Переносной pos терминал. Мобильный POS терминал

Предприятия и организации малого бизнеса на современном банковском рынке по уровню запросов сервисов и технологий можно сравнить с более крупными корпоративными клиентами. Одной из самых востребованных услуг является оборудование торговых точек и мест предоставления услуг POS-терминалами. Предоставление банковского эквайринга открывает дополнительные возможности для бизнеса и имеет массу положительных сторон. Стоит поподробнее рассказать о том, как поставить в магазин терминал для оплаты картой. Начать нужно с рассмотрения того, что же представляет собой POS-терминал.

POS-терминал: как он работает

Банковский эквайринг необходим, в основном, для осуществления расчетно-кассовых операций. Основными из них являются следующие:

• платежи, производимые контрагентам и налоговым органам;
• инкассация наличных денежных средств;
• администрирование остатков средств на расчетном счете.

Этот список не является полным, так как спектр услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя множество операций. Использование терминалов безналичной оплаты входит в список этих услуг, так как осуществляется списание денег с банковской карты покупателя на счет продавца. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт практически вытеснили расчеты наличными денежными средствами.

Наличие специализированного терминала в торговой точке является неотъемлемым требованием современной жизни. Без такого устройства, называемого POS-терминалом, просто невозможно оперативно осуществлять безналичные расчеты.

Точки, оборудованные POS-терминалами, принято маркировать наклейками с логотипами тех платежных систем, при помощи которых производится безналичный расчет. В магазине терминалы находятся на кассе, а на предприятиях обслуживания - у персонала, ответственного за проведение расчетов. Сама процедура перевода денежных средств состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель после подсчета суммы покупки сообщает о желании расплатиться банковской картой.
2. Ответственное за проведение расчетов лицо (кассир или продавец) принимает у клиента карту и вставляет ее в приемник POS-терминала или просит покупателя сделать это самому.
3. После того как карта опознается терминалом, на его экране появляется запрос с просьбой ввода PIN-кода.
4. Клиент вводит секретный пароль, и при его соответствии данные по карте поступают в процессинговый центр.
5. Платежная система проверяет сумму остатка на счету клиента и переводит сумму покупки с карты на счет банка-эквайера.
6. Распечатывается платежный чек, один экземпляр которого передается покупателю, а другой остается у продавца.
7. Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца со счета банка. При этом взимается комиссия, размер которой согласован договором между банком и продавцом.

Подключение эквайринга в Сбербанке

Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.

После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга . Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.

Также при заключении договора принимается во внимание количество терминалов и средний оборот предприятия. Эти данные влияют на стоимость услуг Сбербанка. Предприниматель может как приобрести POS-терминал в собственность, так и взять его в аренду у банка. Обслуживание терминалов безналичной оплаты Сбербанк осуществляет на основании внесения дополнительных условий в соглашение.

После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж . Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.

Типы POS-терминалов

Безналичные точки продаж подразделяются на два типа: торговый и мобильный.

1. Торговые терминалы устанавливают в торговых точках и сервисных организациях. Владелец бизнеса решает вопрос, как поставить терминал оплаты картой в магазине (от Сбербанка, например) с созданием необходимых условий для бесперебойной работы оборудования (площадь, факторы внешней среды).
2. Мобильный POS терминал Сбербанк предлагает для осуществления безналичных расчетов при оплате вне торговой точки. Он представляет собой аппарат для чтения карт, оснащенный беспроводными модулями, в том числе стандарта мобильной связи 3G. Представитель продавца предоставляет покупателю для осуществления оплаты mPOS-терминал, в который тот вставляет свою пластиковую карту и вводит PIN-код. После списания средств выдается чек, а сама операция осуществляется через специальное приложение, установленное на смартфоне или планшете продавца путем передачи данных через беспроводную сеть.

Мобильный терминал Сбербанка для ИП требует меньших затрат в обслуживании и значительно более дешев в установке, чем торговый. Он идеально подходит для небольших предприятий с малым оборотом денежных средств и для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих разъездную деятельность (развозная торговля, услуги на дому, доставка товара из интернет-магазина с оплатой курьеру и т. п.).

Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.

Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.

