7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.
Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.
Задаем условия:
- мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
- мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
- я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
- мое ИП находится на УСН 6%.
Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.
В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.
Итак, начнем.
Сбербанк
Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации;
- документ о постановке на налоговый учет;
- выписка из ЕГРИП ;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати;
- документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
- паспорта уполномоченных лиц;
- лицензии, патенты (при наличии).
Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.
Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.
Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.
Банк «Авангард»
Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.
Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.
Банк «Возрождение»
Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.
Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.
На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.
Райффайзен-Банк
Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.
Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.
ВТБ24
Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».
Модуль-Банк
Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.
Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.
Банк «Открытие»
Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.
Сравнительный анализ и итоги
Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?
Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:
- Заявка на сайте.
- Резервирование номера.
- Предоставление документов в офис или приезд специалиста.
Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).
Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.
| Открытие | Плата за пакет | Интернет-банкинг | Карта к счету | Без карты/ |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | ||||||
| Открытие | 200+1500 (ведение за год) | |||||
| Райффайзен | ||||||
| Возрождение | 200 в месяц | |||||
| Авангард | ||||||
| Модуль-Банк | Первый год - 0 |
Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:
- 3 место - «Райффайзен-Банк»;
- 2 место - банк «Возрождение»;
- Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».
Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.
Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.
Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.
Когда предпринимателю нужен расчётный счёт
Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:
- вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
- у вас установлен лимит остатка на кассе - сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.
Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:
- вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги - через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
- вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).
Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.
Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса
Как открыть расчётный счёт ИП
Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:
- свидетельство ОГРНИП;
- документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
- паспорт;
- карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
- лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.
В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.
Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя
Критерии выбора банка для бизнеса
Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное - ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее - платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.
Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:
- надёжность;
- удобство расчётов;
- возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
- стоимость обслуживания и финансовых операций;
- дополнительные услуги.
Надёжность банка
Устойчивость - первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.
Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.
Первым по надёжности в России считается Сбербанк - его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.
Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.
Удобство обслуживания
Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк - работать без сбоев.
Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:
- большое количество терминалов в городе;
- варианты обналичивания средств;
- сроки проведения операций;
- обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.
Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.
Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей
Наличие интернет-банка
Клиент-банк, иначе интернет-банк - программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.
Существует два варианта подключения к интернет-банку:
- с помощью пароля через интернет;
- через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.
Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.
Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу
Стоимость обслуживания счёта и вывод средств
Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта - в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции - 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.
Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:
- переводом на зарплатную карту;
- с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.
Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.
Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя
Рейтинг банков 2018 года
В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:
- Росбанк,
- ЮниКредит Банк,
- Райффайзенбанк,
- Сбербанк,
- Ситибанк,
- Нордеа Банк,
- Газпромбанк,
- Альфа-Банк,
- Россельхозбанк
Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:
- ОТП-Банк.
Весь список надёжных банков можно найти .
По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:
- Сбербанк - несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
- ВТБ - занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
- Газпромбанк - невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
- Россельхозбанк - известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
- Альфа-банк - предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.
Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов
Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие - несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.
Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой
| Критерий | Сбербанк | Альфа-банк | Уральский банк реконструкции и развития | Точка | Авангард |
| Стоимость открытия счёта | от 1500 руб. | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
|
| Стоимость обслуживания | от 1500 руб./мес. | от 850 руб./мес. | от 300 руб./мес., в зависимости от региона | 500–7500 руб./мес., в зависимости от региона и тарифа | 900 руб./мес. |
| Сроки открытия | от 1 дня | 3 дня | 1 день | 5 минут - 1 день | 1 день |
