Что будет, если отключат в России SWIFT. Отключение России от SWIFT грозит ступором: страшный сон Грефа

Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которая является межбанковским инструментом телекоммуникаций для всех крупнейших финансовых и банковских организаций компаний, функционирующих в 210 странах, в настоящее время передает более, чем 1,8 миллиардов сообщений и транзакций за год. SWIFT основана в 1973 году. В России есть отдельная банковская телекоммуникационная компания «Россвифт», которая функционирует в структуре SWIFT и объединяет более, чем 600 банковских организаций, включая Банк России.

Сможет ли Евросоюз отключить SWIFT в России — кто лоббирует отключение SWIFT?

Отключение всех Российских финансовых организаций и банков от международной системы SWIFT настойчиво лоббирует Великобритания , призывая ЕС согласиться с этим решением и воплотить на деле. Это – официальная позиция Лондона, которая пока остается неизменной.

Ранее из неофициальных источников было известно, что британский премьер-министр Дэвид Кэмерон собирался поднимать этот вопрос перед всеми европейскими лидерами на встрече в Брюсселе – и этот вопрос был поднят и обсуждался 30 августа 2014 года.

Но эксперты – российские и зарубежные – считают, что SWIFT в России не будет отключен. Точнее – вероятность этого нового вида европейских санкций в отношении России не очень высока . Скорее всего, этот шаг рассматривается, как крайний, к которому могут прибегнуть в самом крайнем случае.

Европейский эксперт, который пожелал остаться анонимным, разъяснил, что компания SWIFT является частной, кооперативной, она сама решает, с кем вести бизнес , и никто не вправе ей запретить контактировать со своими партнерами. Но, в то же время, эксперт отмечает, что компания SWIFT зарегистрирована в Бельгии и имеет там штаб-квартиру, а это означает, что она должна придерживаться основных моментов законодательства Бельгии. То есть, косвенные рычаги давления на данную компанию у европейских стран всё-таки имеются.

Что будет, если в России отключат систему SWIFT — каковы последствия?

В случае возможного применения Евросоюзом к России крайних мер – мы говорим об отключении системы SWIFT – возникнут весьма серьёзные последствия. Причем эти негативные отголоски крайней меры коснутся и России, и всех других стран , которые так или иначе связаны экономическими и торговыми отношениями с Россией.

Грубо говоря, все расчеты будут производиться по другим системам, а, пока они будут налаживаться, потребуют пересылки в наличных денежных знаках или в золотом эквиваленте. Поскольку речь идет о миллиардных оборотах, можно себе представить транспортировку этой самой наличной валюты.

Отсоединение России от телекоммуникационной системы SWIFT угрожает нашей стране остановкой всех финансовых платежей и их «замораживанием» на время. Банки не смогут контролировать свои зарубежные корсчета, как и проводить финансовые платежи внутри страны.

Это будет выглядеть, как неспособность каждого банка принимать и отправлять деньги. Конечно же, в первую очередь пострадают именно валютные платежи , которые полностью, со всей информацией передаются через систему SWIFT. Рублевые платежи Банк России сможет отправлять, пользуясь собственной информационной системой.

Альтернативой SWIFT, в таком случае, будет старый добрый факс и факсимильная связь . Какой-то порядок через некоторое время наладится, но это всё будет стоить времени, нервов – и, конечно, денег.

Реакция российских финансистов на заявление об отключении SWIFT

Российские эксперты в области финансов в своем большинстве сходятся во мнении, что такие жесткие меры, как отключение банков России от системы SWIFT, применяться всё-таки не будут.

Экспертное мнение российских представителей финансового мира:

Геннадий Меликьян , член консультативного совета при Председателе Центрального банка РФ, бывший первый зампред ЦБ РФ:

Мы преодолеем эту катастрофу, для этого пройдет какое-то время. Но я думаю, что просто до этого не дойдет. Мне кажется, что разум всё-таки должен восторжествовать. Потому что пострадаем не только мы — пострадает весь мир.

Алексей Моисеев , заместитель министра финансов РФ:

Если Евросоюз прибегнет к подобным экономическим санкциям, России не останется ничего другого, как переходить на собственную систему проведения транзакций и платежей. Эта система находится на стадии создания, она должна полностью заменить SWIFT. Стартовать российская финансовая телекоммуникационная система будет тогда, когда Центробанк будет технологически подготовлен к этому.

Павел Медведев , финансовый омбудсмен:

Это будет катастрофа. Если внутренние расчеты, хотя и с большими трудностями, мы можем проводить без этой системы SWIFT, то все расчеты с зарубежными партнерами и банками остановятся. Можно себе представить масштабы катастрофы, которую можно называть концом света, только по одному факту: все зарубежные расчеты за газ, нефть и т.д. проводятся как раз при помощи системы SWIFT.