Небольшой аппарат предназначенный для оплаты покупок и услуг банковской картой стал привычным, благодаря супермаркетам. Использование эквайрига расширяет свои границы и сейчас его можно увидеть в небольших магазинах индивидуальных предпринимателей.

Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется вы можете узнать в статье по ссылке.

Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.

Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.

Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте .

Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.

Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:

Какие виды терминалов для оплаты существуют в России

В настоящее время существует три вида эквайринга.

Торговый – устанавливается в торговых залах, магазинах и предназначен для оплаты покупок и услуг. Все чаще можно увидеть продуктовый лоток, где установлен такой терминал. Принцип работы: владелец платежеспособной карты оплачивает покупку – сигнал от терминала поступает в банк-эквайер, который через платежную систему отправляет запрос в банк, обслуживающий карту покупателя.

Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.

Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.

Какие существуют и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.

Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.

Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.

Чем выгодна установка терминала

Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.

Обычно покупатели сами предлагают торговой точке установить терминал. Когда предложений становится достаточно много, а проходимость позволяет предположить рост продаж, то установка такого оборудования вполне целесообразна. По статистике, при появлении терминала для оплаты банковскими картами, продажи увеличиваются на 30%.

Установка терминала имеет ряд плюсов:

• увеличиваются продажи;
• не нужно искать мелочь на сдачу;
• легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
• кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
• нет вероятности получения фальшивых банкнот;
• покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
• покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
• безопасность продавца и магазина.

Чем выгодна установка платежного терминала для ИП?

Недостатки эквайринга:

• некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
• аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
• если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
• у каждого банка свой срок возмещения средств;
• деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
• выбор подходящего банка;
• покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые предоставляют услуги, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.

Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.

Чтобы установить терминал необходимо:

1. Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
2. Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
3. Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
4. Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
5. Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
6. Подать заявку.
7. Подписать договор с банком.
8. Ожидать представителей банка и установщика оборудования.

Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.

Эквайринг в Сбербанке России

Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:

• партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте ;
• быстрое возмещение средств;
• выгодные условия обслуживания;
• в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
• цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
• средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.

Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.

Какие условия предлагают Сбербанк и ВТБ24?

Условия в ВТБ-24

• установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
• проводит все виды карт;
• возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
• чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
• все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
• торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
• мобильный – в среднем 2,5%;
• интернет эквайринг – от 3%;
• безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
• возможно внедрение зарплатной системы;
• адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.

ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.

Предложения других банков РФ

Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.

ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.

Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.

Важно! Установка оборудования, обучение, обеспечение расходными материалами и круглосуточная техподдержка – это стандартный набор услуг, которые уважаемые банки предоставляют клиентам. Необходимо уточнять, какие льготы, тарифы и проценты установлены банком.

Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.

После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.

Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.

Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:

Огромным спросом среди предпринимателей и бизнесменов пользуется мобильный терминал для оплаты банковскими картами любых услуг и товаров. Мобильный POS-терминал – это современное электронное оборудование, основным назначением которого является авторизация пластиковой карты или осуществление платежной операции. Сделать это можно в любой точке мира, где имеется сигнал сотовой связи. Так как работа инструмента происходит в режиме онлайн, вся информация с магнитной полосы карты считывается мгновенно, а после отправляется в процессинговый центр.

Как только терминал примет подтверждение запроса – можно считать, что операция успешно завершена. Эффективность мобильных устройств находится на том же уровне, что и у стационарного оборудования, которое можно встретить в банковских учреждениях. На данный момент, работа практических всех мобильных терминалов направлена на считывание данных с магнитной полосы карточки. Другие мобильные терминалы для оплаты банковскими картами идентифицируют электронные чипы, которые все чаще стали встраивать в банковские карты или имеют совмещенный вариант.

Мобильный POS-терминал для оплаты товаров

Так же это оборудование отличается по способу подключения: Bluetooth, USB и Mini-jack (аудио-разъем).

• Первый отличается повышенной безопасностью, так как ПИН-код необходимо вводить с отдельного устройства, кроме этого беспроводной метод подключения позволяет осуществить полноценную авторизацию;
• Второй, как правило, используется с гаджетами от компании «Apple», но для синхронизации инструмента потребуется сертификация от производителя, к примеру, через систему MFI;
• Третий наиболее распространенный во многом благодаря низкой цене терминала и удобству использования.

