Каско плюсы и минусы. Что такое каско? Практические примеры использования страховки с франшизой

Приобретая автомобиль, собственники постоянно задумываются о возможностях защиты своего имущества в различных ситуациях. Обязательное автострахование, введенное в 2003 году не предназначено для этих целей.

Полное КАСКО - это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

• Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
• Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
• Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
• Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
• Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
• Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
• Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
• Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
• Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
• Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
• Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
• Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
• Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Подробнее о некоторых рисках, которые компенсирует страховая компания, можете прочитать в статьях:

• Как быть, если попал камень в автомобиль?
• Поцарапали машину во дворе, что делать?
• Как оформить ДТП при наезде на препятствия?
• Сколько составят выплаты при полной гибели автомобиля?
• Возможно ли заменить лобовое и другие стекла по полису КАСКО?

Правильное применение франшизы приносит выгоду

Узнав, как работает франшиза в КАСКО, Вы можете выбирать программы страхования на своё усмотрение. Зайдя на страховой портал в интернете, Вы обнаружите список всех СК и сможете узнать как слабые, так и сильные стороны каждой СК. Там указаны размеры выплат по КАСКО и ОСАГО за прошедший год, которые ясно покажут платёжеспособность компании. Таким образом, предоставляется возможность сравнить возможности разных СК и выбрать подходящий вариант. Если СК производит выплаты в больших объёмах, значит она не ищет повод в отказе от них, если на то нет законных оснований.

Ввиду всего вышесказанного можно сделать вывод, что компании предлагают разные варианты страхования, но окончательное решение всегда остаётся за Вами. КАСКО с франшизой предполагает как плюсы, так и минусы. Многое зависит от водительского стажа каждого человека, допущенного к управлению тс. От количества водителей, допущенных к вождению Вашего авто. Кому как не Вам знать заинтересованность в благополучной езде каждого водителя, который садится за руль машины? А может управлять будет только один водитель, который уверен в своих силах и опыте вождения. Все эти аспекты очень важны и играют свою определённую роль в безопасной езде, а соответственно и в выборе формы страхования.

Основной плюс заключается в том, что при аккуратной езде можно недорого купить полис, но в случае ДТП всё же рассчитывать на возмещение ущерба. Возможно, что виновником аварии окажется другая сторона, и возмещение ущерба полностью ляжет на СК виновника или его самого. На дорогой автомобиль тоже очень удобно заключать договор с франшизой по причине большой стоимости классического КАСКО.

Ну а минус, как Вы сами понимаете, в том, что при небольших поломках придётся самому покупать автозапчасти и ремонтировать машину. А если таких небольших поломок окажется несколько, то сложив все затраты вместе, можно обнаружить сумму, превышающую франшизу. На дорогие иномарки запчасти достаточно дорогостоящи, а при частых ДТП сумма затрат увеличивается. И тогда встанет вопрос о целесообразности применения франшизы.

Стоит упомянуть и о гораздо более крупных повреждениях, превышающих 80% от стоимости а\м. При таких серьёзных поломках, когда автомобиль уже не подлежит использованию, вычитаемая сумма (т.е. франшиза) может существенно снизить выплату по ущербу. А если автомобиль использовался несколько лет, то оценщик СК обязательно вычтет и износ авто. В результате чего понижается возможность приобрести новое авто взамен поломанного, учитывая постоянный рост цен и небольшой размет страховой выплаты.

Что касается автомобилей, находящихся в залоге у банка (оформлен банковский кредит), полис, предусматривающий франшизу, может не подойти. Так как банки не могут рисковать и прекрасно понимают, что франшиза налагает финансовые обязанности на его клиента, то они вполне могут отказать в принятии данного полиса. Прежде, чем заключать договор, предполагающий франшизу, необходимо получить официальное разрешение из банка. В противном случае придётся расторгать договор. Расторжение договора по КАСКО предусматривает вычитание процента за страховые издержки и может обойтись в несколько тысяч рублей. Однако СК может перезаключить договор, пересмотрев его условия, и возможно не станет взимать процент за издержки.

В чем положительные моменты полиса

Имеет ли страхование КАСКО плюсы и минусы и что относится к различным категориям? В первую очередь разберемся с положительными аспектами добровольного автострахования, к которым можно отнести:

• гарантию восстановления автотранспортного средства при наступлении страхового случая. Если ущерб автомобилем получен в результате действия, указанного в страховом договоре, то полностью покроет полученный ущерб;

Владельцу полиса достаточно передать автомашину для ремонта и по истечении указанного срока получить отремонтированное авто. При этом тратить свои средства на проведение ремонта не надо. Все расходы оплачивает страховая компания.

