Схемы мошенничества в сфере кредитования. Как пожаловаться на мошенника вконтакте для блокирования группы

Сфера кредитования – «любимое поле» деятельности мошенников. Существуют десятки схем обмана доверчивых людей. К примеру, вы оформляете кредит, но вместо денег – долги… В статье приводится 5 распространенных мошеннических методов и советы, как можно избежать «ловушки».

Кредитные аферы бывают двух видов:

• Явные. Действия мошенников открыто направлены на обогащение за счет клиента. Встречаются подобные схемы редко и рассчитаны на получение небольших сумм.
• Скрытые. При оформлении кредита все действия выглядят вполне законными и, раскрыв обман, доказать его практически невозможно. Распространенный вид мошенничества, рассчитанный на получение солидных сумм.

Как распознать характерные признаки кредитного мошенничества и чего следует остерегаться, чтобы предупредить действия аферистов?

1. Кредит по фальшивым документам

Самый распространенный вид явного мошенничества, при котором используется, допустим, паспорт клиента. Мошенники по кредитам могут применять несколько вариантов:

• Заменяется фотографии в утерянном или выкраденном паспорте. Мошенники оформляют потребительский кредит или кредитную карту. После получения денег ответственность за возврат кредита ложится на владельца паспорта.
• Если в сговоре участвуют сотрудники банка - фото в паспорте зачастую не меняется. В таких случаях служба безопасности банка самостоятельно способна выявить аферу.
• При приеме якобы на работу по объявлению представитель работодателя просит принести на встречу паспорт. Мошенник объясняет просьбу возможностью быстрее оформить трудоустройство. После возвращения паспорта, обратного звонка естественно не поступает. Через некоторое время пострадавший узнает, на его имя взят потребительский кредит.
• После обращения заемщика по рекламному объявлению о выдаче кредита, мошенники сообщают, что принятие решения якобы требует времени. При этом просят клиента оставить документы для проверки.

Как избежать мошенничества:

Например, вы не имели возможности оформить кредит, по причине:

Лечения в стационаре;

Отбытия в командировку;

Отдыха за пределами региона/страны и т.д. и т.п.

В этом случае вы можете представить суду больничный лист, командировочное удостоверение, квитанцию об оплате путевки и т.п. Вместо оригинала также принимается копия документа, заверенная либо по месту работы, либо нотариусом.

2. Непорядочные посредники

Посредники («черные» брокеры) предлагают клиентам содействие в получении кредита за определенное вознаграждение. События могут развиваться по разных «сценариям»:

• «Черные» брокеры на деле не занимаются кредитной заявкой. В случае вынесения положительного решения присваивают себе заслуги и требуют 100% оплату «за свою работу».
• Посредник берет аванс, но впоследствии обязательства не выполняет.
• После получения аванса мошенник сообщает, что кредитная заявка предварительно одобрена. Ссылаясь на порядок, «черный» брокер берет дополнительные деньги за составление кредитного договора.

Как избежать мошенничества:

• Изучайте договор, заключаемый с брокером. Особое внимание уделяйте сноскам, тексту, напечатанному мелким шрифтом.
• Никогда не оплачивайте услуги посредников авансом.
• Выясняйте репутацию брокера. В этом помогут профессиональные юристы, различные информационные ресурсы, мнения реальных клиентов.

Заемщик, остро нуждающийся в деньгах, звонит по рекламному объявлению. Назначая встречу, мошенники просят взять с собой требуемые для оформления кредита документы. Ему предлагают взять в кредит, например телевизор за 40 000 руб. После чего продать перекупщику за половину стоимости, т.е. за 20 000 руб. Обещание погашать кредит естественно не выполняется, а мошенник быстро исчезает с товаром. Обманутому клиенту остается лишь одно: добросовестно погашать кредит.

Как избежать мошенничества:

• Не соглашайтесь на подобные предложения.
• Никогда не обращайте внимания на схожие рекламные сообщения «на столбах», остановках. В крайней ситуации, когда деньги нужны срочно, лучше обратиться, к примеру, в МФО.

4. Лжеколлекторы

Имея на руках информацию о неплательщиках, мошенники берут на себя роль коллекторов. В грубой форме, с помощью угроз у многих аферистов получается вытребовать деньги у должников.

Как избежать мошенничества:

• Уточнить в банке, передавались ли данные по просроченному кредиту посредникам.
• Резкие, грубые, угрожающие фразы записать на диктофон и обратиться в полицию.
• Не оплачивать долг наличными – настоящие коллекторы требуют перечисления денег на счет банка.

