Льготное кредитование регулируется в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» (далее – Указ №13).
Многодетные семьи:
Вопрос: Мы многодетная семья (5 человек), нас направили на строительство трехкомнатной квартиры общей площадью 92.8 кв.м, на какую помощь государства мы можем рассчитывать?
Ответ: На одного члена многодетной семьи кредитуется 20 кв.м*, значит, (в случае, если у членов семьи отсутствует жилье на праве собственности, доля в праве собственности на жилые помещения по всей территории Республики Беларусь**) льготный кредит покроет всю площадь квартиры 5х20=100 кв.м., при этом условия кредитования многодетной семьи под 1% на 40 лет***, при погашении государством 75% от суммы выплат (пп.1.12 п.1 Указа №13).
Вопрос: А если у нас есть в собственности есть однокомнатная квартира общей площадью 37.2 кв.м?
Ответ: В таких случаях размер льготного кредита уменьшается (пп.1.6 п.1 Указа № 13) на 37.2 кв.м и составит 62.8 кв.м (100-37.2=62.8 кв.м).
Вопрос: Значит, льготный кредит не покроет всю стоимость строящейся квартиры?
Ответ: Да, на «лишние метры» условия льготного кредитования не распространяются и Вы можете воспользоваться кредитом для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий за счет ресурсов банка, либо погасить остаток собственными средствами.
Вопрос: А нельзя ли как-нибудь избавиться от нашей однокомнатной квартиры, чтобы она не учитывалась при льготном кредитовании, например переписать на маму?
Ответ: В случае дарения квартиры в течении 3 лет, при расчете льготного кредита все равно будет учитываться общая площадь подаренной квартиры.
Вопрос: А если мы захотим её продать?
Ответ: В случае её продажи помимо того, что будет учитываться общая площадь проданной квартиры при расчете льготного кредита в течении 3 лет, следует учитывать тот факт, что вырученные от этой продажи денежные средства не включаются в доход семьи для исчисления среднемесячного совокупного дохода на каждого ее члена, дающего право на получение льготного кредита, при условии направления указанных средств на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения (т.е. в случае не направления данных средств на строительство квартиры, при исчислении среднемесячного совокупного дохода на каждого ее члена, может быть нарушен критерий малообеспеченности, и отсутствовать основания для получения льготного кредита).
Граждане прожившие в общежитиях по договорам найма/поднайма в течении 10 лет и не имеющие в собственности жилых помещений (долей в собственности на жилые помещения) на территории Республики Беларусь:
Вопрос: Мы состоим на учете нуждающихся с декабря 1988 года и нас направили на строительство трехкомнатной квартиры общей площадью 76.4 кв.м составом семьи 4 человека (сам, жена, сын 1996 г.р, дочь 1997 г.р.), проживаем в общежитии более 10 лет, у нас нет в собственности жилых помещений на территории Республики Беларусь, на какой льготный кредит мы претендуем?
Ответ: 15 кв.м х 4 чел. = 60 кв.м*, при процентной ставке 20% от ставки рефинансирования Национального банка, действующего на дату утверждения списков на льготное кредитование, но не менее 5% (ставка рефинансирования Национального банка в июне 2013 года – 20%), т.е. 20% *20% = 5% годовых на 20 лет***.
Вопрос: Значит 16.4 кв.м мы должны будем погасить собственными средствами?
Ответ: Да.
Вопрос: Мы состоим на учете нуждающихся с 1988 года и нас направили на строительство двухкомнатной квартиры общей площадью 61.6 кв.м составом семьи 3 человека (сам, жена, мать), проживаем в общежитии более 10 лет, у нас нет в собственности жилых помещений на территории Республики Беларусь, на какой льготный кредит мы претендуем?
Ответ: Согласно пункту 5 Указа № 13 Ваша мать не относиться к членам семьи кредитополучателя**, поэтому при расчете льготного кредита мы будем учитывать 2 человек (сам, жена). 15 кв.м х 2 чел. =30 кв.м*, при процентной ставке 20% от ставки рефинансирования Национального банка, действующего на дату утверждения списков на льготное кредитование, но не менее 5% (ставка рефинансирования Национального банка в июне 2013 года – 23,5%), т.е. 20% *20% = 5% годовых на 20 лет***.
