В каких банках есть автокредит. В каком… чтения: 7 минут

Время чтения: 7 минут

Сегодня автокредиты входят в число наиболее популярных банковских продуктов. Займы такого вида предлагает большинство финансовых учреждений. Однако часть из них не позиционирует автокредитование как специальную программу. Тем не менее, обратившись за такой услугой, вы непременно услышите, что в данной организации условия самые лучшие. Поэтому для выбора оптимального варианта недостаточно знать, какие банки дают автокредиты, необходимо изучить основные параметры займов. Это позволит исключить необязательные расходы.

Особенности и виды автокредитования в российских банках

Автокредиту присуще чёткое целевое направление. Данный фактор оказывает влияние на порядок согласования условий ссуды и оформления приобретаемого ТС (транспортного средства). Можно выделить следующие особенности получения автозайма:

В большинстве случаев денежные средства не предоставляются наличными, а перечисляются на счёт продавца (как правило, автосалону).
Кредит на авто в банках требует, за редким исключением, внесения ПВ (первоначального взноса). Объём личных накоплений должен составлять примерно 1/5 от стоимости машины.
Приобретаемое авто предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.
Банк обычно требует, чтобы потенциальный клиент документально подтвердил свою платежеспособность.
Купленное ТС до полного погашения задолженности нельзя продавать, обменивать или дарить.
Банки, выдающие автокредиты, обычно выдвигают требование по оформлению страхования КАСКО приобретаемой машины.
Целевая программа предполагает, что в процессе оформления принимают участие 3 стороны – покупатель, банк и автосалон.

Для физлиц доступы следующие виды автокредитования:

Обычная банковская ссуда.
Экспресс-кредитование. Денежные средства выдаются в лимитированном объёме и на небольшой срок.
Автозаём без ПВ.
Авто в рассрочку.
Покупка ТС по условиям Buy-back.
Субсидированный льготный автокредит с господдержкой.

Что выбрать – потребительский кредит для покупки машины или автозаем

Оба варианта имеют свои положительные и отрицательные стороны. Из плюсов автокредита можно выделить следующие:

Пониженная процентная ставка. Так как приобретаемое ТС находится в залоге у банка до полного погашения займа, риск невозврата ссуженных средств уменьшается.
Удобство оформления займа в автосалоне.
Автодилеры часто устраивают акции, в ходе которых делают скидки на дополнительное оборудование или дарят комплект протекторов.

Такие условия для многих автолюбителей являются весьма заманчивыми, поэтому вопрос, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, теряет для них актуальность.

Конечно, лучше брать целевой автозаём.

Тем не менее и у потребительского кредита имеются свои преимущества, в частности:

вносить ПВ не требуется;
купленное авто не находится под обременением;
отсутствует необходимость обязательного приобретения полиса страхования КАСКО.
купить можно любую машину – с рук, у автодилера, пригнать из Европы.

В каких банках можно взять кредит на покупку авто в 2019 году

В сегменте автокредитования работает большое количество финансовых учреждений. И все они предлагают разнообразные займы с различными условиями, поэтому выбрать оптимальный вариант не так уж просто. При этом следует учитывать личные цели и финансовые возможности. Ознакомление с ниже представленной информацией поможет вам определиться с кредитором.

ВТБ 24

В 2019 году в ВТБ 24 действуют 3 базовые и 12 специальных программ автокредитования. Условия первых следующие:

«Новый автомобиль»:
- максимальная сумма – 7 млн руб.;
- размер ПВ – не менее 20% от стоимости ТС;
- ставка – от 9,5%;
- срок – до 7 лет.
«Авто с пробегом»:
- максимальный объём займа – 5 млн руб.;
- ПВ не требуется;
- ставка кредитования – от 8,9%;
- срок – до 5 лет.
«Мототранспорт»:
- размер кредита – не больше 1 млн руб.;
- ПВ – от 20%;
- ставка – 15,9% – для заёмщиков, которые приобрели полис КАСКО; 17,9% – для остальных клиентов;
- срок – до 5 лет.

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк входит в международную финансовую группу Societe Generale, которая существует уже больше 150 лет. Условия его базовых программ размещены в следующей таблице:

Программа	Сумма, рубли	Размер ПВ, %	Ставка, %
«Форсаж»	50 тыс. – 6,5 млн	Не менее 10	11,7 - 16,8
«Движ’OK»	Максимум: 650 тыс. по стандартному предложению; 6,5 млн - по тарифам со страхованием комплексного типа «Защита»	от 20	15,5 - 21,5
«Отличная возможность»	50 тыс. – 6,5 млн	от 10	13,3 – 16,8
«То, что надо!»	Максимум при ПВ от 30%: 350 тыс. - для легковых авто; 450 тыс. – для коммерческих ТС	от 20	16,9 – 21,5

“Авангард”

Этот банк предоставляет займы на покупку:

новых легковых иномарок зарубежного или российского производства;
новых легковых коммерческих ТС иностранных марок отечественной и зарубежной сборки.

Условия автокредитования здесь следующие:

Сумма ограничена лишь платежеспособностью заёмщика.
Размер ПВ – не менее 30%.
Ставка для постоянных клиентов при рублёвом автозайме – 18%; автокредиты в валюте предоставляются под 11% годовых.
Срок действия договора кредитования:
- легковые машины – минимум 1 год, максимум – 5 лет;
- коммерческий легковой автотранспорт – 1-2 года.

Альфа-Банк

Особенностью автокредитования в этом банке является то, что денежные средства выдаются заёмщику только наличными. Максимальная сумма – 3 млн руб. Это условие распространяется только на зарплатных клиентов финорганизации. При стандартных условиях выдаётся до 1 млн руб.

Ставки кредитования вы найдёте в следующей таблице:

Статус клиента	Сумма кредита, рубли	Ставка, %
Владелец зарплатной карты	50 тыс. – 3 млн	11,99 – 23,49





Стандартные условия	50 тыс. – 1 млн	11,99 – 23,49

Точное ставка определяется на основе индивидуального подхода к потенциальному клиенту.

Хоум Кредит Банк

В данном финансовом учреждении кредит на покупку машины предоставляется также наличными деньгами. Приобретать разрешается новый автомобиль и ТС с пробегом любого года выпуска. Подавать в банк отчёт об использовании заёмных средств не требуется. Оформление страхования КАСКО – личное дело заёмщика.

Приобретённый автомобиль передавать в залог финансовой организации не надо. Договор автокредитования заключается с гражданами РФ, достигшими 22 года, но не старше 70 лет, имеющими постоянный доход и хорошую кредитную историю.

В Хоум Кредит Банке действуют 2 программы, позволяющие россиянину стать автовладельцем:

Кредит для постоянных клиентов: выдаётся до 1 млн руб. под 11,3% годовых максимум на 84 месяца.
Кредит для новых клиентов. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб., минимальная ставка – 12,5%, срок погашения займа – не позже 60 месяцев с момента его оформления.

ЮниКредит Банк

Этот банк предлагает широкий спектр программ автокредитования – 10 базовых и 12 специальных. На сайте организации сказано, что займы на покупку авто выдаются под низкие проценты – от 3,9%.
В целом условия кредитования покупки ТС в ЮниКредит Банке такие:

доступная к получению сумма – 8 млн руб.;
ПВ – от 0;
продолжительный срок возврата одолженных средств – до 7 лет;

Пробрести авто доступно по очень удобным схемам Trade-in и Bay-back.

Банк УралСиб

В настоящее время в банке УралСиб действуют 3 программы, позволяющие приобрести на выгодных условиях:

новый или подержанный автомобиль от отечественного автопрома;
новую или подержанную машину зарубежного производства.

Условия программ приведены в следующей таблице:

“Центр-инвест”

Специалисты банка разработали 2 базовые программы кредитов на авто. Кратко назовём их условия.