В большинстве случаев потребители делают выбор в пользу такого оборудования, как переносной терминал для оплаты банковскими картами цифрового формата, а не аналогового, так как оно надежнее защищено от внешнего воздействия помех в эфире, что обеспечивает безопасную передачу информации.

В дополнение, такие девайсы шифруют полученные данные еще до передачи их на смартфон или планшет.

Как работает мобильный POS-терминал

Процесс осуществления платежной операции с помощью мобильного терминала для оплаты банковскими картами очень прост. Все что потребуется – это смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или iOS, на котором установлено соответствующее сервисное или банковское приложение. Стоит отметить, что мобильное устройство должно поддерживать стандарты связи 2G/3G. В том случае, если терминал подключается через аудио разъем, то необходимо увеличить громкость до максимума, чтобы увеличить качество считывания информации с магнитной полосы или электронного чипа карты. Для оплаты покупки нужно вложить в мобильный платежный терминал для пластиковых карт кредитку или дебетовое средство оплаты. Ввести на экране смартфона или планшета платежную информацию – сумму к оплате.

После клиент должен сообщить уникальный код для подтверждения операции. Как правило, он приходит на его мобильный телефон в виде СМС-сообщения. Также это можно сделать посредством электронной росписи прямо на экране устройства. Квитанция об оплате приходит через сообщение на сотовый телефон или электронную почту. Для того, чтобы терминал принимал оплату с использованием пластиковых карт, работающих в системе VISA, MasterCard и др, владельцу потребуется договор эквайринга. Как правило, он заключается между банковским учреждением и клиентом, однако банк только оказывает посреднические услуги и выставляет их на реализацию, а всю работу выполняют вышеупомянутые платежные системы.

POS-терминал VISA для оплаты услуг и товаров

Так как у них довольно жесткие требования к банкам-агентам, соответствовать таким критериям отбора могут только крупные финансовые учреждения, например, Альфа банк, Сбербанк, ВТБ 24, а те в свою очередь сотрудничают со специализированными расчетными компаниями.

Многие банки в нашей стране от своего имени предлагают услугу эквайринга, а также непосредственно мобильный терминал для оплаты банковскими картами, купить или арендовать который можно вместе с заказом услуги.

Тарифы эквайринга на мобильный терминал

• Сбербанк. Занимает 40% рынка банковского эквайринга. Заключая договор, клиент может рассчитывать на сравнительно невысокие тарифы и аренду оборудования для считывания пластиковых карт. Взимаемый процент с каждого платежа зависит от уровня ежемесячной безналичной выручки, но варьируется в пределах 0,5% – 2,5%. Ежемесячная стоимость аренды оборудования составляет 1700 – 2200 рублей, смотря какой пакет услуг выбрал клиент.
• Альфа-Банк. Предлагает только мобильный и интернет эквайринг, так как полностью отказался от торгового и продал все свои договора частной расчетной компании. Первый направлен как раз на работу с вышеописанными POS-терминалами для смартфонов или планшетов, работающих на соответствующих ОС с предустановленными сервисными приложениями. Второй позволяет осуществлять платежи в интернете. Если по-простому, то, наверное, многие люди покупали какие-то вещи в виртуальных магазинах и расплачивались картой – это и есть интернет эквайринг. Вместе с договором клиенту предоставляется мини мобильный терминал для оплаты банковскими картами, ежемесячная аренда которого стоит 1850 рублей, а процент с каждого платежа составляет 2,75%, но не меньше 3,5 рублей.

Эквайринг для смартфонов

• Банк Связной. Как и многие другие, этот банк специализируется на предоставление услуг мобильного эквайринга. Он самый удобный для малого и среднего бизнеса, а также для создания большого количество мобильных точек оплаты. В аренду предоставляется POS-терминал для планшетов и смартфонов, при этом с продавца взимается комиссия с каждой расчетной операции в размере 2,75%.
• Русский Стандарт. Этот банк предлагает услуги мобильного эквайринга на разных условиях, в зависимости от уровня объема доходов клиента, поэтому процент с платежей устанавливается индивидуально для каждого. Организация имеет свой центр процессинга, оказывает круглосуточную поддержку и предоставляет большой перечень услуг.