Вопрос: Я состою на учете нуждающихся с 1987 года и проживаю в общежитии более 10 лет, в собственности жилых помещений (долей в праве собственности) у меня нет. Меня направили на строительство однокомнатной квартиры в ЖСПК, какой кредит я смогу получить?
Ответ: при строительстве однокомнатной квартиры одним человеком размер льготнокредитуемой площади составит 30 кв.м*, на условиях 5% на 20 лет***.
Молодые семьи, имеющих двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов:
Вопрос: Мы молодая семья, имеющая 2 несовершеннолетних детей состоящая на учете нуждающихся с 1991 года и самостоятельно заключили договор долевого строительства, можем ли мы получить кредит на строительства жилья?
Ответ: Нет, на сегодняшний день ваша очередь не подошла. Согласно с пп.1.9 п.1 Указа №13 льготные кредиты предоставляются в порядке очередности, т.е. в зависимости от даты постановки на учет.
Для сведения: на сегодняшний день по общей очереди направлены на строительство и имеют право на получение льготного кредита граждане, ставшие на учет в 1988-1989 годах.
Вопрос: Мы молодая семья, имеющая 2 несовершеннолетних детей и состоящая на учете нуждающихся с 1988 года. Нас направили на строительство двухкомнатной квартиры, как повлияет на размер льготного кредита то, что мы проживаем с родителями в двухкомнатной квартире, которая принадлежит им на праве собственности?
Ответ: Никак. Частная квартира ваших родителей не будет учитываться при расчете льготного кредита, потому что согласно пункту 5 Указа № 13 ни к членам молодой семьи, ни к членам семьи кредитополучателя они не относятся**. Поэтому, размер льготного кредита составит 60 кв.м* (15 кв.м х 4 чел.) при процентной ставке 50% от ставки рефинансирования Национального банка, действующего на дату утверждения списков на льготное кредитование, но не менее 5% (ставка рефинансирования Национального банка июне 2013 года), т.е. 20% *50% = 10% годовых на 20 лет***.
Отчуждение жилых помещений построенных с привлечением льготного кредита (регулируется в соответствии с подпунктом 1.18 пункта 1 Указа № 13):
Вопрос: Мы построили квартиру с привлечением льготного кредита и полностью погасили кредит, в каких случаях мы можем её продать?
Ответ: в течение пяти лет со дня погашения льготного кредита, отчуждение может осуществляться соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в порядке, установленном законодательством.
В случае отказа местной администрации от покупки данной квартиры ее отчуждение осуществляется с разрешения этой местной администрации в исключительных случаях (переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилья и т.п.), или в случае улучшения жилищных условий собственником жилья, путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения.
*Подпункт 1.5 пункта 1 Указа № 13:
нормативы общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения для определения величины льготного кредита устанавливаются в размере 20 кв. метров (в г. Минске - 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров) на одного члена семьи (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома - 30 кв. метров), а для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома, - 30 кв. метров (при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме - 44 кв. метра).
Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, указанные нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 кв. метров на каждого члена семьи, имеющего право на дополнительную площадь жилого помещения по перечисленным основаниям.
** Пункт 5 Указа № 13 устанавливает следующие термины и их определения:
нормируемый размер общей площади жилого помещения - общая площадь жилого помещения, принимаемая в расчет при определении величины льготного кредита при строительстве (реконструкции) или приобретении жилого помещения, которая определяется с учетом установленных в подпункте 1.5 пункта 1 Указа № 13нормативов общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения и общей площади находящихся (находившихся) в собственности у кредитополучателя и (или) членов его семьи жилых помещений (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежащие (принадлежавшие) гражданину и (или) членам его семьи доли в праве общей собственности на жилые помещения), расположенных в населенных пунктах Республики Беларусь;
члены семьи кредитополучателя - супруг, супруга, несовершеннолетние дети, дети в возрасте до 23 лет, не вступившие в брак и проживающие совместно с родителями, включая получающих профессионально-техническое, среднее специальное, высшее, послевузовское образование в дневной форме получения образования либо осваивающих содержание образовательной программы подготовки лиц к поступлению в учреждения образования Республики Беларусь в дневной форме получения образования в других населенных пунктах или проходящих срочную военную службу по призыву, за которыми в соответствии с законодательством сохраняется право пользования занимаемыми родителями жилыми помещениями.
