Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю - кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.
Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.
Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.
Право собственности на залоговое имущество
Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:
- делать в квартире/доме ремонт;
- сдавать жилье в аренду;
- прописывать в квартире/комнате/доме родственников.
Последнее действие возможно только с согласия банка.
А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.
Сколько дают и на что
Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.
В качестве обеспечения принимаются:
- жилые дома с земельными участками;
- квартиры;
- таунхаусы с участком земли;
- отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
- нежилые помещения в многоэтажках.
Требования к обеспечению
Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.
Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.
Сравнительная таблица банковских продуктов
Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):
| Банк | Название программы | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Страхование |
|
Под залог недвижимости |
от 1 месяца до 10 лет |
имущественное |
|||
|
Банк Москвы |
Под залог недвижимости |
от 490 000 рублей |
от 1 месяца до 20 лет |
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке |
|
|
Нецелевой ипотечный |
до 90 000 000 рублей |
от 1 месяца до 20 лет |
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке |
||
|
Потребительский под залог жилой недвижимости |
до 14 000 000 рублей |
от 1 года до 15 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке |
||
|
Росгосстрах Банк |
Под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
от 1 года до 10 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Росевробанк |
Под залог квартиры |
до 15 000 000 рублей |
от 6 месяцев до 15 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Россельхозбанк |
Нецелевой под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
от 1 года до 5 лет |
имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке |
|
|
Российский Капитал |
Под залог недвижимости |
до 5 000 000 рублей |
от 12 до 180 месяцев |
личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Под залог имеющейся недвижимости |
до 5 000 000 рублей |
от 13 до 36 месяцев |
имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п. |
||
|
Под залог недвижимости |
до 30 000 000 рублей |
от 12 до 84 месяцев |
имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке |
||
|
Сбербанк России |
Потребительский под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
до 84 месяцев |
имущественное |
Главный недостаток
Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.
Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.
28 мая 2016, 08:19 27185 0
Испытываете финансовые трудности? Не имеете стабильного источника доходов? Решить возникшую проблему можно, если взять кредит в банке под залог недвижимости. Для этого не нужно посещать отделения разных учреждений - все действующие предложения банков по кредитам собраны у нас на сайте.
Какие банки дают выгодные кредиты под залог недвижимого имущества.
Выдаваемая ссуда под залог недвижимости может достигать до 70% от рыночной стоимости жилья. Срок кредитования составляет от 3-6 месяцев до 5-ти лет. Некоторые организации предлагают сотрудничество до 10 лет. На нашем сайте представлены только актуальные предложения банков по займам, выдаваемых под залог. Установленные фильтры позволяют быстро подобрать варианты кредитов, соответствующие вашим требованиям. Для этого достаточно указать желаемую сумму, срок сотрудничества, место проживания. После этого система сайта выдаст действующие предложения по кредиту с учетом выставленных условий.Какая недвижимость в Москве и других регионах может выступать залогом?Денежная ссуда, выдаваемая банком, определяется в каждом случае отдельно. Лимит займа напрямую зависит от оценочной стоимости имущества. В качестве заклада выступают:- земельные участки и дачи;
- комнаты;
- доли в общей собственности;
- квартиры;
- частные дома.
Как взять кредит под залог недвижимости в Москве и других регионах?
Если вы желаете оформить займ, вам необходимо:- заполнить в режиме онлайн заявку одного из финансовых учреждений, представленных у нас на сайте;
- дождаться звонка от менеджера и подтвердить свое намерение взять денежную ссуду;
- явиться в отделение банка для юридического оформления сделки.
Для чего оформляют кредит наличными под залог имеющейся квартиры? Как и где срочно взять кредит без подтверждения дохода? Можно ли получить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?
Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами. Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры .
Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья , и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.
Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу, чем опасны залоговые кредиты и как не стать жертвой мошенников, занимая крупные суммы денег.
1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги
Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество .
В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное , финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.