Кроме банковских учреждений, которые осуществляют расчетные операции с использованием такого оборудования, как портативный терминал для оплаты банковскими картами, можно воспользоваться услугами специализированных компаний: «2can», «iPay», «Pay Me» и других.

В каком банке заказать услугу мобильного эквайринга

Чтобы сделать правильный выбор необходимо определить насколько качественно и оперативно предоставляется услуга, а также сравнить тарифы и дополнительные сервисы. Оборудование, которое выдает банк на время сотрудничества или навсегда должно обеспечивать высокую скорость считывания данных с платежных карт, ведь каждая минута покупателя стоит дорого. Расчетные компании стараются поставить устройства, позволяющие осуществлять операции мгновенно, так как клиенты, склонные к спонтанным покупкам, могут в любую минуту передумать приобретать товар. По скорости связи с процессинговым центром мобильный терминал оплаты по банковским картам занимает высшие позиции.

POS-терминал ПАО Сбербанк

Поставщик эквайринга должен проводить обучение персонала качественно и с особой тщательностью с выдачей памяток и инструкций. Кроме этого, важно учитывать количество платежных систем, с которыми работает банк. В основном это VISA и MasterCard, но есть и другие, не менее популярные и распространенные в том или ином регионе. К примеру, Русский Стандарт имеет в своем перечне поддерживаемых систем 16 наименований, этим не сможет похвастаться ни одни банк. И, конечно, очень важно для большинства начинающих бизнесменов – это низкие комиссионные с каждого платежа.

Обычно за совершение расчетов банк-эквайер взимает процент от суммы в размере 1,8% – 3%. Чем больше оборот денежных средств, тем меньше комиссия и плата за аренду терминалов.

Где можно купить мобильный терминал

Как правило, мини-терминалы для приема оплаты с помощью банковских карт поставляются компанией-эквайером на условиях аренды, выкупа или бесплатно. Но устройства можно купить и самостоятельно в специализированных магазинах, их стоимость варьируется от нескольких сотен до десятков тысяч рублей. Воспользовавшись услугами компании «2can», клиент получает мобильный терминал для оплаты банковскими картами бесплатно, вот только вначале необходимо внести 900 рублей, а в течение 3 месяцев потраченная сумма возвращается в счет погашения комиссии. Купить оборудование можно в салонах связи «Евросеть».

Такие интернет магазины как: AliExpress, eBay, Amazon, Яндекс Маркет, Taobao, предлагают огромный выбор различных терминалов, стоимостью от 700 до 70 тысяч рублей. По отзывам многих предпринимателей, чей оборот денежных средств в бизнесе приближен к 1 млн. рублей и выше становится ясно, что такой способ приема платежей с лихвой себя оправдывает. Благодаря использованию мобильного POS-терминала ежемесячная прибыль увеличивается на 15 – 20%. Так получается из-за того, что для большинства потребителей удобнее и быстрее расплачиваться картами, а не наличными. Другие охотятся за различными скидками, бонусами и подарками от банков за безналичные расчеты. Ну и наконец, нужно идти в ногу со временем, ведь постепенно платежи картами вытесняют привычный для нас способ оплаты покупок бумажными деньгами.

Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

1. Мобильный эквайринг - что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

• через аудиоразъем;
• при использовании технологии Blue-tooth;
• через USB-вход.

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал - это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

1. Покупатель вводит платежные данные.
2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Будущее мобильного эквайринга в России

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги - насколько это будет прибыльно для него.

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

• обработка поступающих запросов;
• авторизация карты;
• перевод средств на счет организации-продавца;
• учет бумажного и электронного документооборота;
• уведомление покупателей о проведении операций.

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Например

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

3. Мобильный эквайринг для ИП - преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

• увеличение торгового оборота;
• повышение конкурентоспособности компании;
• снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
• уменьшение расходов на инкассацию;
• повышение качества обслуживания;
• повышение покупательской способности.

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

Например

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц - 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые - нет. Подробно о том, и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании - название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах - eBay, Amazon, Taobao.