Ирина Рысь , заместитель председателя правления Ланта-банка:

Это – только угрозы, я думаю, что до действий дело не дойдет. Если же все-таки предположить, что Россию отключат от системы SWIFT, дело – за отечественным её аналогом. Первое время будет тяжело, но впоследствии мы найдем пути решения этой глобальной проблемы.

Георгий Лунтовский , первый заместитель председателя Банка России:

В планах системы SWIFT – построение собственного операционного центра в России. Пока эта возможность находится в стадии обсуждения с Центробанком.

Виктор Достов , Председатель совета ассоциации «Электронные деньги»:

Система SWIFT есть не что иное, как инструмент для взаимодействия банковских и финансовых организаций. Что собирается запретить Евросоюз? Неужели они не хотят больше получать платежи из России? Думаю, такой цели нет. А потому — закрытие для России SWIFT не имеет никакого смысла.

Сможет ли Россия создать собственную платежную систему – возможности создания аналога SWIFT

Ещё после недавних угроз – закрыть для России известные платежные системы Visa и MasterCard – и даже частичной блокировки операций по ним в банках России, которые попали в «Черный список» европейских санкций, Банк России стал разрабатывать концепцию российского аналога SWIFT .

Межбанковская телекоммуникационная система = экономическая безопасность страны

Эта работа была начата в начале августа 2014, и предварялась рассылкой писем от Центробанка с рекомендациями. В этих письмах упоминалось, что создание такой системы будет являться дополнительной гарантией государственной экономической безопасности.

Всё дело в том, что система SWIFT делает всю информацию о транзакциях доступной обеим сторонам, и это может вызвать большие проблемы и пошатнуть экономическую безопасность России. Например, при долларовых расчетах используется корсчет в банке Америки. Поскольку в настоящее время сотрудничество с оказавшимися под санкциями российскими компаниями в Америке строжайше запрещено, то банк, в котором был открыт этот корреспондентский счет, сразу же выполнит блокировку этой операции, а может – и самого счета .

Будет ли в России аналог системы SWIFT, и когда?

Министерство финансов России, совместно с Центробанком России, готовит проект закона о создании российской телекоммуникационной системы для финансовых и банковских организаций – аналога системы SWIFT.

В настоящее время специалисты Центробанка принимают и изучают предложения от участников рынка по организации альтернативной системы межбанковского взаимодействия.

Более того – в настоящее время уже рассматриваются варианты такой системы . У крупнейших банков уже существуют подобные системы проведения платежей по России. Например, Центробанк имеет защищенную специальную систему для обмена сообщениями.

Как страны-изгои живут в условиях экономической изоляции

США отключили банки Ирана от глобальной системы совершения платежей SWIFT. Тегеран сталкивался с такими неприятностями. Иран пережил блокаду крупнейшей платежной системы и экономическую изоляцию в 2012 году. Тогда страна отказалась от доллара как средства международных расчетов. России, которая находится под гнетом действующих и анонсированных санкций, то же грозят отключением от SWIFT. Поэтому мы рискуем превратить в страну-изгоя наравне с Ираном. Вполне возможно, что нам придется брать пример с Тегерана, как выбраться из этой ситуации.

Юридически в компетенцию Белого дома не входит отключение банков других стран от международной платежной системы, но фактически решение SWIFT (штаб-квартира находится в Бельгии) мир расценивает как следствие давления американских властей. Переговоры со SWIFT по Ирану Вашингтон начал в октябре. 2 ноября глава Минфина США Стивен Мнучин заявил, что банковская система проинформирована о необходимости отключить иранские финансовые организации, попавшие под санкции. В SWIFT не комментирую связь с американскими ограничениями, объясняет отключение с Ираном «обеспечением стабильности и сохранением целостности мировой финансовой системы».

Санкции направлены не только против Ирана, но и других стран и зарубежных компаний, ведущих дела с Национальной иранской нефтяной компанией и ЦБ Ирана. США запретили торговать с ближневосточным государством нефтью и вести финансовые дела. Впрочем, президент Ирана Хасан Роухани заявил, что его страна «прорвет» американские санкции и «возобновит путь экономического процветания». Успокоил иранцев и ЦБ государства, заявил, что отключение было ожидаемым и есть возможность перейти на аналоговые системы платежей.

