Часто обстоятельства могут складываться так, что минуты решают многое. Иногда, необходимость получения денег на банковскую карту в срочном порядке, на протяжении нескольких минут, могут сыграть важнейшую роль в человеческой жизни.
Одна из целей нашего сервиса «МногоЗаймов» - создание максимально комфортных условий для оперативного получения микрокредита онлайн. Для срочного получения займа без залога, справки о доходах, без поручительства на банковскую карту, не нужно предъявлять дополнительные документы или иметь безупречную кредитную историю. Вам нужно иметь лишь устройство с доступом в Интернет и любую карту, выданную банками России.
Условия оформления
Для оформления кредита понадобиться:
- Гражданство РФ
- Возраст 18+
- Действующий телефонный номер и карта одного из банков РФ
Если Вы соответствуете всем перечисленным требованиям, у Вас есть все шансы получить микрозайм. По статистике, микрофинансовые организации (МФО) одобряют до 97% запросов на получение займа.
Алгоритм действий для оформления быстрого займа онлайн
- Просмотрите представленные компании в нашем каталоге. Выберите подходящие по условиям кредитования;
- Перейдите на сайт выбранной МФО. Для этого нужно нажать на кнопку «Получить деньги» и в новой вкладке откроется сайт выбранного сервиса;
- Зарегистрируйте на сайте личный кабинет заемщика;
- Далее нужно заполнить анкету пользователя, указав необходимые сведения о себе;
- Отправьте заявку на обработку. После заполнения анкеты нужно дождаться, пока онлайн заявка будет рассмотрена. Ответ Вы получите в виде SMS на номер своего телефона;
- После обработки и одобрения заявки Вы получите деньги удобным для Вас способом.
СОВЕТ! Для гарантии одобрения кредита подавайте заявки в 2-3 компании. Много времени это не заберет, но значительно повысить шанс на получение займа.
Данный тип кредитования оперативен и комфортен в оформлении, и по максимуму экономичен. Оформление срочного кредита онлайн - это не только экономия своего времени, но и денежных средств. А все из-за того, что без возможности оперативного ознакомления с большим количеством кредитных продуктов, трудно было бы подобрать самый выгодный. А возможность сделать это очень удачно была реализована при помощи Интернета!
Способы перечисления срочных микрозаймов онлайн
Если решение по займу положительное - деньги перечисляются клиенту при помощи таких способов:
На его банковскую карту
Данный способ получения займа клиентом является самым популярным. Такие виды платежей совершаются всеми МФО, которые предоставляют кредиты онлайн. Деньги мгновенно зачисляются на любую банковскую карту, оформленную на имя клиента.
На электронный кошелек одной из платежных систем
Самыми популярными в области микрокредитования электронными системами являются Вебмани , Яндекс.Деньги и Киви . Переводы на кошельки данных систем приходят мгновенно в любое время суток.
На банковский личный счет
Мгновенно перечислить оформленный кредит на счет не получится, потому что межбанковские переводы могут идти до 3-х дней. Поэтому, если деньги нужны срочно, лучше запрашивать перевод на банковскую карту.
Наличными в собственных отделениях
МФО у которых есть сеть собственных отделений выдадут вам деньги в ближайшем удобном филиале.
Переводы через офисы выдачи
Почти все кредитные учреждения могут перечислить микрокредит, как денежный перевод, который моментально передается через популярные российские системы (Контакт , Золотая Корона ). Но получить наличные при выборе такого метода можно только в установленные часы работы отделений.
Моментальный процесс одобрения - причина популярности микрозаймов
Основным преимуществом данной услуги является скорость оформления. Нужно потратить лишь пару минут для элементарной регистрации, указав свои полные и достоверные данные.
Заявки на кредит принимаются круглосуточно, семь дней в неделю и такого графика придерживаются все МФО и банки, являющиеся нашими партнерами. Поэтому получить кредит на карту Вы можете круглосуточно.
Когда перейдете на сайт МФО – определитесь с желаемой суммой, а также сроком погашения. Система мгновенно подсчитает сумму, которую нужно будет погасить с учетом процентов. Минимальный срок кредитования в разных кредитных учреждениях может составлять 3-7 дней, а максимальный варьируется от одного до нескольких месяцев. Вы самостоятельно выбираете условия, которые считаете максимально выгодными. Сумма, на которую оформляется кредит, начинается от 500 рублей, а максимум, который может быть выдан банками и микрофинансовыми организациями, находящимися в нашей базе - 1.000.000 рублей.
Микрокредитование является оптимальным вариантом для тех заемщиков, которые не могут предоставить документальное подтверждение своей платежеспособности и доходов (справку одоходах). Кроме своего основного назначения - решения временных финансовых проблем, микрокредитование также может помочь исправить заемщику негативную кредитную историю. Для этого нужно оформить и погасить без задержек 3-7 микрокредитов в течение 2-3 месяцев.