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга - ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу - чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

№	Банк	Стоимость мобильного оборудования	Комиссия при совершении платежа, %	Тип терминалов
1	Промсвязьбанк	Бесплатно	2,75	Цифровые
2	Альфа-Банк	1850 рублей	2,75	Цифровые
3	Банк Москвы	1200 рублей	0,3-3	Цифровые
4	Сбербанк	1500-2500 рублей	0,5-2,2	Цифровые
5	Райффайзенбанк	880-4400 рублей	1,7-2,1	Цифровые

6. Мобильный интернет-эквайринг - кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

Сама возможность платить картой — очевидный плюс, и далеко не единственный.

Шесть существенных плюсов для меня как для держателя карты:

1. карта — это возможность тратить чужие деньги, пока свои работают . Благодаря кредитному лимиту, grace-периоду в 50 дней и минимальной самодисциплине я не плачу %% за кредит. Мои деньги на текущие расходы лежат на дебетовой карте под 10% годовых.
2. за покупки начисляются баллы или бонусы (cash back) — 3%. Это не самоцель, но если стараться везде платить картой, то раз в месяц можно вполне прикупить что-то полезное, а раз в несколько месяцев — что-то ценное.
3. можно отказаться от хранения кассовых чеков . Если возникнут вопросы по гарантии на товар — распечатал выписку из интернет-банка, это и будет подтверждением покупки.
4. очень просто контролировать свои расходы . Деньги никуда не исчезают и не растворяются.
5. это самый выгодный способ вывода денег из платежных систем . Qiwi, Yandex или кобрендинговые WebMoney карты — платить такой картой реально выгоднее, чем снимать наличку в банкомате или переводить куда-то;
6. не люблю таскать мелочь, пересчитывать сдачу и вопросы типа «а 20 рублей не посмотрите?» .

Ok, но тогда почему каждый предприниматель не принимает карты к оплате? Раньше было недоступно, потом дорого, а сейчас — уже пора. Платежи по картам вряд ли потеснят наличные платежи, но гарантированно повысят лояльность клиентов, а вместе с этим конверсию оплат и средний чек.

Существует два основных способа принимать банковские карты: интернет-эквайринг — оплата через интернет-сайт по реквизитам карты, и торговый эквайринг — оплата через POS-терминал по физическому носителю карты (магнитной полосе или emv-чипу). Мобильный эквайринг является разновидностью торгового, однако с рисками и коммерческими условиями, характерными скорее для интернет-эквайринга. У каждого из способов есть своя сфера применения, стоимость решения и риски:

Мобильный эквайринг — самый простой и доступный на сегодняшний день способ принимать оплату по картам, что особенно ценно для малого и мобильного бизнеса:

• это способ запустить проект с «низкого старта» , т.е. быстро, практически с нулевыми издержками и комиссией от 2.5%. Все что нужно — это смартфон и мини-терминал.
• это возможность оснастить терминалами сотрудников в офисе и «в полях» — всех без исключения и даже бесплатно. Согласитесь, носить с собой девайс габаритами со спичечный коробок куда лучше, чем POS-терминал весом как два жестких диска на 3.5"" и размером с ботинок. Оборудование для мобильного эквайринга современное и не требует обучения сотрудников.
• мобильный эквайринг доступен физическим лицам , но есть нюансы и ограничения.

К недостаткам можно отнести:

• крупные банки-эквайеры не предлагают решений на базе мини-терминалов .
• недоверие к технологии со стороны держателей карт . Требуется какое-то время, чтобы выработалась привычка и понимание у людей. Для преодоления этого барьера сервисы активно используют популярные бренды, например «Связной» для Sum Up, «Билайн» для Pay-Me.
• средний уровень безопасности для держателя карты . Факт в том, что смартфоны на Android уязвимы для вирусов, а самые простые (аналоговые) мини-терминалы не шифруют данные карты при передаче в приложенеи. Это объективный риск, дающий возможность массового слива реквизитов карт и краже денег. Вот почему большинство из рассмотренных здесь сервисов поставляют только цифровые мини-терминалы, а во всех промо используют девайсы от Apple.
• низкий уровень безопасности для для мерчанта . Прокатывая магнитную полосу карты, у которой есть emv-чип, все риски несет банк-эквайер, а по факту он их перекладывает на мерчанта. Держатель карты может опротестовать такую транзакцию. И тогда без наличия у мерчанта каких-то вменяемых подтверждений (помимо кривой подписи клиента пальцем на экране) доказать что-либо будет невозможно.
  При оплате через emv-чип и ввод pin-кода, все риски берет на себя банк-эмитент, которые он успешно переложит на держателя карты. Это называется переносом ответственности (Liability Shift).
  В ближайшем будущем этот риск исключить не удастся, т.к. большинство представленных на рынке терминалов способны считывать только магнитную полосу карты.
• низкие скорость и удобство проведения оплаты . Для того, чтобы принять платеж нужно совершить 6-7 действий: подключить терминал, запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, получить подпись клиента пальцем на экране, ввести его номер или email. К тому же обмен данными может производиться по сотовой сети в зоне неуверенного приема.