• наличие дополнительных опций: бесплатный эвакуатор, аварийный комиссар и так далее. Все опции направлены на помощь автовладельцу, попавшему в затруднительную ситуацию. Однако следует учесть, что все услуги, предоставляемые страховщиков, оплачиваются дополнительно;
• индивидуальный подход со стороны страховой компании к каждому клиенту. Перед выдачей страховки между сторонами заключается страховой договор, который отражает все моменты действующего полиса;

По взаимному согласованию можно сократить или увеличить стандартный перечень страховых случаев, например мини-КАСКО защищает автомашину только от угона, определить вид страховой выплаты (денежные средства или ремонт), получить скидку по страховой премии и так далее.

Все страховые компании заинтересованы в привлечении большего числа клиентов, поэтому предлагают гибкий подход к выбору страхового полиса.

• наличие различных акций при покупке полиса и дополнительных бесплатных бонусов. Это действие так же направлено на увеличение количества клиентов организации.

Страховые компании периодически проводят различные акции, например, полное КАСКО по цене частичного. К наиболее часто встречающимся бонусам относятся бесплатный эвакуатор не более 2 раз в период действия договора, замена стекол, фар, зеркал без лишних документов.

Когда КАСКО с франшизой предпочтительней

Не для всех франшиза может стать выгодным приобретением.

Есть категории водителей, которые могут оказаться в убытке, а приобретенная подобная страховка не поможет им с выгодой выйти из затруднительного положения. Им, в таком случае, гораздо лучше приобретать полное КАСКО без франшизы .

Но для кого франшиза является привлекательным и выгодным вариантом?

Если нижеперечисленные пункты имеют отношение к вам, то вы один из таких водителей:

1. Возможность собственными средствами осуществить мелкий ремонт и исправить незначительные повреждения. Такие водители изначально определяют величину ущерба, которую они могут компенсировать самостоятельно без привлечения страховщика.
2. Желание за счет франшизы избежать увеличения стоимости КАСКО. Это утверждение справедливо для тех, кто считает, что стоимость франшизы выйдет дешевле, нежели увеличение цены страхового полиса. Даже самые небольшие повреждения могут привести к применению повышающего коэффициента и увеличить стоимость последующего КАСКО. Небольшая франшиза может помочь избежать подобных проблем.
3. Безаварийный стаж вождения. Для водителей, которые безаварийно ездят на дорогах страны уже не один год, а возможно и не один десяток лет, франшиза является превосходным вариантом защититься от крупных аварий и угона, а заодно и существенно сберечь свой бюджет на покупке страховки. Каким бы ни был безаварийный стаж, от своих и чужих ошибок на дороге не застрахован ни один водитель. Поэтому даже очень опытные водители рассматривают такой вариант КАСКО.

Также стоит упомянуть о тех категориях страхователей, которым не рекомендуется покупать КАСКО с франшизой. Это те водители, частота попаданий в ДТП которых превышает подобный показатель остального большинства участников дорожного движения. Для таких страхователей франшиза станет источником дополнительных расходов, а не способом экономии средств.

Говоря простыми словами - дешевле купить максимальное КАСКО, чем самостоятельно покрывать убытки.

К таким представителям относятся водители, имеющие малый опыт вождения. Для них показатель аварийности не зависит от возраста или половой принадлежности.

Для такой категории водителей наилучшим вариантом будет покупка полного полиса КАСКО. Лучше им заплатить всю цену страховки, включающей повышающие коэффициенты, но при аварии получить полную компенсацию ущерба. К тому же подобный полис даст им ощущение финансовой защищенности. Теперь несколько слов о том, можно ли франшизу взыскать с виновника ДТП.

Опуская подробные описания, так как это не главная тема статьи, можно утверждать, что франшизу можно компенсировать с помощью полиса ОСАГО , который предназначен для возмещения убытков лицу, являющемуся потерпевшей стороной.

Особенности страхования по франшизе

Что такое франшиза в страховании Каско и какими особенностями она обладает? Если анализировать принцип ее работы, то в первую очередь она позволяет водителям не тратить свое личное время на обращение к страховщику при попадании в небольшие ДТП, при которых сумма понесенного ущерба относительно невелика. Страхование автомобиля по франшизе накладывает на владельца средства передвижения обязательства по оплате определенной части денежной компенсации при попадании в дорожно-транспортное происшествие, а вместо этого им предоставляется скидка на услуги страхования.

Оформление страховки с франшизой выгодно и СК, поскольку страховые выплаты у них начинаются от 2000 рублей. Таким образом если будет, например, разбито лобовое стекло, замена которого обойдется приблизительно в 1300 рублей, то страховщик будет обязан выплатить не менее 3000 рублей. Но дела обстоят совершенно иначе в случае с Каско с франшизой, в отзывах о которой отмечается, что данный вид полиса позволяет страховым компаниям существенно экономить на выплатах.

Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения

Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.

Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой - сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

Плюсы и минусы покупки КАСКО

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Чем конкретно ОСАГО отличается от КАСКО

1. – обязательное страхование. КАСКО же, в свою очередь, вещь
добровольная. Страховать авто по КАСКО в обязательном порядке нужно только тогда, когда вы покупаете машину в кредит. Если полис ОСАГО отсутствует,
водитель рискует получить штраф, который равен восьми минимальным размерам оплаты труда. Помимо этого, если в момент ДТП его виновник не предоставляет
действительный полис ОСАГО, то с него в судебном порядке взимают компенсацию на покрытие ущерба, причиненного пострадавшим лицам.

2.Тарифы по ОСАГО регламентируются Постановлением Правительства РФ. КАСКО же не имеет четко установленных тарифов. Цена полиса напрямую зависит от
ситуации, складывающейся на страховом рынке и в стране в целом.

3.ОСАГО имеет четкую фиксацию размера страховых выплат. КАСКО возмещает ущерб согласно сумме, прописанной в страховом договоре. Примечание: выплаты по
КАСКО не могут быть больше, чем стоимость самого автомобиля.

4.Отличие ОСАГО от КАСКО имеется в самом процессе выплат. «Автогражданка» выплачивается исключительно после постановления суда. Хотя сейчас можно найти
страховщиков, готовых произвести выплаты по предъявлению развернутой справки ГИБДД. В ней должна содержаться подробная информация о ДТП и обо всех его
нюансах. Но это возможно в случае, если нет пострадавших (погибших) и полностью идентифицирован виновник происшествия. КАСКО же производит выплаты без
суда, по решению страховщика. Есть исключения: если в процессе суда доказываются мошеннические действия.

ОСАГО и его предназначение

Российские правила дорожного движения запрещают эксплуатировать автомобиль без полиса государственного образца, именуемого ОСАГО. Сейчас «автогражданка» имеет массу противников, однако есть и сторонники
данного правила. Это страхование имеет свое предназначение: оно необходимо для возмещения ущерба и покрытия ремонта ТС в случае нанесения вреда здоровью,
жизни или имуществу стороне, признанной пострадавшей. Иными словами, если у вас есть полис ОСАГО и вы стали причиной ДТП, то ваша страховая компания
обязана выплатить за вас сумму, покрывающую убытки потерпевшего.

Но практика немного иная…

Страховые реалии сильно отличаются от безупречной теории. Главное достоинство
имеет всего два момента: полис недорогой и доступен каждому водителю. Но есть и существенные недостатки: компенсироваться может только лимитированная
сумма. Если вы владелец дорогой иномарки, то выплата, которая причитается вам по данному страховому полису, едва ли покроет 10 % от реальной суммы ремонта.
Второй досадный минус ОСАГО: оно действует, пока авто находится в движении. Случись с вами ДТП на стоянке (мало ли, и такое бывает) и второго участника
нет, вы не получите ни копейки. Про компенсацию ущерба можете даже не вспоминать.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Один из вариантов снижения страховой премии по полису КАСКО – это заключение страхового договора с франшизой.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при наступлении страхового случая.

Франшиза может быть:

• условной, то есть страховая компенсация выплачивается, если сумма ущерба больше сумму установленной франшизы;

Например, ущерб, полученным автомобилем составил 5 000 рублей. При заключении страхового договора была установлена условная франшиза в размере 4 000 рублей. Страховая компания обязана выплатить компенсацию в полном объеме. Если ущерб составит 3 900 рублей, то страховая выплата не предусмотрена.

• безусловной. В случае применения безусловной франшизы страховая сумма уменьшается на размер франшизы, установленной договором.

Например, размер франшизы составляет 10 000 рублей. Если ущерб меньше этой суммы, то страховка не выплачивается. Если ущерб составляет 13 000 рублей, то размер страховой выплаты составит 13 000 – 10 000 = 3 000 рублей.

Страховые компании предпочитают использовать безусловную франшизу, так как ее применение значительно сокращает размеры страховых выплат и ведет к увеличению прибыли организации.

КАСКО с франшизой имеет некоторые преимущества перед стандартным страховым полисом, к которым относятся:

• значительное снижение страховой премии при приобретении полиса. Чем большая франшиза предусмотрена страховым договором, тем меньше придется заплатить за страховку;
• отсутствие необходимости обращаться за страховой выплатой при мелких дорожных авариях, что сокращает время владельца полиса на ремонт и восстановление автомашины.

