В последнее время все большее количество продавцов и покупателей недвижимости отдает предпочтение использованию банковских аккредитивов при проведении расчета между собой. Он чем-то похож на использование ячейки в банке, но все-таки имеет свои преимущества и недостатки. Перед применением данной услуги следует детально ознакомиться с ее особенностями и возможными рисками проведения.
Вконтакте
Что называют банковским аккредитивом?
Аккредитив представляет собой еще один способ безналичного расчета , который предлагается участникам сделки купли-продажи недвижимости. Он гарантирует сторонам полностью безопасную и законную передачу денежных средств. При оформлении аккредитива клиент поручает банку перевод средств на счет продавца имущества. Причем это может произойти только в тот момент, когда все ее условия будут выполнены.
Если речь идет про куплю-продажу квартиры, то общая схема расчета покупателя с продавцом будет иметь такой вид:
- Между сторонами будет заключен договор про расчет с помощью аккредитива в банке. В этом же договоре должны содержаться условия получения денежных средств, паспортные данные сторон и дополнительные условия, если в этом есть необходимость.
- Как только договор будет подписан, покупателю нужно оформить заявление на оформление аккредитива.
- После проверки данного документа сотрудники банка открывают в нем счет на имя продавца. На него перечисляются деньги покупателя, которые он потом сможет перечислить на другой счет, кредитную карту или сможет провести операцию по обналичиванию.
- Деньги будут получены продавцом только после того, как закончится сделка купли-продажи. Для этого ему придется предъявить сам документ, свой паспорт и свидетельство о прохождении регистрации.
Этот процесс передачи денежных средств имеет неоспоримые преимущества перед всеми остальными методами. Если говорить про продавца, то он получает гарантию того, что деньги покупателя будут вовремя переведены на его счет и общая сумма будет правильной . Когда будет происходит процесс купли-продажи квартиры, банк уже положит на счет продавца определенную сумму, что вселяет дополнительную уверенность в успешности сделки.
Покупатель недвижимости тоже получают гарантию совершения сделки . Даже если по какой-то причине она сорвется, то он сможет получить внесенные средства без оплаты комиссии на снятие. Кроме того, банк не будет проводить платеж, если продавец хотя бы как-то нарушит договоренности с покупателем.
Также, к преимуществам можно отнести все удобства безналичного расчета и отсутствие надобности во внесении частичной денежной суммы . Сам процесс передачи денег находится под полным контролем банка, поэтому не только участники покупки-продажи жилья заинтересованы в ее успешности, но и банк. Определенная часть ответственности всегда ложится на финансовые учреждения, поэтому стороны могут не беспокоиться за честность банковских сотрудников.
Минусы
Говоря об аккредитиве при покупке недвижимости, каждый должен помнить, что полная безопасность передачи денежных средств всегда стоит определенных затрат. Сейчас стоимость аккредитива может составлять от 20 тыс. до 40 тыс. рублей . Цены постоянно растут, поэтому услуги в скором времени будут стоить еще дороже. Как правило, обязательства по внесения оплаты за услуги банка ложатся на покупателя имущества, а он и так тратит большую сумму на приобретение квартиры.
Такая процедура оплаты может испугать неопытного клиента сложным оборотом документов . Приходится составлять договор с банком и оговаривать каждое условие отдельно. Желательно, чтобы при этом присутствовал продавец квартиры, так как его интересы тоже должны учитываться. К данному соглашению прилагают заявление сторон-участников на желание воспользоваться банковской услугой.
К сожалению, далеко не все банки занимаются предоставлением услуг такого рода. Расчет по аккредитивам начал набирать популярность в последние годы, а до этого про его существование вообще никто не знал.
Процедура простая, но почему мало кто пользуется ею при покупке жилья?
Использование аккредитивного расчета часто сравнивается с применением ячеек в банке, но его используются гораздо реже. Действительно, оба методы похожи друг на друга, но присутствуют серьезные различия. Если при использовании ячейки нужны наличные средства, то аккредитив предполагает применение полностью безналичного расчета. Более подробно о других видах оплаты при продаже квартиры читайте .