| Интернет-банк | + входит в обслуживание | + 990 руб. за подключение | + бесплатно | + бесплатно | + бесплатно |
| Мобильный банк/SMS | -/+ | + бесплатно, за осуществление платежей - 59 руб./мес. | +/+ бесплатно только просмотр операций/39 руб./мес. | +/+ бесплатно | -/+ до 500 руб./мес. |
| Операционный день | с 9.30 до 20.00 | с 9.00 до 19.30 | с 9.00 до 18.30 | с 00.00 до 21.00 | с 9.00 до 17.30 |
| Комиссия за перевод юрлицам | от 100 руб. за перевод | менее 5 платежей - 25 руб. за перевод, свыше 5 платежей - 250 руб.; | 25 руб. за перевод | бесплатные 5, 100 и 500 платежей, в зависимости от тарифа, сверх пакета - 50 руб., 40 руб., 30 руб. за перевод соответственно | 25 руб. за перевод |
| Комиссия за перевод физлицам | 1% от суммы перевода | нет данных | нет данных | бесплатно до 500 тыс. руб. | 25–30 руб. за перевод; лимит - 300 000 руб./мес. |
| Выдача наличных в банкомате | 1% от суммы | комиссия по тарифу | 1% в банкоматах УБРиР, 3% в других банкоматах | бесплатно до 10 000 руб., 50 000 руб. и 100 000 руб., в соответствии с тарифом; в любых банкоматах | примерно 1,2% |
| Внесение наличных | нет данных | + бесплатно до ограничения по тарифу, свыше - 0,07% от суммы | + без комиссии | бесплатно в банкоматах «Открытие» | нет данных |
Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы
| Критерий | «Тинькофф» | «МодульБанк» | «Промсвязьбанк» |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно | Бесплатно | От 0 руб., в зависимости от тарифа |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно первые 2 месяца и при отсутствии операций по счету; по тарифу «Простой» - 490 руб./мес.; «Продвинутый» - 990 руб./мес. |
| Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. в месяц |
| Сроки открытия | 5 минут | 5 минут - 1 день | 1 день |
| Интернет-банк | + бесплатно | + бесплатно | + бесплатно |
| Мобильный банк/SMS | +/+ бесплатно | +/+ бесплатно | +/+ бесплатно |
| Операционный день | С 7.00 до 21.00 | С 9.00 до 20.30 | С 9.00 до 21.00 |
| Комиссия за перевод юрлицам |
|
При переводе более 250 тыс. руб. – 10% от суммы сверх лимита | бесплатно до 5 переводов через онлайн банк |
| Комиссия за перевод физлицам | + без комиссии на карты «Тинькофф» |
При переводе более 250 тыс. руб./сут. – 10% от суммы сверх лимита. | + взимается комиссия |
| Выдача наличных в банкомате |
| 0–15%, в зависимости от суммы | Примерно 1,2% |
| Внесение наличных |
Безлимитное внесение наличных стоит 1990 руб. в месяц. | Комиссия зависит от банка, через который происходит внесение | Бесплатно |
Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке
Торговый эквайринг для ИП
Торговый эквайринг - услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.
Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал
Преимущества эквайринга
Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:
- увеличение конкурентоспособности компании;
- повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
- снижение риска получить фальшивую купюру;
- возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
- повышение скорости кассовых операций;
- гарантия безопасности платежей.
Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии - стоимость подключения и комиссии за транзакции.
Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга
| Критерий | Русский стандарт | МодульБанк | Точка | Райффайзен банк | ВТБ24 | Сбербанк |
| Стоимость подключения | от 12 тыс. руб. | Бесплатно | Бесплатно | 490–29 990 руб. за терминал | 0–16 тыс. руб. | Рассчитывается индивидуально |
| Стоимость оборудования | Входит в стоимость подключения |
| 23–31 тыс. руб., есть переносной терминал | Аренда 190–990 руб. за терминал |
| Рассчитывается индивидуально |
| Комиссия за операцию | 2,5% | 1,9% | 1,6–2,3% | 1,9–2,2% | Зависит от оборота на терминал:
| 1,8–4%, зависит от оборота |
| Прочие | Работает с расчётным счётом в другом банке | Настройку оборудования производят сотрудники банка | Терминал можно взять в аренду, и через год он перейдёт в собственность | С увеличением оборота увеличиваются комиссии и прочие платежи | Есть тариф «Малый бизнес», предлагающий льготные условия обслуживания | Терминал предоставляется в аренду, при низких оборотах его могут забрать |
Как подключить услугу
Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.
Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.
Документы для подключения услуги:
- паспорт;
- свидетельство ОГРНИП;
- справка об отсутствии задолженности;
- справка о наличии расчётного счёта;
- прочие по запросу.
Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.
Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.
В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.
Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.
Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:
| Название банка | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 1 000 р. |
|
А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.
Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.
За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.
При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.
Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.
Точка
Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.
Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.
Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.
Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.
На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.
Эксперт Банк
Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.
Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.
Локо-Банк
Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.
ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.
Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.
В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.
В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.
Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.
Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.
Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.
Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.
Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.
Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.
При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.
БКС Банк (Сфера)
БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.
СКБ-банк (ДелоБанк)
СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.
На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.
Восточный банк
КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».
Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.
Веста Банк
Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).
Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).
Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.
УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.
Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.
На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.
Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
Совкомбанк
Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.
Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.
Где лучше открыть расчетный счет ИП
Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Эксперт Банк .
- Сфера (БКС Банк) .
