Нужен ли расчетный счет для ИП? Нужен ли расчётный счёт для ИП.

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма. Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).
   Другой пример - вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.
2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.
   Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных. Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.
3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места. Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем - дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке - простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о налоговом учете;
• листок с кодами статистики;
• печать ИП, при ее наличии;
• копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос - в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

* Для пользователей сайт

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП . Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

• мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
• мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
• я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
• мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• документ о постановке на налоговый учет;
• выписка из ЕГРИП ;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
• паспорта уполномоченных лиц;
• лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

1. Заявка на сайте.
2. Резервирование номера.
3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

• 3 место - «Райффайзен-Банк»;
• 2 место - банк «Возрождение»;
• Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

Бытует мнение, что индивидуальный предприниматель не может заниматься коммерческой деятельностью без собственного расчетного счета. На самом деле это не правда. Без него ИП будет только лишь ограничен в вариантах оплаты предоставленных услуг и суммах, которые проходят по одному договору. Во всем остальном можно обходиться и без расчетного счета, хотя, конечно, такой формат ведения бизнеса связан с некоторыми трудностями.

Почти все предприниматели сразу открывают р/с. В настоящий момент действует ограничение на максимальную сумму, которую можно проводить по договору наличными. Она составляет 100 тысяч рублей. Соответственно многие организации и предприятия просто вынуждены проводить операции по безналу, а для этого нужен расчетный счет в банке. На первых порах индивидуальному предпринимателю сложно предположить насколько успешным и прибыльным будет его бизнес. Рано или поздно предельной суммы, которую можно получить наличными, будет недостаточно, а значит, придется открыть р/с. Проще это сделать сразу, чтобы впоследствии не тратить свое время.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

В случае, если предприниматель понял, что без р/с он не сможет вести коммерческую деятельность, первым делом ему необходимо определиться с банком, который он будет впоследствии использовать для финансовых операций. В идеале стоит провести сравнительный анализ нескольких заведений, чтобы определиться с лучшим вариантом.

Хотите изготовить печать? вы можете прочесть о том, какие документы необходимы для изготовления печати ИП.

Узнать о том, что такое среднесписочная численность работников и скачать бланки для отчетности вы можете в нашей с типовыми образцами документов.

Не знаете, ? Узнайте об этом, перейдя по ссылке!

Сегодня практически у каждого банка есть веб-сайт с подробной информацией об условиях предоставления услуг. Обращать внимание следует на тарифы расчетно-кассового обслуживания. В данном вопросе уточнить нужно такие детали:

• Стоимость платежного поручения и операций с наличными, открытия р/с для ИП и дальнейшего его ведения;
• Сроки отправки и приема платежных поручений;
• Тариф банка заказчика;
• Присутствует ли интернет-банкинг. Эта услуга экономит время клиентов, ведь для оплаты налогов и получения информации о балансе не нужно ехать в отделение банка.

Часто предприниматели сталкиваются с дилеммой. Крупные финансовые учреждения предоставляют широкий спектр услуг и продуктов, однако запрашивают за это значительные суммы. В то же время небольшие банки готовы открыть расчетный счет для ИП и дальше вести его буквально за копейки, но они располагают минимальным набором продуктов и услуг. Приходится выбирать между удобством и ценой.

Существует ряд учреждений, готовых открыть р/с бесплатно, однако они за это требуют выполнить некоторые условия. Это может быть лимит на максимальную сумму зачисления средств или ограниченный срок поддержки.

За снятие средств с расчетного счета банки берут небольшую комиссию. Когда суммы увеличиваются, то потери денег становятся вполне ощутимыми. Избежать этого можно с помощью пластиковой карты, привязанной к р/с. Индивидуальный предприниматель переводит зачисленные средства на карту и только после этого их снимает. Таким образом, он не теряет ни копейки на комиссиях банка.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?

Каждое финансовое учреждение требует свой пакет документов, которые необходимы для открытия расчетного счета. Почти всегда он одинаков, однако есть банки, заявления, формы и бланки в которых заполняются по определенным образцам. Копии обязательно должны быть правильно заверенными.