Единственный существенный минус такого автострахования состоит в том, что при ущербе менее установленной франшизы страховая выплата не производится, то есть при небольших повреждениях компенсировать затраты на ремонт придется из собственных средств автовладельца.

КАСКО с франшизой оптимально подходит для опытных и аккуратных водителей, которые редко попадают в ДТП, так как страховка защищает имущество только в случае угона или крупного ущерба.

Очевидная выгода

Главное достоинство этого способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. В частности, такой вариант подойдёт молодым или неопытным водителям, ведь именно они платят за полис больше всех.

Также рассрочка пригодится, если автовладелец хочет застраховаться от полного пакета рисков без франшизы, но у него попросту нет средств для единовременной оплаты полиса. То есть основное преимущество рассрочки заключается в возможности приобретения страховой услуги без снижения её качества.

Ещё одно преимущество рассрочки заключается в сравнительно небольшой переплате. Некоторые компании вовсе не требуют доплату за эту услугу, но чаще полис всё-таки становится дороже на два-три процента. Столь незначительное увеличение страховой премии гораздо выгоднее, чем банковский кредит.

Какие минусы?

Первый недостаток рассрочки кроется в значительных временных затратах. Большая часть страховщиков не доверяет своим представителям получение очередных взносов по полисам КАСКО. Даже если автовладелец страховался у агента или брокера, для оплаты оставшейся части премии ему придется лично побывать в офисе страховой компании.

Это крайне неудобно в крупных городах, где дорога до офиса страховщика занимает не один час

Проблема теряет актуальность, если страхователь оплачивает страховку в безналичной форме, однако при таком способе оплаты важно проконтролировать поступление денег на расчётный счёт страховщика. Для этого можно связаться с ответственными сотрудниками страховой компании

Самый значительный недостаток рассрочки заключается в необходимости единовременной оплаты премии при наступлении страхового события.

Такое условие прописано в правилах КАСКО всех ведущих компаний. То есть автовладельцу не возместят ущерб, пока он полностью не погасит задолженность перед страховщиком.

Таким образом, после повреждения автомобиля придётся срочно искать деньги для оплаты страховой премии в полном объёме. Другими словами, в списке проблем владельца повреждённой машины появится ещё один пункт, требующий дополнительных временных и финансовых расходов.

Иногда страховщики предлагают клиентам другой вариант. Автовладелец может получить возмещение за вычетом остатка задолженности. Это довольно удобно, если речь идёт о денежной выплате, но в случае с ремонтом автомобиля по направлению страховщика подобный вариант ничего не меняет.

Собственнику машины всё равно придется искать деньги, но только не для погашения долга перед страховой компанией, а для частичной оплаты ремонта. Соответственно, при возможности крайне желательно заранее отложить деньги в сумме задолженности перед страховщиком «на чёрный день».

Последствия просрочки платежа

Если автовладелец в силу обстоятельств забудет внести очередной взнос по полису, его ждут весьма негативные последствия. В правилах страхования большинства компаний есть условие о приостановке действия договора при нарушении срока оплаты страховки.

Таким образом, при повреждении автомобиля придётся самостоятельно оплачивать его ремонт.

В случае угона машины также не приходится рассчитывать на финансовую помощь со стороны страховой компании. Причём автовладельцу не удастся получить возмещение даже через суд.

Кроме того, приостановка действия страховки имеет ещё одну особенность. После внесения просроченного платежа нужно повторно показать машину экспертам страховой компании. В противном случае впоследствии страховщик может полностью или частично отказать в выплате.

При этом компания аргументирует свою позицию тем, что повреждения могли быть получены в период отсутствия страховой защиты. Крайне сложно доказать обратное, даже если происшествие зафиксировано компетентными органами. Соответственно, после оплаты просроченного взноса придётся потратить время на повторный предстраховой осмотр машины.

Тем, что в договоре можно прописать практически любые риски, последствия которых будут возмещены компенсационной выплатой. Здесь и ДТП, и хулиганство, и вандализм, и угон, и деформация кузова, возникшая в результате непредвиденных ситуаций – пожар, стихийные бедствия, — и многое другое.

Для того, чтобы точно знать, предусмотрена ли компенсационная выплата в тех или иных ситуациях, нужно самым внимательным образом читать договор со страховой компанией. Некоторые страховые компании допускают парковку автомобиля на неохраняемой стоянке, что, разумеется, повышает риск угона авто, кражи колес и вандализма, но при этом настаивают на наличии в комплектации страхуемого автомобиля передних и задних , что, в свою очередь, снижает риск повреждений при парковке. Другие компании не выплачивают компенсацию в том случае, если водитель нарушил определенное правило, а третьи не компенсируют стоимость угнанного транспортного средства в том случае, если в нем были забыты документы. Огромную важность имеет и тот аспект, что любое, пусть даже только что выехавшее из салона авто, уже перестало быть новым, а как следствие из этого, снизилась ее рыночная стоимость. В каждой страховой компании существует свой калькулятор износа, и в некоторых из них он удешевляет годовалый автомобиль едва ли не вдвое. Все эти нюансы носят индивидуальный характер, именно поэтому перед тем, как подписать договор о покупке КАСКО, его необходимо изучить тщательнейшим образом.