Все описанные недостатки некритичны, если плательщик и мерчант располагают временем и нет явных причин не доверять друг другу.

Виды мобильных терминалов

Принципы работы любых POS-терминалов одинаковы. Разница решений заключается в их стоимости, надежности и требованиях к скорости проведения оплаты.

POS-терминалы: кассовые, банковские и мобильные:

• Кассовый POS-терминал передает данные карты в кассовый аппарат или кассовую систему, которая добавляет к ним сумму, формирует платеж и отправляет его в банк. Применяется в большинстве крупных ритейлеров, где много касс, большой поток покупателей и единая информационная система.
• Банковский POS-терминал не подключается к кассовому аппарату — он является автономным и самостоятельным устройством с аккумулятором, термо-принтером, WiFi-адаптером или 3G-модемом. Сумма оплаты вводится непосредственно на его клавиатуре, а сформированный платеж по беспроводной связи передается в банк. Применяется в HoReCa и большинстве розничных магазинов.
• Мобильный мини-терминал считывает данные карты и передает их в запущенное на смартфоне мобильное приложение. Приложение запрашивает сумму, формирует платеж и отправляет данные в процессинговый центр банка. Сфера применения — малый бизнес и мобильные сотрудники с незначительным объемом платежей по картам.

Мобильные мини-терминалы бывают следующих видов:

• Считывающие магнитную полосу, чип, или комбинированные .
  Существуют считыватели магнитной полосы (рис. 1, 3, 4 ) и считыватели карт с чипом (рис. 2, 5, 6 ). В России 99% мини-терминалов представлены для карт с магнитной полосой.
• Подключаемые через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth .
  Устройство может подключаться к смартфону через Bluetooth (рис. 5 ), 30pin-разъем от Apple (рис. 6 ) или аудио-разъем mini-jack (рис. 1, 2, 3, 4 ). Устройства, подключаемые к смартфону по Bluetooth часто называют «Chip-and-PIN» , т.к. они позволяют провести полноценную авторизацию и оплату по чиповой карте с безопасным вводом pin-кода на отдельном устройстве. Подключаемые по USB устройства требуют сертификации производителя оборудования (например MFi для продукции Apple). Наиболее универсальными и недорогими являются терминалы на базе mini-jack.
• Аналоговые и цифровые .
  Бывают аналоговые (рис. 3 ) и цифровые ридеры (все остальные ). Цифровые более устойчивы к возможным помехам и ошибкам при считывании, способны шифровать считанные с карты данные перед передачей в смартфон.

Мы фокусируем внимание только на наиболее распространенных в России мобильных мини-терминалах, которые подключаются к смартфону через аудио-разъем (mini-jack), считывают данные с магнитной полосы, выпускаются в аналоговом или цифровом исполнении (рис. 1, 3, 4) . Это самое дешевое, наименее защищенное и совместимое практически с любыми смартфонами оборудование — идеальное решение для старта на несформированном рынке.

А пока мы вставляем чудо-девайсы в гнездо для наушников, весь остальной продвинутый мир делает так:

SumUp . Мини-терминал для чтения карт с emv-чипом. Подключается через mini-jack. Доступно только для Европы, русский SumUp в лице Связного Банка такие не предлагает:

iZettle . Мини-терминал для чтения карт с emv-чипом. Подключается через Apple 30pin-порт.