*** подпункт 1.4 пункта 1 Указа № 13:
льготные кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляются открытым акционерным обществом "Сберегательный банк "Беларусбанк".
Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения определяется по нормируемым размерам общей площади жилого помещения, определяемым в соответствии с подпунктом 1.6 пункта 1 Указа № 13 с учетом нормативов общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, установленных в подпункте 1.5 пункта 1 Указа № 13, и по показателю стоимости строительства 1 кв. метра общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий, утверждаемому местными исполнительными и распорядительными органами, и не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) стоимости строительства нормируемых размеров общей площади жилых помещений типовых потребительских качеств.
Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей - 40 лет).
Проценты за пользование этими кредитами в течение срока их погашения устанавливаются в следующих размерах:
для многодетных семей - 1 процент годовых;
для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, - в размере 10 процентов ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 3 процентов годовых;
для иных категорий граждан, указанных в абзацах третьем - шестнадцатом части первой подпункта 1.1 пункта 1 Указа № 13, - в размере 20 процентов ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 5 процентов годовых;
для молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей, не относящихся к категориям граждан, указанным в абзацах третьем - шестнадцатом части первой подпункта 1.1 пункта 1 Указа № 13, - в размере 50 процентов ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 5 процентов годовых.
Министерство архитектуры и строительства ответило на коллективное обращение членов минских ЖСПК по поводу президентского указа №13 "О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений". Граждане обращались к Александру Лукашенко с просьбой пересмотреть отдельные положения документа. А именно: вернуть господдержку тем, кто на момент подписания указа №13 был утвержден в списках на льготное кредитование, но не успел заключить договор с "Беларусбанком". Ответ на эту просьбу пришел за подписью первого замминистра архитектуры и строительства Ирины Архиповой.
Он развеял надежды тех, кто рассчитывал получить кредит на прежних условиях.
"Указ №13 вступил в силу 17.01.2012 (после его официального опубликования). При этом ранее действовавший Указ от 14.04.2000 №185 „О предоставлении гражданам льготных кредитов и одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений“ признан утратившим силу. Порядок и условия предоставления гражданам льготных кредитов предусмотрены Указом №13 , - говорится в ответе, фотографии которого размещены на форуме semeistvo.by. - Таким образом, в настоящее время для заключения кредитных договоров с гражданами (в том числе включенными местными исполнительными и распорядительными органами в списки на получение льготных кредитов либо направившими на строительство жилых помещений собственные средства) на условиях утратившего силу Указа №185 основания отсутствуют".
В ответе признается, что "нормативный правовой акт, ухудшающий положение граждан, возлагающий дополнительные (увеличенные) по сравнению с ранее существовавшими обязанности или ограничивающий в правах либо лишающий имеющихся прав, не имеет обратной силы". Однако: "если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь".
Ранее представители Минстройархитектуры сообщали, что очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий в прошлом году составляла 866 тысяч человек. Около 80 процентов в ней претендовало на льготные кредиты. После вступления в силу указа №13 льготные займы будут распространяться только на 30 — 35 процентов нуждающихся.
"Указ о льготном кредитовании строительства жилья вызван необходимостью упорядочить очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и экономии денежных средств, - отмечала Ирина Архипова в передаче телеканала ОНТ "Открытый формат" 23 января. - Те категории граждан, которые имеют право на получение льготного кредита на строительство жилья, будут сокращаться. Остальные граждане в будущем смогут построить жилье, рассчитывая на собственные силы и средства, так как принимаемые правительством усилия дадут экономике страны заработать".
Основные вопросы, поступающие в Минстройархитектуры, по реализации Указа Президента Республики Беларусь от 4 июля 2017 г. № 240 "О государственной поддержке граждан при строительстве(реконструкции) жилых помещений"(далее - Указ №240)
1. Вопрос. Можно ли получить субсидию по Указу № 240 на погашение процентов и основного долга по коммерческому кредиту, полученному на приобретение жилого помещения?