Чтобы принять взвешенное решение о том, нужна ли лично вам страховка КАСКО, нужно тщательнейшим образом взвесить все «за» и «против». Это не так-то просто сделать, ведь далеко не каждый человек обладает всей необходимой информацией по этому вопросу. В данной статье особое внимание уделяется перечислению всех плюсов и минусов этого вида автострахования.

Вначале перечислим все позитивные аспекты КАСКО. Наиболее привлекательный из них – это финансовый. В случае ДТП с участием Вашего автомобиля страховая выплата непременно покроет расходы на его ремонт. Вам не придется занимать деньги или отказываться от намеченных покупок. Для того, чтобы получить причитающуюся Вам выплату, вовсе не обязательно иметь юридическое образование или обладать какими-то особенными связями, как это почему-то принято считать. Необходимо лишь на стадии покупки страховки четко понимать права и обязанности сторон, прописанные в договоре. В сети масса информации, посвященной страховым рискам по КАСКО, с которой можно ознакомиться заранее.

Кроме повреждения транспортного средства по причине непосредственно дорожно-транспортного происшествия, к таким рискам относится и падение на Ваш автомобиль, к примеру, ствола дерева, и мелкие повреждения кузова, нанесенные животными.

Следующий огромный плюс автострахования КАСКО – это индивидуальный подход к каждому клиенту. В зависимости от Ваших предпочтений Вам будет осуществлена выплата наличными или предоставлено направление в какой-то конкретный автосервис. Такое направление позволяет автовладельцу не беспокоиться касательно расценок на ремонт машины – по сути, это стопроцентная гарантия того, что автомобиль будет отремонтирован и возвращен владельцу в доаварийном состоянии.

Еще один приятный плюс автострахования КАСКО – это всевозможные бонусы, предоставляемые непосредственно страховыми агентствами. Их содержание зависит от каждой конкретной компании – это может быть и полис по страхованию жизни или жилища, и бесплатная эвакуация Вашего автомобиля с места ДТП, и упрощенная система выплат по несущественным повреждениям, таким, как трещины и сколы на стеклах.

Что касается минусов КАСКО, то основной из них, опять же, финансовый. КАСКО – это не бесплатное удовольствие; данная страховка стоит денег, иногда довольно-таки немаленьких. Чтобы не переплачивать нее, нужно тщательно определиться с набором услуг, актуальным именно для Вас. Кроме того, стоимость полиса КАСКО некоторым образом зависит от количества, возраста и стажа вождения вписанных в полис водителей. Максимально возможное количество – это пять человек. Следует помнить о том, что если наступление страхового случая произошло в тот момент, когда авто находилось под управлением не вписанного в страховку человека – это стопроцентная вероятность того, что в компенсации ущерба будет отказано. Также возмещение ущерба не выплачивается в тех случаях, когда не соблюдаются условия страхования, к примеру, документы поданы в страховую компанию позже официально оговоренного срока или сведения в них не соответствуют действительности, а также в том случае, если страховая компания признала себя банкротом или полис автострахования утерян или украден и не восстановлен вовремя.

И, наконец, третий минус КАСКО – это бумажная волокита. Само собой разумеется, что страховые выплаты не выдаются легко и просто. Собрать пакет корректно оформленных документов, написать заявление на получение страховой выплаты, провести уйму времени в очереди – это может быть очень утомительно.

Если Вы примете решение не покупать полис КАСКО, то не столкнетесь с его минусами, но и его неоспоримые плюсы останутся для Вас недоступными.

