Где купить мобильный терминал. Терминалы для оплаты банковскими картами

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Платежные терминалы, в которых можно произвести оплату пластиковой картой, вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. Однако сейчас во всех крупных магазинах, кафе, ресторанах, предприятиях сферы услуг можно найти такое оборудование. Покупателям не нужно искать банкомат, чтобы снять наличные и расплатиться за покупки, а продавец получает средства сразу на расчетный счет, минуя кассу и сдачу денег в банк.
Но технологии не стоят на месте, и вслед за стационарными терминалами появились мобильные – с их помощью можно расплатиться картой везде, где есть сотовая связь. Об особенностях таких устройств, о безопасности при использовании оборудования и о том, как работает терминал оплаты по картам, мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Если вы являетесь владельцем стационарного магазина или предприятия сферы услуг, то уже наверняка оснастили кассу ПОС-терминалом – специальным устройством, которое позволяет производить оплату за покупки пластиковой картой. Однако существуют такие виды деятельности, где обычный терминал с проводным подключением к сети применять невозможно – по причине разъездного характера работы, отсутствия в торговой точке необходимых коммуникаций и т.д.

При этом часты случаи, когда клиенты отказываются от покупки только потому, что у них не хватает наличных средств, а подходящего банкомата поблизости нет. В таких ситуациях на помощь может прийти переносной терминал для оплаты банковскими картами. Это особая технология, которая позволяет расплачиваться картой в любом месте – миниатюрное устройство подключается к обычному смартфону, а для связи использует мобильный Интернет.

Беспроводные терминалы позволяют рассчитываться пластиковой картой в тех ситуациях, когда использование кассы затруднено или невозможно:

В службах такси – теперь водители могут принимать оплату не только наличными, но и картой;
При расчетах с курьером интернет-магазина – ПОС-терминал приедет к вам прямо домой;
При заказе еды в службах доставки – не нужно думать, как снять необходимую сумму, или заботиться о разменных мелких купюрах;
В поездах , автобусах при расчетах с персоналом;
При расчетах с официантами в кафе и ресторанах – вы можете оплатить счет, не выходя из-за столика. Более того, не приходится передавать карту персоналу и доверять ему свой ПИН-код;
При разъездной торговле , в том числе в удаленных местностях;
При оказании на дому разнообразных услуг – медицинских, косметологических, парикмахерских, сервисных, строительных, ремонтных и т.д.;
В тех случаях, когда торговая точка не имеет подключения к коммуникациям (например, при ярмарочной торговле) – для использования мобильного устройства не требуется электричество и проводной интернет.

Как мы видим, перспектив в развитии мобильных терминалов предостаточно. Существует огромное количество видов деятельности, где возможность безналичной оплаты товаров и услуг еще недавно существовала только в мечтах. Купив портативный терминал и заключив договор эквайринга с банком, вы раз и навсегда решите эту проблему, предоставив своим клиентам дополнительные сервисы.

Преимущества мобильного эквайринга

Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:

Повышается качество обслуживания клиентов – теперь расчеты становятся более удобными. Покупателю не приходится искать разменные деньги, ждать сдачу, беспокоиться за сохранность наличных – любые операции можно произвести с помощью пластиковой карты;
Повышается покупательская способность, увеличивается средний чек или суммы покупок – клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных, могут использовать дебетовые и кредитные карты;
Продавец уменьшает риски, связанные с кражами и мошенничествами, оборотом поддельных купюр за счет увеличения доли безналичных платежей;
У предприятия уменьшаются расходы на инкассацию.

Как работает портативный терминал для оплаты

Преимущества мобильных терминалов очевидны, и неудивительно, что они сразу же после появления получили большую популярность. Если вы решили купить терминал для оплаты картой и предоставить своим клиентам возможность безналичных расчетов, то вам, разумеется, интересно, как именно функционирует такое оборудование.

По сути, весь механизм проведения операции задействует несколько составных частей:

Смартфон;
Программное обеспечение;
Канал связи с оборудованием;
Непосредственно ПОС-терминал.

Теперь рассмотрим каждую часть подробнее, чтобы охарактеризовать ее функционал.

Смартфон может быть абсолютно любым, использовать ОС Android, IOS, Windows – как правило, банки создают программное обеспечение для всех распространенных платформ. Главные требование к вашему телефону: он должен иметь хорошие технические характеристики:

Достаточный объем памяти, чтобы приложение не «тормозило» работу всего телефона;
Мощную батарею – при частных расчетах картами телефон может быстро разряжаться;
Хороший сигнал при выходе в интернет, использовании беспроводной связи других типов. Если сигнал будет слабым или прерываться, то при проведении транзакции могут возникать сбои;
Желателен достаточно большой и четкий экран, на котором легко рассмотреть данные и информацию приложения – на мини терминале нет экрана и кнопок, а значит, ввод кодов будет производиться клиентом на экране телефона.