Достаточно просто узнать, какие банки дают кредит под залог квартиры. Гораздо сложнее собрать всю документацию и стать владельцем финансовых средств. Нужно искать оптимальный вариант, который не "ударит" по вашему карману. Часто условия банков Москвы являются сложными для выполнения. Отличное решение - помощь виртуальных организаций, выдающих деньги.Можно взять займ под залог квартиры очень быстро. Разумеется, речь идет о выборе подходящих компаний с помощью Интернета. В таком случае условия займов для вас будут приятными и выгодными.Порядок получения кредита не слишком простой. Вы будете посещать отделение не раз, чтобы услышать точный ответ от работника банка. Все делается быстро, если вы начинаете сотрудничество с «Creditznatok»!Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца «нажимаете на паузу» и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.
– первый в России банк, в котором никогда нет очередей и перерывов. Это учреждение работает только удалённо – все операции выполняются по телефону или через интернет. Срочно нужны деньги – просто закажите карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях.
Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают. Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Доступны и обычные кредиты наличными под 14,9% годовых.
4) Альфа-Банк
входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.
Помимо обычных кредитов с залоговым обеспечением и без него, предлагает оформить кредитную карту с лимитом 750 000 рублей и льготным периодом в 100 дней, в течение которого проценты на покупки и снятие средств не начисляются. Здесь выдают и обычные потребительские кредиты. Зарплатным клиентам – скидки по ставке до 5% и более.
5) Ренессанс Кредит
– в этом банке клиентам доступны кредиты наличными, а также срочное оформление кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей с бесплатным выпуском и обслуживанием. Заполняйте заявку на сайте, дождитесь ответа от банка и заберите карту в ближайшем отделении.
Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от 13,9% годовых на срок до 60 месяцев.
Сравнительная таблица кредитных продуктов:
№ Банки Ставка, в % Сумма, руб. Особенности 1 От 18,9 До 30 млн В залог оформят не только квартиру, но и комнату, а также дом и нежилые строения с земельным участком 2 От 14,9 До 3 млн Ответ на заявку дадут через 15 минут при оформлении через интернет 3 19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту Все операции проводятся через интернет 4 От 14,9 До 750 000 на карту, до 3 млн по обычному кредиту Зарплатным клиента дают ощутимые скидки по ставке 5 От 13,9 До 200 000 на карту, до 700 000 наличными Чем больше документов вы предоставите, тем ниже будут ставки 5. Почему могут отказать в предоставлении залогового кредита – 4 основные причины
Служба безопасности банка всегда на чеку. Если какие-то моменты кажутся сотрудникам сомнительными, они, недолго думая, отказывают в кредите , даже если он обеспечен залоговым имуществом.
Причин для отказа – масса. Главная из них – платёжеспособность клиента . Если банк посчитает, что вашего уровня доходов недостаточно, он не возьмёт на себя дополнительный риск.
Перечислим другие причины.
Причина 1. Закладываемая квартира непригодна для проживания
Квартира находится в аварийном доме или непригодна для проживания. У банков свои каналы проверки недвижимости – они не берут в залог «кота в мешке». Если в доме неподходящие для жизни условия или он предназначен к сносу, в качестве обеспечения такую недвижимость не возьмут.
Причина 2. В квартире есть незарегистрированные перепланировки
Все перепланировки нужно регистрировать в БТИ и делать с разрешения соответствующих органов. Если в вашей квартире есть незаконная перепланировка , в кредите откажут.
Причина 3. Плохая кредитная история заемщика
Чтобы исправить плохую кредитную историю , нужно время. Если у вас его нет, пусть оформлением кредита занимается вместо вас супруга или супруг. Банки проверяют конкретных заёмщиков, а не их родственников.
Перед подачей заявки проверьте, нет ли у вас незакрытых кредитных счетов в других банках. Но иногда даже определённое число просрочек по успешно закрытому займу становится причиной отказа.
Причина 4. Закладываемая квартира – единственное жилье клиента банка
Если вы берёте , и это ваше единственное жильё, то банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу.
Если это обычный кредит – могут и отказать. Дело в том, что по закону банк не имеет права взыскивать у должника единственное жильё , не находящееся в ипотеке. Впрочем, каждый банк решает такой вопрос индивидуально.
6. Как не стать жертвой кредитных мошенников – 4 полезных совета
Рынок недвижимости – золотая жила для аферистов и мошенников всех мастей.