Ответ. По данному указу субсидии предоставляются только на договора по коммерческим кредитам, полученным на строительство и реконструкцию жилых помещений.
Ответ. Субсидии на погашение процентов и основного долга по коммерческому кредиту предоставляются категория граждан, установленным Указом Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13 "О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве(реконструкции) или приобретении жилых помещений" (далее - Указ № 13) с учетом подпунктов 1.8. и 1.10. Указа № 240.
3. Вопрос. Будет ли сохранено действие Указа № 13?
Ответ. Указ № 13 продолжит свое действие в полном объеме на граждан уже получивших льготные кредиты для погашения принятых ОАО "АСБ Беларусбанк" обязательств и в пределах выделяемых на его реализацию средств. Новые договора по Указу № 13 будут заключаться только при наличии на это свободных средств. Объемы средств на докредитование по Указу №13 будет с каждым годом уменьшаться и с 2018 года поддержка практически будет вестись только на условиях Указа №240.
4. Вопрос. Что должен сделать гражданин для получения субсидии на погашение коммерческого кредита, полученного на строительство жилья?
Ответ. Для получения субсидии граждан в порядке состояния на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий приглашают в исполком по месту состояния на жилищном учете и предлагают строительство жилого помещения в конкретном доме. При согласии гражданина на строительство по Указу № 240 он подает заявление в исполком. Исполком принимает решение о предоставлении субсидии, с которым гражданин обращается в любой банк, работающий в рамках Указа № 240, где на условиях банка заключается кредитный договор и он представляется в исполком, принявший решение о субсидии. После этого проводится выплата субсидии.
5.Вопрос. На каких условиях банками предоставляются коммерческие кредиты под выплату субсидий?
Ответ. Банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство(реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них собственных условиях: срок кредитования, размер кредита с учетом платежеспособности гражданина, проценты по кредиту, размер кредита в зависимости от стоимости жилого помещения и т. д.
При этом обращаем внимание, что сумма субсидии включается в платежеспособность гражданина при расчете размера кредита.
6. Вопрос. Как можно погасить субсидией по Указу № 240 коммерческий кредит, полученный в 2016 году?
Ответ. Такой кредит не может быть просубсидирован по указу № 240, так как субсидии по указу будут предоставляться только на коммерческие кредиты, полученные на основании решений исполкомов, принятых по процедуре Указа № 240.
7. Вопрос. Имею ли я право на получение субсидии по Указу № 240, если уже получала льготный кредит по Указу № 13?
Ответ. В Указ № 240, так же как и в Указ № 13 заложен принцип одноразовости получения государственной поддержки на улучшение жилищных условий. Если семья получала государственную поддержку в виде льготного кредита ОАО "АСБ Беларусбанк" или кредит на условиях компенсации 50% ставки рефинансирования Нацбанка, то в этом случае она не имеет права на субсидирование коммерческого кредита по Указу № 240. Повторное право на господдержку имеют только многодетные семь, если нуждаемость в улучшении жилищных условий возникает в связи с рождением(усыновлением, удочерением) детей.
8. Вопрос. Как семья будет получать субсидию? Можно ли получить ее наличными деньгами и самостоятельно ими распорядиться?
Ответ. Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший коммерческий кредит, на погашение за гражданина части процентов или основного долга.
9. Вопрос. Как будет определяться какая господдержка будет выделяться гражданину - по Указу № 13 или по Указу № 240?
Ответ. Гражданину предоставляется право на выбор условий получения господдержки, которая будет предоставляться в размере средств, выделенных на эти цели в соответствующем районе, городе. Если средства по Указу № 13 будут полностью использованы, то семье будет сделано предложение получить господдержку по Указу № 240.
10. Вопрос. Кто из числа молодых и многодетных семей может получить финансовую помощь на погашение коммерческих кредитов на улучшение жилищных условий по Указу № 585 в связи с вступлением в силу Указа № 240?
Ответ. В соответствии с Указом № 240 Указ № 585 прекращает свое действие с 06.08.2017 года. Многодетные и молодые семьи, оформившие коммерческие кредиты на улучшение жилищных условий и представившие в исполкомы пакет документов, установленный Указом №585 (подтверждение ввода дома в эксплуатацию, оформление права собственности на построенное жилое помещение и регистрация в нем), до этой даты получат право на финансовую помощь на погашение кредитов. Все принятые ранее решения по предоставлению финпомощи по Указу № 585 будут исполняться.