«Автокредит под 9,5% годовых». Приобрести можно новое ТС и машину с пробегом максимальной стоимостью 3 млн руб. Размер ПВ – от 50% , т. е. максимальный объём кредитования 1,5 млн руб. Срок действия договора автозайма – не более 3 лет.
«Легковой автотранспорт». Максимальная сумма этого автозайма определяется на основе анализа платежеспособности потенциального заёмщика. Срок погашения кредита – не более 7 лет. Стандартные условия такие:
- при ПВ 10-50% ставка составляет 14,5%;
- если ПВ превышает 50%, кредит выдаётся под 13,5% годовых.

Россельхозбанк

В этом банке действуют 2 программы автокредитования. Они позволяют приобрести новый и б/у легковой автомобиль от отечественного автопрома или зарубежного производства. Условия следующие:

“Кредит на покупку нового автомобиля”:
- минимальный ПВ – 15%;
- ставка – 12,25/12,75%. Значение данного параметра увеличивается на 4,5 п.п. при отказе кредитополучателя и/или солидарных созаёмщиков застраховать свои здоровье и жизнь. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготу – минус 1 п.п.
“Кредит на покупку подержанного автомобиля”:
- максимальная сумма – 3 млн руб.;
- минимальный ПВ – 25%;
- срок действия договора кредитования – не более 5 лет;
- ставка – 16,5/17,5%.

“АК Барс”

В текущем 2019 году этот банк предлагает 1 кредитный продукт, позволяющий нашему соотечественнику стать автовладельцем за счёт заёмных средств. Основные параметры программы представлены в следующей таблице:

Росбанк

Этот банк реализует один кредитный продукт, рассчитанный на автолюбителей, – «Авто-классика». Его условия предусматривают финансирование покупки:

нового легкового, коммерческого или грузового автомобиля;
новой колёсной спецтехники марок стран Евросоюза, Японии, Южной Кореи, США, РФ и Белоруссии.

Минимальная сумма ссуды – 150 тыс. Верхний предел объёма кредитования ограничен платежеспособностью клиента. Срок действия договора автозайма – от 3 месяцев до 3 лет. Размер ПВ для новых легковых машин – от 20%. Авансовый платёж в размере 30% предполагается при приобретении:

новых грузовых и коммерческих ТС;
новых автомобилей для автопроката и такси;
специальной техники.

Сетелем Банк

В настоящее время в этом банке действуют 22 программы, каждая из которых ориентирована на покупку автомобиля определённой марки. Причём приобретать за счёт заёмных средств машину с пробегом допускается только иностранного производства. Оформление договора автокредитования осуществляется по предъявлению всего 2 документов – паспорта и водительского удостоверения. Приведем некоторые цифры:

Сумма:
- минимальная – 100 тыс. руб.;
- максимальная – 16 млн (программа Lamborghini Finance).
Ставка:
- минимальная – 11,1% (программа Ford Credit);
- максимальная – 20,5% (программа Ford Credit);
Размер ПВ – от 20 до 90%.

Совкомбанк

Данная финансовая организация реализует в 2019 году 3 стандартных и 15 специальных автокредитных продуктов. В число последних входят не только программы, предусматривающие приобретение машин определённых марок, но и ТС конкретных категорий – новых, с пробегом и премиум-класса. В нижеприведённой таблице содержатся параметры стандартных программ финансирования покупки ТС от этого кредитного учреждения.

Газпромбанк

Сразу необходимо сказать, что программа «Автокредитование» от данного банка позволяет стать владельцем только новых машин от отечественного и зарубежного автопрома. Её параметры следующие:

Максимальная сумма – 4,5 млн руб.
Максимальный срок действия договора автозайма – 7 лет при покупке иномарки и 3 года – для машины, сошедшей с конвейера российского завода.
Процентные ставки зависят от срока кредитования. Их значения размещены в следующей таблице:

Размер ПВ – от 15%.

“Восточный”

В банке “Восточный” для приобретения машины можно взять потребительский заем “Кредит наличными”. Условия программы следующие:

Сумма – 80 тыс.-3 млн рублей.
Ставка – от 9,9%.
Выдача денег – в день обращения.

Плюс Банк

Этот банк предлагает 2 кредитных продукта, которые можно использовать для приобретения подходящего авто. Их условия представлены в следующей таблице:

Какой банк предлагает самые выгодные условия автокредитования

Изучая предложения по автокредитам различных банков, необходимо обращать внимание на следующие параметры программ:

значение процентной ставки;
размер ПВ;
требования к ТС – приобретать можно авто новое или с пробегом, иномарку или машину от отечественного автопрома;
необходимость страхования КАСКО. Многие автолюбители в поисках ответа на вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, нередко останавливают свой выбор на финансовом учреждении, не требующем приобретения такого полиса. Однако при этом процентные ставки увеличатся. В итоге размер переплат будет сопоставимым с расходами по обслуживанию автокредита с оформленным страхованием КАСКО. Не стоит забывать, что данный полис обеспечивает финансовую защиту заёмщика при непредвиденных обстоятельствах.

Как видим, выбрать банк и соответствующую программу непросто.

Заключение

Подвоя итоги, отметим, что на отечественном финансовом рынке недостатка в предложениях по автокредиту нет. Причём некоторые банки выдают займы наличными, не требуя предоставления приобретаемого авто в залог. И, несмотря на высокий риск возможных убытков, нередко устанавливают процентные ставки по таким ссудам более выгодные, чем по целевым кредитам.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Автокредит

Обратившись в Русфинанс Банк за автокредитом, вы получите:

Выгоду!
. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита.
. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей.
. Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита.
. Широкий спектр дополнительных сервисов.

Доступность!
. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга .
. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения .
. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам .
. Кредит на коммерческий транспорт любых марок с разрешённой массой до 3,6 тонн
по таким же процентным ставкам, как на легковые автомобили.

Удобство!
. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30%
от стоимости автомобиля.
. Оформление кредита на автомобиль прямо в автосалонах -партнерах Русфинанс Банка.
. Большой выбор способов оплаты кредита.

Авто в кредит

Русфинанс Банк предлагает приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Среди преимуществ - большой выбор кредитных программ с компаниями-производителями автомобилей, быстрота и удобство оформления, минимум документов (паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, военный билет), отсутствие комиссий и штрафов за полное или частичное досрочное погашение.

Как купить машину в кредит

Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль. В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования.

Дополнительные услуги и сервисы:

1. Страхование КАСКО

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залогодатель (заемщик) обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иного не предусмотрено тарифами банка. Страховую премию по КАСКО вы можете включить в сумму кредита.

2. Страхование жизни и здоровья

Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая погашение кредита будет осуществляться страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что Вы и Ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита продолжается даже в случае досрочного погашения кредита.

3. Специальная программа комплексного страхование «Защита»

Комплексная программа «Защита» - это надежный щит от финансовых рисков. Она включает в себя страхование КАСКО и жизни и здоровья заемщика. При включении данного сервиса в сумму кредита Русфинанс Банк использует поощрительное ценообразование и понижает процентную ставку по кредиту.

4. GAP-страхование

Услуга «GAP-страхование» позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование - «гарантия сохранения стоимости транспортного средства» - программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.

5. Финансовая защита

Страхование заложенного имущества от рисков утраты (Угон/Конструктивная гибель) на страховую сумму равную остатку задолженности по кредиту. Оформление возможно на новые автомобили иностранного и отечественного производства и БУ автомобили иностранного производства.

ВОПРОС / ОТВЕТ

Где я могу получить автокредит?

Вы можете обратиться с документами:
. к консультанту в автосалоне нашего партнера ;
. в региональное отделение Русфинанс Банка.