При этом версия программного обеспечения, «новизна» телефона решающей роли не играют. Единственная рекомендация – для более успешной работы терминала телефон должен быть выделен только для безналичных операций, иначе несвоевременный звонок или сообщение могут нарушить процесс оплаты картой.

Конечные требования к смартфону и его характеристикам определяет банк, с которым заключается договор эквайринга. На выделенный для использования в качестве терминала телефон вы скачиваете и устанавливаете программу, через которую и будет производиться оплата картами.

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт, как правило, предоставляют сами банки на бесплатной основе при заключении договора эквайринга с банком. Однако при необходимости (например, если вы обсуживаетесь в процессинговой компании) такое оборудование можно и приобрести самостоятельно – их продают практически все крупные сети электроники. Терминал – это миниатюрное устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону. Именно через него нужно проводить пластиковую карту для считывания информации. Терминал может работать как с чиповыми, так и с магнитными картами, либо комбинировать оба метода.

С кем и как заключить договор на мини терминал

Если вы хотите установить банковский терминал, чтобы с его помощью принимать оплату пластиковой картой, необходимо заключить с финансовым учреждением договор эквайринга. В нем оговариваются все стороны сотрудничества, комиссии, права и обязанности предпринимателя и банка.

Процесс заключения договора:

Вы выбираете банк для обслуживания. Сегодня мобильный эквайринг предлагает большинство банков, а тарифы у них не слишком различаются. Поэтому ключевым фактором должно стать, насколько удобно именно для вас обслуживание в кредитном учреждении, открыт ли в нем счет;
Подаете заявку на подключение к системе мобильного эквайринга – лично или через сайт. В любим случае, вам будет необходимо подготовить комплект документов для обслуживания;
Подписываете договор;
Получаете у банка мобильные терминалы;
Скачиваете приложение для проведения платежей;
После подключения к смартфону терминала-картридера и запуска скачанного приложения вы сможете в онлайн-режиме осуществлять безналичные переводы с пластиковой карты;
Списанные с карты средства за минусом оговоренной соглашением комиссии в течение нескольких дней поступают на ваш расчетный счет.

Стоит заметить, что мини терминал для магазина можно установить и без заключения договора с банком. На данный момент действует множество крупных процессинговых компаний, которые выступают в роли посредника между банками и предпринимателем, оказывая услугу по безналичному списанию средств с карты клиента и зачислению их на счет продавца.

Наиболее популярные сервисы:

2can – программа предназначена исключительно для юридических лиц, долгие годы является лидером по скорости и безопасности платежей;
Pay Me – подходит как для компаний, так и для физических лиц. Средние комиссии, разумные сроки вывода средств.
iPay для физических лиц – для небольших объемов транзакций, степень защиты довольно низкая.

Почему магазинам выгодно, когда покупатели рассчитываются банковскими карточками за свои покупки, и практически любой магазин старается платежные терминалы купить и подключить к своей системе компьютерной автоматизации торговли? Прежде всего, потому, что это позволяет увеличить объем торговли. Покупатель, имея в кармане банковскую карточку, обычно делает покупки на большую сумму, чем тот, который рассчитывается наличными деньгами, он ведь не ограничен размерами своего кошелька.

Многие покупатели не хотят носить с собой большие суммы наличных денег, а карточка занимает мало места, и пользоваться ею безопасно. Банковские карточки становятся все более популярными, люди получают с их помощью заработные платы и пенсии и тратят их прямо с карточек, не пользуясь банкоматами для получения наличных средств. Важную роль в совершении безналичных покупок играют кредитные карты, дающие покупателям возможность приобретения товаров в долг. Это удобно и покупателю, и магазину, увеличивающему свой товарооборот.

Неоднократными исследованиями подтверждено, что если магазин решил платежный терминал для пластиковых карт купить и установить на своей кассе, объем продаж существенно возрастает. Особенно важно купить платежный терминал в Москве, поскольку в этом города много иностранцев, которые привыкли пользоваться безналичными способами оплаты покупок, и приезжих людей, которые не берут с собой много наличных денег.