Указ № 240 уже вступил в силу с 7 августа. А это значит, что выделение в области адресных субсидий вот-вот начнется. Кого и как в мечте обрести свои «квадратные метры» государство поддержит рублем?
Только тот, кто состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. При этом на погашение процентов субсидии выдадут:
- Льготной категории граждан, перечисленных в Указе Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».
- Действующим прокурорским работникам и уже уволенным в силу возраста, состояния здоровья, а также из-за сокращения численности или штата сотрудников (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий). Важное значение здесь имеет выслуга лет в органах прокуратуры – не менее 5 календарных.
- Малообеспеченным гражданам, которые строят или реконструируют жилье в Могилевской области (на территориях Кричевского, Климовичского, Краснопольского, Костюковичского, Славгородского, Чериковского и Хотимского районов).
- многодетным семьям с 3 и более несовершеннолетними детьми;
- молодым малообеспеченным семьям при рождении (усыновлении, удочерении) первого и (или) второго ребенка;
- детям-сиротам и оставшимся без попечения родителей;
- нанимателям социального жилья, которое им предоставили как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей. Субсидия может быть выделена, пока действует срочный договор найма такого жилого помещения.
- на строительство жилья в многоквартирных и блокированных домах эконом-класса, которые включены в перечень, утверждаемый Министерством архитектуры и строительства Республики Беларусь, а также на строительство (реконструкцию) одноквартирных жилых домов;
- на реконструкцию жилых помещений.
Что можно оплатить субсидиями?
1. Только часть процентов по кредиту на строительство жилья, полученному в любом коммерческом банке.
2. Часть процентов и основной долг по кредиту.
! В отличие от льготного кредита компенсации из бюджета выплатят не банку, а напрямую гражданину.
Каков размер субсидий на уплату части процентов кредита?
1. Для многодетных семей с 3 несовершеннолетними детьми – ставка рефинансирования + 2%* .
2. Для многодетных семей с 4 и более несовершеннолетними детьми – ставка рефинансирования + 3%* .
3. Многодетным семьям с 3 и более детьми в возрасте до 23 лет, а также детям-сиротам – ставка рефинансирования + 2%* .
* если меньшая процентная ставка по кредиту не установлена в договоре
4. другим нуждающимся в улучшении жилищных условий: ставка рефинансирования – 2%. То есть 9,5%.
Каков размер субсидий на погашение основного долга?
Только молодым и многодетным семьям, детям-сиротам:
– для многодетных с 3 несовершеннолетними детьми – 95% основного долга по кредиту;
– для многодетных с 4 и более несовершеннолетними детьми – 100% основного долга по кредиту.
– для молодых семей при рождении (усыновлении, удочерении):
- первого ребенка – 10% основного долга по кредиту;
- второго ребенка – 20% основного долга по кредиту.
! Размер субсидии пересчитают при изменении состава семьи (сначала пересчитают базовую стоимость кредита, затем внесут соответствующие изменения в решение районного (городского) исполкома).
Калькулятор «МП»
Поскольку сейчас Беларусбанк и Белагропромбанк для строительства жилья выдают кредиты на 20 лет под 14,5% годовых (ставка рефинансирования + 3%), на практике погашение долга этим банкам за счет адресной субсидии выглядит так:
- многодетным с 3 детьми субсидия покроет 13,5% (ставка рефинансирования 11,5% + 2%) годовых из 14,5%;
- многодетным с 4 детьми субсидия полностью покроет выплату годовых процентов по кредиту (14,5% годовых – 14,5% субсидия);
- всем остальным субсидия покроет 9,5% годовых из 14,5%.
Всегда проще понять суть любого нововведения на примерах. Берем за образец разные семьи, которые могут рассчитывать на господдержку по Указу № 240, и подсчитываем: насколько в денежном выражении коммерческий кредит на жилье стал доступнее.
На какую часть жилплощади предоставят субсидии для уплаты части процентов кредита?
Пример 1.
Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составит 35 640 рублей: 20 кв. метров* x 3 человека х 660 рублей** х 90%.