Могу ли я приобрести автомобиль в кредит у частного лица?

Да, это возможно. Вы можете приобрести автомобиль с пробегом как в автосалонах, так и на авторынках или у частных лиц. На день окончания действия кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного - не более 12 лет.

Какую сумму я могу оформить в кредит?

В зависимости от условий программы кредитования вы можете оформить в кредит сумму от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей.

Обязательно ли иметь водительское удостоверение для получения автокредита?

Нет. Даже если у вас нет водительского удостоверения, вы можете владеть автомобилем, приобрести его в подарок кому-либо и т.п., в том числе и оформив автокредит.

Могу ли я не оформлять страхование КАСКО?

По условиям договора залога вы обязаны оформить полис КАСКО на весь срок кредитования, если иное не предусмотрено тарифами Банка. Русфинанс Банк предлагает возможность включения страхования КАСКО в сумму кредита, что значительно сократит нагрузку на ваш бюджет.

Как и при любом виде кредитования, финансовые учреждения предлагают большой выбор кредитных программ для покупки авто с различными условиями. Так, можно взять кредит на автомобиль, заплатив при этом первоначальный взнос, но в некоторых банках это совершенно необязательно. Вместо этого банки настоятельно рекомендуют оформить КАСКО.

Есть кредитные программы, предусматривающие внесение залога в виде самого автомобиля или ПТС. Выбор очень большой, поэтому перед тем, как приобретать автомобиль, лучше детально изучить все условия, чтобы не переплачивать.

Это самый популярный вид кредитования, при этом, по мнению потребителей, являющийся и самым выгодным. Суть его в том, что заёмщик получает денежные средства наличными и может тратить их по своему усмотрению. Суммы таких кредитов могут достигать 4 млн рублей и выше. При этом процентная ставка тоже довольно приемлемая.

Среди основных преимуществ такого приобретения автомобиля стоит выделить следующие:

автодилеры часто делают большие скидки и хорошие подарки покупателям, которые рассчитываются наличными;
не нужно приобретать дорогостоящий полис КАСКО, что позволит сэкономить существенную сумму;
можно выбрать автомобиль в любом понравившемся салоне, поскольку нет привязанности к банку;
автомобиль сразу становится собственностью покупателя, поскольку не обременён банковским залогом.

Несмотря на такое количество преимуществ, в приобретении машины таким способом есть и негативные стороны. Одной из них является то, что для получения большой суммы в кредит потребуются поручители или залог, а также большое количество других документов. Некоторые банки могут потребовать обязательное поручительство от работодателя. Таким образом, для людей, получающих зарплату в конвертах, или пенсионеров такой вид кредитования сильно усложняется.

Можно оформить кредит наличными в различных финансовых учреждениях, которые не являются банковскими организациями. Такой вид кредитования не требует большого количества документов, но проценты по нему очень высокие. Рассматривать такой вариант стоит в последнюю очередь.

Это разновидность целевого кредитования, которое позволяет взять кредит на покупку автомобиля. Преимуществом такого кредита считается то, что нет необходимости искать поручителей и собирать огромную кипу документов от начальства. Для такого вида кредитования существуют льготные программы, которые могут значительно сэкономить бюджет.

Если говорить о недостатках, то они такие:

обязательно нужно вносить первоначальный взнос, который в некоторых банках может достигать 70 %, но при таком взносе обычно снижается процентная ставка (стандартный первый взнос составляет 30 — 40 %);
при подаче документов в банк заёмщик уже должен знать, какой автомобиль он хочет приобрести — это означает, что после выдачи кредита купить другую машину не получится;
можно приобрести машину только в том автосалоне, с которым сотрудничает выбранный банк;
при оформлении автокредита обязательно нужно делать КАСКО, при этом оплачивать полис придётся каждый год, на протяжении всего действия кредитного договора — а это очень большие расходы;
до момента окончания кредитного договора автомобиль находится под обременением банка, что запрещает его продажу при необходимости.

Банки также дают возможность купить не только новый, но и подержанный автомобиль. Приобрести машину с пробегом можно как в специализированных салонах, так и у частного лица, но в любом случае транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

возраст иномарки не должен превышать 10 лет, отечественных машин - 5 лет;
стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн рублей;
вес транспортного средства должен быть менее 3,5 тонн;
пробег машины не должен превышать 50 тыс. км для машин отечественного производства, и 100 тыс. км - для зарубежных автомобилей.

Автокредит с господдержкой

Для поднятия продаж отечественных автомобилей государством была предусмотрена специальная программа кредитования. Воспользоваться ею могут все жители России. Эта программа представляет собой обычный автокредит с пониженной процентной ставкой. В этом случае малую часть процентов компенсирует государство.

Такой вид кредитования действует только для автомобилей, которые выпускаются на территории России. Это весь модельный ряд марок Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ. В программе также участвуют некоторые автомобили марок Шевроле, КИА, Фиат, Форд, Шкода, Рено и Хёндэ. Для того, чтобы приобрести эти автомобили с помощью поддержки государства, достаточно сказать об этом в банке при оформлении документов.

Оформление кредита у дилера

По сути, это тот же автокредит, который предоставляют те же банки. Различие заключается в том, что всё оформляется в одном месте. Это означает, что нет необходимости выбирать автомобиль в салоне, потом оформлять кредит в банке, а потом опять идти к дилеру. Это существенно экономит время. При оформлении кредита непосредственно у дилера можно получить различные бонусы.

Недостатками такого кредита можно назвать то, что этот способ нельзя назвать экономным. Поскольку дилер работает с определёнными банками и страховыми компаниями, их услуги могут предоставляться далеко не на самых выгодных условиях.

В последнее время большой популярностью пользуются специальные программы кредитования, которые предлагают автосалоны. Самыми распространёнными из них являются программы trade-in и buy-back.

Услуга Тrade-in

Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть старый автомобиль, который можно обменять на новый. Суть программы заключается в том, что в качестве первого взноса будет выступать стоимость старой машины.

Достоинством такого кредита является то, что нет необходимости продавать самостоятельно старое транспортное средство. Это экономит очень много времени. Минус также существенный: обычно дилеры оценивают старый автомобиль значительно ниже рыночной стоимости, поэтому для тех, кто хочет сэкономить бюджет, этот способ не подойдёт.

Обратный выкуп по Вuy-back

Это программа обратного выкупа, она больше всего подойдёт для тех, кто привык идти в ногу со временем, регулярно покупая новые автомобили. Этот способ представляет собой обычное кредитование, но со сниженными сроками (не более 3 лет) и отложенным платежом. Это означает, что в конце кредитного договора остаётся еще до 40% неоплаченного кредита. Эту сумму заёмщик может погасить сразу и оставить транспортное средство себе, а может разбить на новый кредит. Во втором случае очевидна значительная переплата за счёт новых процентов.

Этот вид автокредитования популярен за счёт того, что после окончания кредитного договора приобретённый автомобиль можно продать в том же салоне, погасив отложенный платёж. Оставшаяся сумма при этом пойдёт на оплату первого взноса за покупку нового автомобиля.

Преимущества такого кредита очевидны:

значительно меньшая сумма ежемесячного платежа за счёт отложенного взноса;
возможность продажи авто до завершения срока действия кредитного договора;
необязательно оформлять приобретение нового автомобиля после погашения отсроченного платежа, поэтому деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Если говорить о недостатках, то можно выделить такие:

обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
можно обслуживать машину только у партнёров автосалона;
приобретение автомобиля таким образом напоминает замкнутый круг, поскольку покупатель, по сути, превращается в постоянного должника.

Хотите приобрести , но не знаете, в чём особенности этой процедуры? Читайте статью нашего специалиста.