При внесении денежных средств в банковскую ячейку, клиент может не разглашать банку информацию о том, что он кладет в нее и в каком размере. Если эта информация не будет оговорена, то продавец не сможет быть уверенным в честности покупателя. Но если речь идет про аккредитивный расчет, то в таком случае банк несет ответственность за все нарушения при сделки . В его интересах проверять содержимое ячейки.
Не смотря на это, покупатели продолжают избегать использования данной услуги. Специалисты предполагают, что многих отталкивает слишком высокая стоимость услуги, причем она будет увеличиваться, если покупатель решил приобрести дорогое жилье. Что касается юридических лиц, то для них уровень оплаты еще больше повышается.
К сожалению, аккредитивный расчет не может использоваться при сложных договоренностях . Зачастую покупатели не только продают, но и меняют жилье, выезжают из квартиры позднее срока, долго собирают документы. Все это может привести к тому, что договор с банком перестанет действовать и тогда придется составлять новый, что опять-таки предполагает оплату услуги.
Покупка недвижимого имущества всегда является важным и значимым моментом в жизни, поэтому важно подойти к процедуре максимально внимательно и ответственно. Продавцу и покупателю надо обсудить все детали, нюансы и условия сделки, составить грамотный договор купли-продажи, провести расчет денежных средств после выполнения всех договорных обязательств. Вопрос передачи средств является довольно актуальным, т. к. сегодня довольно много случаев мошенничества в представленной сфере. Решением подобной проблемы станет аккредитив при покупке недвижимости.
Что такое аккредитив, известно немногим жителям страны, несмотря на то, что его использование становится с каждым годом все популярнее. Его довольно часто сравнивают с банковскими ячейками, но аккредитив имеет свои преимущества, недостатки и отличительные черты. Аккредитивом называют способ безналичного расчета между сторонами, при котором гарантом по сделке выступает банк. С его помощью можно максимально обезопасить процедуру передачи денег, т. к. выплаты будут проводиться исключительно в безналичном формате. Он позволяет проводить платежи в пользу третьих лиц по различным направлениям, а получение указанной в договоре суммы станет возможным только по предъявлению специальных документов в оговоренные сроки.
Если вы решили использовать аккредитив при покупке квартиры, нужно вникнуть в особенности и детали процедуры получения документа. Алгоритм оформления аккредитивов начинается с того, что стороны должны заключить между собой договор купли-продажи имущества, указав в нем тот факт, что расчет будет проводиться посредством аккредитива в банке. Также обязательными реквизитами договора являются персональные данные сторон, условия получения средств и дополнительные аспекты, если в них будет необходимость.
После подписания сделки покупатель должен явиться в банк, чтобы написать заявление на оформление аккредитива. Рассмотрев заявку, сотрудники кредитной организации открывают на имя продавца личный банковский счет, куда и будут зачислены средства за покупку. В последующем эти деньги могут быть обналичены, переведены, использованы для других банковских операций. Однако перевод и последующие действия с денежными средствами станут доступны продавцу недвижимости только после того, как сделка официально будет закончена. Для получения возможности распоряжаться суммой, оформленной в виде аккредитива, лицо, продавшее имущество, должно явиться в банк с паспортом, договором аккредитива и свидетельством о проведенной регистрации собственности.
В современной мировой банковской системе сформировалось множество видов аккредитивов. За рубежом этот метод взаимного сотрудничества гораздо популярнее, чем в России. Сегодня выделяют отзывной, безотказный, депонированный, гарантированный, револьверный, циркулярный, кумулятивный, резервный и другие виды аккредитивов. На территории Российской Федерации наибольшим спросом пользуется депонированный или покрытый аккредитив, согласно которому банком-эмитентом вся сумма сделки покрывается ща счет кредитных или личных ресурсов покупателя.
Банковский аккредитив при покупке объекта недвижимости и его преимущества
Приобретение квартиры через аккредитив имеет много плюсов как для продавца, так и для покупателя недвижимости. Также метод имеет большое количество преимуществ в сравнении с альтернативными способами безналичного расчета. Использование аккредитива дает продавцу гарантию того, что средства поступят на счет своевременно и в полном объеме. Подобная уверенность возникает из-за того, что в процессе подписания договора покупки еще в процессе сделки банк уже положит необходимую сумму на счет продавца собственности.