Мошенники обращаются за помощью в получении кредита через ваших друзей. Скромная официальная зарплата или плохая кредитная история мешают «знакомому» вашего друга самостоятельно оформить кредит. Вам предлагают либо взять заем на себя, либо поручительство.

Как избежать мошенничества:

• Не оказывайте подобную помощь малознакомым людям.
• Если у вас есть желание и возможность помочь: лучше дать взаймы небольшую сумму. В худшем случае вы потеряете только деньги, а не собственную кредитную репутацию или даже квартиру.

Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других - единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы. Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику - отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.

Что такое черный кредит

Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег. Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» - т.е. над разработкой мошеннических схем.

Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».

Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить - чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков - это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.

Черный брокер действует по-другому. Его задача - добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.

Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу - от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.

Сознательно прибегают к получению черного кредита в таких случаях:

• при личном обращении в разные банки получен неоднократный отказ;
• кредитная история испорчена, есть незакрытые ссуды в банках;
• нет нужных документов.

Схемы получения черного кредита довольно разнообразны.

Например:

• С помощью посредника в магазине бытовой техники на клиента оформляется товар, который отдается брокеру. Клиенту на руки выдается определенная сумма, обычно не более 50% от стоимости электроприбора. Понятно, что вернуть придется весь кредит.
• Если нужно, в банк приходит солидный подставной поручитель, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение максимально крупной суммы.
• Кредит по поддельным справкам. В документах будет указана основательная должность и внушительный заработок, указан телефон, при звонке на который подтвердят трудоустройство клиента и его солидный оклад.
• Производится подкуп сотрудников банка - за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.

Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами. Чаще это происходит если:

• у клиента нет времени для сбора документов;
• неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:

• эмоции;
• ожидания;
• существующая критическая обстановка;
• отсутствие финансовой и юридической грамотности;
• нетерпеливость.

Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника - он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель - завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.

Черный брокер: поведение, качество услуг, результат работы

Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить -

10 признаков черного брокера

1. «Встретимся в кафе» - парке, помещении без вывески и других сотрудников. Стоит задуматься, где потом его искать, в случае непредвиденных обстоятельств.
2. «Отсутствие справки не проблема» - редкий банк соглашается выдать деньги без обязательного перечня документов. Черный брокер предоставляет поддельные бумаги.
3. «Нужно заплатить аванс» - за справки, за проверку, за подтверждение трудоустройства и т.д. Как в известном фильме «утром деньги - вечером стулья».
4. «У вас очень плохая , масса несвоевременных платежей» или «у нас есть возможность исправить вашу КИ, но это стоит денег».
5. «Давайте это обсудим». Готовность слушать обо всех бедах клиента часами, поддерживать и соболезновать - это попытка манипуляции сознанием и втирание в доверие.
6. «Это не имеет значения». Не нужно забывать, что улучшение имиджа заемщика перед банком путем предоставления заведомо ложной информации классифицируется уголовным кодексом как мошенничество.
7. «Мы гарантируем 100% результат». Только банк согласовывает кредит, другие лица могут только предположить процент успеха.
8. «Посмотрите отзывы на нашей странице». Белая компания обычно имеет свой официальный сайт, черные же ведут активную деятельность в социальных сетях. Их страница часто имеет хвастливый характер.
9. «У нас свои люди в банке», «нужен сотруднику банка» - признак незаконного подкупа работников.
10. «Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» - манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.

Черный брокер настроен на положительный результат - он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента - это в разы увеличивает его прибыль.

Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации. Если заемщик берет деньги по поддельным справкам, но платит его точно по графику, служба безопасности банка вряд ли будет им интересоваться. Здесь работает принцип - «виноват не тот, кто сделал, а тот, кто попался».

Если клиент получит кредит и не будет его возвращать, в случае обнаружения банком подделки документов, дело сразу же передается в полицию, такие действия попадают под действия ст.159 УКРФ - мошенничество. Наказание может быть от штрафа и возврата денег через суд, до 12 лет лишения свободы, в зависимости от размера займа и методов получения.

Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.

При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.

Занять деньги легко

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.

Популярность услуги

Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.

Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

Большой процент занимает и потребительское кредитование.

Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.

Предпосылки для махинаций

Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.

Проверка платежеспособности клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней.

Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.

Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.

Состав преступления включает в себя следующие элементы: субъект, объект, субъективная и объективная сторона.

• Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
• Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
• Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей . В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.

Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.

Выдача фиктивных займов подставным лицам

Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.

Отдельные преступления совершаются через подставных лиц, которым неизвестно об их участии в данном деле.

Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.

По подложным документам

Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.