Ирану не привыкать: от трехлетней экономической изоляции страна оправилась в 2015 году после достигнутых договоренностей по ядерной программе. Теперь придется заново искать пути обхода ограничительных мер, но с учетом опыта внешнеполитической изоляции адаптация финансовой системы должна пройти быстрее. У страны есть национальные платежные системы, которые интегрированы с зарубежными компаниями. Кроме того, внешняя торговля Исламской Республики в 2013 году успешно переориентировалась на Азию, доля которой в иранском экспорте превышает 90%. Например, в Китае есть аналог SWIFT - платежная система CIPS, с помощью которой Поднебесная рассчитывается с партнерами в юанях.

С Европой Тегеран тоже не собирается прекращать сотрудничество. В октябре стало известно, что Иран завершает разработку «специального целевого механизма», который позволит обходить санкции США. В ЕС приветствуют создание альтернативы. О необходимости создания европейского аналога для защиты немецкого бизнеса от влияния американских санкций заявил глава МИД Германии Хайко Маас: «Германия хочет сотрудничать с Вашингтоном, но не позволит действовать нам во вред».

Тем не менее, в санкциях для Ирана больше вреда, чем пользы. США делает все, чтобы свести экспорт нефти из страны к нулю. Повторения иранского сценария опасаются в России. Хоть США вводили санкции против многих стран, например, Китая, ЮАР, Кубы, схожесть Ирана и РФ в том, что оба государства сильно зависят от экспорта углеводородов.

В период антироссийских санкций 2014 года ходили слухи об отключении наших банков от SWIFT. Тогда в России создали свой аналог - сервис по передаче финансовых отчетов СПФС. К системе смогут подключатся банки и компании стран Евразийского экономического союза. Российские финансовые власти утверждают, что по безопасности наш аналог не уступает западным.

Осталось расширить географию. К SWIFT подключено около 11 тыс финансовых организаций в 200 странах мира (в ЕАЭС - только 6 стран). В год через нее проходит 4 млрд платежных поручений и триллионы долларов в сутки. Система прославилась тем, что обеспечивает полную безопасность переводов. Впрочем, и в SWIFT можно найти недостатки - в 2016 году хакеры взломали эту систему и украли более $80 млн.

«На отключение российских банков от системы SWIFT США вряд ли пойдут, ведь это чревато перебоями поставок нефти и газа в Западную Европу», - говорит старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук. Эксперт также оценил влияние антиирнаских санкций на рубль: поскольку из-за ограничений нефтяные цены могут пойти вверх, на «деревянный» это может подействовать позитивно.

Угрозы отключения российских банков от SWIFT звучат уже несколько месяцев. С предложением исключить Россию из этой международной платежной системы уже выступали Европарламент и сенат США.

Более резко свое отношение к этой проблеме несколько раз высказывал руководитель одного из крупнейших российских госбанков Андрей Костин. Так, глава Банка ВТБ Андрей Костин уже заявлял немецким журналистам, что отключение России от международной системы финансовых расчетов SWIFT будет “означать войну» — когда такое отключение произойдет, посол США должен будет покинуть Россию.

«По моему личному мнению, введение подобных санкций будет означать войну» , - цитирует слова Костина РИА Новости.

Действительно, банковская система является наиболее уязвимым сегментом российской экономики, так как в значительной мере опирается на доллар и евро.

В настоящее время около 600 российских банков и организаций являются пользователями SWIFT, осуществляя через эту площадку до 90% своих международных платежей. Альтернативы ей нет, и поэтому такая «санкция» действительно грозит не только изоляцией отечественного банковского сектора, но и коллапсом всей российской экономики.

Так что такое SWIFT?

SWIFT - система для обмена платежной и неплатежной информацией между участниками этого сообщества. Работа системы выглядит следующим образом:

Например, два банка, имеющие взаимные корреспондентские счета, обмениваются сообщениями друг с другом. Банк, инициирующий сообщение (например, о платеже или о подтверждении сделки), подготавливает сообщение, шифрует его в системе SWIFT и отправляет банку-получателю. Тот, получая сообщение, расшифровывает его и применяет по назначению. В системе банки переводят деньги клиентов, осуществляют межбанковские расчеты, обмениваются сообщениями о подтверждении сделки, аккредитивами (распоряжения банка об уплате денег другому банку), а также переписываются друг с другом в свободном режиме.

Сообщение в системе SWIFT о займе межбанковского кредита

Главное преимущество SWIFT, из-за которого этой системой пользуется весь мир, - защищенность информации, передаваемой между банками. Если у вас имеются корреспондентские счета с иностранными банками, то SWIFT является наилучшим способом передачи и получения информации от банка-корреспондента. По этому же каналу приходят выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

Однако, что же может произойти, если завтра нам отключат SWIFT?

Первое . По мнению специалистов возможность осуществления внутренних взаиморасчетов все-таки останется, поскольку они проходят через корреспондентские счета Центрального банка России, а не SWIFT.