Многих автовладельцев подкупает вежливое обращение работников страховых компаний, которые во всех подробностях распишут потенциальному клиенту плюсы страхования и минусы отсутствия такового.
В 2005 г. в пятерку самых угоняемых автомобилей в России вошли Porsche Cayenne, Honda Accord, Toyota Avensis, Toyota RAV4 и Mitsubishi Outlander. На 1 тыс. машин тех же марок было угнано 182, 114, 68, 59 и 55 автомобилей соответственно.
Автовладельцам внушают мысль о том, что главная задача страховых компаний - это забота об их благополучии и сохранении средств в случае ДТП. Многие из них подчас забывают, что страховая компания - это прежде всего коммерческая организация, целью которой является прежде всего получение прибыли, а потом уже забота о клиентах. Практически все деньги, собранные со страховщиков, - это чистая прибыль организации, а выплаты в случае наступления страхового случая - это издержки.
Страховым компаниям невыгодно часто выплачивать страховки, поэтому договоры часто содержат пункты о том, в каких случаях компания не обязана выплачивать выплаты. Как правило, служащие организации не концентрируют на этом внимание клиента, рассказывая только о благоприятных сторонах страхования. О подобных подводных камнях автовладелец узнает непосредственно после отказа компании в выплате страхового возмещения.
Чтобы этого избежать, необходимо внимательно прочитать договор страхования и, по возможности, не один раз. Все неясные моменты следует сразу же уточнять у менеджера. Только после тщательного изучения можно что-либо подписывать.
Кроме того, КАСКО не является обязательным видом страхования в отличие от ОСАГО. Здесь нет регламентированных государством правил и тарифов, все условия страхования устанавливаются самим страховщиком. Вследствие этого условия страхования у разных компаний могут существенно отличаться.
Чтобы обезопасить свой автомобиль от угона, необходимо установить на него дополнительные средства защиты. К ним относятся сигнализация с обратной связью, техноблок, спутниковая противоугонная система и т. д.
Многие страховые компании намеренно создают массу дополнительных условий, при этом страховых случаев может быть 2-3, а случаев, при наступлении которых компания не обязана выплачивать возмещение, - более 10.
Многие менеджеры также действуют по принципу «недосказанность - это не обман», намеренно замалчивая важную, не выгодную им информацию. При этом рассказывая только о положительных моментах страхования, они привлекают к себе все больше и больше доверчивых клиентов.
Например, если в страховой компании существует несколько скидок, профессиональный менеджер никогда не расскажет потенциальному клиенту обо всех сразу же. Видя неуверенность или незаинтересованность автолюбителя, он будет постепенно по одной говорить о них клиенту. Как только владелец автомобиля заинтересуется этой страховой
компанией, разговор о скидках сразу же прекратится. Таким образом, о некоторых из них клиент, возможно, никогда и не узнает. Страховому менеджеру выгодно такое положение дел, ведь чем больше страховых премий он соберет, тем выше будет премиальная часть его зарплаты.
Многие клиенты «покупаются» на рекламу крупных страховых компаний, которая практически не сходит с экранов телевизоров. Опытный человек знает, широко разрекламированные товар или услуги не обязательно являются самыми лучшими и выгодными.
Низкая процентная ставка страхования также должна сразу же насторожить автовладельца. Средняя ставка по КАСКО - это 7-12% годовых. Некоторые компании предлагают застраховать автомобиль за 5-6% годовых. Естественно, это привлекает к ним новых клиентов. Подвох может быть в том, что низкая процентная ставка действует только в определенное время, например на период скидок (2-3 мес). Также низкая процентная ставка может распространяться только на определенные модели или марки автомобилей, а все остальные будут проходить по стандартным ставкам (7-12%) или даже выше.
Стоимость страхового полиса КАСКО в разных страховых компаниях может различаться более чем в 2 раза.
Многие компании за счет низкой ставки годовых процентов требуют от владельца автомобиля установить на машине дорогостоящую спутниковую противоугонную систему, которая сама по себе является надежным средством безопасности машины или способом быстро ее обнаружить в случае угона.
Многие автовладельцы считают, что выгоднее обращаться к страховым брокерам, чем непосредственно в страховые компании. Якобы брокерам незачем скрывать плюсы и минусы страховых полисов различных компаний.
Страховым брокером называют компанию, предлагающую клиенту самостоятельно выбрать, полис какой страховой компании ему более подходит, а также оказывающую консультационные услуги по выбору оптимального для клиента варианта страховки.
Как правило, прибыль страхового брокера состоит в скидках, предоставляемых ему страховыми компаниями, полисы которых он предлагает клиентам. Брокеру выгоднее зарабатывать на количестве проданных полисов. В то же время страховой брокер не несет ответственности по заключенным договорам, так как является всего лишь распространителем. Таким образом, автовладелец, вначале выиграв в деньгах, может потом пожалеть о якобы выгодной сделке.
Автовладелец всегда должен иметь при себе, кроме прав и документов на машину, еще и оригинал страхового полиса. При его отсутствии инспектор ГИБДД имеет право наложить на водителя штраф в размере от 5 до 8 МРОТ.
Кроме того, нельзя поручиться за порядочность конкретного брокера. Страховой полис может быть просто украден или неправильно составлен. Нелишним будет перед подписанием договора позвонить в отдел по работе с клиентами данной страховой компании и удостовериться, что полис с таким-то номером действительно существует и не был украден. Кроме того, следует обязательно потребовать у брокера соответствующую доверенность.
В договоре может быть пункт о том, что страховая компания обязана возмещать ущерб только по одному страховому случаю в год. Все остальное автовладелец будет оплачивать самостоятельно.
Если в договоре присутствует такой страховой случай, как угон, необходимо уточнить, что
именно компания подразумевает под этим термином. Например, если на автовладельца напали на улице и отняли машину, это будет не угон, а ограбление или хищение.
Многие компании отказывают в страховых выплатах, если на момент аварии были просрочены сроки технического осмотра.
Некоторые договоры содержат условие обязательного ночного хранения машины на платной автостоянке. Мало кто из водителей знает, что имеется в виду то, что автостоянка должна быть не только платной, но и иметь юридический статус охраняемой стоянки.
Еще раз хочется отметить, что необходимо внимательно прочитать весь договор от начала и до конца, не пропуская ни одного пункта и приложения. Очень часто именно в приложении заключена наиболее важная для клиента информация. Также следует уточнить, входят ли в страховую выплату следующие услуги: ? эвакуация автомобиля при ДТП; ? выезд аварийного комиссара на место ДТП; ? составление заявления (о ДТП) на месте ДТП; ? получение справок и сбор документов в ГИБДД; ? проведение осмотра автомобиля на месте ДТП.
Если подобные услуги не входят в стоимость страховки, автовладельцу придется платить за них самостоятельно.

