Как получить кредитную историю онлайн.

В «Equifax» кредитная история онлайн доступна всем гражданам, но есть важные правила её получения. Изучите инструкцию и выясните нюансы обращения в организацию.

Cодержание

История

«Equifax» является крупным российским бюро кредитных историй, сотрудничающим с более чем 2000 финансовых и кредитных организаций, включая банки, частных кредиторов, МФО. Тут хранится больше 216 миллионов КИ физических лиц, что позволяет предоставлять гражданам полную, достоверную и постоянно обновляющуюся базу данных.

Интересный факт: в 2012 году «Эквифакс» запустило онлайн-сервис дистанционной проверки и стало первым БКИ, оказывающим такие услуги.

Как узнать КИ

Бюро «Equifax» кредитная история выдаётся онлайн бесплатно по запросу. Для получения действуйте по инструкции:

1. Зайдите на официальный сайт БКИ. Адрес во всемирной сети – www.equifax.ru .
2. Зарегистрируйтесь в портале, создав кабинет. На основной странице в верхней части найдите раздел для физических лиц, войдите в него, выберите из списка продуктов «Получение кредитного отчёта», а на открывшейся странице нажмите на кнопку получения КИ. Вы попадёте в портал онлайн-сервиса: придумайте пароль с логином для полного доступа к учётной записи и полностью заполните регистрационную форму, введя в поля запрашиваемые данные.
3. Пройдите идентификацию личности. Она нужна для обеспечения конфиденциальности данных и гарантии того, что сведения запрашиваете именно вы, а не третье лицо. Подтвердить личность можно несколькими способами: с помощью онлайн-сервиса «eID» или платежной системы «Контакт», предоставив именные реквизиты расчётного счёта, отправив в БКИ телеграмму или посетив офис лично.
4. В случае успешной идентификации вы получите доступ к функционалу сервиса «Кредитная история онлайн». Войдите в учётную запись, закажите первый отчёт. Он будет бесплатным один раз, последующие запросы КИ стоит 395 рублей.

«Эквифакс» предлагает и другие услуги, позволяющие оценивать долговые обязательства. Исправление КИ при обнаруженных неточностях обойдётся в 995 рублей. Обеспечение защиты от аферистов и мошенников, предполагающее оповещения о новых оформляемых от вашего имени кредитах, стоит в «Эквифаксе» 395 или 495 рублей (в зависимости от способа оповещения). В режиме онлайн в «Equifax» можно заказать скоринг-контроль — мониторинг рейтинга раз в сутки для отслеживания изменений, и его стоимость — 425 рублей.

Если вы хотите в онлайн-режиме через «Equifax» проверять кредитную историю периодически или регулярно, закажите пакет из пяти или десяти пакетов, и цена услуг — 595 и 795 рублей соответственно. Предоставляется годовая подписка, рассчитанная на ежемесячное получение отчётов. Стоимость 12 запросов на кредитную историю в таком случае обойдётся в 795 руб.

Особенности отчёта

Полученная в «Equifax» кредитная история онлайн бесплатно позволит решить проблемы с кредитованием, быть в курсе задолженностей, оценивать шансы на одобрение банков при обращениях за кредитами, узнавать о заключённых мошенниками договорах и выявлять неточности в КИ, влияющие на решения финансовых организаций.

Отчёт – документ, отражающий КИ, которая охватывает обобщённую информацию о долговых обязательствах: закрытых договорах, существующих задолженностях. Отчётность формируется на основе сведений кредитных организаций, сотрудничающих с «Эквифакс» и передающих сведения в это бюро.

КИ используется банками и МФО при принятии решения о выдаче средств и оценке платежеспособности потенциальных клиентов. Получив отчёт, вы узнаете и оцените:

• вероятность одобрения вашей заявки на выдачу кредита;
• доступные условия кредитования: к заёмщикам с хорошей КИ предъявляются лояльные требования, им доступны сниженные процентные ставки и прочие привилегии;
• причины отказов банков;
• факты мошенничества (если вы увидите в отчёте сведения о кредитах, которые лично не оформляли, то сможете выявить махинации мошенников);
• правильность и корректность входящей в КИ информации (допущенные ошибки влияют на кредитный рейтинг, и по запросу клиента «Эквифакс» обратится к предоставившему сведения кредитору для уточнения и необходимой корректировки).