Второе . Процесс обмена сообщениями между российскими банками и зарубежными финансовыми организациями будет действительно существенно затруднен. Международные платежи останутся в том объеме, в каком зарубежные контрагенты смогут их обработать в ручном режиме посредством других каналов, то есть по минимуму. Учитывая количество переводов, задержка будет достигать нескольких суток. Альтернативы SWIFT сейчас нет, и ее воспроизводство в России маловероятно, так как отечественный аналог вряд ли заинтересует иностранные банки.

К катастрофе отключение от SWIFT не приведет, но будет очень неудобно вести внешнеэкономическую деятельность, она замедлится, а для многих предприятий и вовсе прекратится до того момента, как они выстроят новые каналы коммуникаций.

По некоторым оценкам объем внешнеторговых операций единоразово может сократится на треть. При этом на создание новой системы обмена финансовыми сообщениями потребуется полтора-два года, начиная с принятия правовой базы, постройки операционного центра и заканчивая ее признанием за границей. Задача эта осуществима, но трудно решаемая. Напомним, что на организацию национальной платежной системы было выделено 500 млн рублей, здесь же будет нужно не меньше.

Однако существует более вероятный вариант - предложение иностранными игроками своих систем «банк–клиент» для автоматизированной обработки международных платежей. Кстати, у крупных банков существуют прямые каналы связи с контрагентами в обход SWIFT. У мелких - нет, они и пострадают в первую очередь.

Меры против госдолга

В Кремле и правительстве просчитывают два варианта возможных американских санкций в отношении суверенного долга России. Первый — вкладывать средства в облигации федерального займа (ОФЗ) запретят только американским инвесторам, это сценарий, который применен в отношении Венесуэлы, говорит один из федеральных чиновников. В августе 2017 года правительство США американским гражданам и компаниям совершать какие-либо сделки с новыми гособлигациями Венесуэлы со сроком обращения более 30 дней. Второй, гораздо более жесткий вариант — запрет на покупку российского госдолга — будет носить экстерриториальный характер, фактически также распространяясь на иностранных (в том числе российских) юридических лиц, уточняет он. Правительство США не может юридически запретить что-то лицам, не входящим в американскую юрисдикцию, но оно может пригрозить им так называемыми вторичными санкциями за сделки с российским госдолгом (как, например, это было сделано применительно к ).

Сейчас иностранные инвесторы держат более трети российского госдолга. Доля нерезидентов на рынке ОФЗ на 1 марта составляла рекордные 34,2% (около $41 млрд) плюс еще $15 млрд вложено нерезидентами в еврооблигации российского Минфина (данные ЦБ на начало 2018 года). Глобальный характер вложений в российский госдолг был одной из причин, на которые сослался Минфин США, когда в январе вводить санкции против суверенного долга России. 11 апреля министр финансов США Стивен Мнучин сказал, что его ведомство такие санкции.

В качестве защитных действий российские власти рассматривают возможность создания специального банка для покупки российского госдолга, а также принятие мер, которые позволят «закрыть» имена тех, кто покупает российский госдолг, рассказывает другой федеральный чиновник.

Создать механизм государственных интервенций на рынке ОФЗ на случай таких санкций против госдолга было бы вполне разумно, считает главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Олег Кузьмин, и логичнее было бы делать это на базе, например, ВЭБа. Речь необязательно идет о прямом кредитовании правительства, а скорее о временном механизме поддержки ОФЗ, доходности по которым подскочат в случае запрета иностранным инвесторам покупать российские госбумаги. «Российским банкам будет сложно одномоментно переварить такой объем высвободившегося предложения бумаг, и механизм сглаживания такого шока будет уместен. Затем, когда ситуация стабилизируется, можно будет перепродать эти ОФЗ другим банкам», — рассуждает Кузьмин.​​

Спецбанк уже был создан (на базе санированного Промсвязьбанка), а засекречивание части публичной информации применяется все чаще для защиты от санкций. Так, например, правительство разрешило Минобороны и спецслужбам по крайней мере до середины 2018 года проводить все закупки в закрытом режиме, власти также составили перечень из 126 российских компаний и ведомств, которым рекомендовано перевести закупки на закрытую площадку Сбербанка. Минфин и Минэкономразвития разработали проекты постановлений правительства, которые предусматривают ограничение раскрытия информации о сделках, связанных с военно-техническим сотрудничеством с другими странами, сделках по гособоронзаказу и сделках, где одной стороной является российское физлицо или юрлицо, внесенное в санкционные списки, сообщал Банк России. Два таких постановления были подписаны в январе.