PayPal Here . Автономный мини-терминал с pin-pad для карт с emv-чипом. Подключается по bluetooth:

Сервисы мобильного эквайринга в России

Проектов по мобильному эквайрингу в рунете немало — присутствуют стартапы, интеграторы, поставщики и разработчики решений «под ключ». Т.к. данная статья ориентирована на простых людей и малый бизнес , то были выделены сервисы, удовлетворяющие критериям:

• предлагают готовое решение : пришел на сайт, зарегался, оформил документы, получил мини-терминал, скачал приложение и начал работать;
• являются действующими проектами , не прототипами и не только что запущенными стартапами. Есть куда позвонить или написать, чтобы задать все интересующие вопросы;
• легально работают на территории России и обслуживают карты Visa и MasterCard в партнерстве с каким-либо банком;
• предлагают сертифицированное оборудование , в идеале имеют сертификат PCI DSS и Visa или MasterCard в качестве партнера .

В рунете как минимум десять сервисов, которые удалось найти и которые более-менее удовлетворяют данным критериям:
(если кто-то знает другие — прошу сообщить в комментах)

Критерии оценки

Оценивал основные параметры сервиса по информации, взятой из открытых источников.

Такие второстепенные свойства как поддержка карт Maestro, платформ PC / Java / Symbian не учитывал. Партнерство с МПС Visa или MasterCard также решил исключить, т.к. никаких явных преимуществ оно в себе не несет, а уровень надежности сервиса формально можно оценить по наличию сертификата PCI DSS. Сертификатов PCI PTS ни у кого из рассмотренных сервисов нет.

Оперативность выплат как параметр не рассматривал, т.к. сомневаюсь, что сервисы и банки в своих договорах прописывают обязательство вылпачивать четко на следующий рабочий день и санкции в случае невыполнения этих условий.

Что касается тарифов, то 2.5% или 2.75% — разницы никакой (∆ = 10%). А вот 2.89% или 3.7% — разница с 2.5% существенная (∆ = 15.6%...48%).

«Плюсики» — это true, «минусы» и «вопросы» — false. У кого больше баллов — тот и молодец.

1. Первое место в моем рейтинге занимает сервис 2can .
2. Второе место по праву разделили LifePay , Sum Up и Pay Me .
3. Третье достойное место занимают iPay и iBox .
4. Сервисы Simple Pay, RBKCard, Термит и Paybyway — на данный момент аутсайдеры рейтинга.
   Однако, время идет, ситуация меняется, и я не призываю совсем сбрасывать их со счетов.

Решено рассмотреть автоматизированные сервисы: один из доступных только юридическим лицам — , и все доступные физическим лицам — и . Почему приоритет отдан именно физическим лицам? Все очень просто. Желающих заняться бизнесом всегда гораздо больше, чем тех, кто им занимается.

Недостатки 2can:

Преимущества 2can:

• лояльные и прозрачные условия — после посещения сайта не остается вопросов по условиям подключения. Это Вам не «оставьте заявку, и мы с Вами свяжемся...».
• полностью автоматизированный сервис — минимум взаимодействий с менеджером по email. Удобный личный кабинет, полностью сопровождающий процесс подключения и работы с сервисом. Доступен сразу после регистрации и до подписания договора. Большое внимание уделяют usability.
• допустимые бизнес-риски . Большая часть рисков заключается в самом технологическом решении — ридере магнитной полосы карты — на самом деле общее для всех работающих на рынке сервисов. Доступ в мобильное приложение по коду, использование только цифровых мини-терминалов, процедура привязки терминалов и активации мобильного приложения — это плюсы.
• высокая степень доверия к компании — компания новая, судя по общедоступным сведениям из ЕГРЮЛ образована в апреле 2012 г., однако у нее серьезные инвесторы и партнеры в лице Visa и топовых банков. Имеется сертификат PCI DSS.

Массовые бесконтактные платежи — это, безусловно далекое будущее для безграничной России за пределами default city. Но уже сейчас Банк РусскийСтандарт активно заменяет все POS-терминалы в обслуживаемых фаст-фудах на новые с поддержкой Visa Paywave и Mastercard Paypass. При поддержке платежных систем Альфа-Банк, РайффайзенБанк и другие российские банки активно продвигают бесконтактные банковские карты во всех регионах. Компания i-Free выпустила NFC-кошелек для смартфонов, а Банк Тинькофф (ТКС) предлагает удаленно выпустить банковскую карту, которая подгрузится в этот самый кошелек.