижимости. Процентная ставка – 13,5%. Минимальная сумма кредита – 10 млн. рублей с максимальным сроком кредитования в 10 лет. Требует первоначальный взнос от 15%.
3. Россельхозбанк – отличается от остальных исключительно индивидуальной ставкой кредитования. Здесь нет пределов по ставкам, но при этом установлены ограничения по сумме кредитования – от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Этот банк не требует первоначального взноса, но его предоставление уменьшает ставки по кредиту.
4. Абсолют Банк – минимальная процентная ставка составляет 17,45% годовых. Не имеет установленных ограничений по размеру кредитования – допускает предоставление от 60% до 80% от рыночной стоимости выбранного коммерческого объекта.
5. Уралсиб – предлагает программу коммерческого кредитования по ставке 13,9% на сумму до 170 млн. рублей. Максимальный срок погашения – 10 лет. Банк выдает денежные средства единой выплатой без требования о внесении первоначального взноса. Минус сотрудничества с банком заключается в комиссии в 1,2%.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости следует брать обдуманно, поскольку нередко предприниматели закрывают дело или ликвидируют один из отделов. Внесенный первоначальный взнос в таких случаях не возвращается, а банк забирает предоставленный им залог. Потери в крупных организациях становятся весомыми – иногда даже доводят ситуацию до банкротства.

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых , а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru .

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru .

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
6. можно не вносить первоначальный взнос.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru .

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru . А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru . Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

• не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
• так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
• к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

• так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
• банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
• некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.