Еще одна мера — «привлечение денег населения» через продажу гражданам ОФЗ — обсуждалась еще в январе, поясняет собеседник. Речь шла о том, чтобы сделать механизм продажи бумаг «более доступным» внутри страны, уточняет он. Эта мера уже реализуется на практике: в феврале премьер Дмитрий Медведев Минфину увеличить объем эмиссии ОФЗ для населения в 2018 году до 100 млрд руб. Медведев также предложил распространить эту практику и на региональный уровень, «чтобы субъекты Федерации были заинтересованы в выпуске своих ценных бумаг также для физических лиц, тем более что такой опыт есть уже у десяти регионов и даже у одного муниципалитета».

Отключение от SWIFT

В руководстве страны по-прежнему не исключают, что если ситуация с санкциями будет развиваться по максимально жесткому сценарию, то дело может дойти до отключения России от межбанковской системы финансовых коммуникаций SWIFT, говорят оба федеральных чиновника.

Тема возможного отключения России от SWIFT периодически поднимается начиная с 2014 года, после присоединения Кры​​ма. Во время президентских выборов в США в 2016 году Москва всерьез опасалась, что если в кампании победит Хиллари Клинтон, то американцы добьются отключения России от SWIFT, ранее рассказывал РБК источник, близкий к МИДу. При этом SWIFT базируется в Бельгии и напрямую не подчиняется американскому санкционному законодательству.

В конце 2017 года глава Сбербанка Герман Греф в интервью Financial Times заявлял , что возможные санкции США против олигархов и госкорпораций были бы «иррациональными», если бы предполагали такие меры, как отключение российских банков от системы SWIFT. Греф сказал, что в случае введения широкомасштабных санкций холодная война может показаться «детской игрой». Ранее, в начале 2015 года, глава ВТБ Андрей Костин , что отключение России от SWIFT будет равносильно объявлению войны.

В Кремле и правительстве опасаются, что отключение России от SWIFT может привести к обрушению российской банковской системы и остановке внешних расчетов, особенно за поставки газа, рассказывает один из федеральных чиновников. На этот случай Москва рассматривает возможность производить внешние расчеты через агентов, так называемые бридж-компании (компании-посредники), поясняет он.

Пока было только два случая отключения государств от системы SWIFT. В 2012 году эта мера была применена в отношении иранских банков, в 2017 году — против банков Северной Кореи. Однако в обоих случаях против стран действовали санкции по линии ООН, а в случае с Ираном SWIFT исполняла решение Евросоюза.

Запрет на использование SWIFT можно частично обойти, показывает пример Ирана: от системы были отключены не все иранские банки, а те, что были отрезаны, арендовали телефонные линии у банков Дубая, Турции и Китая для передачи банковских сообщений, сообщал The Economist , или использовали другие иранские банки с доступом к SWIFT в качестве проводников информации. Кроме того, ныне закрытый банк в Бахрейне помог иранским банкам утаить от регуляторов транзакции на $2,7 млрд, используя некую «неформальную альтернативу системе SWIFT, которую сложно проследить», писала газета The Washington Post в этом месяце со ссылкой на судебные материалы правительства Бахрейна.

Санкции против госбанков

Серьезное опасение вызывает возможность ужесточения санкций против крупнейших российских банков, в первую очередь Сбербанка и ВТБ, рассказывает близкий к администрации президента источник РБК. Сейчас оба банка уже находятся под секторальными санкциями, с 2014 года ограничивающими их доступ на международные рынки заемного капитала. Однако запрет на корреспондентские счета в США или внесение в список SDN (Specially Designated Nationals) — гораздо более жесткая мера, которая делает практически невозможными международные операции. ​«Конечно, отлучение крупнейших госбанков от международной финансовой системы стало бы для них очень болезненным ударом, которого они всерьез опасаются», — говорит Кузьмин.

США уже вносили несколько российских банков в список SDN, крупнейшим из них был АБ «Россия», но публичных банков среди них не было. Что происходит в таких случаях с публичными компаниями, показала : акции компании обрушились, иностранные инвесторы распродают бумаги, зарубежные контрагенты (не только американские) резко сокращают операции с компанией.

Накал страстей вокруг отключения РФ от международной системы банковских расчетов SWIFT обостряется синхронно с геополитической ситуацией.

Как жить после отключения от SWIFT - вопрос открытый. Возможных сценариев всего три: применение устаревших технологий, разработка собственного аналога SWIFT и использование опыта Ирана, который уже прошел через отключение от SWIFT из-за санкций. Россия движется во всех трех направлениях, но подробности держатся в строжайшем секрете. «Ко» заглянул на внутреннюю «кухню» российской платежной инфраструктуры.