Автолизинг вместо рассрочки

Эта услуга в последние годы начинает пользоваться спросом у жителей России, поскольку для её оформления не требуется собрать большое количество документов, и отсутствует первоначальный взнос.

Автолизинг - это долгосрочная аренда автомобиля. Преимуществом такой сделки является то, что можно выбрать абсолютно любую машину, которую приобретёт лизинговая компания, или одну из тех, которые есть в наличии. При этом не нужно покупать дорогостоящих страховых полисов, и ежемесячная оплата намного ниже, чем по самому выгодному договору.

После завершения срока действия договора с лизинговой компанией можно выкупить автомобиль или продлить договор, если в этом есть необходимость. Такой способ обзавестись транспортным средством подойдёт тем, кто не планирует приобретать автомобиль, но нуждается в нём по различным причинам.

Более подробную информацию о том, и каковы особенности этой процедуры, читайте в статье нашего специалиста.

Основные условия

Несмотря на такое разнообразие способов приобрести авто, условия для получения кредита на покупку машины везде похожи. Потенциальный заёмщик должен полностью соответствовать следующим требованиям:

постоянная прописка в Российской Федерации, часто - в радиусе действия кредитующей организации;
заёмщик должен быть совершеннолетним, но не старше 65 лет;
официальное трудоустройство на последнем месте работы не ранее, чем за 3 месяца до обращения в банк;
наличие подтверждённого дохода, который позволяет выплачивать кредит;
положительная история по предыдущим кредитам.

Этот перечень может меняться в каждом банке и в каждой конкретной ситуации. Некоторые организации могут уменьшать или, наоборот, увеличивать список обязательных требований на своё усмотрение.

Необходимые документы

Для оформления кредита на приобретение автомобиля список документов стандартный, как и для любого другого вида ссуды. В него входят общегражданский паспорт, СНИЛС, заверенная у нотариуса копия трудовой книжки, справка о доходах. Для того, чтобы воспользоваться автокредитом на каких-то льготных условиях, или для большей вероятности получения положительного решения от банка, можно предоставить диплом из учебного заведения, военный билет, удостоверение пенсионера, свидетельство о пенсионном страховании и прочие документы.

Процентная ставка

Основной характеристикой любого кредита является процентная ставка. Именно по этому параметру заёмщики зачастую принимают окончательное решение о том, где взять самый выгодный кредит на покупку авто. Для кредитов на авто, процент переплат во всех банках колеблется от 12 до 25 % в год. Обязательным условием для всех банков является приобретение КАСКО, ОСАГО или другое дорогостоящее страхование, которое значительно повышает процент переплаты по кредиту.

Ниже представлена таблица, которая поможет детальнее разобраться с условиями кредитования от самых популярных банков.

Все банки принимают решения по условиям кредитования, исходя из конкретных ситуаций заёмщика. Если заёмщик неполностью соответствует какому-либо пункту обязательных условий, то его процентная ставка может увеличиться, или снизится максимально возможная сумма для получения. Так финансовые организации страхуют себя от невозврата кредитных средств.

Многочисленные банки Москвы и других российских городов предлагают россиянам кредит на машину с первоначальным взносом и без него. Данный продукт пользуется большой популярностью, ведь купить автомобиль за наличные могут далеко не все. Условия кредитования отличаются в зависимости от типа купленного автомобиля, финансового учреждения и выбранной программы. Прежде чем оформить ссуду, важно собрать необходимые для этого документы и отвечать требованиям банка-эмитента.

Что такое машина в кредит

Личный автомобиль для каждого россиянина – это быстрое решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают разные программы автокредитования. Данная услуга очень востребована. Чтобы взять автокредит, соискатель должен выбрать модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выгодную банковскую программу. Приобрести можно не только новое авто, но и машину с пробегом.

Новое авто в кредит без первоначального взноса

Одним из главных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является наличие первоначального взноса. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и значительно повышает шансы заявителя на одобрение заявки. Однако некоторые банки дают возможность оформления кредита на машину без первоначального взноса.

По условиям такой ссуды обязательным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Каждый год в течение всего срока кредитования клиент должен продлевать действие полисов за свой счет. Кроме того, кредит на покупку авто без первоначального взноса предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет повышения процентной ставки. Еще одной особенностью данной услуги является то, что она доступна только физическим лицам.

Автокредит под залог

Чтобы приобрести новый автомобиль за счет заемных средств, нужно предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая крупную ссуду. Гарантией выполнения клиентом своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как правило, таковым выступает приобретаемая машина. Однако есть программы автокредитования, в рамках которых обеспечением может служить собственная недвижимая или движимая собственность.

Залог подлежит обязательному страхованию от разрушений и повреждений на весь срок действия кредитного договора. Важно предоставить банку имущество, отвечающее определенным требованиям. Например, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей. Сумма займа составляет не более 80-90 % от рыночной стоимости залога.

Кредит на подержанный автомобиль

Современные банки предлагают приобрести за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это более дешевый и доступный вариант для многих граждан. Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство можно найти в любом автосалоне или у частного лица. Важно, чтобы машина соответствовала стандартным требованиям банка:

возраст до 10 лет (зарубежные), 5 лет (отечественные);
цена до 1,5 миллионов рублей;
вес не более 3,5 тонн,
пробег до 100000 км (зарубежное производство), до 50000 км (российское производство).

Как купить авто в кредит

Чтобы приобрести машину за счет заемных средств, нужно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов. Дилерские центры предлагают не только большой выбор легковых авто, но и услуги банков-партнеров. Нередко для продвижения определенного бренда в России производители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выгодные условия приобретения новых машин.

Целевой кредит банка

Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые займы предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Деньги по договору клиент на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины. На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным владельцем купленной машины заемщик сможет только после полного погашения долга.

Потребительский кредит

Кроме специальных программ, банки предлагают большое количество потребительских займов. Такой вариант предполагает более высокие проценты и меньший размер ссуды. По сравнению со специальной программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает обязательного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору. Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом использовании средств эмитенту предоставлять не нужно.

Автокредит с господдержкой – список автомобилей

С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием. Воспользоваться этим выгодным предложением могут жители всех регионов России. Программа предоставляет возможность приобретения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой. Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Однако программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России. Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:

Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ – весь модельный ряд.
Шевроле – Нива, Круз.
КИА – Спектра.
Фиат – Альбеа, Дукато, Добло.
Форд – Фокус.
Шкода – Фабия, Октавия.
Рено – Логан.
Волга – Сибер.
ТаГаз – Роан партнер, Тайгер, LC 100.
Хендай – Акцент, Соната.

Как оформить машину в кредит

Прежде чем брать кредит на машину, нужно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать нужно с выбора кредитной программы. Для этого узнают предложения разных финансовых организаций: условия, требования, процентные ставки. Не менее важен их рейтинг. Для каждого заемщика важно оформить автокредит в надежном финансовом учреждении. Процедуру можно осуществить и через автосалон по желанию клиента.

Онлайн-заявка на получение кредита

Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают условия предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Кроме того, потенциальный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется покупать, размере первоначального взноса. После этого представители банка перезвонят по указанному телефону и сообщат свое решение в течение 2 рабочих дней.

Какие документы нужны для покупки

Чтобы получить необходимую сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:

паспорт;
СНИЛС;
копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
справку о доходах (2 НДФЛ/по форме банка).

При получении автокредитов по специальным программам или на особых условиях соискателям нужно позаботиться о дополнительных документах:

военный билет;
диплом;
пенсионное удостоверение;
зарплатная карта;
свидетельство пенсионного страхования и прочее.

Условия автокредита

Прежде чем получить кредит на машину, стоит изучить условия конкретного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого взноса, сроки погашения долга, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители или залог), процентная ставка. Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.