Основные преимущества онлайн микрозаймов
- Оперативное предоставление финансов клиенту;
- От заемщика не требуется каких-либо дополнительных документов – предъявить понадобиться всего лишь паспорт гражданина РФ;
- Денежные средства, которые поступят на банковскую карту клиента, он может использовать по своему усмотрению: рассчитываться за услуги и товары, обналичивать через банкоматы или отправлять на другие банковские карты;
- Процесс оформления микрокредита происходит в абсолютно безопасном режиме. Вся информация о клиенте, которая была получена при регистрации и оформлении заявки на кредит зашифрована и может быть использована лишь в рамках российского законодательства.
Перед тем как оформить кредит при помощи нашего сервиса, советуем, как можно более подробно изучить предлагающиеся кредитные продукты, детально ознакомиться со всеми условиями, которые предлагают микрофинансовые организации и подсчитать процентные ставки. Очень часто они определяются, основываясь на сумме и сроке микрокредита.
Для многих людей фраза «долговая яма» звучит как приговор. Поэтому тем, кто совсем отчаялся, советуем прочитать сегодняшний обзор на тему поиска путей, как выбраться из долговой кредитной ямы. Мы дадим вам реальные рекомендации и инструменты, которые помогут улучшить ваше финансовое положение.
Что такое долговая яма и кто в неё попадает
Из самого названия уже понятно, что долговая яма – это своеобразная тюрьма для человека, берущего несколько кредитов. Задолженности по телу кредита и процентам нарастают как снежный ком, и в какой-то момент должник перестает справляться с ситуацией и платить.
В долговую яму по кредитам, как правило, попадают:
- люди, не умеющие отказывать себе в удовольствиях;
- живущие на широкую ногу при весьма скромных доходах;
- безответственные лица и те, кто считают, что кредит можно не платить в виду того, что он будет списан по сроку давности.
Когда кредит берется на действительно нужные вещи и с учетом своих финансовых возможностей, то долговая яма не грозит. Главное вовремя вносить платежи.
Если все –таки сложилось так, что вы попали в долговую яму, самым правильным решением будет собраться с мыслями и придумать способ, как из неё выбраться. А мы подскажем вам несколько действенных вариантов.
Способы выхода из долговой ямы
Как показывает статистика, долговая яма по кредитам - вещь хоть и не приятная, но не смертельная. Вышедшие из сложной ситуации люди советуют тщательно соблюдать следующие правила:
- Не прячьтесь от кредитора. Почему-то большинство должников предпочитают скрываться от банка, тем самым полагая, что им удастся избежать расправы. На самом деле такое поведение только усугубляет положение. А вот явка с повинной как раз наоборот уверит банк в вашей порядочности, и вполне вероятно, что вам будут предоставлены более лояльные условия погашения задолженности (снижение процентной ставки, «кредитные каникулы», уменьшение суммы платежа). Ведь банку выгодней, чтобы вы быстрее отдали деньги, нежели годами таскать вас по судам и оплачивать услуги коллекторов.
- Научитесь финансовой дисциплине. При наличии больших долгов важно не переставать вносить хотя бы минимальные платежи. Во-первых, это покажет банку ваши намерения, а во-вторых – приблизит к заветной цели. Ну и, кроме того, на будущее, выработает у вас привычку откладывать «на мечту» минимум 10% от ежемесячных доходов.
- Расставьте приоритеты. Вначале стоит закрывать большие и дорогие кредиты (например, ипотека, автокредит), так как их обслуживание обходится намного дороже, нежели мелкие (например, небольшая задолженность по кредитке или потребительскому кредиту). Также первоочередными являются те долги, на которые уже начисляются пеня и штрафы.
- Продайте ненужные вещи. Люди, попавшие в кредитную долговую яму, утверждают, что этот способ весьма эффективен. Ведь продав какую-то вещь можно внести платеж в банк. Продать можно телевизор, ювелирные изделия, машину, гараж – в зависимости от суммы долга. Со временем, встав на ноги, все это можно заново купить. Ну а пока можно и на трамвайчике поездить.
- Найдите способ дополнительного заработка. В больших городах существует масса возможностей подработки, главное не лениться и не стыдиться. Есть примеры того, как менеджеры среднего звена устраивались на подработку в рестораны мойщиками посуды. Такие действия закаляют характер. Также можно вспомнить о ваших хобби – возможно именно оно станет источником дополнительного дохода.
- Скажите «нет» новым кредитам. Если не хватает на жизнь – найдите подработку, но не берите новый кредит, так как это только углубит вашу долговую яму. Также можно пересмотреть свой образ жизни и попробовать на некоторое время отказаться от привычных покупок и развлечений. Например, в сложный финансовый период вполне можно обойтись без маникюра, парикмахера и посещения ресторанов. Ногти можно накрасить самой, а на обед сварить суп.