Что такое SWIFT

Система SWIFT появилась в 1973 г., когда 239 банков из 15 стран создали в Брюсселе стартап с целью, отраженной в его названии - Сообщество для международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Четыре года ушло на разработку протоколов, но уже в первый год работы - 1977-й - через SWIFT удалось передать свыше 3 млн межбанковских сообщений. Причем первое из них отправил лично принц Бельгии Альберт. К 2012 г. конкурентов у SWIFT уже не осталось: в этом году организация насчитывала 10 300 подключенных компаний из 212 стран, совершающих ежегодно 4,6 млрд транзакций.

Философия SWIFT - надежное обслуживание клиентов во всем мире. Отключение какого-либо государства от сообщества превращает SWIFT из лояльной телекоммуникационной архитектуры в проводник политических идей - так неоднократно комментировали в самой компании перспективы введения санкций против РФ, выражающихся в отключении от системы. «SWIFT не будет отвечать на отдельные призывы и давление, предпринимаемые для отключения финансовых институтов от сети», - уверяла компания осенью 2014 г.

Тем не менее там признают приоритет бельгийских законов: если Брюссель потребует отключить РФ, придется подчиниться, какие бы финансовые проблемы это ни сулило. Делать это бельгийской компании крайне невыгодно, ведь Россия - важнейший рынок для SWIFT. По количеству пользователей системы SWIFT наша страна занимает второе место в мире - после США - 602 подключенных банка против 876. На третьем месте Великобритания с 587 банками.

Тема отключения от SWIFT впервые стала актуальной почти год назад, когда вслед за демаршем американских Visa и MasterCard российские банкиры испугались повторения этой ситуации со SWIFT, что парализовало бы всю банковскую систему. Тогда слухи об этом быстро улеглись, однако в начале 2015 г. тема всплыла вновь. Активнее прочих отключить РФ призывает в Европарламенте Великобритания. Российские банкиры крайне озабочены такими перспективами, которые глава ВТБ Андрей Костин сравнил с войной.

Юристы считают, что в случае введения подобных санкций у отечественных банков есть шанс вернуть себе SWIFT через Европейский суд, однако процесс будет затяжным и затратным. «Для оценки перспектив обжалования необходимо обратиться к опыту Ирана, ранее отключенного ЕС от SWIFT. Тогда организация, сославшись на решение Европейского совета и его подтверждение бельгийским казначейством, указала, что она вынуждена выполнять утвержденное Бельгией решение. Некоторые иранские банки обратились в суд ЕС с требованием об отмене санкций и эти споры выиграли за недоказанностью наличия оснований для ввода санкций», - поясняет «Ко» адвокат КА «Юков и партнеры» Владимир Клименко.

Таким образом, подчеркивает юрист, прецедент отмены подобных санкций существует. «Однако это не является поводом для оптимизма, поскольку разбирательства в суде ЕС довольно затяжные, а санкции в это время продолжают действовать, кроме того, даже если спор будет выигран, никто не гарантирует, что выигравший банк ​не отключа​​т​​ от системы по другому основанию», - предупреждает Владимир Клименко.

Иранский сценарий

Действительно, первое, о чем стоит вспомнить, говоря об отключении от SWIFT, - это Иран. В 2012 г. иранские клиенты SWIFT были отрезаны от международной системы обмена банковскими сообщениями из-за ядерной программы Тегерана. Российские власти часто приводят иранский пример, чтобы подкрепить идею о том, что отключение от SWIFT - это еще не конец света.

Действительно, Иран не сильно пострадал из-за этих санкций. Однако в Иране работали со SWIFT всего около полусотни банков и финансовых организаций, а дневной объем совершаемых ими транзакций составлял всего 5500. Для сравнения: в России у SWIFT в 12 раз больше клиентов, а ежедневный трафик активнее в 65 раз.

Иран нашел простейший выход из ситуации: просто стал проводить свои финансовые операции через SWIFT соседних турецких банков. Тегеранским банкирам фактически пришлось платить дважды из-за применения такой схемы (банку-корреспонденту и контрагенту-посреднику), но издержки от этого оказались ниже, чем при разработке собственного аналога. Кроме того, Иран перешел на бартерные сделки по сырью, дабы лишний раз не использовать банковские услуги. Например, платил прямыми поставками нефти за турецкое золото.

Таким образом, Иран с легкостью обошел санкции. Причем помогали ему даже российские банки. Среди них Химэксимбанк (бывший «Азия банк»), который в августе 2014 г. все же был вычислен Минфином США и сам попал под санкции за сотрудничество с Ираном. Санкционный режим также спровоцировал бум ирано-турецкого финансового партнерства, ударивший по доллару как по международной расчетной валюте.