Требования к заемщику

Чтобы купить автомобиль в кредит, соискатель должен соответствовать строгим требованиям финансовых учреждений:

возраст: от 21 до 65 лет;
официальное место работы;
стаж от 3 месяцев;
хорошая кредитная история;
соответствующий доход;
наличие стационарного и мобильного телефонов.

Процентные ставки

Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории клиента, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату и процентную ставку в год можно кредитным калькулятором, который есть на сайте практически любого финансового учреждения. Как правило, кредит на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.

Ежемесячный платеж и сумма переплаты

Не менее важными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и общая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки. Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит предварительно изучить всю информацию и условия и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают. Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная или полная оплата долга позволяет пересчитать проценты и сэкономить.

Специальные программы и акции

Самые выгодные условия кредита на машину доступны россиянам в рамках специальных программ и акций. Большинство крупных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов. Зарплатные и пенсионные клиенты финансовых учреждений всегда получают займы с пониженной ставкой. Часто производители запускают продажи автомобиля конкретной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год. Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.

Как рассчитать автокредит

Чтобы оценить нагрузку на бюджет после покупки машины в кредит, стоит произвести предварительный расчет. С целью повышения уровня обслуживания почти все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте. Чтобы примерно рассчитать кредит, нужно указать стоимость машины, размер первого взноса, наличие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мгновенно выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

Страхование

Если вы планируете покупать автомобиль за счет заемных средств, то учитывайте, что услуга предусматривает обязательную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и гибели, чтобы по договору страхования после аварии можно было возместить причиненный ущерб. Добровольное страхование жизни и здоровья самого клиента по закону не является обязательным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и более выгодные условия займа.

Где взять самый выгодный кредит на авто

Большинство российских банков выдают кредит на машину, но условия у каждого финансового учреждения отличаются. Выбирая будущего кредитора, стоит учитывать его репутацию и надежность. Кроме того, важную роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства или работают только с салонами, поэтому купить транспорт с пробегом, воспользовавшись их услугами, не получится.

В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить кредит на машину отечественного производства на следующих условиях:

Сумма кредита от 90 тысяч до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
Первый взнос от 0 %.
Срок кредитования – не более 3 лет.
Оформление по паспорту РФ.
Процентная ставка 8,75 % годовых (при внесение первоначального взноса от 0 до 40 % стоимости транспортного средства), 7,75 % годовых (при внесении первоначального взноса более 40 %).

Автокредит Восточного экспресс-банка

Еще одним привлекательным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, быстрым рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:

Валюта – отечественная.
Сумма займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента, стоимости автомобиля, сроков кредитования.
Процентная ставка: 19-31 %. Рассчитывается индивидуально, в зависимости от наличия страховых продуктов, категории заемщика, размера первого взноса.
Оформление КАСКО не является обязательным условием банка.
Срок кредитования: 12-59 месяцев.
Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Автокредит сотрудникам компаний-партнеров от Альфа-банка

Если вы работаете в компании, которая является корпоративным клиентом Альфа-банка, то для вас эмитент подготовил выгодные условия займа. Заявки соискателей рассматриваются в течение 1-2 дней. Условия для сотрудников компаний партнеров следующие:

Сумма займа до 5,6 миллионов рублей. Не более 90 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.
Процентная ставка от 13,99 до 20,49 % годовых, устанавливается индивидуально в зависимости от репутации заемщика, срока предоставления ссуды, размера, наличия страховых продуктов.
Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости авто. При сумме займа от 3 миллионов 200 тысяч рублей – 25%.
КАСКО можно включить в стоимость займа.
Срок действия кредитного договора 1-6 лет

Субсидирование автокредита от ВТБ 24

Второй по величине российский банк предлагает выгодный вариант для ценителей отечественного авто – субсидирование автокредита. Основные параметры услуги следующие:

Срок предоставления ссуды – до 36 месяцев.
Сумма займа – не более 1 миллиона 450 тысяч рублей.
Стоимость приобретаемого авто – до 1 миллиона 450 тысяч рублей..
Год выпуска транспортного средства – не старше 2016.
Размер первоначального взноса – от 0% стоимости приобретаемого авто.
Обеспечение сделки – приобретаемый автомобиль.

Условия субсидирования займа следующие:

Процентная ставка от 5% годовых (снижается за счет предоставления государственной субсидии 6,7% годовых).
Дополнительная скидка на транспортное средство 10% от стоимости, при условии, что покупаемый автомобиль – первый у клиента или в семье заемщика воспитывается более двух несовершеннолетних детей.

Кредит на автомобиль с господдержкой в Локо-банке

Еще одно предложение от банка, работающего с государственной программой, – заем на покупку авто от Локо-банка. Условия заключения сделки следующие:

Валюта займа – рубли.
Обеспечение ссуды – приобретаемое транспортное средство.
Страхование КАСКО не является обязательным условием.
Первоначальный взнос – не менее 20 % стоимости приобретаемого авто.
Срок предоставления зама – до 3 лет.
Стоимость КАСКО и других страховых продуктов можно включить в сумму займа.
Приобретаемый автомобиль должен быть новым, не старше 2016 года, собранный на одном из российских заводов, стоимостью до 1 миллиона 150 тысяч рублей (модель, участвующая в госпрограмме).
Процентная ставка при оформлении личного страхования – 6,4-7,5%, без страхования – от 8,5 %.

Новые и подержанные иномарки от МКБ

Любители зарубежных моделей авто могут рассмотреть предложение от Московского кредитного банка. Ссуда предоставляется на покупку легковых транспортных средств у официальных дилеров. Автомобиль может быть новым или подержанным. Условия предоставления займа следующие:

Валюта – рубли.
Сумма займа – от 120 тысяч до 4 миллионов рублей.
Срок предоставления ссуды – от 6 до 84 месяцев.
Первоначальный взнос – от 15 % стоимости авто.
Процентная ставка – от 14,5 до 30,5 % годовых.

Кредит на покупку нового автомобиля в Россельхозбанке

В данном финансовом учреждении россияне могут получить ссуду на новую иномарку или отечественный автомобиль. Заем предоставляется в рублях. Размер ссуды от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, не более 85 % стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17,5 % годовых. Обязательный первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.

Видео

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, теперь это средство передвижения, без которого многие люди просто не могут обойтись. По статистике, больше половины автомобилей продаются в кредит, именно поэтому вопрос, какие банки дают автокредит , является сейчас наиболее актуальным. На самом деле таких финансовых учреждений много и каждое из них выдвигает свои условия по автокредитованию. Из-за огромной конкуренции, банки вынуждены снижать ставки, разрабатывать различные специальные условия, делать программы более лояльными и выгодными для заемщиков. Некоторые банки могут предложить только одну программу автокредитования, другие же имеют в своей линейке от 10 до 40 разнообразных предложений. Сейчас можно найти программы автокредитования без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО, направленные на финансирование покупки не только новых машин, но и подержанных.

Все банки, без исключения стараются расширить свою клиентскую базу посредствам заманчивых рекламных предложений. Практика показывает, что у многих финансовых учреждений это хорошо получается - клиенты, видя низкую ставку, отсутствие предоплаты или КАСКО, непременно обращаются именно в этот банк. Никто не спорит, на первый взгляд, купить машину, не имея в кармане ни копейки или не потратив кругленькую сумму на дорогостоящую страховку, кажется, несомненно, выгодным. Но прежде чем подписывать договор с банком, который предложил вам автокредит без первоначального взноса или позволяет оформить займ на авто без покупки полиса КАСКО, стоит хорошо подумать, а нет ли в таких предложениях подвоха и стоит ли вообще оформлять такой автокредит. Для наглядного примера рассмотрим предложения по автокредитованию трех разных банков.