Еще по теме Минусы КАСКО:

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика -

Число автолюбителей растет с каждым днем все больше и больше. Согласно исследованию статистики, каждый третий человек, выбирает для себя автомобиль в качестве способа передвижения. Потому, что это довольно быстрый способ попасть в любую точку назначения. Поскольку число автолюбителей растет, напряженность на дороге соответственно возрастает. От аварии никто не застрахован, следовательно в случае ДТП придется взыскать затраты на ремонт, покраску, рихтовку и т.д.

Для уменьшения страховых рисков принят закон о том, что каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Это . А немного позже принимается и закон, в котором главный пункт - страхование автомобиля, это предусмотрено в полисе КАСКО. О плюсах и минусах, а также о полном и частичном страховании, говорится в данной статье.

Сама история начинается десять лет назад. Такое страхование мог позволить себе довольно обеспеченный гражданин, теперь это может позволить каждый. Вот потому и возросло количество автолюбителей, которые оценили данный вид страхования. Это является показателем улучшения финансового положения граждан, а также показатель степени заботы о своем здоровье.

Что же такое КАСКО? Это страхование автомобиля, который в случае аварии покрывает нанесенный ущерб в результате происшествия на дороге. Водитель, застраховавшийся в ОСАГО и КАСКО, значительно увереннее чувствует себя на дороге. Существует много мнений относительно этого вида страхования. Просто потому, что не каждый знает, что включает в себя каждый вид данного страхования. ОСАГО — страхует автогражданскую ответственность, а КАСКО — ваш автомобиль. Следуя из этого, скажем, что каждый вид страхования необходим. КАСКО не просто аббревиатура, но еще и международный термин.

Плюсы и минусы

Покупать или нет, решает сам автолюбитель. Мы можем лишь обратить ваше внимание на то, что КАСКО не страхует вашу ответственность, но может покрыть ряд рисков связанных с повреждением автомобиля или любого транспортного средства. Вот краткий перечень, по которому можно провести «возмещение по КАСКО»:

• Повреждение вашего транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии;
• повреждение вашего транспортного средства в стихийных бедствиях, например: землетрясение, град, шторм, наводнение и т. д;
• угон или хищение вашего автомобиля.

Думается, что теперь становится понятно, зачем нужно автострахование.

Как и везде, в таком ответственном деле есть свои минусы. К ним можно отнести отказ страхования вашего автомобиля, если оно иностранное и ему более 7 лет. Так же к этому минусу попадает и отсутствие автострахования отечественного автомобиля, которому более 5 лет. Но, некоторые фирмы по страхованию сейчас вносят изменения в правила страхования. Потому можно застраховать автомобиль и более позднего срока выпуска. Самым большим минусом является дорогостоящая процедура страхование КАСКО. Но, если подойти грамотно к процедуре страхования, изучив варианты, то можно сэкономить.

Виды страхования

В данное время можно найти любую информацию по КАСКО, полного и частичного страхования. Полное - страхует вас от любых видов ситуаций с вашим автомобилем. К ним можно отнести как стихийные бедствия, угон или хищение, так и повреждения в автокатастрофах, или мелких дорожных происшествиях. Но, как вы уже догадываетесь, данный вид страхования довольно дорогостоящий.