- Дело Банк (СКБ Банк) .
Где выгоднее открыть расчетный счет ООО
Список лучших банков для открытия счета организации:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Восточный банк .
Банки открывающие расчетный счет бесплатно
Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.
Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- СКБ-банк (ДелоБанк) .
- БКС Банк (Сфера) .
- Веста Банк .
- Восточный банк .
- Райффайзенбанк.
- Совкомбанк.
Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.
Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.
Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?
До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.
Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.
Собственный бизнес - это возможность не зависеть от начальства и самостоятельно формировать доход. Вместе с этим появляется огромное количество задач, которые не приходится решать простому наемному сотруднику. Так, в первую очередь следует зарегистрировать расчетный счет для ИП. Где выгоднее это сделать? Как хранить свои сбережения, чтобы избежать убытков? Стоит обратить внимание на предложения наиболее популярных финансовых учреждений.
Зачем необходимо открывать счет?
Уже давно прошли времена, когда любые взаиморасчеты проводились наличными или с помощью чековых книжек. В мире информационных технологий ведение бизнеса значительно упростилось. Теперь каждый частный предприниматель может открыть счет в банке и вести свой бизнес не выходя из дома или рабочего кабинета.
Тем, кто хочет вести бизнес легально и планирует выплачивать налоги, обязательно положено открытие расчетного счета для ИП. Дело в том, что использовать личный счет (зарплатную или социальную карту) для приема платежей за товар или услуги ни в коем случае нельзя. Это грубое нарушение, за который предусмотрен немалый штраф. Кроме того, расчетный счет помогает создавать хороший имидж владельцу собственного дела. Клиенты ему больше доверяют, а приводит к росту продаж и, соответственно, дохода.
Качественное обслуживание сегодня предлагают многие банки. Расчетные счета для ИП предлагаются действительно на выгодных условиях. Однако предприниматели доверяют далеко не всем учреждениям. Большое значение имеет возраст банка, наличие дополнительных услуг.
«Точка Банк»
Это финансовое учреждение позиционирует себя как банк для предпринимателей. С физическими лицами компания также работает, однако основная деятельность направлена именно на владельцев бизнеса. Привлекает банк тем, что здесь бесплатно можно открыть расчетный счет для ИП. Где выгодней найти? Более лояльные условия смогут предложить лишь молодые финансовые учреждения, которые еще не успели наработать хорошую репутацию. За обслуживание счета придется платить 750 рублей в месяц независимо от того, какие операции выполняет частный предприниматель.
Выгодной можно назвать и стоимость платежных поручений. Первые пять - бесплатно. В последующем за каждое поручение придется платить по 50 рублей. Немало хороших высказываний удается услышать об интернет-банке финансового учреждения. Личный кабинет работает без сбоев в любое время суток. На вопрос «где выгоднее открыть расчетный счет для ИП», многие владельцы бизнеса отвечают — «Точка Банк».
«Тинькофф»
Финансовое учреждение пользуется популярностью во многих городах России не только среди частных клиентов, но и у индивидуальных предпринимателей. Плюс в том, что открыть расчетный счет здесь можно также бесплатно. За каждым клиентом закрепляется индивидуальный менеджер, который отвечает на вопросы на начальном этапе, помогает формировать платежные поручения. Это особенно удобно для начинающих бизнесменов.
На лояльных условиях здесь можно открыть расчетный счет для ИП. Где выгодней в Екатеринбурге? Неплохие условия предлагает банк «Тинькофф». Помимо того что за открытие счета не нужно ничего платить, так еще и обслуживание первые три месяца - бесплатно. В дальнейшем необходимо будет вносить по 490 рублей в месяц. Цена платежки - 49 рублей. Функционирует отличный интернет-банк, поддерживающий как старые, так и новые браузеры.
Еще один плюс в том, что для открытия счета в банке «Тинькофф» не нужно никуда ездить. Необходимо лишь оставить заявку на сайте и менеджер сам приедет в офис предпринимателя в любое удобное время.
«Модульбанк»
Основное направление деятельности этого финансового учреждения также связано с обслуживанием частных предпринимателей и юридических лиц. Представительства можно встретить во многих городах. Поэтому когда встает вопрос «расчетный счет для ИП, где выгодней», В Спб многие владельцы своего дела выбирают именно «Модульбанк». Тариф здесь будет удобным для тех, кто нечасто оформляет платежные поручения. За открытие и сопровождение расчетного счета вообще не придется ничего платить. А вот платежное поручение стоит недешево - 90 рублей за одну операцию.