Обзор автокредитов АйМаниБанка, Связь банка и Россельхозбанка

Данный обзор позволит вам понять, что собой представляют автокредиты без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО. И стоит ли вообще задумываться о покупке автомобиля на таких условиях.

Начнем, пожалуй, с АйМаниБанка.

1. АйМаниБанк

Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле только автокредиты и вклады. При этом программ, нацеленных на приобретение машины здесь всего 4:

«Стандарт» - ставка от 26% в год;
«Дилер» - ставка от 23% в год;
«VIP Стандарт» - ставка от 20% в год;
«Из рук в руки» - ставка от 35% в год.

Здесь вы можете без особого труда получить любой автокредит, АйМаниБанк выдает ссуды на покупку машин без первоначального взноса. В данном финансовом учреждении можно оформить ссуду, как на новое, так и на подержанное транспортное средство. Причем ограничения на возраст машины достаточно лояльны, по сравнению с условиями программ других банков. АйМаниБанк выдаст вам автокредит на подержанный транспорт только в том случае, если его возраст на момент погашения долга не будет превышать 15 лет. Другими словами, благодаря АйМаниБанку, вы можете купить в кредит автомобиль 2005 года выпуска, при условии оформления ссуды на 5 лет.

Разумеется, это большой плюс, но если взглянуть на процентную ставку, при оформлении кредита без предоплаты, весь энтузиазм приобретения автомобиля в кредит через этот банк сразу пропадает. Итак, если мы берем автокредит по программе «Стандарт» без первоначального взноса, вместо обещанных 26% в год, получаем 35% при условии того, что нам нужно 700 000 рублей на 5 лет. Ставка снижается до 30% в год при условии, что мы берем ту же сумму денег, но уже на 1 год. При этом если из необходимых нам 700 000 рублей 630 000 у нас уже есть, то ставка остается прежней - 30% в год. Оказывается, что под 26% по данной программе можно получить ссуду только при сроке кредитования в 1 год и первоначальном взносе не менее 630 000 рублей. А не проще ли тогда оформить потребительский нецелевой кредит на сумму в 70 000 рублей? Такой вариант будет выгоднее.

По программе «VIP Стандарт» можно получить автокредит без предоплаты только под 25% в год, а по программе «Из рук в руки» при тех же условиях, вам будет установлено все 47% в год. Причем наличие первоначального взноса позволит снизить ставку, только в том случае, если его сумма будет равна 500 000 рублей.

2. Связь банк

Связь банк предлагает своим клиентам всего две программы автокредитования, одна из которых субсидирована государством. По этой программе вы можете получить выгодный автокредит, Связь банк выдвинул по ней следующие условия:

срок кредитования до 3 лет;
максимальная сумма займа до 800 000 рублей;
минимальная сумма первоначально взноса равна 20% стоимости автомобиля;
размер процентной ставки составляет 11,9% в год.

Согласно условиям программы государственного субсидирования автокредитов, вы обязаны купить полис КАСКО, и только новый автомобиль, исключительно российской сборки. Стандартная же программа автокредитования «Свой автомобиль», позволяет получить ссуду без покупки страховки. Ее условия таковы:

срок кредитования до 60 месяцев;
минимальный первоначальный взнос - 20% стоимости авто;
процентная ставка равна 19,5% при сроке кредитования до 36 месяцев, если срок больше, размер ставки будет 23% в год.

Автокредит выдается по четырем документам:

паспорт;
права;
справка о доходах;
копия трудовой книжки.

Если вы не можете предоставить копию трудовой книжки, процентная ставка будет увеличена на 1%, если хотите взять ссуду по двум документа - на 2%. При отсутствии полиса КАСКО ставка повышается на 3%. Итак, если вы берете автокредит более чем на 3 года и отказываетесь от КАСКО - ставка составит 26% в год. Это, конечно же, дешевле автокредитов АйМаниБанка без первоначального взноса, но все равно, лишние 3% в год существенно повышают стоимость суды, к тому же есть большие риски.

3. Россельхозбанк

В Россельхозбанке имеется всего одна программа автокредитования, направленная на приобретение только новых транспортных средств. Выдавая автокредит, сельхозбанк учитывает полный пакет документов, обязательное внесение первоначального взноса и покупку страховки КАСКО. Здесь вы можете получить ссуду на покупку автомобиля на следующих условиях:

минимальный первоначальный взнос - 10% стоимости авто (при включении КАСКО в тело кредита - 20%);
максимальный срок кредитования - 60 месяцев;
обязательная покупка КАСКО на весь период кредитования;
процентная ставка равна 19% в год.

Как видно, самый выгодный автокредит можно получить только при внесении предоплаты и покупки страхового полиса КАСКО. И это не зависит от конкретного банка, а зависит напрямую от условий, на которые вы соглашаетесь. Лучше немного повременить с покупкой авто и накопить денег на предоплату и страховку, чем переплачивать крупную сумму банку.

Что необходимо для получения автокредита

На самом деле, для того, чтобы получить автокредит, многого не нужно. Самые простые программы экспресс-автокредитования подразумевают выдачу ссуды по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Подаете заявку и в случае положительного решения через полчаса уже уезжаете на новеньком автомобиле. Вот только переплата по таким займам будет слишком большой. Ведь банк использует быструю проверку заемщика при рассмотрении заявки и не получает при этом никаких гарантий возврата денежных средств. Поэтому все свои риски финансовое учреждение закладывает в высокий процент по экспресс-автокредиту.

Конечно, если вас не пугает большая переплата и вам просто срочно нужен автомобиль, вы можете воспользоваться экспресс-автокредитованием. Но стоит отметить, что, не смотря на простату оформления и скорость рассмотрения заявки, здесь есть свои нюансы. Например, предоплата и страховка. Если среди классических программ автокредитования можно найти предложения без внесения предоплаты и покупки страховки, то экспресс-автокредит без них не получить. Зачастую, выдавая ссуду на покупку авто по двум документам, банки требуют не менее 30%, а то и 50% стоимости автомобиля. Страхование машины в пользу банка по КАСКО является обязательным требованием, и это не обсуждается.

Если вы никуда не торопитесь, имеет смысл получить займ на более выгодных условиях. В первую очередь, вам нужно собрать полный пакет документов для того, чтобы взять автокредит, что нужно именно - зависит от конкретного банка. Обычно это 4 документа:

паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
справка о доходах;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Кроме этих документов могут понадобиться и другие, все зависит от политики конкретного банка. К дополнительным документам, которые чаще всего запрашивают финансовые учреждения, можно отнести:

загранпаспорт;
СНИЛС;
военный билет;
копия паспорта супруги/супруга;
документы, подтверждающие доход супруги/супруга;
страховой полис заемщика;
справки, подтверждающие дополнительные доходы;
документы, подтверждающие ежемесячные расходы.

Чтобы ставка по автокредиту была совсем низкой, вам нужно дать банку как можно больше гарантий возврата денежных средств. Как правило, чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем больше банк сможет вам доверять. Высокий процент авансового платежа тоже дает возможность получить выгодный автокредит. Также не стоит забывать и о вашей кредитной истории. При негативных отметках в вашей платежной дисциплине выгодный автокредит получить невозможно, а в некоторых случаях его невозможно получить вообще.

На самом деле, каждый сам выбирает, на каких условиях оформлять ссуду для приобретения автомобиля: с предоплатой или без нее, покупать КАСКО или отказаться, собирать полный пакет документов или оформить займ по двум. Практика показывает, что большая часть автолюбителей все же предпочитают оформлять авто в кредит в России , на как можно более выгодных условиях. Поэтому давайте рассмотрим условия автокредитования российских банков и обратим внимание, что же влияет на выгодность их предложений.