Частичное - страхует от определенного вида ситуаций. Вы сами можете выбрать, что именно хотели бы страховать. А именно: детали, или какую-либо порчу вашего автомобиля. В этом виде страхования, возмещение выгодно для водителя со стажем, который уверенно чувствует себя на дороге и не боится малых ДТП, но волнуется за сохранность своего автомобиля оставленного на обочине или на стоянке.

Также поднимается вопрос о страховании автомобиля, не поставленного на учет в соответствующие органы. Исходя из всего сказанного, напрашивается вывод: хотя страхование дело добровольное, но ответственность за последствия происшествий на дороге, вы также можете нести. Поэтому лучше заранее подготовиться к неожиданностям.

КАСКО – привлекательный продукт от страховой компании, который могут позволить себе далеко не все желающие. Для расширения клиентов компании, увеличения продаж полисов по привлекательной цене, страховщики предлагают приобретать КАСКО с франшизой. В этой статье мы рассмотрим, что же такое франшиза КАСКО, когда она уместна и в каких ситуациях категорически не приемлема.

Однако сразу же отметим, что КАСКО с франшизой позволяет обеспечить надежную защиту своему автомобилю и при этом сэкономить немалую сумму на стоимости страховки.

Определение

Франшиза – это оговоренный лимит в денежном выражении, в рамках которого страховщик освобождается от выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Простыми словами, страхователь обязуется сам оплачивать ремонт при наступлении страхового случая, в пределах оговоренного лимита.

Данное ограничение всегда устанавливается по соглашению двух сторон и выражается в:

• фиксированной сумме;
• процентном соотношении от реальной стоимости автотранспортного средства.

В результате снижения рисков страховщика по договору страхования, клиент получает привлекательную скидку. Чем выше сумма собственного возмещения убытка, тем больше скидка для страхователя, а стоимость полиса ниже.

Не секрет, что в рамках классического КАСКО не только необходимо обращаться в офис страховщика при получении повреждения, но и фиксировать их через сотрудников ГИБДД. Если этого не сделать, то застрахованный в дальнейшем может получить отказ в страховой выплате, поскольку нарушил Правила страхования.

В результате этого не каждый автовладелец готов тратить личное время, чтобы:

• вызывать сотрудников ГИБДД и ждать их несколько часов;
• обращаться в офис страховщика;
• собирать необходимые документы.

Как показывает практика, многие владельцы автотранспортных средств желают получить компенсационную выплату, только при получении серьезного повреждения.

Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

1. Безусловные — суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

1. Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб. Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

1. Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:

• при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
• при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
• при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой — сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

Плюсы и минусы покупки КАСКО

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Когда следует покупать КАСКО с франшизой

Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства

Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять:

1. Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения. Также каждый автолюбитель должен быть готов к тому, что незначительные повреждения придется ему самостоятельно компенсировать в полном объеме.
2. При наличии большого стажа вождения. Если у автовладельца огромный опыт вождения (более 10 лет), то ему гораздо выгоднее оформить полис добровольной защиты с ограничением. Как показывает практика, опытные водители аккуратно управляют своими автомобилями и реже других обращаются за страховой выплатой. Такая категория водителей, как правило, получает компенсационную выплату, если причинен ущерб не по своей вине.
3. Если нужна защита от угона. К сожалению, страховщики не готовы предложить договор, который будет защищать только по риску угон. Многие клиенты готовы установить максимальную франшизу по полису, чтобы гарантированно получить компенсацию только в случае угона. Такая страховка отлично подходит тем владельцам автомобилей, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы самостоятельно их устранять.

КАСКО с франшизой на кредитный автомобиль

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

1. Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
2. Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.
3. Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.

Некоторые кредиторы официально разрешают приобретать КАСКО с франшизой на второй год кредитования. Данное разрешение, как правило, открыто опубликовано на официальном сайте кредитного учреждения. В таком случае брать письменное подтверждение не нужно.

Когда следует отказаться от такого варианта защиты

Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать.

Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

1. При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.
2. Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.

Калькулятор КАСКО

Подводя итог, стоит отметить, что франшиза – это выгодное условие. Но оно подходит далеко не всем автолюбителям. Перед оформлением полиса необходимо все тщательно продумать, взвесить все преимущества и недостатки.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему консультанту на бесплатной консультации. Записывайтесь на нее, заполнив специальную онлайн форму.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях. Пишите свое мнение, оставляйте комментарии, делитесь своим опытом. Это может быть очень полезно читателям нашего сайта. Чтобы получать новости первыми, подписывайтесь на обновления.