Даже тот факт, что банк берет за перечисление средств безналичным путем небольшой процент, не уменьшает выгоду от установки устройства для расчета банковскими картами. Тем более что зачастую банк сам старается платежные терминалы купить и установить в магазинах, получая прибыль в виде процента от оплаченных сумм.

Поэтому, оборудуя магазин системой автоматизации торговли, не следует искать, где , лучше подобрать подходящий банк, который сам сможет платежные терминалы купить для вас и даже обеспечить их дальнейшее обслуживание.

Программное обеспечение

Если вы решили сами платежный терминал купить, цена его обычно не включает стоимость программного обеспечения, позволяющего обрабатывать считанную с карточки информацию, устанавливать связь с банком, регистрировать в компьютере магазина факт произведенной оплаты и т.д. Стало быть, вам потребуется программа для платежного терминала.

Если установкой платежных устройств занимается банк, он поставляет и , если вы решили платежный POS-терминал купить самостоятельно, то и программа для терминала оплаты может быть приобретена у любой организации, занимающейся вопросами автоматизации торговли.

Способы соединения

Существует много конструкций устройств, позволяющих считывать информацию с банковских карточек. Компания Verifone предлагает удобные устройства, причем POS-терминал Verifone может быть связан с банком одним из трех разных способов:

по телефонной линии;

по локальной сети;

с использованием беспроводной связи GSM/GPRS.

В любом случае после считывания информации с карточки обеспечивается связь с банком, где проверяется наличие средств на счету покупателя и отправляется сигнал, подтверждающий списание средств и перевод их на счет магазина.

Практически для того, чтобы воспользоваться карточкой, достаточно быстро провести ее через щель считывателя. Все остальные операции проделываются практически мгновенно.

Примеры устройств

Примером может послужить , компактное полнофункциональное устройство, способное быстро проводить электронные транзакции с соблюдением всех норм безопасности. Это устройство может работать от мощной батареи, что позволяет использовать его в условиях автономии – в ресторанах, такси, в курьерских службах. Заряда батареи вполне достаточно для произведения не менее двух сотен транзакций.

Мощная операционная система позволяет использовать сразу несколько приложений, с помощью которых можно пользоваться международными пластиковыми картами, локальными картами, использовать встроенную PIN-клавиатуру. Терминал имеет большой графический дисплей и быстрый, бесшумно работающий термопринтер, печатающий квитанции о произведенных транзакциях.

POS-терминал Posiflex может иметь встроенный считыватель для магнитных карт или автономное устройство, связанное с компьютером через порт USB. Такое устройство занимает минимум места и очень удобно.

Существуют считывающие устройства, способный воспринимать информацию не только с карточек, оснащенных магнитной полосой, но и с карт, содержащих в себе микрочип. Последние карты встречаются чаще, и предпочтительнее будет установить в своем магазине универсальное считывающее оборудование.

В этой публикации мы расскажем, как приобрести терминал для оплаты картами и для чего это нужно. По мнению экспертов, использование карточных терминалов увеличивает торговый оборот до 15-20%. Данный факт основан целиком на психологическом аспекте. Покупатель не видит «живых» денег и, следовательно, расстается с ними легче. К тому же на руках у него постоянно находится большая сумма для совершения незапланированных покупок.

Это важный нюанс, который может быть трактован в пользу использования в качестве альтернативы данной схемы платежей.

Производители

Прежде чем дать ответ на вопрос, как выбрать , сделаем небольшой обзор представленных на российском рынке моделей. Тем более что рынок этот весьма ограничен, львиную долю на нем занимают 4 производителя:

VeriFone.
Yarus.
Ingenico.

Из перечисленных марок наибольшей популярностью пользуются терминалы VeriFonе и Ingenico. Это качественные, надежные аппараты американского и французского производства соответственно.

Несмотря на функциональную схожесть, терминалы все-таки имеют ряд отличий. Так, продукция концерна Ingenico отличается компактностью, в то время как VeriFone предоставляет большой выбор моделей.

Преимущества использования терминалов

В пользу организации расчетов банковскими картами говорят следующие факты:

Удобство и скорость обработки платежей.
Надежность финансовых операций.
Требование закона.
Увеличение выручки.
Привлечение новых клиентов.

Критерии выбора

Профессиональный подход к выбору банковского эквайрингого терминала подразумевает четкое понимание особенностей торговой точки и ее потребностей. Специалисты выделяют три группы устройств, это:

Стационарные аппараты.
Мобильное решение для касс.
Комплексные POS-терминалы.