Для покупателя недвижимости, который оформляет аккредитив с использованием личных средств или кредитных ресурсов, также есть очевидные бонусы при реализации данного способа расчета. Если сделка из-за внешних обстоятельств сорвется, то возврат средств, положенных на счет, можно будет провести легко и оперативно без комиссии за снятие и переплат. Еще одним плюсом является тот факт, что банк не выдаст деньги получателю, если стороны хоть как-то нарушат условия сделки. К сопутствующим преимуществам также относятся:
- отсутствие необходимости проверки купюр на подлинность;
- контроль со стороны банка над законностью сделки;
- возможность совершения покупки лицами, проживающими в другом городе;
- стоимость аккредитива, которая в большинстве случаев, ниже цены за аренду ячейки.
Каждый, кто решил прибегнуть к подобному варианту, сам определяет для себя бонусы, которыми обладает сделка и использование этого способа безналичного расчета. Но всех, кто пользуется аккредитивами, прельщает снижение рисков, которые практически сведены к нулю, ведь средства до самого конца покупки имущества будут находиться в распоряжении покупателя, а значит потерять деньги в результате недобросовестности продавца или использования мошеннических схем невозможно.
Недостатки и риски применения аккредитива
При продаже и покупке недвижимого имущества посредством аккредитивов много плюсов, но также существуют и недостатки. Многие считают веским аргументом против этого типа безналичного расчета сложности при документообороте. Процедура передачи средств осуществляется с большей тщательностью, чем в других методах, что увеличивает сроки совершения сделки. Для тех, кто торопится и хочет максимально оперативно все организовать, представленный вариант не подойдет. Однако стоит помнить, что спешка и деньги - не лучшее сочетание, и, торопясь, можно больше потерять, чем приобрести.
К минусам аккредитива относится то, что денежная сумма поступит на счет конкретного лица. Это не всегда удобно, если недвижимостью владеет несколько человек, и вырученные деньги будут подлежать разделу между собственниками. В случае срыва договоренностей возврат средств нужно будет организовать в судебном порядке, что отнимет немало сил и времени соискателей.
Прибегнув к аккредитиву, нужно быть готовым к тому, что микрофинансовая организация по закону обязана уведомить о сделке органы налоговой службы. Довольно часто россияне не сообщают в ФНС о продаже с целью уклониться от сборов и имущественного налога, поэтому для некоторых это может стать существенным недостатком, оказывающим влияние на выбор способа расчета.
Конечно, самым главным недостатком, который замечают все, кто задумывается об оформлении аккредитива, является его стоимость. За услуги, контроль и банковские гарантии с гражданина удержат комиссию. Сумма, которую придется отдать за высокие гарантии, составит около 20-40 тысяч рублей. А если не успеть исполнить обязательства по договору купли-продажи в срок, то аккредитив истечет и его придется переоформлять, что повлечет дополнительную оплату комиссии.
Почему аккредитив не пользуется популярностью у граждан РФ
Изучив преимущества и недостатки аккредитива, становится понятно, что плюсов у процедуры больше, а минусы не такие уж существенные. Несмотря на это, данный метод расчета стал известен сравнительно недавно, россияне не торопятся выбирать подобный вариант при совершении сделок по купле-продаже недвижимости. Связано это, в первую очередь с тем, что аккредитив имеет много общего с использованием банковской ячейки. Однако также эти два способа имеют и отличия, например, для оформления банковской ячейки соискателю надо явиться в банк и предоставить необходимую сумму наличными, после чего она будет храниться в МФО до момента заключения сделки и исполнения всех обязательств по ней. Аккредитив допускает полностью безналичный формат общения между всеми участниками сделки - продавцом, покупателем и третьим лицом (банком).