Мало кто знает, что «Модульбанк» был основан выходцами из Сбербанка. Отзывы показывают, что финансовому учреждению доверяют многие частные предприниматели. Неслучайно компания стремительно развивается. Осуществлять деятельность в режиме реального времени помогает удобный интернет-банк, вход в который защищен двойным паролем. Онлайн-кабинет поддерживает любые браузеры, есть также мобильная версия.
«Промсвязьбанк»
Компания работает на рынке уже более 20 лет, поэтому успела завоевать доверие граждан. Многие физические лица, которые обслуживались ранее здесь, возвращаются и для открытия расчетного счета после регистрации ИП. Ведение и открытие счета проводится без каких-либо комиссий. До 10 платежных поручений также можно оформить абсолютно бесплатно. Функционирует также хороший интернет-банк с поддержкой новых браузеров. Вся деятельность может осуществляться в режиме реального времени как днем, так и ночью.
«Промсвязьбанк» - финансовое учреждение с богатой историей. За многие годы компания успела доказать свою надежность. Привлекает частных предпринимателей не только стабильность, но и наличие дополнительных услуг. Так, владельцы расчетного счета получают возможность на льготных условиях оформить кредит для увеличения объема оборотных средств. Частным предпринимателям предлагаются также и выгодные депозиты.
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Пока наиболее удобные условия предлагает «Промсвязьбанк».
Сбербанк
Несмотря на то что основная сфера деятельности этого учреждения - потребительское кредитование, многие обращаются сюда и для открытия расчетного счета. Этот банк является наиболее крупным в России, поэтому вызывает доверие со стороны граждан. Открытие и обслуживание расчетного счета здесь осуществляется бесплатно. Первые три платежные поручения также могут быть оформлены бесплатно. В дальнейшем придется платить по 100 рублей за операцию. Слишком выгодными такие условия назвать нельзя. Несмотря на это, количество клиентов ежедневно растет.
Хотя дорогие платежки - это единственный недостаток работы со «Сбербанком». Финансовое учреждение является наиболее популярным в стране также и благодаря качественному интернет-банку. Любые операции клиент может проводить в режиме реального времени через отличный кабинет. Доступ защищен двойным паролем, поэтому злоумышленники не смогут получить доступ к счету.
«Альфа Банк»
Где еще можно открыть расчетный счет для ИП? Где выгодней? «Альфа Банк» - это финансовое учреждение с богатой историей. Тарифы, которые предлагает компания для частных предпринимателей, конечно, нельзя назвать наиболее удобными. Вместе с этим многие клиенты доверяют свои средства банку из-за высоких показателей надежности. Можно быть уверенным в том, что деньги в «Альфа Банке» надежно защищены.
Открытие расчетного счета здесь осуществляется бесплатно. На этом выгода заканчивается. За обслуживание ежемесячно придется платить 490 рублей. Первые пять платежных поручений оформляются по 45 рублей, за каждую последующую операцию придется платить 150 рублей. Не бесплатным является и смс-информирование. Стоимость услуги - 59 рублей в месяц. Тем, кто хочет оформить корпоративную карту, дополнительно придется внести на счет 299 рублей. За выдачу наличных со чета придется платить от 2,2% за операцию.
Несмотря на описанные тарифы желающих здесь оформить расчетный счет всегда достаточно. Предпринимателей привлекает большое количество отделений по всей стране, а также наличие персонального менеджера, который всегда готов помочь клиенту.
Банк «Авангард»
Этот крупный коммерческий банк профессионально подходит к вопросам обслуживания владельцев бизнеса. Здесь также можно осуществить открытие расчетного счета для ИП. Где выгодней? Тарифы, которые предлагаются здесь нельзя назвать наиболее удобными для начинающих предпринимателей. Но для владельцев крупного бизнеса услуги покажутся очень удобными.
По тарифу «Базовый» за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Стоимость ежемесячного обслуживания - 900 рублей. За каждое платежное поручение дополнительно придется внести 30 рублей. Работает качественный интернет-банк, поддерживающий все современные браузеры. В режиме реального времени клиент может выполнять большинство финансовых операций. Смс-информирование осуществляется бесплатно. Вход в онлайн-кабинет - через USB-ключ.
Банк «Интеза»
Финансовое учреждение пришло в Россию из Италии. Там оно считается одним из наиболее крупных и востребованных. На отечественном рынке банк мало кто знает. Вместе с этим, многие частные предприниматели предпочитают открывать расчетный счет именно здесь, надеясь на надежность иностранной финансовой компании.