Стандартный пакет документов выглядит таким образом:

• Свидетельство ОГРНИП (регистрация в качестве ИП);
• Уведомление о постановке физического лица в Федеральной налоговой службе;
• Выписка из ЕГРИП;
• Заверенные копии значимых страниц паспорта;
• Заявление ИП с просьбой к банку открыть р/с;a
• Копия документа, подтверждающего, что индивидуальный предприниматель состоит на учете Федеральной службы статистики;
• Выданные лицензии на ведение профессиональной деятельности (+заверенные копии).

Некоторые документы и копии, выдающиеся в государственных органах, имеют ограниченный срок действия. Не стоит затягивать с их сбором и подачей в финансовое учреждение. В противном случае придётся или заново брать справки, или даже платить штраф. Порой целесообразно доверить это задание специалисту. Его услуги стоят относительно недорого. В таком случае при подаче пакета документов доверенное лицо должно предоставить еще и копии своего паспорта.

Финансовые учреждения при открытии расчетного счета предлагают заключить договор. Иногда это предполагает оплату вспомогательных услуг, поэтому нужно внимательно вчитываться в документ, который вы собираетесь подписать. В Гражданском кодексе РФ четко сказано, что ИП может вести деятельность исключительно от собственного имени. Ответственность в случае убытков несет также только он.

Уведомление Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда

С 1 мая 2014 согласно Федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-Ф3 и № 59-Ф3 индивидуальному предпринимателю не нужно уведомлять Пенсионный фонд и налоговую службу об открытии расчетного счета.

Ранее на это давалось не больше недели. Теперь ведение коммерческой деятельности значительно упростилось. Аналогичная ситуация и с закрытием р/с. Об этом также не нужно уведомлять государственные структуры.

Счёт в банке - давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

• можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
• имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
• обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
• какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
• обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды - 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом - насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам , которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2019 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», - положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Когда начинаешь бизнес — вот прямо со всех сторон столько информации, что не знаешь кому и верить. А всё почему? Потому что ИП — это хозяин бизнеса, отвечающий за всё, и чаще всего на первых порах выступающий как «жнец и кузнец». То есть должен знать всё, без компромиссов, всё! В частности знать, нужен ли расчетный счет для ИП . Обычный карточный (дебетовый) счет есть практически у всех, его можно завести даже пенсионерам для получения пенсии, не говоря уже о работающих гражданах.

Но расчетный счет ИП — это другие возможности, и другие обязанности. Но чтобы их получить ответ стоит определиться нужен ли расчетный счет для ИП или он, вообще, не нужен. И является ли открытие расчетного счета обязанностью ИП? Да, вопросы требования законов очень важны, их не знание не освободит предпринимателя от ответственности.

Итак. Предназначение расчетного счета ИП — это работа с безналичными денежными средствами (финансами), а также перевод получаемых наличных средств от покупателей в безналичные. Может ли кто-нибудь заставить ИП обязательно открывать расчетный счет? Нет. Потребовать, попросить — могут, заставить — нет. Конечно, если это не тот случай, когда закон требует, но об этом позже. Как и в случае с печатью ИП к теме стоит подойти прагматично. Если расчетный счет нужен для расчетов (да, «расчетный» от слов «расчет», «рассчитываться») с контрагентами или сотрудниками (если у ИП есть работники), а также если есть онлайн-касса, то открыть расчетный счет необходимо. С приходом именно онлайн-касс резко сократилось количество ситуаций, когда вопрос не нужен или нужен ли расчетный счет для ИП уже решен за нас государством — расчетник нужен, так государство сможет следить за ИП. Если ИП работает только с юрлицами, либо получает от физлиц оплату по банковским реквизитам, то да, он может работать без онлайн-кассы, но юрлица не будут переводить деньги на карточный счет, да и физики тоже. Но обо всём по-порядку.