В данном случае преступники прибегают к гриму или используют другие уловки, чтобы отвлечь внимание работника банка от детального ознакомления с представленными бумагами.

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.

Недобросовестные финансовые операторы

Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.

Содействие финансового оператора позволяет во много раз повысить вероятность совершения преступления. Обладая специальными знаниями и полномочиями, они без труда помогают заемщикам получать денежные средства.

Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит. На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.

Юридическими лицами

Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.

Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:

• о самом заемщике;
• о целях получения кредита;
• об обеспечении обязательств по займу.

Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.

Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.

В соответствии с правилами ГК РФ в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя и уже затем – всех прочих.

Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.

Слово закона

ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.

В настоящее время увеличилось количество преступлений, связанных с совершением мошеннических операций в отдельных сферах, например, в области кредитования. Банковская система занимает важную роль в жизни целой страны. Именно поэтому законодатели посчитали необходимым мероприятием включение в уголовное законодательство дополнительных мер для предупреждения соответствующих преступлений.

Наказание за преступление

Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.

Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:

• штраф-до 120 тыс. рублей , но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
• обязательные работы – до 360 часов ;
• исправительные работы – до 1 года ;
• ограничение свободы – до 2 лет ;
• принудительные работы – до 2 лет ;
• арест – до 4 месяцев .

Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет .

Как доказать злой умысел?

Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.

Для того чтобы установить эти обстоятельства нужно доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных данных, а также не планировал возвращать, полученные в банке денежные средства.

Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.

В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

1. экспертные заключения различных специалистов;
2. свидетельства очевидцев и потерпевших;
3. документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.

Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.

Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:

• завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
• наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
• перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
• продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
• поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
• использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
• поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
• передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.

В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.

Способы предотвращения

Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.

Подделка документов – наиболее популярный метод совершения данного деяния. В недействительном паспорте обычно меняют фотографию его владельца или отдельные листы документа.

Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:

• несовпадение оттиска печати на фото;
• следы разрезаи замены изображения;
• следы клея;
• несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.

Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.

Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.

Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит - трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти). Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.

Обращение к частным инвесторам

Займ денег у частного лица - пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования - это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?

Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

Ниже приведены основные моменты, на которых стоит сосредоточить свое внимание:

1. Виды частных займов.
2. Где искать частные займы.
3. Как распознать кредитного мошенника.
4. Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.

Виды частных займов

Частные займы можно условно разделить на три категории:

1. Беззалоговый займ . Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.
2. Залоговый займ . Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.
3. Займ по договору с обратным выкупом . В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.

Где искать частные займы / кредиты?

Варианты поиска частных инвесторов разнообразны. Вот лишь некоторые из них:

Первое, на что следует обратить свое внимание при обращении к частному кредитору - это на его предложение сделать предоплату за оказываемые услуги. Необходимость этого они могут объяснять массой причин: верификация вашего счета, оплата за услуги банка (комиссия за перевод, например), страхование денежной суммы и другие «весомые» аргументы.

Развод на деньги

Почти в 100% случаев - вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа - мошенничество. Помните об этом! Настоящие кредиторы и кредитные брокеры никогда не берут деньги ВПЕРЕД за свои услуги.

Для распознания данного вида мошенничества не нужно иметь юридического образования. Уберечь себя от него посилам каждому. Причем, получение предоплаты за услуги предоставления частного займа - самая распространенная афера.

В других ситуациях, когда получение частного займа требует составление договора, участие юриста очень желательно. Особенно это касается составления договоров залога и договоров с обратным выкупом.

Виды мошеннических схем

С течением времени мошенники придумывают все новые схемы отъема денег, но мы рассмотрим основные из них:

Предоплата за предоставление частного займа

(эту схему мы рассмотрели выше).

Черные брокеры

«Черными» называют тех кредитных брокеров, которые используют в своей практике способы получения кредита, нарушающие действующее законодательство. Другими словами они идут преступным путём. Как не нарваться на таких «благодетелей»?

Основные признаки «черных брокеров» - это объявления примерно следующего содержания:

• ➦ Исправление вашей кредитной истории с удалением ваших данных из черных списков банков (откровенная ложь).
• ➦ Оформление справки о доходах 2НДФЛ для предоставления в банк (как правило, справка оказывается «липовой»).
• ➦ Оформление трудовой книжки с записью с последнего места работы (тоже фиктивная).
• ➦ Предоставление рекомендаций с места работы (и опять подделка).
• ➦ Предоставление поручителей (и снова подставные лица).

Ответственность за сотрудничество с черными брокерами

Чем вам может грозить сотрудничество с «черными брокерами»? - до 5 лет лишения свободы (статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита; статья 33 УК РФ. Виды соучастников преступления; статья 327 УК РФ. Подделка, изготовление и сбыт поддельных документов...).