Пример 2. Семья из 3 человек, имеющая ребенка-инвалида, в порядке очереди была направлена на долевое строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 70 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей. Однако в собственности семьи уже есть 1-комнатная квартира площадью 30 кв. метров.
В этом случае максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составит 17 820 рублей: (20 кв. метров x 3 человека – 30 кв. метров) х 660 рублей х 90%.
Пример 3. Многодетная семья с 3 детьми в порядке очереди была направлена на долевое строительство 4-комнатной квартиры общей площадью 90 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей.
Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов для данной многодетной семьи составит 66 000 рублей: 20 кв. метров x 5 человек х 660 рублей х 100%.
Пример 4. Многодетная семья с 3 детьми в порядке очереди была направлена на долевое строительство 4-комнатной квартиры общей площадью 90 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей. В собственности у семьи уже есть 1-комнатная квартира площадью 30 кв. метров.
Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составит 46 200 рублей: (20 кв. метров x 5 человек – 30 кв. метров) х 660 рублей х 100%.
Пример 5. Многодетная семья с 3 детьми берет кредит на строительство одноквартирного жилого дома общей площадью 150 кв. метров в населенном пункте с населением до 20 тыс. человек. Стоимость 1 кв. метра дома (без учета стоимости хозпостроек) – 1000 рублей. Строительство жилого дома (без учета стоимости хозпостроек) обойдется семье в 150 000 рублей. Стоимость хозяйственных построек – 15 000 рублей.
Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидий этой многодетной семье (без учета стоимости хозпостроек) составит 66 000 рублей: 20 кв. метров x 5 человек х 660 рублей х 100%.
Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидий данной многодетной семье с учетом стоимости возведения предусмотренных проектной документацией хозпостроек составит 79 200 рублей: 66 000 рублей х 20% + 66 000 рублей.
Пример 6. Семья из 3 человек, имеющая ребенка-инвалида, в порядке очереди была направлена на долевое строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 70 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей.
Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составила 35 640 рублей: 20 кв. метров x 3 человека х 660 рублей х 90%.
Однако пока квартиру строили, в семье родился еще один ребенок. А потому максимальную нормируемую стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье пересчитали. В итоге она составила 47 520 рублей: 20 кв. метров x 4 человека х 660 рублей х 90%.
Справочно
* 20 кв. метров – норматив общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, установленный в подпункте 1.5 Указа №13.
** 660 рублей – предельный норматив стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения, определенный абзацем вторым пункта 8 постановления Совета Министров от 29 декабря 2016 г. № 1113.
Льготное кредитование жилья
Всё, что нужно знать о льготном кредитовании жилья
На сегодняшний день, основными документами, которые обеспечивают помощь государства в приобретении жилья, являются:
- Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»
- от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений»
Указ Президента Республики Беларусь № 13
Указ № 13 долгое время являлся основным документом, в рамках которого осуществлялась государственная поддержка при строительстве или приобретении жилья. Однако после вступления в силу Указа № 240 ситуация несколько изменилась.
Кредитование по Указу № 13 в нашей стране осуществляет только Беларусбанк, мы обратились в его контакт-центр, чтобы выяснить, можно ли сейчас получить такой кредит, вот что нам на это ответил специалист банка:
— Вопрос о том, имеете ли вы право на льготный кредит в соответствии с Указом Президента РБ, не находится в компетенции нашего банка. Вам следует обращаться в исполком, где и принимается решение о включении в списки на льготное кредитование в порядке очередности. Для нашего банка списки являются основанием для выдачи кредита.
Другими словами, кредит действующий, а вот вопрос о его выдаче будет рассматриваться банком только после поступления соответствующих сведений из местных исполнительных органов.
Вот что по этому поводу сказано на сайте Министерства архитектуры и строительства Республики Беларусь:
— Указ № 13 продолжает свое действие в полном объеме для граждан, которые уже получили льготные кредиты. Новые договоры по данному указу будут заключаться только при наличии на это свободных средств. Объемы средств на докредитование по Указу №13 будет с каждым годом уменьшаться, и с 2018 года поддержка будет вестись практически только на условиях Указа №240.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что Указ № 13 хоть и является действующим, но поддержка по нему уже практически не осуществляется.