Стационарный аппарат

Это опциональное предложение, которое рационально использовать в режиме постоянной торговой точки. Особенность данного терминала заключается в том, что для функционирования устройство должно быть все время подключено к электросети. Кроме постоянного источника питания ему необходим стабильный выход в интернет. Для этого могут быть использованы протоколы dial-up, Ethernet или модем класса GPRS. Стационарный терминал хорошо зарекомендовал себя на предприятиях розничной торговли промышленными и продуктовыми товарами.

Мобильный терминал

Это идеальное решение для ресторанного бизнеса, служб такси, курьерских служб и прочих предприятий, где может быть востребована . Аппарат имеет емкий аккумулятор и чековый принтер. Это позволяет устройству долгое время функционировать в автономном режиме. Выход в интернет осуществляется посредством GPRS или Wi-Fi.

Интегрированная опция

Устройство разработано с учетом всех возможных потребностей крупных торговых сетей. Решение основано на базе специализированного POS-терминала, работающего без подключения к устройству вывода на печать. Другими словами, это дополнительная опция современного кассового аппарата, предполагающая подключение дисплея и клавиатуры.

Главное его отличие от других типов заключается в том, что информация о произведенной покупке поступает в него непосредственно с терминала кассы, а печать слип-чека осуществляется либо на фискальном регистраторе, либо на специальном ЕНВД-принтере. Для связи обычно используют протокол Enternet.

Приобретение терминала

Покупая POS-терминал, важно тщательно изучить возможности предлагаемых моделей и соотнести их с потребностями торговой точки. Кроме того, важно правильно выбрать поставщика, а именно проанализировать все условия постпродажного обслуживания. Только после этого можно оформить покупку. Кроме того, сегодня многие компании предлагают взять терминал в аренду.

В завершение необходимо уделить внимание такому вопросу, как регистрация POS-терминала – по действующему законодательству она не нужна.

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

Небольшой дисплей;
Считывающий элемент;
Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
Процессор;
Оперативка;
Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
Устройство печати чеков;
Блок питания или аккумулятор;
Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
Ввод данных о цене покупок кассиром;
Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Моноблочный терминал

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

Моноблочные;
Модульные.

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

Торговые;
Интернет-эквайринги;
Мобильные.

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц. Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга , отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильный терминал

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом;
Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;
Цифрового или аналогового вида.

Немногие банки предлагают услугу как переносной терминал для оплаты банковскими картами.

Дополнительными недостатками устройств этого вида являются:

Низкие показатели безопасности;
Продолжительность операций;
Недоверие клиентов.

Мобильные POS терминалы можно приобрести по цене около 1600 рублей. Арендовать данный аппарат не удастся. Комиссионные отчисления за пользование услугами мобильных аппаратов составляют 2,5-3,0% от суммы покупок.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Купить мобильный терминал для оплаты банковской картой или другие виды подобных аппаратов можно в таких банках:

Сбербанк;
Альфа-банк;
Приватбанк;
Промсвязьбанк.

Популярным банком, оказывающим услуги в сфере обустройства магазинов устройствами безналичных платежей, является Сбербанк. Терминал Сбербанка для ИП предполагает подачу заявки в отделение банка с предоставлением необходимых документов.

Терминал для оплаты по банковским картам для ИП позволяет ускорить процедуру расчета клиентов. Это устройство облегчит процедуру инкассации выручки.

Полезность и выгода таких устройств обоснована тем, что в современном мире человек не обходится без банковской карты.

Вы сталкивались с ситуацией, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда у вас с собой лишь банковская карта, а в ресторане, как назло, принимают только наличные? Пластиковые карты потихоньку отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт - даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.

Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.

Назад в будущее мобильных платежей

Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект Square . Самые известные российские поставщики: 2can , LifePay , Яндекс.Касса и Pay-me . Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.

Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты. Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты. Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.

Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат. Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание. Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.

На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь - по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель - больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всем удобными для клиента способами. Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал. Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.

Сфер применения куча:

интернет-магазины (при оплате курьеру)
транспортные услуги, такси
предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги)
лотки, ларьки, киоски
кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики

Подключаем мобильный эквайринг

Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:

заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН)
попросить провайдера настроить техническую интеграцию
получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение
подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей

Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.

Учитываем мобильные платежи в налогах

Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.

Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.

Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.

Ограничения

Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки - 100 000, а в месяц - 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.

Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.

В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.

Поломки

Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок - 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.

Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.

Безопасность

Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.

Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется карт-ридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.

Цены

Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые - за каждый платеж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.

Время попробовать!

Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.

А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке , а ребята из Яндекс.Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.

Интересные посты из прошлого:

Все статьи мы анонсируем в Телеграме . Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь:)