Немаловажным фактором при выходе является спокойствие и упорядоченность мыслей. Осознание того, что тебя засосало долговое болото, грозит паникой и необдуманными действиями. Начинают оформляться новые кредиты с целью погасить имеющиеся. И вроде бы первый кредит гаситься, но кому от этого легче? Ведь добавился новый. А если в суете горе-должник не учел всех условий банка, которые оказались весьма невыгодными, то круг сужается еще больше. Поэтому, составляя план того, как выйти из долговой ямы, сохраняйте спокойствие и хладнокровие.
Сегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.
Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.
Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно
Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода. Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода. Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.
Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить. С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее. В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.
У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!
Что такое долг?
Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала. Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье ). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге. Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!
И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно дает ощущение комфорта и легкости. А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.
Долговая яма. Как в нее не попадать
Прямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:
Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение. Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.
Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше. На эту тему советую почитать статью . Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.
Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.
Запомните еще одно:
С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки. Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса. Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.
Можно ли давать в долг?
Предвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг
? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать. Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу. Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.
И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность. А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе. Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать и «
Как вылезти из долговой ямы
А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?
В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!
Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.
А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться. Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье. И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье. Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье , рекомендую почитать.
В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире. Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!
Если эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!
Контролировать расходы - задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.
Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.
Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?
Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.
Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.
Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём .
2. Посчитайте общую сумму долга
Сделать это можно несколькими способами:
Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.
Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.
Мобильные приложения для учета долгов:
- «Отдай долг» от Альфа Банк
- «Учёт долгов»
- «Должники»
3. Не вступайте в конфликт с коллекторами
Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.
Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.
5. Формируйте накопления
Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.
Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное - появится уверенность в завтрашнем дне.
6. Увеличьте доходы
Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:
Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.
Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.
Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.
7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»
В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.
Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.
Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье
Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.
В наше время от многих можно услышать, что они оказались в долговой яме. Этот термин сегодня у всех на слуху, поскольку он как нельзя лучше выражает серьезные проблемы с денежными ресурсами. Кто-то не умеет планировать расходы, а кто-то вынужден брать кредит с невыгодными условиями на лечение или оплату учебы. Никто не застрахован от попадания в затруднительную ситуацию. Долговая яма может привести к невозможности обеспечить свои основные потребности – купить еду, оплатить квартиру или пополнить телефон.
Как возникло выражение «долговая яма»?
В России вплоть до окончания XIX века действовали долговые тюрьмы, в которые попадали люди, задолжавшие крупные суммы денег кредиторам. Известно, что вместе с должником в долговую тюрьму попадала и его семья. Кредитор по своему усмотрению мог надолго продлить заточение человека до того момента, пока его долг не будет погашен родственниками, друзьями, знакомыми. Лишь с позволения кредитора должники могли покинуть долговую тюрьму, чтобы отработать всю сумму долга.
Изображение взято с сайта affordablehousinginstitute.org
Появившиеся первыми в Москве долговые тюрьмы представляли собой специальные камеры, расположенные под землей. Причем для каждого сословия было выделено отдельное помещение. Отсюда и возникло понятие «долговая яма», которой страшились незадачливые предприниматели и молодые люди, растратившие деньги своей семьи. Благодаря большому распространению долговые ямы не один раз описывались в произведениях русских писателей.
Причины попадания в долговую яму
Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.
1. Неумение правильно составлять личный бюджет :
Очень часто люди не соизмеряют расходы и доходы, в результате чего они приобретают дорогостоящие вещи, которые им не по карману. Как следствие, им не хватает финансовых средств для покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей. Редко кто анализирует свои расходы и составляет списки перед походом в магазин, а без четкого планирования расходы увеличиваются в несколько раз. Спонтанные покупки могут затянуть любого в долговую яму. Сегодня маркетинговые уловки торговых компаний всячески способствуют совершению таких незапланированных и дорогостоящих покупок.
2. Невысокий уровень заработной платы
Закономерным экономическим явлением является рост цен. Зарплаты растут не с такой скоростью, как цены, и люди не успевают приспособиться к новым условиям. Даже если они не делают незапланированных покупок, они рискуют попасть в долговую яму из-за непропорционального роста цен относительно зарплаты.
3. Кредиты
Психология покупателей устроена таким образом, что они хотят иметь вещь здесь и сейчас. У многих просто не хватает терпения, чтобы собрать деньги и купить желаемый товар чуть позже. В результате люди берут кредит или займ (хуже, когда и то, и другое), не соразмеряя свои возможности к своевременной выплате. А сумму конечной переплаты вообще мало кто считает.