Еще одним важным отличием ячейки от аккредитива является конфиденциальность данных. Когда лицо открывает банковскую ячейку, оно не обязано уведомлять банк о том, сколько, зачем и для каких целей ложится на счет. Впоследствии продавец квартиры или дома не будет уверен на 100% в честности и открытости покупателя. При аккредитиве банк несет ответственность за юридическую чистоту и законность сделки, поэтому уполномочен проверять все сведения касательно договора и их достоверность.
Алгоритм оформления аккредитива через Сбербанк
В современных условиях практически все крупные российские банки успешно работают с аккредитивами. Лидером среди них по многим направлениям является Сбербанк России. Он работает по установленному и тщательно проверенному алгоритму. Сбербанк с готовностью предоставляет аккредитивы для различных сделок. Помимо купли-продажи недвижимого имущества их можно применить для таких сделок, как:
- оформление ипотеки;
- покупка товаров и услуг, результатов интеллектуальной деятельности;
- управление эксплуатацией ЖКХ;
- реализация акций, долей, ценных бумаг и т. д.
Преимуществом пользования аккредитивом через Сбербанк являются доступные цены и выгодная тарификация услуг. Стоимость оформления зависит от ряда факторов, а именно суммы по сделке, необходимости привлечения кредитных ресурсов, срока удержания средств и т. д. Аккредитив, полученный и обналиченный в пределах одного банковского отделения, обойдется в 0,2%, с учетом минимального и максимального порогов в 1000 и 5000 рублей. Если отделения банка должны будут взаимодействовать между собой, то ставка составит 0,3%, при ограничении в 1500-10 000 рублей. Срок действия документа составляет 120 дней. При необходимости его можно продлить еще на два месяца, но за дополнительную плату, равную 2 тысячам рублей.
Если аккредитив оформляет юридическое лицо, то ставка обслуживания будет повышена до 0,5%. Также Сбербанк активно принимает участие в государственных программах и муниципальных проектах, направленные на улучшение жилищных условий граждан. Участникам программ социального характера аккредитив предоставляется по индивидуальным тарифам, нередко банк идет на уступки и вообще не берет платы за участие в сделке.
Приветствую Вас дорогой читатель на сайт. На связи Елена Нева и тема этой статьи аккредитив. Расчеты за крупные покупки всегда были сопряжены с рисками. Сделки с недвижимостью вызывают большие опасения у обеих сторон, ведь здесь счет идет на миллионы. В этой статье я расскажу, как использовать аккредитив при покупке недвижимости, как пройти все этапы безопасно и быстро. Нашим читателям будет представлено описание этого инструмента и советы по его использованию.
Что такое банковский аккредитив?
Аккредитивы – распространенный финансовый инструмент расчетов за рубежом. В нашей стране эта схема сегодня набирает популярность у частных клиентов. Эксперты считают аккредитивные расчеты лучшим средством для операций по приобретению недвижимости и прогнозируют повышение спроса населения на эту услугу.
Начнем с ответов на вопросы о том, что это такое, аккредитив и кто может им воспользоваться.
Простыми словами можно описать банковский аккредитив как обязательство банка. Банк открывает клиенту (покупателю недвижимости) специальный счет для перевода средств в адрес получателя (продавца). На счете резервируется необходимая сумма, которая выплачивается продавцу после полного соблюдения условий сделки.
Участниками операций могут быть физические и юридические лица, банки не ставят ограничений. Например, аккредитив может открыть частное лицо, покупающее помещение или земельный участок у компании-владельца.
В этой операции банк выступает гарантом и несет ответственность за качество расчетов. Продавец и покупатель уверены в безопасности сделки – средства выплачиваются только при соблюдении всех параметров, у сторон нет причин сомневаться в подлинности купюр, полноте и своевременности выплаты.
Как все происходит. Порядок действий сторон при расчете аккредитивом
Чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке имущества, покупателю нужно обратиться в банк, заключив договор и подать заявление об открытии аккредитива.
Конечно же, расчеты аккредитивом должны быть согласованы между продавцом и покупателем. В банковском договоре указываются все аспекты сделки: реквизиты продавца, непреложные условия покупки, прочие параметры для проведения расчетов.
На открытый банком счет покупатель вносит деньги. Банк извещает продавца (получателя средств) об открытии аккредитива.