Иранский опыт отчасти повторим: ничто не мешает России напрямую платить нефтью и газом за немецкие машины, итальянское вино или японские холодильники. С поиском дружественной банковской системы будет сложнее. Наиболее вероятные претенденты - Индия и Китай - сами настолько интегрированы в западную финансовую систему, что вряд ли рискнут обслуживать российские банки под угрозой санкций. Тревожный звонок прозвучал еще прошлой весной, когда индийские банки внезапно перевели работу со всеми российскими контрагентами в ручной режим, хотя санкции США коснулись всего нескольких банков из РФ.

Поднебесная однозначно не рискнет обманывать Минфин США, но вот поконкурировать за мировое лидерство со Штатами в любом вопросе китайцы считают делом чести. У КНР уже есть крупные успехи в данной сфере. Так, китайская платежная система UnionPay является одной из крупнейших в мире и достойно выглядит на фоне Visa и MasterCard. Вот и российско-китайский проект по созданию аналога SWIFT весьма перспективен. О проработке такой инициативы летом 2014 г. заявлял первый вице-премьер Игорь Шувалов в интервью ТАСС. «Мы обсудили эту идею и одобрили ее», - заявил он тогда по итогам переговоров в Пекине.

Источники «Ко» на платежном рынке утверждают, что ход проекту не был дан, но не исключают, что в отдаленном будущем российско-китайский SWIFT еще может дать знать о себе. По их подсчетам, стоимость разработки относительно невысока - всего $20-30 млн, что в разы дешевле, чем стоимость создания платежной системы уровня государственной НСПК. При желании уложиться с ее созданием можно в полгода, максимум в год, технических сложностей нет, поскольку технология SWIFT неуникальна.

Технологический откат

Еще один вариант из наиболее вероятных - простой регресс в технологиях, предполагающий возвращение от продвинутой системы SWIFT к банковским коммуникациям, использовавшимся до него.

Наиболее вероятной альтернативой может стать система Telex (Telegraph + Exchange), или, проще говоря, обычная телеграфная связь. Эта система с громоздкими телетайпами в роли передатчиков была разработана в 1930-х годах и почти сразу стала использоваться европейскими банками для обмена информацией. Российские кредитные организации применяли ее вплоть до 1990-х, а последние ревнители старины полностью отказались от банковских телеграмм всего пять лет назад, например банк «Возрождение». Один из крупнейших операторов США Western Union полностью отказался от работы с этой технологией тоже относительно недавно - в 2006 г. Телекс все еще является резервным каналом связи для большинства отечественных банков.

Недостатки Telex очевидны: медленная скорость проведения платежей из-за их обработки в ручном режиме, низкая конфиденциальность передаваемой информации, а также значительные издержки на возвращение к этой устаревшей системе. Банкам буквально придется демонтировать инновационные терминалы SWIFT и поставить телеграфные будки. Очевидно, что посредством телекса не удастся перевести платежи за границу, по крайней мере, в Европу и США, где от банковских телеграмм давно отказались. Зато такие платежки можно будет посылать в Казахстан или Узбекистан, где телекс все еще активно используется.

По оценке аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, переход на телекс может занять около месяца, а финансовые издержки для каждой конкретной финансовой организации будут исчисляться десятками тысяч долларов, что, по его мнению, все же некритично для банковского сектора. «Другой вопрос, что сами по себе переводы станут для банков дороже, следовательно, они могут попытаться перенести эти издержки на потребителя», - предупреждает Антон Сороко.

Примечательно, что при передаче платежки телексом необходимо рассчитывать индивидуальный ключ для каждого платежа, что не соответствует современным требованиям по защите информации. Для сравнения: сообщения в системе SWIFT передаются в зашифрованном виде от терминала SWIFT из банка-отправителя банку-корреспонденту, которые используют свои коды подтверждения подлинности сообщений. При этом сообщениям SWIFT присваиваются уникальные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. Все это система делает самостоятельно. Все каналы связи работают только с зашифрованной информацией, а доступ к телекоммуникационному оборудованию строго ограничен.

Сообщения телеграфной связи определяются ключами, расшифровать которые не составит труда. Например, простейшая операция по межбанковскому переводу 8 марта 10 000 евро будет в телексе иметь ключ:15: TEST 2-2222 FOR EUR 10000 - DD 150308 и снабжаться определителем::202, указывающим на межбанковский перевод.

Другая похожая технология - передача факсимильных сообщений. Факс имеет ровно те же недостатки, что и телеграф. Возможно, он будет даже дороже из-за большего объема работы с бумажными носителями.

По словам заместителя директора инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Андрея Зайцева, главное преимущество SWIFT - высокая степень интеграции внутренних банковских систем по всему миру. То есть обработка сообщений, полученных и переданных по SWIFT, в значительной степени автоматизирована. «Как показывает практика, иностранные банки не готовы пока переходить на Telex для обмена сообщениями, поскольку в случае с Telex этот процесс не осуществляется автоматически, что для банков крайне затратно и рискованно. Реальной альтернативой системе SWIFT могут стать системы электронного банкинга конкретного банка-корреспондента», - считает Андрей Зайцев.