Какие банки выдают автокредиты: краткий обзор условий

В России очень много финансовых учреждений, имеющих в своем портфеле программы автокредитования. Среди них можно выбрать для себя самые оптимальные условия автокредитования, но иногда это сделать достаточно сложно. Особенно если ссуда на авто оформляется впервые, сложно не запутаться в таком количестве предложений и выбрать именно тот займ, который будет оптимальным, а не тот, за который придется заплатить тройную цену, «купившись» на заманчивую рекламу. Итак, давайте рассмотрим, какие же банки выдают автокредиты, и на каких условиях.

Банк Авангард

Банк Авангард предлагает автокредит только на новые легковые автомобили, как российского, так и зарубежного производства. Также вы можете приобрести по данной программе легковой коммерческий транспорт.

Условия автокредитования таковы:

максимальный срок кредита - 5 лет, при покупке коммерческого транспорта - 2 года;
процентная ставка равна 23% в год;
обязательная предоплата, ее размер равен не менее 30% стоимости машины;
отсутствует обязательное страхование авто, а также жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, что вам не нужно покупать страховку, оформляя автокредит, банк Авангард не требует от вас и справки о доходах. При этом процентная ставка от этого не увеличивается. Финансовое учреждение рассматривает вашу заявку в течение 3 дней, а после принятия положительного решения, выпускает для вас специальную кредитную карту, на счет которой переводит деньги, предназначенные для покупки авто. Автомобиль нужно выбирать в автосалоне, который поддерживает оплату картой, так как при отсутствии в дилерском центре приема безналичной оплаты, банк спишет 2% от суммы перевода в счет уплаты комиссии за данную операцию. Так же в данном банке можно получить автокредит в иностранной валюте под 11% в год. А своим постоянным лояльным клиентам и участвующим в зарплатном проекте, Авангард предлагает автокредиты в рублях под 21% в год.

Банк Союз

Союз банк имеет линейку, состоящую из 5 программ автокредитования:

автокредит субсидированный государством;
классический автокредит;
автокредит по двум документам;
ссуда на покупку коммерческого транспорта;
специальная программа автокредитования автомобилей «ГАЗ».

Обязательная сумма первоначального взноса по всем программам равна 20% стоимости авто. Максимальный срок кредитования по каждой - 60 месяцев, кроме автокредита субсидированного государством. Здесь, как правило, он ограничен 3 годами. Классический автокредит выдается как на новые, так и на поддержанные автомобили. При этом для покупки б/у машины в автокредит, банк Союз требует внесения предоплаты в размере не менее 30% стоимости авто. Процентная ставка в данном случае будет равна 22% в год. Новый автомобиль вы получите в кредит по данной программе под 20% годовых. Согласно условиям данной программы, вы обязаны представить полный пакет документов и приобрести страховку КАСКО.

По программе «автокредит по двум документам» при покупке нового автомобиля ставка будет равна 20,5% в год, если машина подержанная - 22,5% в год. Банк выдвигает ограничения на возраст подержанных авто - машина не должна быть старше 7 лет на момент погашения кредита. На снижение ставки в данном банке влияет сумма предоплаты. Если она будет равна 40%-50% стоимости авто, процентная ставка составит 18% в год. Также ставка снижается на 0,5% для зарплатных и корпоративных клиентов банка. При отказе от страхования авто - процент буде повышен на 3 пункта.

Саровбизнесбанк

Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле всего одну программу автокредитования, условиями которой не предусмотрено обязательное страхование КАСКО. Ссуда выдается как на новые легковые автомобили, так и на поддержанные, но не дешевле 400 000 рублей. Максимальный срок автокредитования - 5 лет. Если вы оформляете на такой срок автокредит, Саровбизнесбанк устанавливает вам 21,4% в год при оформлении ссуды на новое авто. Если оно подержанное, ставка будет равна 23,4% в год. В банке действует система уменьшения начального тарифа по займу:

при покупке полиса КАСКО ставка снижается на 0,5%;
при оформлении автокредита с поручителем ставка снижается на 0,5%;
если у вас идеальная кредитная история, ставка будет снижена на 1%
если вы являетесь зарплатным клиентом банка, ставка будет снижена на 1%;
если сумма займа превышает 1 500 000 миллиона рублей, ставка снижается на 0,5%.

Вы можете воспользоваться программой государственного субсидирования. В этом случае начальная ставка будет снижена на 7,67%. Условиями банка предусмотрен первоначальный взнос - 20% стоимости автомобиля и полный пакет документов.

Автоторгбанк

Здесь можно получить кредит на покупку машины по двум программам автокредитования:

автокредит на новые авто;
ссуда на приобретение поддержанного авто.

При покупке нового автомобиля в автокредит, Автоторгбанк выдвигает следующие условия:

автокредит можно получить как в рублях, так и в иностранной валюте;
максимальная сумма займа - 5 000 000 рублей;
максимальный срок кредита - 60 месяцев;
обязательный первоначальный взнос - не менее 20% стоимости автомобиля;
страхование КАСКО - обязательное требование;
страхование жизни и здоровья - добровольное.

Что касается процентной ставки, то ее размер зависит от срока, суммы первоначального взноса и валюты автокредита. Если оформлять ссуду в иностранных деньгах, ставка при любом сроке и взносе составит 15% в год. При оформлении автокредита в рублях на один год при первом взносе не менее 20% - ставка составит 18%, на 3 года - 19%, на 5 лет - 19,5% в год. Оформляя автокредит в Автоторгбанке на один год с первым взносом не менее 40% стоимости авто, ставка составит 17,5%, на 3 года - 18,5%, на 5 лет - 19% в год.

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль, основные условия не меняются. Размер процентных ставок находится в пределах от 19% до 20% в год в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса. Банк установил ограничение на возраст подержанного автомобиля - на момент погашения займа, машина должна быть не старше 8 лет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить автокредит как на новый, так и на подержанный автомобиль. При этом страховка КАСКО здесь тоже не является обязательным условием. Итак, финансовое учреждение выдает ссуду на приобретение нового автомобиля с КАСКО на следующих условиях:

максимальная сумма автокредита - 3 000 000 рублей;
максимальный срок кредитования - 5 лет;
обязательный первоначальный взнос равен 15% стоимости машины;
ставка по такому займу варьируется от 22,49% до 23,49% в год.

Если вы хотите купить подержанный автомобиль с КАСКО в автокредит, Альфа-Банк готов выдать вам на него максимум 1 000 000 рублей. Сумма первоначального взноса не меняется, а вот срок кредитования ограничен 3 годами. Ставки по займам на авто с пробегом находятся в диапазоне от 24,49% до 25,49% в год. А вот при оформлении автокредита без КАСКО условия будут такими:

Банк требует от заемщика полный пакет документов, официальное трудоустройство и стабильный заработок, позволяющий выплачивать автокредит. Своим зарплатным клиентам Альфа-Банк предлагает ставку 19,99% в год на новое авто со страхованием, 26,49% на новое авто без страхования. Что касается подержанных машин, то ставки здесь находятся в пределах от 21,99% с КАСКО и от 28,49% без КАСКО,

Энергобанк

Энергобанк предлагает своим клиента 2 программы автокредитования, одна из которых подразумевает субсидирование процентов государством. Обратившись в Энергобанк, автокредит субсидированный государством вы получите на самых выгодных условиях - под процентную ставку 7,33% в год. Условия такой программы стандартны для всех банков, работающих с программой государственного субсидирования автокредитов. Единственным различаем является процент - чем выше базовая ставка банка, тем выше будет и ставка после субсидирования. В этом банке начальная ставка не высока, поэтому и автокредит выдается под 7,33%.