После сделки продавец представляет банку документы, подтверждающие продажу недвижимости. Обычно в пакет документов входят свидетельство о регистрации, паспортные данные, акт о передаче недвижимости. После проверки банк переводит сумму на счет продавца (получателя).
Виды аккредитивов
Существует несколько видов аккредитивов:
- Покрытый (или депонированный). Открывая этот вид аккредитива, клиент вносит необходимую сумму собственных или кредитных средств, а банк впоследствии переводит ее получателю.
- Непокрытый (или гарантированный). В данном варианте банк клиента гарантирует получателю списание причитающейся суммы со своего корреспондентского счета.
- Отзывной аккредитив позволяет банку покупателя вернуть средства без извещения получателя денег. Эта операция производится по письменному распоряжению клиента, открывшего счет.
- Безотзывной аккредитив не дает произвести возврат средств без согласия получателя.
При продаже имущества через аккредитив чаще всего выбирают безотзывной покрытый, так как он позволяет учесть интересы всех участников сделки.
За и против. Преимущества и ограничения аккредитивов
Для жителей Москвы и других городов привычным вариантом расчетов при купле недвижимости стали банковские ячейки. Вопрос, что лучше, аккредитив или ячейка, не имеет однозначного ответа. Эти инструменты несколько похожи резервированием средств, но на этом их сходство заканчивается.
Банковская ячейка – простой и надежный способ передачи наличных денег продавцу. Аккредитив же выступает инструментом безналичных расчетов. Рассмотрим его преимущества и ограничения.
Неоспоримым достоинством аккредитива является безопасность сделки. Банк резервирует деньги на специальном счете и ни одна из сторон не имеет доступа к ним до полного окончания сделки.
Полностью отсутствует риск разрыва сделки продавцом в момент подписания договора купли-продажи или покупателем после передачи объекта недвижимости. Если сделка не будет зарегистрирована, банк в безусловном порядке вернет сумму покупателю.
Продавцу и покупателю не стоит беспокоиться по поводу хранения и перевозки крупной суммы наличных. Получатель платежа получает полную гарантию перевода средств после выполнения всех условий, предоставления документов.
Деньги можно получить любым способом: перевести на карту, снять наличными, отправить переводом на счет в другом банке, в том числе за рубеж.
К недостаткам стоит отнести финансовые затраты: стоимость аккредитива может составить несколько десятков тысяч рублей. Как правило, банки взимают с покупателя плату за эту услугу от 0,1% от суммы перевода. Расходы может нести и продавец недвижимости, уплачивая комиссию за перевод безналичных средств в наличные.
Одной из причин невысокой востребованности аккредитивов является нежелание участников афишировать суммы сделки. Расчеты наличными сегодня позволяют избежать огласки, ведь деньги в банковской ячейке увидят только продавец и покупатель, тогда как информация об аккредитиве становится доступна банкирам и фискальным службам.
Расчеты банковским аккредитивом идеальны для простых схем продажи имущества. Но при сложных сделках они не применимы. Поэтому, если вы покупаете жилье через обмен, обратите внимание на другие способы расчета.
Кроме этого, клиентов останавливает и бюрократическая процедура: оформление договора аккредитива в банке может занять несколько дней. Это объясняется спецификой, ведь в договоре указываются все условия сделки, при которых должен состояться перевод денег.
Специалисты финансового рынка видят в этом подходе весомые плюсы для всех сторон: детальное оформление позволит предусмотреть любые нестандартные ситуации и полностью нивелирует риски продавца и покупателя.
Совет 1- Получите в банке образец договора аккредитива и внимательно изучите его. Обязательными параметрами считаются предоставление свидетельства о государственной регистрации права на имущество, зарегистрированного договора купли-продажи. Прочие условия для перевода денег обсуждаются участниками и вносятся в текст договора;
Совет 2 — Согласованный договор аккредитива должны подписать обе стороны. При невозможности личного присутствия продавца или покупателя, подпись их представителя должен удостоверить нотариус;
Совет 3 — Обратите внимание на комиссию банка и сроки раскрытия аккредитива. Обычно банки проверяют представленные документы в течение пяти дней. После этого средства перечисляются продавцу, операция считается завершенной.
Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за получение денег ранее определенного срока. Этот факт нужно учесть продавцу недвижимости (получателю платежа);
Совет 4 — Учтите, что банк проверяет только подлинность документов и их соответствие заявленному перечню. При этом не производится проверка фактического исполнения договора покупки недвижимости.
В каком банке самые выгодные аккредитивы
Аккредитив для приобретения недвижимости можно оформить в нескольких крупных банках. Мы предлагаем краткий обзор условий лидеров банковского сектора.
- В Сбербанке клиентам предложат три вида аккредитивов: безакцептный, безотзывный, покрытый. Банк работает с физическими и юридическими лицами, поэтому здесь можно оформить покупку жилья у застройщика. Кроме этого, принимаются договоры на приобретение квартир на вторичном рынке, земельных участков, коттеджей.
Тарифы для физических лиц здесь составляют 0,2% от суммы аккредитива. Для сравнения, юридическим лицам сделка обойдется дороже, тариф составит до 0,5%. Срок действия аккредитива устанавливается до 120 дней с возможностью продления до 60 дней. Это удобно для тех, кто покупает жилье в других городах, например, в Москве.
- Промсвязьбанк предлагает своим клиентам гибкую систему расчетов за услуги: открытие аккредитива стоит 2500 рублей в месяц, тариф устанавливается в диапазоне от 0,1% до 0,2% в зависимости от суммы. В Промсвязьбанке одни из самых привлекательных условий по срокам выплат: проверку документов получателя здесь проводят в течение одного дня.
- Банк ВТБ 24 проводит операции с аккредитивами на всей территории РФ. Клиентам предлагается воспользоваться безотзывным покрытым аккредитивом на срок до 90 дней для расчетов при покупке любой недвижимости и земельных участков.
В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.
Заключение и выводы
Нашим читателям, планирующим покупку недвижимости, мы рекомендуем обратить внимание на банковские аккредитивы. Этот способ имеет достоинства и ограничения.
К сожалению, относительно высокие тарифы и сложная процедура оформления договора на банковские аккредитивы могут стать серьезными барьерами для участников сделки. Но безопасность, гарантии банка и удобство безналичных переводов имеют большое значение при выборе варианта расчетов.
Одним из самых важных моментов при сделках с недвижимостью, помимо прочего, является выбор способа оплаты. Здесь, независимо от того, приобретает ли гражданин объект за личные средства или взял ипотеку, существует множество разнообразных вариантов. Однако наиболее надёжным для обеих сторон по сей день остаётся безналичная оплата с помощью аккредитива.
Аккредитивом называют разновидность финансового обязательства, когда человек вправе получить деньги с помощью банковского клиента, после того, как платёж поступит на счет. Иными словами, в таком варианте оплаты банковское учреждение выступает в качестве гаранта.
С помощью аккредитивов можно производить разные оплаты в интересах третьих лиц. Для этого они должны подать банку необходимые документы с требованием выдачи определённой суммы, указанной в договоре. При этом следует помнить о сроках, которые должны строго соблюдаться. Временной промежуток, когда лицо может получить средства через аккредитив, обязательно указывается в договоре. Если пропустить это время, деньги получить уже не получится. Кроме того, существует возможность передавать ряд полномочий от одного банка другому на тех же условиях.
Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.
Разновидность аккредитива
Аккредитив при покупке недвижимости имеет несколько видов, перечень которых представлен ниже:
Осуществление в России
Довольно распространённой является ситуация, когда физические или юридические лица сотрудничают впервые. Особенно актуально это при приобретении недвижимости. В подобных ситуациях обычно вносятся авансы или залоги, однако многие опасаются вносить какую-либо предоплату и не соглашаются на такие условия.
В таком случае выходом будет служить обращение потенциального покупателя в банковское учреждение с заявлением об открытии аккредитива на ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи. Когда аккредитив будет открыт, чтобы получить финансовые средства, обязательны гарантии того, что условия договора будут выполнены. Этими гарантиями при сделках с недвижимостью будет служить заключённый договор.