В «Equifax» кредитная историй онлайн может быть получена после прохождения процедур регистрации и идентификации личности. Первый отчёт бесплатный, и в нём найдутся сведения, характеризующие заёмщика и используемые финансовыми организациями при рассмотрении заявок клиентов. Узнайте, как получить отчет бесплатно в самом крупном БКИ России .

Бюро кредитных историй содержит информацию по кредитам граждан. Их размеры, выплаты, просрочки и задолженности - все это отражается в истории. При подаче заявки на новый кредит, соответствующий банк запрашивает данные по соискателю, чтобы оценить добросовестность потенциального клиента. Одно из наиболее крупных и надежных бюро кредитных историй (БКИ) — Эквифакс, предоставляющее услугу получения информации о состоянии кредитной истории по фамилии через интернет бесплатно (детали ).

Бюро кредитных историй Эквифакс что это?

Узнать о том, в каком из БКИ хранится информация по прошлым и текущим кредитам можно посредством справки ЦККИ. Эквифакс занимает четвертое место в рейтинге БКИ, соответственно в данной организации хранится немалое количество данных по заемщикам.
По отношению к получаемым данным компания осуществляет следующие действия:

• хранит и защищает от разглашения персональные данные в соответствии с законодательством;
• тщательным образом обрабатывает получаемую информацию;
• предоставляет банкам аналитические услуги по заемщикам.

Компания Эквифакс является транснациональной организацией, осуществляет свою деятельность в 19 странах. Обширный опыт в обработке и хранении данных делает данную организацию надежным партнером для многих банковских учреждений.

Как получить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй Эквифакс

Возникает обычно несколько причин, по которым могут понадобиться данные по прошлым кредитам. По текущему законодательству получить ее можно один раз в год бесплатно. Заявка на получение подобной информации может исходить из следующих причин:

• проверка прошлого по кредитам - банки уделяют ему пристальное внимание, и соискателю займа стоит узнать текущую ситуацию заранее;
• недостоверность информации - она может быть неактуальной или неполной, в этом случае понадобится подтверждение имеющихся данных;
• предоставление в банк вместе с заявлением на кредит также и документов по кредитной истории станет преимуществом.

Преимущества использования такого сервиса для банков заключаются в следующих моментах:

• снизить финансовые риски, связанные с кредитованием тех или иных лиц;
• тщательная защита безопасности передаваемых данных;
• возможность влиять на заемщиков - зная, что данные будут переданы в соответствующую организацию и могут повлиять на будущее получение кредитов, заемщик наверняка постарается оказаться добросовестным клиентом.

Условия предоставления кредитных историй

Узнать, в каком БКИ хранится информация по заемщику можно через соответствующий вопрос в ЦККИ. Далее через официальный сайт нужной организации узнать контактные данные и возможности получения требуемой информации.

Личный кабинет БКИ Эквифакс позволяет получить полную картину по кредитам. Получить КИ в Эквифакс можно двумя стандартными способами: посредством стандартного запроса, который раз в год можно сделать бесплатно, или через онлайн режим. Второй способ обычно предпочтительнее и требует всего несколько простых шагов:

• зарегистрироваться на официальном сайте онлайн;
• подтвердить личные данные через телеграмму или личным посещением офиса компании в Москве;
• после получения соответствующего уведомления на электронную почту сделать заказ в личном кабинете на сайте онлайн.

Личный кабинет бюро кредитных историй Эквифакс

Если вы хотите получить отчёт из бюро кредитных историй, то «Эквифакс» к вашим услугам. Узнайте варианты проверки через эту организацию и все тонкости изучения информации.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» занимается обслуживанием физических лиц и оказанием услуг информационного характера – выдачей кредитных отчётов. Это американская организация, деятельность которой налажена в нескольких десятках странах мира. В базе свыше 250 миллионов историй кредитов граждан и организаций, и сведения регулярно пополняются.