Указ Президента Республики Беларусь № 240
Указом №240 введен новый вид государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий — государственные адресные субсидии.
| На что выдается субсидия? | . на строительство жилья в многоквартирных и блокированных домах эконом-класса, которые включены в перечень, утверждаемый Министерством архитектуры и строительства РБ . на строительство одноквартирных жилых домов . на реконструкцию жилых помещений |
|
| Что можно погасить с помощью субсидии? | часть процентов за пользование кредитом на строительство жилья, полученным в любом коммерческом банке | в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения |
| часть основного долга по кредиту на строительство жилья | только для многодетных семей, детей-сирот, семей воспитывающих детей-инвалидов | |
| Кто может рассчитывать на получение субсидии? | гражданам, имеющим право на получение государственной поддержки в соответствии с Указом № 13 | . военнослужащие, лица рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел и т.д. . граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда . граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей . малообеспеченные граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий из числа многодетных семей, граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы …и другие категории |
| действующим прокурорским работникам и уже уволенным в силу возраста, состояния здоровья, а также из-за сокращения численности или штата сотрудников |
обязательное условие - не менее 5 лет выслуги на службе в органах прокуратуры | |
| малообеспеченным гражданам, которые строят или реконструируют жилье в Могилевской области | на территории Кричевского, Климовичского, Краснопольского, Костюковичского, Славгородского, Чериковского и Хотимского районов | |
Максимальный размер кредита, подлежащего субсидированию, определяется по следующей формуле…
нормируемый размер жилого помещения * количество членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные - 100 %)
Нормируемые размеры жилого помещения устанавливаются в следующих размерах:
- в Минске — 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров на одного члена семьи
- в городах, кроме Минска — 20 кв. метров на одного члена семьи
- при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома - 30 кв. метров
- для граждан, работающих в сельских населенных пунктах и строящих одноквартирные или блокированные дома — 30 кв. метров (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома - 44 кв. метров)
Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 кв. метров.
Предельный норматив стоимости квадратного метра в 2019 году не изменился и составляет:
- 718 рублей
- 940 рублей - для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих там строительство (реконструкцию)
О субсидии - простым языком
В Указе №240 речь идет о привлечении кредитов коммерческих банков с предоставлением необходимой адресной финансовой поддержки на их погашение.
В итоге, человек получает не льготный, а самый обычный коммерческий кредит и субсидию на его погашение. Сделать это можно в тех банках, которые участвуют в системе субсидирования, на сегодняшний день их 6:
- Банк БелВЭБ
- Белагропромбанк
- Беларусбанк
- Белинвестбанк
- БПС-Сбербанк
- Приорбанк
Банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство (реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них собственных условиях, основные из которых на сегодняшний день практически идентичны:
- срок кредитования — до 20 лет;
- ставка по кредиту — 12,5% годовых (или ставка рефинансирования + 3 процентных пункта).
Обратите внимание, что при изменении ставки рефинансирования будет изменяться и ставка по кредиту!!!
Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший коммерческий кредит, на погашение за гражданина части процентов или основного долга.
Размеры помощи
Как мы уже говорили выше, субсидии могут предоставляться на погашение процентов и/или основного долга по кредиту. Размер помощи определяется в зависимости от категории граждан.