Перспектива не из приятных, не правда ли? Сотрудничая с «черными брокерами» вы можете лишиться не только своих «комиссионных», переданных недобросовестному брокеру, но и своей репутации в глазах банков, правоохранительных органов, а также друзей и знакомых. Стоит ли это того? Конечно нет.

Товарные схемы

Выглядит это примерно следующим образом. Вы находите объявление о предоставлении кредита, к примеру, всего под 10%. Процент одобрения - 100%. Вот здорово, думаете вы! Всего 10%, в то время как в банках процент зашкаливает аж за 20%.

Далее, вы договариваетесь о встрече (обычно возле какого-нибудь гипермаркета), где вас будут поджидать пару молодчиков в машине. Они подробно объясняют что вы должны сделать, чтобы оформить кредит на определенную бытовую технику (которую они выберут).

При этом в ход идут все возможные методы «убеждения», в том числе и незаконные, направленные на то, чтобы любой ценой получить одобрение кредита на технику. Среди них предоставление ложной информации о своём месте работы, финансовом положении и т. д.

Психологическое давление

С того момента, как вы попадаете в руки этих «доброжелателей», с их стороны начинается психологическое давление и контроль всех ваших действий (согласно их инструкции). Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать. И им совершенно все равно, что будет с вами потом, если вдруг подлог (недостоверной информации) обнаружится.

После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% - 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать.

Что вы имеете на самом деле

Теперь арифметика. Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей. Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей.

Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы - 4 тысячи. Вот и будете каждый месяц платить по 10% (4 000 руб.) от суммы в течение 3-х лет.

Ввязываться в эту аферу или нет - решать вам. Но если существует более «гуманный» способ получения займа, то лучше воспользоваться им.

Кредит на подставное лицо по вашим документам

Данная мошенническая схема очень непредсказуема. Дело в том, что если мошенникам удастся получить кредит по вашим документам (без вашего ведома разумеется), то вам придется выплачивать достаточно крупную сумму.

Мошенники играют по максимуму, то есть берут, как правило, максимально возможную сумму по чужим документам.

Не стать жертвой

Как избежать такой ситуации? Никогда не передавайте свои документы неизвестным лицам, даже их электронные копии (сканы). Были случаи попадания на мошеннические схемы даже при наличии сканов документов.

В случае обнаружения пропажи документов, срочно обращайтесь в провоохранительные органы с заявлением об их утере. В дальнейшем, это послужит веским аргументом в суде, где будет оспариваться незаконность предоставления займа чужим лицам по вашим документам.

Возможная ситуация

Как такое может вообще произойти? К примеру, вы обращаетесь по объявлению к частному инвестору за получением займа. Инвестор просит вас предоставить ему копии ваших документов, якобы для оформления займа.

Вы, ничего не подозревая, высылаете ему сканы (электронные копии) и ждете заключения договора займа. Дальше ситуация может развиваться по разному. Частный «инвестор» может предложить совершенно неприемлемые условия, от которых вы сами откажетесь и на этом общение между вами прекратится. В других случаях мошенники просто «исчезают» бесследно.

Потом начинается самое неприятное - вам начинают названивать из кредитной организации с требованием погасить кредит, который вы на самом деле не брали. Чтобы этого не произошло с вами, усвойте важную истину:

Заключение договора займа только в органе гос.регистрации

Заключение договора займа и получение денег производите только в присутствии нотариуса или специалиста в регистрационной палате. Любая попытка решить вопрос в индивидуальном порядке, минуя органы государственной регистрации - это тревожный сигнал, часто свидетельствующий о злом намерении.

Мошенники очень осторожные люди и не хотят «светить» свои личные данные. Чем меньше достоверной информации о них вы будете знать, тем лучше для них. Поэтому помните, чем больше «прозрачности», тем безопаснее сделка.

Надеемся, что советы из данной статьи помогут вам избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть при оформлении частных займов. Бдительность всегда была и остается самым надежным инструментом в борьбе с мошенниками. Успехов!

Простота оформления онлайн-займов привлекает не только честных соискателей микрокредитов, но и мошенников. Случаев и ситуаций, когда злоумышленники оформляют займ на имя другого человека — пруд пруди. Кончено, вряд ли кто-то ведет подсчет этим случаям, однако об актуальности проблемы свидетельствуют не только частые упоминания в прессе, но и сами микрофинансовые компании. Они также борются с мошенниками, но всегда подчеркивают, что лучше заботиться о безопасности своих средств самостоятельно.