С какими банками работает компания «Эквифакс»? Это такие известные кредитующие российских граждан компании как

• «ВТБ»,
• «Росбанк»,
• «Уралсиб»,
• «Альфа-Банк»,
• «Восточный»,
• «Открытие»,
• «УБРиР»,
• «Промсвязьбанк»,
• «МТС-Банк»,
• «Сбербанк»,
• «Тинькофф»,
• «Ренессанс Кредит».

В списке и микрофинансовые организации: «MoneyMan», «Zaem.ru», «Деньги До Зарплаты». Всего передача данных в бюро из индустрии банков и МФО осуществляется 2 тысячами партнёров.

С 2012-го года запущен первый в мире сервис «Equifax» – «Кредитная история онлайн», и спустя пять лет он стал интернет-проектом года. Предлагается широкий спектр услуг, с помощью которого граждане изучают отчёты, выясняют места их хранения, анализируют свой рейтинг и проверяют, какие банки передают данные в «Эквифакс».

Изучая информацию об «Эквифакс», стоит выяснить, какие банки входят в перечень агентов, выдающих кредитные истории из базы БКИ. Это «Россельхозбанк», КБ «Солидарность», «Первобанк», «ПромТрансБанк», «Ренессанс Кредит».

Услуги

В БКИ «Equifax» оказываются следующие услуги, связанные с кредитными историями:

1. Предоставление кредитных историй разным категориям граждан: физическим лицам и юридическим, ООО, индивидуальным предпринимателям, ЗАО. Гражданин сможет оценить себя самостоятельно, а финансовым организациям данные позволят проверить благонадёжность и оценить кандидата на получение займа. Первый отчёт бесплатный, второй и последующие – по 395 рублей.
2. Получение списка бюро кредитных историй . Сведения о взятых вами кредитах могли попасть и в иные БКИ, и обратившись в каждое, можно получить полную картину. «Эквифакс» предоставляет перечень за 295 руб.
3. Разработанный «Эквифакс» портал «Кредитная история онлайн» поможет оформить выгодную подписку на пять (цена – 595 р.) или десять отчётов (795 рублей), годовой пакет с ежемесячным обновлением КИ или месячный с ежесуточными услугами за 795 руб.
4. БКИ «Эквифакс» – это многофункциональное бюро кредитных историй, предлагающее услугу «Идеальный заёмщик» за 535 р. На официальном сайте сервиса можно узнать, как исправить кредитную историю в случае её ухудшения или же сохранить репутацию и поддерживать уровень кредитоспособности.
5. Любой зарегистрированной личности доступна борьба с мошенничеством посредством опции «Защита от мошенничества» , предполагающей оповещения заёмщика в течение года о взятии новых кредитов по СМС (495 рублей) или электронным письмам (395 р.).
6. «Скоринг-контроль» – регулярные отслеживания изменений скорингового балла, характеризующего оценку кредитоспособности. Опция стоит 425 рублей за год.

Преимущества

Преимущества бюро кредитных историй «Equifax»:

• Огромное количество кредитных историй и постоянно пополняемая актуальными сведениями база.
• Известные крупные организации среди партнёров.
• Официальный сервис, разработанный в бюро кредитных историй «Эквифакс», прост и понятен в использовании. Некоторые опции автоматизированы и настроены на регулярные уведомления без участия пользователя.
• Безопасность, конфиденциальность и сохранность передаваемой информации. Она не попадает к третьим лицам и злоумышленникам.
• В «Equifax» первая кредитная история высылается онлайн бесплатно.
• Идентификация клиентов перед продажей кредитных историй проходится единожды. И предлагаются на выбор разные способы, среди которых найдётся удобный.
• Возможность проверки онлайн через «Эквифакс»: это бюро кредитных историй имеет отдельный онлайн-портал.