| Категория | Размер субсидии на погашение основного долга по кредиту, % | Размер субсидии на погашение процентов за пользование кредитом, % |
| по решениям исполкомов, принятым с 1 марта 2019 года | ||
| Многодетные семьи | ||
| многодетным семьям, имеющим 4 и более несовершеннолетних детей | 100 | СР+3, |
| многодетным семьям, имеющим 3 несовершеннолетних детей | 95 | СР+2, но не более процентной ставки по кредиту |
| многодетным семьям, имеющим не менее 3 детей в возрасте до 23 лет, не вступивших в брак и проживающих совместно с получателем субсидии | ||
| Дети - сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей | ||
| детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей | 50 | СР+2, но не более процентной ставки по кредиту |
| гражданам, являющимся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей | ||
| Гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы | ||
| гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы | 50 | СР-2, но не более процентной ставки по кредиту |
| Молодые семьи | ||
| молодым семьям, имеющих 2 несовершеннолетних детей на дату принятия решения о предоставлении субсидии | 0 | СР-2, но не более процентной ставки по кредиту |
| Иные категории граждан | ||
| военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям и т.д | 0 При рождении (усыновлении, удочерении) детей, молодым семьям предоставляется субсидия на погашение основного долга: |
СР-2, но не более процентной ставки по кредиту |
| гражданам, имеющим в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда | ||
| трудоспособным совершеннолетним членам семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение | ||
| гражданам, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий | ||
| ветеранам боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в соответствии с законом "О ветеранах" | ||
| гражданам, проживающим в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания | ||
| совершеннолетним молодым гражданам, являющимся лауреатами специального фонда Президента РБ | ||
| гражданам, которым были назначены стипендии Президента РБ талантливым молодым ученым | ||
| гражданам, проживающим не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого и др., состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в течение указанного срока | ||
| гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках | ||
| малообеспеченным гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области | ||
| судьям и прокурорским работникам, гражданам из числа прокурорских работников, уволенных со службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья и др. | ||
| гражданам, осуществляющим трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области, относящимся к малообеспеченным гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области | СР+2, но не более процентной ставки по кредиту |
|
Для наглядности приведем пример:
Многодетной семье с 3 детьми субсидия покроет 11,5% (ставка рефинансирования 9,5% + 2 процентных пункта) из 12,5% годовых и 95% от суммы основного долга. А если в семье 4 и более детей - субсидия полностью покроет выплату процентов по кредиту, а также 100% основного долга.
Обращаем ваше внимание, размер субсидии зависит от состава семьи, при его изменении, размер субсидии будет пересчитан
Последний раз размер господдержки при строительстве изменялся 1 марта 2019 года. Согласно Указу № 474 «О государственной поддержке при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений», он увеличился для таких категорий граждан, как:
- дети-сироты - размер субсидии повышен с 35% до 50% (на погашение основного долга)
- малообеспеченные граждане, которые осуществляют строительство жилья и трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области — размер субсидии увеличен на 4 п.п. (на уплату части процентов)
- граждане, воспитывающие детей-инвалидов — предоставлено право на получение субсидии на погашение 50% основного долга по коммерческим кредитам
Кроме того, первоочередное право на получение государственной поддержки установлено для многодетных семей, воспитывающих детей-инвалидов (как это предусмотрено для многодетных семей, воспитывающих 4 и более несовершеннолетних детей).
Помимо этого, Указ № 474 устанавливает ряд ограничений
на получение господдержки для трудоспособных граждан, не занятых в экономике. Эти ограничения начали действовать с 1 марта 2019 года. Господдержка не будет оказываться семьям, в которых все трудоспособные члены семьи не заняты в экономике. Однако им предоставлено право повторно обращаться за ее получением, если отпали основания для отнесения их к вышеуказанной категории граждан.
Как все происходит?
Выдача субсидии возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных.
Решения о предоставлении субсидий принимаются районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями.
- Для получения субсидии граждан в порядке состояния на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий приглашают в исполком по месту состояния на таком учете и предлагают строительство жилого помещения в конкретном доме
- При согласии гражданина на строительство по Указу № 240 он подает заявление в исполком
- Исполком принимает решение о предоставлении субсидии, с которым гражданин обращается в любой банк, работающий в рамках Указа № 240, где заключается кредитный договор
- Затем договор представляется в исполком, принявший решение о субсидии
- Проводится выплата субсидии
Обратите внимание! В Указ № 240, так же как и в Указ № 13 заложен принцип одноразовости получения государственной поддержки на улучшение жилищных условий
Если семья уже получала государственную поддержку в виде льготного кредита, то она не имеет права на субсидирование коммерческого кредита по Указу № 240. Повторное право на господдержку имеют только многодетные семьи, если нуждаемость в улучшении жилищных условий возникает в связи с рождением (усыновлением, удочерением) детей.
Как видите, Указ №240 предлагает очень удобный и выгодный инструмент для улучшения жилищных условий. И если вы попадаете в категорию тех, кому положены оговоренные льготы, можете считать, что вам повезло!
Понравилось? Отправь друзьям!