Конечно, для всех сторон баррикады мошенниками можно назвать тех, кто оформляет кредит или микрозайм на свое имя и попросту не возвращает его. Причем доказать факт мошенничества в суде очень сложно, практически нереально. Как тут доказать, что заемщик взял кредит с целью наживы и заведомо знал, что не вернет его?! Никак. Однако есть и другие типы мошенников, которые действуют еще более ухищренно, играя на доверии самых близких.

Как воруют ваши деньги знакомые?

Этот способ один из самых жестоких с точки зрения морали, ведь подставить тут может только близкий знакомый или даже родственник. Таких случаев тоже не мало. Если в вашем окружении есть люди, падкие на деньги, имеющие большие долги, наркоманы, будьте с ними максимально осторожны, ведь подставить вас, оформив на ваше имя онлайн-займ проще простого.
Но как? — спросите вы.
Да, легко.

Чтобы , не нужны ксерокопии паспорта или других документов, даже оригинал не нужен по идее. Достаточно владеть информацией, которая прописана в главном документе гражданина страны, остальное за малым. Близкому человеку ничего не стоит завладеть такой информацией и использовать ее со злыми умыслами. Он может оформить онлайн-заявку на заем, вписать ваши паспортные данные, указать настоящее место работы, должность, дать телефон работодателя. Однако в графе телефон и электронная почта злоумышленник впишет не ваши настоящие данные, а подставные (свои). Ведь план не сработает, если вы на свой телефон получите смс-ку с положительным решением по займу.

Итак, дело сделано, осталось указать способ получения займа. Здесь у мошенника только 2 варианта: либо на Киви-кошелек, либо на вашу банковскую карточку. В первом случае, он просто выведет деньги и вы об этом даже не узнаете. Во втором все немного сложнее, ведь займ поступит на вашу карту, а как объяснить неожиданное поступление средств? Как присудить их себе? Ответ тоже достаточно прост.

Например, злоумышленник может попросить у вас заранее номер карты, сославшись на то, что его карточку заблокировали или украли, а ему должны срочно перевести деньги. Например, любимая тетушка или родители, или еще кто-нибудь. Причин и поводов здесь можно придумать великое множество. В итоге, вы самовольно отдадите своему «знакомому» деньги, которые он подставным путем взял в долг на ваше имя.
Самое отвратительное во всей этой истории то, что вы может быть даже никогда и не узнаете об этом. Онлайн МФО не отличаются эффективными действиями и методами по возращению долгов, часто списывая их, а по истечении 3-х лет они вообще не имеют права взимать задолженность. В кредитной истории невозвращенный долг в МФО также никак практически не отразится на решениях банков в будущем.

Отчасти в подобных ситуациях виноваты сами компании, которые в погоне за клиентами максимально упростили условия получения займа не только для самих заемщиков, но и открыли путь к заработку для мошенников.

Как обезопасить себя?

• Хранить свой паспорт и любую информацию, которая содержится в нем в строжайшем секрете.
• Если ваш знакомый попросит разрешения о переводе для него денег на вашу карту, не поленитесь, позвоните в колл-центра банка и узнайте, откуда поступил этот перевод, кто его адресат или каким способом отправили деньги.
• Ежегодно проверяйте свою кредитную историю на предмет соответствия действительности. Однако помните, что бюро кредитных историй несколько и информация о кредитах может быть раскидана по разным БКИ, а не содержаться полностью только в одном бюро. Чтобы понять в каком БКИ содержится информация о ваших кредитных обязательствах, нужно сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и только после ответа запрашивать выписку по кредитной истории из конкретного БКИ. Напомню, что 1 раз в год, любой гражданин может получить выписку бесплатно.

Мошенничество от МФО

Мошенничеством зачастую занимаются не только люди, но и сами микрофинансовые организации. Излюбленный способ всех кредитных учреждений — непонятно откуда взявшаяся задолженность через 6-12 месяцев после погашения микрозайма. Делается это просто — вы вернули микрозайм, а через несколько месяцев получаете смс-ки и звонки с сообщениями, о том, что сумма была возвращена не полностью и тот небольшой остаток по истечению времени привел к начислению штрафов, пеней и процентов. В связи с чем долг подрос и мы решили напомнить вам об этом. Согласитесь смешно, но чтобы доказать обратное нужна бумага, в которой написано, что долг возвращен в полном объеме и претензий МФО не имеет. Мало кто знает, но такие справки можно попросить не только у банков, но и у МФО. Они по закону и первому требованию клиента должны предоставить такую справку либо с помощью факса, почты, либо в электронном виде.