Что нужно для того, чтобы оформить расчетный счет? Открытие ИП банки предлагают осуществить бесплатно. Компания «Интеза» не исключение. А вот за обслуживание счета ежемесячно придется платить 1200 рублей. Стоимость платежного поручения - 20 рублей. Немало хороших отзывов можно услышать о мобильном приложении, через которое в режиме реального времени можно осуществлять большинство операций.
«Райффайзенбанк»
Этот банк также является иностранным. Но если компанию «Интеза» не знает практически никто, то «Райффайзенбанку» доверяют многие. На рынке России учреждение работает уже более 10 лет. Многие частные предприниматели обслуживаются именно здесь. На вопрос: «Куда лучше идти открывать расчетный счет для ИП, где выгодней?» в 2016 году многие указывали в качестве ответа на эту компанию. Сейчас же тарифы немного выросли, хотя постоянные клиенты остались обслуживаться здесь.
Открытие счета, как и в других банках, здесь осуществляется бесплатно. А вот за обслуживание ежемесячно придется вносить 990 рублей. За каждое платежное поручение необходимо заплатить 25 рублей. Дорогостоящей можно назвать услугу смс-уведомлений. Ежемесячно необходимо платить 190 рублей.
Клиенты могут получить ответы на любые вопросы, касающиеся обслуживания, позвонив на горячую линию банка. Операторы работают даже в ночное время.
«ВТБ 24»
Финансовое учреждение предлагает несколько вариантов тарифов для обслуживания частных предпринимателей. Тем, кто только начинает собственное дело и не располагает крупными суммами, стоит обратить внимание на продукт «Бизнес-старт». За открытие и обслуживание счета ничего не нужно будет платить. До пяти платежных поручений в месяц также проводится бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги - 25 рублей. Если в месяц на счет будет вносится сумма менее 50 тысяч рублей, никакая комиссия не начисляется. Платить придется лишь за снятие наличных - 1% от суммы.
Для торгово-сервисных предприятий предлагается тариф «Бизнес-касса». Открытие и обслуживание счета - бесплатно. Зачисление денег на счет - 0,3% от суммы. Снятие - 1%. Плюс в том, что 25 платежных поручений в месяц можно оформить бесплатно.
Клиенты доверяют финансовому учреждению благодаря удобству обслуживания. Использовать интернет и мобильный банк можно бесплатно. Переводы внутри финансового учреждения осуществляются за считанные минуты в рабочее время.
Подведем итог
Как открыть расчетный счет для ИП? Где выгодней в 2017 году? На эти вопросы можно ответить только изучив предложения нескольких финансовых учреждений. Все зависит от суммы, которую планирует вносить на счет предприниматель, а также предполагаемых операций. Большое значение имеет также репутация банка. Если компания предлагает выгодные тарифы, но работает на рынке всего несколько лет, доверять ей не стоит.
Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.
Зачем необходим счет для ИП?
При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:
- оформление гражданско-правовых документов;
- выполнение операций на крупные суммы;
- возможность отправления средств юридическим лицам;
- заключение договоров с сотрудниками и их оплата.
Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.
Открытие счета
Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.
Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.
Выбор банка
- удобство;
- выгодность;
- высокую ориентацию на клиента.
Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.
Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:
- открытие счета;
- его ведение;
- подключение к услугам для удаленного обслуживания;
- онлайн-обслуживание;
- снятие средств.
Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.
Особенности
Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:
- наличие телефона для консультаций;
- быстрота обслуживания;
- положительные отзывы о работе компании;
- наличие филиалов;
- редкость программных сбоев;
- удлиненный операционный день;
- наличие качественных каналов шифрования для безопасности.
В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.
«Тинькофф Банк»
- бесплатное открытие счета;
- 2 месяца бесплатного обслуживания;
- начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
- бесплатное осуществление до 10 платежей;
- если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
- интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».
Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.
Банк «Точка» (группа «Открытие»)
Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.
Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный операционный день. Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.
«Модульбанк»
В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:
- использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
- бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
- поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
- есть мобильные приложения;
- операционный день длится с 9 ч. до 23;
- синхронизация с бухгалтерскими системами.
Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.
УБРиР
В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.
УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.
Сбербанк
Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.
Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.
«Промсвязьбанк»
Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:
- круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
- быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
- синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».
С таким счетом получится экономить время и деньги.
«Авангард»
- Проверка счета.
- Начисление денег.
- Получение и внесение наличных.
- Перевод зарплаты на карты.
Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.
Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.