Распространенной ситуацией также является взятие нового кредита на погашение старого, что лишь больше усугубляет финансовое положение человека. Улучшить ситуацию может тот редкий случай, когда взятый для погашения старого займа кредит имеет меньший процент переплаты. Но зачастую такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет высокой процентной ставки.
Постоянный заем денег у родственников, знакомых и друзей приводит к увеличению времени погашения долга, что негативно сказывается на взаимоотношениях и уменьшает степень доверия к человеку.
4. Отсутствие сбережений
Если у человека нет денежных сбережений и других активов в виде ценных бумаг или драгоценных металлов, это увеличивает риск попадания в долговую яму. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, решение которых зачастую требует денег. Если сбережений нет, приходится брать кредиты и занимать деньги у знакомых, а значит, вставать на путь попадания в долговую яму.
Как не оказаться в долговой яме?
Прежде всего, необходимо правильное финансовое планирование . Начать можно с простых правил, которые помогут улучшить финансовое положение и принесут первые результаты уже спустя месяц.
- Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и строго следуйте ему. Покупайте товары не в ближайших к дому торговых точках, а в гипермаркетах, где постоянно действуют скидки. Крупные магазины могут позволить себе устанавливать более низкие цены за счет больших оборотов продаж.
- Не ждите увеличения зарплаты. Подработка по вечерам и выходным поможет быстрее достичь поставленных финансовых целей. Дополнительный доход способствует накоплению сбережения, что уменьшает вероятность оказаться в долговой яме.
- Не берите новые кредиты до погашения старых. Перед покупкой дорогостоящей вещи составьте финансовый план. Вполне возможно, что правильное распоряжение деньгами позволит купить товар на собственные, а не кредитные средства через короткий промежуток времени.
- Начните откладывать деньги на черный день. Специалисты в области финансового планирования даже называют, какая сумма будет оптимальной. Чтобы минимизировать риск попадания в долговую яму, они советуют ежемесячно откладывать 10% своих доходов.
Что делать, если вы оказались в долговой яме?
Необходимо провести «генеральную уборку» в своих финансах. Составить четкое расписание выхода из вашего личного финансового кризиса.
- Выпишите списком все кредиты, которые есть у вас на руках. Найдите в документах график погашения каждого из них.
- Составьте список обязательных трат, от которых невозможно отказаться либо по которым невозможно сократить расходы (оплата услуг ЖКХ, покупка лекарств и др.)
- Отдельно выпишите текущие расходы, которые можно сократить: аренда квартиры (можно переехать в менее просторный дом), продукты (возможно, вам придется пересмотреть свою продуктовую корзину), затраты на отдых, питание в кафе и пр.
Постройте таблицу на несколько месяцев с графиком вашего дохода и обязательных расходов – так вы увидите сколько у вас свободных средств, сколько не хватает. У вас должна получиться вот такая картинка (приблизительно):
Мы видим, что 08 августа нам не хватает средств на оплату аренды. Это тот самый момент, когда люди вынуждены брать новый займ для закрытия своих обязательств.
Здесь нужно постараться избежать такой ситуации. Поэтому далее мы переходим к п.5:
- Если в таблице есть отрицательные значения остатка (-2700 руб), то нужно попробовать реструктуризировать долг перед организациями. Для этого придется позвонить в банк и запросить такую услугу. Обычно кредитные организации охотно идут на встречу – это для них лучше, чем взимать долг силой.
В ходе реструктуризации вам предложат платить меньше, но увеличить срок кредитования, если ранее были просрочки – могут простить штрафы и пени.
- После этого шага перестройте таблицу на новый график расходов. Важно всегда иметь перед глазами правдивую картинку.
- Посчитайте остаток средств, который у вас получается по итогам месяца с обязательными расходами. Пример: общий доход 45 000 руб. минус общий расход 30 000 руб. – у вас остается 15 000 руб. на все остальные затраты.
Получается, что на 15 000 руб. вам предстоит месяц питаться, покупать одежду, ездить на работу и т.д. Это 500 руб. в день.
- Продумайте на чем вы можете сэкономить. Проанализируйте свои прежние покупки «на каждый день». Откажитесь от готовой еды – готовьте сами. Замените чистящие средства на более бюджетные. Откажитесь от услуг химчистки – пока вам это не по карману. Если до метро идти 3 остановки – перестаньте ездить на автобусе и ходите пешком.
- Рассмотрите возможность дополнительного дохода. Может быть вам под силу взять подработку? Или вы сможете продать ненужные вещи?
- Составьте четкий план действий для выхода из кризиса. Следите за ежедневными тратами – они не должны превышать 500 руб. (исходя из нашего примера). Ежедневно вносите фактические траты и сверяйтесь с планом.
Вам придется запастись терпением для того, чтобы преодолеть трудный этап в своей жизни. Зато вы получите неоценимый опыт финансового выживания, и впредь вряд ли попадете в подобную ситуацию.