Он также сообщил, что «Абсолют банк» провел подготовительные мероприятия на случай возникновения возможных проблем с системой SWIFT и готов использовать как системы электронного банкинга банков-корреспондентов, так и систему Telex. По словам Андрея Зайцева, Центробанк, чтобы предупредить возможные негативные последствия, предложил российским банкам обмениваться между собой сообщениями формата SWIFT. Банкир отмечает, что эта идея не решает главной проблемы - возможности обмена сообщениями с иностранными банками в автоматическом режиме.

Важно понимать, что при отключении от SWIFT российские банки смогут свободно обмениваться сообщениями только друг с другом и работать только с российской валютой. Если, скажем, российскому клиенту Сбербанка захочется открыть в своем банке счет на тысячу долларов, то эти деньги будут храниться не на счете в Сбербанке, а на корсчете Сбербанка в США, например, в The Bank of New York Mellon. Обмен информацией об открытии счета и покупке валюты между российским и американским резидентом будет проходить по SWIFT, а в отсутствие SWIFT - через телекс или факс. Аналогичная ситуация возникнет, если российский резидент захочет рассчитаться с кем-то, переведя сумму в валюте со своего счета на счет контрагента. Его деньги пройдут через четыре банка: два российских и два зарубежных, и осуществлять коммуникацию между ними будет все та же система SWIFT.

Мы пойдем своим путем

Наконец, самый сложный и затратный путь из всех возможных - создание собственной полноценной альтернативы SWIFT. В плане внутрироссийских транзакций она уже есть.

В случае если SWIFT отключит РФ уже завтра, российские банки мгновенно перейдут на разработанную Центробанком внутреннюю систему УФЭБС (унифицированные форматы электронных банковских сообщений для безналичных расчетов), которая решит проблему любых рублевых расчетов. «Мы буквально недавно проводили дополнительное тестирование этой системы, насколько она может в случае негативного развития событий осуществлять такую транспортировку сообщений. Система прошла тестирование абсолютно нормально», - успокаивала в конце 2014 г. глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Председатель Центробанка сразу же указала на слабое место УФЭБС: невозможность передачи трансграничных сообщений. По ее словам, придется решать ее за счет «досвифтовских» технологий, в том числе телекса.

Антон Сороко предлагает еще более простое решение для проблемы трансграничных транзакций: использовать для этих целей «дочки» зарубежных кредитных организаций, которые точно не будут отключены от SWIFT, а также европейские подразделения отечественных банков, такие как Sberbank Europe AG и VTB Bank (Austria) AG. Скажем, российский «Сбер» перевести свои платежки через SWIFT не сможет, а та же его турецкая «дочка» DenizBank, формально российским банком не являющаяся, сможет. А пока ЦБ активно тестирует с банками свой аналог SWIFT. Предположительно в апреле Банк России утвердит для своей системы тарифы, а в мае она уже должна быть запущена. Как уверял недавно заместитель директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимур Батырев, тарифы не будут выше, чем у SWIFT. По его словам, банки активно подключаются к этой системе, но пока держат ее в резерве и не используют.

Банки на регулятора надеются, но и сами не плошают. Вот уже несколько месяцев свой ответ SWIFT могут готовить два наших крупнейших банка - Сбербанк и ВТБ. «Безусловно, мы взаимодействуем и с ЦБ, и между собой. Есть альтернатива - мы можем воспользоваться системой Центрального банка, которая существует уже, а можем создать свою - мы ведем переговоры со Сберегательным банком», - проговорился руководитель ВТБ Андрей Костин. Он также объяснил, почему банки скептически относятся к системе, предлагаемой ЦБ РФ. «Она дорогая, в несколько раз дороже, чем платежи по SWIFT», - отмечает он. Банкир выразил уверенность, что национальному банковскому сообществу по силам создать аналог самостоятельно и даже сделать его дешевле.

У каждого банка имеется собственная система передачи финансовой информации «банк - клиент», называемая банкирами «толстый клиент», - это разновидность дистанционного банковского обслуживания. С обменом информацией между российскими резидентами в отсутствие SWIFT она справится, и банки активно тестируют ее для решения такой задачи. Эта система могла бы лечь в основу отечественного банковского проекта по замене SWIFT.

Подробности этого чисто банковского проекта пока неизвестны: банкиры говорят, что разглашать детали опасно, чтобы не давать западным партнерам подсказок, что отключать дальше.