Стандартные условия выдачи автокредитов в Энергобанке таковы:

ссуда выдается на новые авто и машины с пробегом;
срок кредитования для новых машин - 7 лет, для подержанных - 5 лет:
страхование КАСКО - обязательное условие, если сумма займа превышает 2 000 000 рублей;
первоначальный взнос от 20% стоимости машины;
процентная ставка равна 15% в год.

Как видно, процентная ставка в данном банке совсем низкая. Но получить под такой процент автокредит можно только при выполнении всех условий, выдвинутых банком индивидуально для каждого клиента.

Агропромкредит

Данное финансовое учреждение имеет линейку, состоящую из 4 программ автокредитования легковых автомобилей. Все программы имеют свои условия, ставки и требования.

Агропромкредит банк устанавливает процентные ставки индивидуально для каждого клиента.

Они зависят от многих факторов: платежеспособность, кредитная история, наличие открытых договоров по кредитам в других банках, покупка страховки и многое другое.

Русфинанс банк

Русфинанс банк имеет в своем портфеле более 30 программ автокредитования. Сюда включены и стандартные условия и специальные предложения. Если вы хотите приобрести автомобиль конкретной марки и модели в автокредит, Русфинансбанк готов предложить вам для этого отдельную программу. Здесь есть специальные условия на приобретение в кредит таких известных брендов как:

В Русфинанс банке можно оформить автокредит с отложенным платежом или по программе государственного субсидирования автокредитов. Практически любую ссуду, сумма которой не превышает 800 000 рублей, банк готов выдать без справки о доходах по форме 2НДФЛ. Также здесь вы можете оформить автокредит на подержанный автомобиль любой марки и модели не старше 6 лет на момент погашения долга. Для многих может быть минусом тот факт, что банк выдает кредиты на покупку авто только при наличии первоначального взноса (минимум 20%) и при обязательном страховании автомобиля по КАСКО. На самом деле такие условия делают автокредиты Русфинанс банка доступными и недорогими. Если учитывать программу государственного субсидирования автокредитов, то ставки в этом банке начинаются с 8,17% в год. Процент устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке и не может превышать 33% годовых.

Абсолют банк

Банк Абсолют предоставляет автокредиты своим клиентам только при условии внесения 40% стоимости покупаемого автомобиля. Здесь вы можете оформить автокредит не только на новое авто, но и на машину с пробегом. Процентную ставку при покупке автомобиля в автокредит, Абсолют банк устанавливает индивидуально и начинается она с 21,5% в год. Подержанный автомобиль вы можете приобрести в кредит из списка конфискованных машин банка. Для этого у финансового учреждения есть специальные условия, которые заключаются в сниженной процентной ставке - 18% в год. Такие ссуды предоставляются на срок до 3 лет, стандартные - до 5 лет. Обязательным условием выдачи автокредита является покупка страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость страховой премии может быть включена в тело кредита.

Советский банк предлагает своим клиентам 8 программ по предоставлению автокредитов:

Для получения автокредита на новый автомобиль необходимо предоставить полный пакет документов. Ставки находятся в пределах от 20% до 28% в год, в зависимости от срока кредитования и суммы авансового платежа. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости авто. Как правило, чем больше предоплата, тем меньше срок и ниже ставка. По займам на подержанные автомобили ставки находятся в диапазоне от 22% до 33% в год. Здесь процент зависит не только от взноса и срока кредитования, но и от наличия страховки жизни и здоровья заемщика. Если вы решили оформить машину с пробегом без КАСКО в автокредит, Советский банк может установить вам максимальный процент - 35% годовых. По автокредиту субсидированному государством ставки варьируются от 12,33% до 13,83%. Плюс данной программы в том, что заявка рассматривается в течение одного часа, при этом ставки невелики. Программа автокредитования «Из рук в руки» позволяет приобрести авто с пробегом у частного лица под 24% в год. Каждая из программ данного банка может быть рассмотрена в режиме «ТУРБО» по желанию заемщика. Это значит, что автокредит вам выдадут по двум документом в течение одного часа.

Татфондбанк

Татфондбанк имеет 8 программ по автокредитованию в своем портфеле.

Каждая из программ автокредитования подразумевает обязательное оформление полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость полиса за первый год может входить в тело кредита.

Балтинвестбанк

Если вы хотите получить выгодный автокредит, Балтинвестбанк вам как раз подойдет. Финансовое учреждение предлагает 5 программ автокредитования, ставки по которым достаточно выгодные.

Автокредит на новый автомобиль в рамках программы государственного субсидирования. Вы можете получить сумму займа до 800 000 рублей при внесении 20% предоплаты на срок до 3 лет под 12,33% в год.
Ссуда на новый автомобиль выдается на сумму до 3 000 000 миллионов рублей сроком до 7 лет. Минимальный первоначальный взнос равен 10% стоимости авто, а процентная ставка 17,25% годовых.
Автокредит на покупку нового автомобиля класса МКА выдается на тех же условиях, но под 18,25% в год.
Ссуда на подержанный автомобиль может быть выдана при условии внесения 15% предоплаты на срок до 7 лет. Максимальная сумма - до 3 000 000 рублей, процентная ставка 18,25%.
Подержанный автомобиль класса МКА можно купить в кредит в данном банке под 22,25% годовых при внесении 15% авансового платежа. Займ выдается на 5 лет на сумму до 3 000 000 рублей.

Все процентные ставки указаны с учетом обязательного страхования КАСКО и добровольного согласия на страхование жизни и здоровья.

Как получить автокредит

Рассмотрев краткий обзор банков, которые выдают кредиты на покупку авто и на каких условиях, возможно, вы уже определились, в каком финансовом учреждении хотите взять автокредит. При этом очень важно знать, как получить кредит на автомобиль , ведь не каждому доступны понравившиеся условия. Итак, чтобы решение по автокредиту на выбранных вами условиях было положительным, нужно:

ознакомиться с подробностями услуги банка;
изучить список необходимых документов и требования к заемщикам;
проверить себя на соответствие требованием банка - это важный критерий, вы должны полностью соответствовать всем требованиям;
собрать все необходимые документы и, если это не экспресс-автокредит, то постарайтесь предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваш доход;
сдайте документы на рассмотрение в банк и дождитесь решения;
при одобрении заявки, выберете автомобиль, заплатите сумму первоначального взноса (если она предусмотрена условиями);
оформите договор купли-продажи;
оформите договор страхования авто (если он предусмотрен условиями);
подпишите договор о предоставлении целевой ссуды на приобретения автомобиля;
зарегистрируйте авто в ГБДД;
в течение 10 дней отдайте в банк оригинал ПТС, если залогом по автокредиту является купленная машина.

Последний пункт очень важен, так как практически все банки выдают автокредиты под залог приобретаемого транспортного средства. Если вы не привезете в установленный срок ПТС на хранение в банк, вам будет начислен штраф в размере не менее 10 000 рублей. Если вы не хотите, чтобы в качестве залога по займу выступало ваше новое авто, узнайте, какие банки дают автокредит без оформления транспортного средства в качестве обеспечения. Стоит отметить, что таких банков очень мало, поэтому вам проще предложить финансовому учреждению другой ликвидный залог. Тогда ваше новое авто не будет под банковским обременением и вы сможете делать с ним все, что захотите.

Подводя итог, хочется сказать, что глядя на обзор банков и их программ по автокредитам, описанным выше, видно, что каждое финансовое учреждение старается выдвигать свои требования и условия. Видно и большую разницу в процентных ставках. Некоторые банки выдают автокредиты на более лояльных условиях, другие устанавливают заоблачные проценты. Сходство среди них всего одно - чем меньше требований, тем выше ставка. Поэтому, в каком банке оформлять автокредит, выполнять ли все условия или получить ссуду по двум документам - выбирать только вам. Здесь главное - чтобы вы сделали правильный выбор и не попали в долговую яму по неосторожности и невнимательности.