Наши экспертные советы помогут вам избежать обмана .
Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными банками
Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией.
Когда вам позвонят из банка, чтобы сообщить решение по кредиту, убедитесь, что звонят именно из банка . Спросите фамилию сотрудника, номер заявки. Если вам говорят, что кредит одобрен, и нужно лишь перевести на некий счёт кое-какие комиссионные, это, скорее всего, типичный развод на деньги .
Никогда ничего не подписывайте, не прочитав документ.
Совет 3. Будьте осторожны с передачей подлинников документов
Не передавайте посторонним лицам подлинники документов – за ними часто охотятся злоумышленники.
Ещё одна распространённая схема – вы передаёте кому-либо прочитанный, но не подписанный договор, в нём подменяют листы, на которых указаны совсем другие условия. Вы подписываете их и в конце концов лишаетесь квартиры.
Об этом я уже говорил: надёжный кредитный брокер – гарантия безопасной и выгодной сделки . Однако сначала надо ещё найти такого брокера. Ищите среди известных фирм с безупречным послужным списком, долгим стажем работы, солидным офисом и не менее солидным сайтом в интернете.
7. Заключение
Друзья, теперь вы знаете, что кредит под залог квартиры не такой страшный и опасный зверь, каким представляется на первый взгляд. Но отнестись к такому виду кредитования нужно с полной ответственностью.
Вопрос к читателям
Какие аспекты темы кредитов под залог квартиры остались неясными? Пишите в комментариях, о чём ещё вы бы хотели узнать.
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам выгодных кредитов и удачных сделок. Ждём комментариев, замечаний и отзывов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Важные нюансы
Кредит под залог квартиры в банке оформляется не слишком быстро. Как правило, задержки обоснованы подтверждением полученных данных. Проверке подвергаются:- анкетные данные;
- наличие или отсутствие счетов в других организациях;
- кредитная история;
- востребованность клиента на рынке труда;
- его источники, размеры доходов;
- многое другое.
Основные преимущества «Creditznatok»
На одном сервисе собраны предложения от известных финансовых учреждений - это главный плюс. Вы сможете сравнить условия займов, почитать полезную информацию и только потом сделать свой выбор.Все финансовые организации, представленные на сайте, оправданно заслужили доверие клиентов, имеют хорошие отзывы. Наш сервис - лучший выбор для оформления займа, потому что:- здесь всегда есть достоверная информация;
- вы экономите драгоценное время;
- можете выбрать оптимальный вариант;
- нет непроверенных организаций.
Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.
Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.
Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.
Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.
Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:
- Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
- Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
- Сдавать недвижимость арендаторам.
Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.
На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.
Под залог могут быть приняты:
- Квартиры;
- Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
- Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.
Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:
- Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
- Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.
Какой банк выбрать
Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.
|
Банк |
Название программы | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Страхование |
| АК Барс | Под залог недвижимости | любая | 15,5%-17,5% | от 1 месяца до 10 лет | имущественное |
| Банк Москвы | Под залог недвижимости | от 490 000 рублей | 16,65%-17,25% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке |
| ВТБ 24 | Нецелевой ипотечный | до 90 000 000 рублей | 13,75%-14,85% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке |
| Зенит | Потребительский под залог жилой недвижимости | до 14 000 000 рублей | 14%-18% | от 1 года до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке |
| Росгосстрах Банк | Под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 16,50% | от 1 года до 10 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке |
| Росевробанк | Под залог квартиры | до 15 000 000 рублей | 14% | от 6 месяцев до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке |
| Россельхозбанк | Нецелевой под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | от 15,5% | от 1 года до 5 лет | имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке |
| Российский Капитал | Под залог недвижимости | до 5 000 000 рублей | 17% | от 12 до 180 месяцев | личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке |
| Россия | Под залог имеющейся недвижимости | до 5 000 000 рублей | 14%-15% | от 13 до 36 месяцев | имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п. |
| СБ Банк | Под залог недвижимости | до 30 000 000 рублей | 14%-17,5% | от 12 до 84 месяцев | имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке |
| Сбербанк России | Потребительский под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 14,50% | до 84 месяцев | имущественное |
Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.
Опасаться
Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.
Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.
Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.