После этого, продавец недвижимого объекта должен направить банку бумаги, свидетельствующие о том, что сделка заключена. Далее банковское учреждение покупателя осуществляет оплату по оформленному заранее аккредитиву, учитывая инструкции, полученные от банка продавца. На конечном этапе, когда все банковские операции будут выполнены, а комиссия уплачена, получатель, он же продавец недвижимости, может забрать оплату, указанную в документах.
Недостатки и преимущества
Плюсы и минусы имеет практически каждый выбранный способ оплаты при сделках с недвижимостью, и аккредитивы не становятся исключением.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
|
|
Упрощение процедуры оформления
Условия, на которых банковское учреждение обязуется исполнять свои обязательства, должны быть прописаны договором. Аналогично с использованием банковский ячеек, к ним относится подача списка требующихся документов, подтверждающих переход недвижимости в собственность покупателя.
Упрощённая процедура оформления будет выглядеть следующим образом:
Важно отметить, что аккредитив при покупке квартиры может быть только безотзывным. То есть, у покупателя не будет возможности забрать финансовые средства со счёта до определённого времени.
Оформление через банк
Когда в банк обращается покупатель, заполняя соответствующее заявление об открытии аккредитивного счёта, помимо регистрационного номера и даты обращения документ должен фиксировать:
Если это необходимо, можно внести и прочие дополнения. Кроме того, в аккредитивных отношениях задействованы два кредитных учреждения:
- Банк, который предоставляет покупателю аккредитив, он же эмитент;
- Банк исполнитель, который проверяет регистрационные документы и переправляет денежные средства.
Стороны имеют право самостоятельно выбрать, будут ли задействованы два разных банковских учреждения или одно и то же.
Выбор банка и порядок оплаты
На сегодняшний день провести такую сделку можно через большую часть крупных банковских организаций. К ним относится Сбербанк России, Центральный банк, Альфа-Банк, Бинбанк, ЮниКредит Банк и прочие. Перечень предоставляемых услуг в целом ничем не отличается, однако разница заключается в их стоимости, проценте комиссии и временных затратах, то есть как быстро проводятся банком нужные операции.
Оплата при аккредитивах будет осуществлена в таком порядке:
- Проверка банком перечня документов, поступившего от покупателя, на то соответствуют ли они условиям аккредитива в срок до пяти дней;
- Перечисление денежных средств в течение трёх дней после того, как документы будут проверены и никаких несоответствий не будет выявлено;
- Закрытие аккредитивного счёта.
То, каким образом будет осуществлён финансовый расчёт, имеют право решать лишь стороны договора купли-продажи недвижимого объекта. Однако именно аккредитив является самым надёжным вариантом. Зачастую он состоит лишь в том, чтобы потратить чуть больше времени и средств, но в дальнейшем не иметь никаких трудностей с юридической стороны и быть защищённым от мошенничества.
Актуальность для россиян
В первую очередь следует отметить, что в России невозможно задействовать аккредитив, когда объект недвижимости находится в собственности нескольких лиц. Помимо этого, если сделка срывается, то независимо от того, чья в этом вина, возврат денежных средств становится возможным только после подачи искового заявления в суд и никак иначе. Именно поэтому среди россиян такой вариант оплаты не столь популярен, особенно учитывая такие минусы, как более длительное оформление продажи и дополнительные денежные затраты за услуги банка.
Многие всё ещё предпочитают более простые и быстрые платежи, но не стоит забывать, что они несут большие риски. Аккредитивы могут гарантировать высокий уровень надёжности и минимизируют финансовые риски сделки для обеих сторон.
Многие граждане и вовсе не осведомлены о существовании и принципе действия аккредитива, поэтому и не используют их, не желая знакомиться с чем-то новым и непонятным для них. Большей популярностью такая оплата пользуется у физических лиц.
Однако прежде чем полностью отказываться от такой процедуры, имеет смысл тщательно взвесить все её преимущества и недостатки, сопоставив их с рисками, от которых обычные сделки не защищены в достаточной мере.
Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.