Если вопрос об открытии расчетного счета ИП связан с затратами на его открытие и содержание, то не стоит отходить от прагматичного курса. Работа с наличными денежными средствами — это кассовая дисциплина, покупка онлайн-кассы, работа с БСО (бланками строгой отчетности) — пока их не отменили, ну и т.д., то есть в любом случае учет наличных денежных средств потребует расходов. В случае с открытием расчетного счета ИП (на ЕНВД в том числе) стоит внимательно изучить предложения банков, очень много придется встретить предложений, рассчитанных на развитый бизнес с множеством операций, и стоимость открытия и содержания будет высокой. Например, 1 тыс. руб в месяц. Можно найти предложения с минимальными затратами или, вообще, их отсутствием, где плата будет взиматься за межбанковские переводы и т.д. То есть можно расчетный счет для ИП бесплатно открыть и вести без ежемесячной платы «за содержание». В случае с онлайн-кассами, конечно, вряд ли удастся работать без эквайринга, а это, по сути, постоянные расходы, хотя и привязанные к доходам.

Уведомление об открытии расчетного счета банк самостоятельно отправляет в налоговую, это является нововведением после многолетней практики самостоятельного уведомления ИП налоговой инспекции. С недавних пор открытие расчетного счета в этом плане стало простым, нет риска нарваться на штраф за опоздание с уведомлением и т.п. То есть если нужен расчетный счет для ИП, его можно открыть, а банк сам уведомит налоговую об открытии.

Если плюсы открытия расчетного счета перевесили минусы, либо есть однозначная необходимость — то любой банк предложит, скорее всего, не просто открытие расчетного счета, а РКО. РКО — это расчетно-кассовое обслуживание (вашего бизнеса), которое является комплексом услуг, основанных на проведении банком операций по счету клиента и выполнение иных, связанных с этим операций. То есть операции с безналом будут лишь одной из услуг, а полный набор услуг будет зависеть от конкретного банка.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП (переход на РКО в конкретный банк)?

Обычно для открытия расчетного счета ИП нужны следующие документы:

Свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП (с номером ОГРНИП) — оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (так как ИП — это физлицо, то ИНН самого предпринимателя) — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
- Паспорта лиц, присутствующих при открытии счета (самого ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их нотариально заверенные копии.
- Выписка из ЕГРИП — выдается регистрирующим органом при регистрации ИП (в налоговой вам должны были выдать один экземпляр).
- Информационное письмо из Росстата с различными кодами вашего бизнеса — письмо нужно самостоятельно получить в местном органе Росстата.

Кроме того, некоторые документы нужно будет предоставить по банковским формам (заявления на открытие расчетного счета ИП и т.д.). Естественно, что нужно скачать формы документов именно того банка, в котором собираетесь открывать счет.

Собрав весь пакет документов нужно лично придти в банк и подставить подписи в банковских карточках с образцами подписей. Тут может возникнуть некоторое неудобство — некоторые банки не любят, когда ставят подпись, а печать ИП не имеет. Но… ИП выступает как клиент, поэтому должен быть «прав», даже если печати нет, а подписи не всегда получаются одинаковыми. Также стала распространенной практика платного изготовления карточки подписей, причём заставляют всех принудительно её создавать, но это отдельная конечно тема, многие форумы пестрят сообщениями по этому поводу.

И как только вы воспользовались правом открытия расчетного счета, деятельность ИП становится «прозрачна». Иногда начинающие предприниматели задаются вопросом: » А как налоговая узнает, что у меня была сделка? » Да очень просто узнает, сделает запрос в банк и получит всю информацию. Кроме того, в случае выявления серьезных нарушений налоговая может «заморозить» ваш расчетный счет, то есть нельзя будет не только что-либо «снять» со счета, но и пополнить. Даже для уплаты налога! А это гораздо проще сделать и быстрее, чем проводить проверки контрагентов, и вычислять ИП или фирмы, которые деятельность ведут, но налоги в полном объеме не платят. Всё ещё думаете нужен ли расчетный счет для ИП? Не думайте, он уже де факто обязателен…