Онлайн-проверка: первый бесплатных отчет

Онлайн-заявка на вашу кредитную историю формируется следующим образом:

Другие стандартные способы проверки

Получить кредитную историю с онлайн-сервиса – не единственный способ, есть ещё четыре:

• По предложенному БКИ образцу (доступен для скачивания на сайте) заполнить заявление, подписать его, нотариально заверить, вложить в конверт и послать по адресу «Equifax». Объявлять ценность письма не надо.
• Послать телеграмму , содержащую ФИО, адреса проживания и регистрации, дату и место рождения, почтовый адрес или e-mail для обратной связи, данные из паспорта. Поставьте подпись, дождитесь её заверения почтовым оператором.
• Лично прийти в офис . Предъявляйте паспорт, оставляйте письменный запрос.
• Через партнёров .

К сведению! Кредитные истории выдаются в двух формах: письменной с подписью руководителя и печатью бюро и в электронной, дополненной цифровой усиленной подписью.

Как работать с готовым отчётом

Открывайте отчёт и внимательно изучайте. С его помощью вы сможете:

• Понимать, насколько предпочтительным и важным клиентом являетесь для кредиторов.
• Выяснять вероятные причины, по которым МФО и банки отказывают вам.
• Замечать ошибки или несоответствующие действительности факты в кредитной истории.
• Изучать все когда-либо оформленные договоры (с уже закрытыми и ещё действующими).
• Анализировать выполнение вами долговых обязательств.
• Выявлять мошеннические махинации.

Чем больше активных кредитов, задержек по платежам и крупных долгов, тем хуже кредитная история. Но проще оценить её с помощью рейтинга или скоринга. Это рассчитанная «Эквифакс» оценка, показывающая благонадёжность и кредитоспособность.

Важно! Даже если скоринг-балл низок, это необязательно станет причиной для отклонения поданной вами заявки. Это высчитанная по универсальной модели оценка.

Какие трудности могут возникать

Получив в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» на официальном сайте или другим методом кредитную историю, можно столкнуться с несколькими трудностями:

1. Несоответствие сведений действительности . Бюро поможет это исправить.
2. Низкий скоринг . Для улучшения кредитной истории своевременно погашайте все взятые займы и кредиты, заключайте новые договоры и выполняйте условия ответственно.
3. Оформленные мошенниками кредиты . Заметив их, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и финансовые организации, в которых на ваше имя были заключены договоры.

«Эквифакс» – проверенное бюро кредитных историй, в котором для физических лиц работает онлайн-сервис и предлагаются прочие методы проверки. А первый отчёт выдаётся бесплатно.

Видео: Эквифакс

Официальный сервис Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» открыт к сотрудничеству с гражданами РФ. Являясь лидером в сегменте, компания в 2012 году запустила онлайн-сервис для проверки кредитной истории физических лиц, проживающих на территории РФ.

Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – услуги и цены

• Составление кредитного отчета . При первичном обращении отчет составляется на бесплатной основе. При каждом повторном обращении клиент оплачивает услуги компании в размере 395 рублей. Имеется возможность приобрести пакетную услугу. Стоимость пакетной услуги зависит от общего количества запрашиваемых отчетов.
• Получение списка КБИ . Ваша кредитная история может храниться одновременно в нескольких КБИ. Список бюро, в которых есть ваша кредитная история можно получить, единовременно оплатив стоимость услуги в размере 295 рублей.
• Изменение кредитной истории . Если вы обнаружили в собственной КИ сведения, несоответствующие действительности, компания поможет исправить ситуацию. Стоимость внесения изменений в КИ – 995 рублей. При повторном обращении – 595 рублей.
• Составление плана действий для получения статуса «идеального заемщика» . Стоимость услуги – 535 рублей.
• Скоринг-контроль – пакетное предложение . На протяжение 1 года вы будете получать уведомления об изменении скорингового балла. Стоимость услуги – 425 рублей.
• Защита от мошенников. Стоимость – от 395 до 495 рублей в год. При оформлении новых кредитов на ваше имя вы будете получать оповещение на номер телефона или на адрес вашего почтового ящика.

Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – алгоритм сотрудничества

• Регистрация на сайте сервиса.
• Выбор услуги.
• Оплата.

Оплату можно произвести одним из следующих способов:

• с личного кошелька, зарегистрированного в системе Яндек.Деньги;
• через систему онлайн-банкинг с карточного счета.