Карты платежной системы China UnionPay.… ситуация может…

Многие наши банки по-прежнему сотрудничают с Visa и MasterCard. Но после всех недружественных жестов (санкции, отказ обслуживать Крым) ситуация может измениться. Так, у нас уже работает китайская платежная система. И сейчас все большую популярность получают карты China UnionPay (CUP).

Что такое карта Юнион Пэй, чем она отличается

Карта – это инструмент, позволяющий пользоваться своим счетом. Причем, счет-то вы открываете в каком-то конкретном банке. И вам все равно, с какой платежной системой он работает. Раньше в России это были в основном американские Visa и MasterCard, теперь к ним добавилась китайская UnionPay.

Вы не почувствуете разницу и точно так же сможете оплачивать свои покупки и услуги (в том числе и в интернете), снимать наличные примерно в 140 странах, пользоваться мобильным и интернет-банком. То есть, все то же самое. Тогда какой смысл переходить на Юнион Пэй? А вот какой:

UnionPay не зависит от администрации США. Помните, когда Visa и MasterCard по приказу из Вашингтона перестали обслуживать карты некоторых банков России? А в Крыму они не работают до сих пор.

Ходят слухи, что все транзакции пользователей Visa и MasterCard отслеживаются спецслужбами США. При таком раскладе вряд ли можно говорить о какой-то безопасности и сохранности персональных данных.

При любой вашей операции платежная система получает небольшой процент. Учитывая количество транзакций, речь идет об огромной сумме. Так пусть лучше налоги идут в бюджет Китая, а не США!

У этих систем разные базовые валюты. У Visa – американский доллар, у MasterCard – доллар и евро, у UnionPay – китайский юань. Это не так уж важно, но стоит ли поддерживать доллар?

Наконец, карты китайской системы надежно защищены. Для этого используются инновационные разработки в сфере безопасности, а также длинный пинкод.

Еврофинанс Моснарбанк первым (еще в 2008 году) начал выпускать карты UnionPay. Сейчас они выдаются во всех отделениях.

Classic: 700 руб. в год за обслуживание, при оформлении на свой счет надо внести 1 000 руб.;

Gold: 1 500 руб. в год, на свой счет надо внести 10 000 руб.;

Platinum: 3 000 руб. в год, на свой счет надо внести 60 000 руб.

За снятие наличных через банкоматы Еврофинанс Моснарбанка берется 0,3% от суммы, в сторонних банкоматах – 2,5 $ (или эквивалент в валюте счета клиента) независимо от суммы и страны, где снимаются деньги.

Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные карты UnionPay в категориях Classic, Gold и Platinum. Получить их можно во всех регионах России. Недавно прошла информация, что Газпромбанк начал выдавать банковские карты в Крыму, но это еще надо уточнять.

Classic: выпуск карты на 1 год – 600 руб., платы за обслуживание нет, суточный лимит на обналичку – 200 000 руб.;

Gold: выпуск на 1 год – 2 800 руб. (со страховкой – 3 500 руб.), платы за обслуживание нет;

За получение наличных в банкоматах Газпромбанка комиссия не берется, в «чужих» банкоматах снимается 0,5% от суммы (минимум 150 руб.) + комиссия стороннего банка.

БайкалБанк раньше только обслуживал карты UnionPay, а теперь стал банком-эмитентом. Получить уникальную кобрендовую карту платежных систем CUP и «Золотой Короны» в рублях или долларах можно в любом офисе БайкалБанка (в том числе и в Крыму) буквально за считанные минуты.

В БайкалБанке, пожалуй, самые выгодные условия обслуживания микропроцессорных карт. Но все зависит от тарифа:

«Выгодный»: выпуск карты – 260 руб., обслуживание – бесплатно, выдача наличных – 0,4% от суммы;

«Обыкновенный»: выпуск – бесплатно, обслуживание – 300 руб. в год, выдача наличных – без комиссии.

Восточный экспресс банк выдает дебетовые и кредитные карты Юнион Пэй. Получить дополнительную информацию можно в любом подразделении банка, по тел. 8-800-100-80-70 или на официальном сайте .

МТС Банк также начал эмиссию карт CUP во всех регионах России, где у них есть филиалы. Но сейчас они приостановили выдачу новых карт UnionPay. Так что следите за новостями на сайте банка .

Русский стандарт осуществляет массовый выпуск кредитных карт Юнион Пэй типа Classic в рублях. Погашать кредит можно частями или сразу. Кроме того, на карте можно размещать и собственные средства.

Кредитный лимит там может достигать 450 000 руб.;

Льготный период стандартный (до 55 дней);

Годовое обслуживание – 900 руб.

Подробнее об условиях читайте .

Россельхозбанк подписал соглашение о начале эмиссии (выпуска и обслуживания) карт системы CUP в июне 2015. Но более подробной информации об этом пока нет.

Кроме того, ряд крупнейших банков планируют подключиться к китайской системе, и, не исключено, тоже начнут выпускать карты Юнион Пэй. А вот Сбербанк пока только рассматривает возможность эквайринга (организации оплаты в торговых точках).

Кто принимает и обслуживает карты Юнион Пэй

Если же карта у вас уже есть, то снимать наличные, оплачивать услуги, переводить деньги и пополнять баланс можно в десятках тысяч банкоматов по всей России:

В банкоматах всех перечисленных выше банков, а также там, где имеется логотип UnionPay. Если на карте есть значок, например, «Золотой Короны», то ее принимают все банкоматы этой платежной системы.

УБРиР обслуживает карты, выпущенные даже сторонними банками.

Альфа-Банк принимает карты Юнион Пэй и предоставляет услуги интернет-эквайринга.

Примтеркомбанк сотрудничает с CUP. В устройствах самообслуживания банка можно снимать наличные.

Группа ВТБ начала реализовывать проект по распространению сервисов China UnionPay, в частности, по подключению к системе банкоматов.

МДМ Банк обслуживает карты UnionPay в банкоматах и терминалах.

Уралсиб тоже начинает сотрудничать с Юнион Пэй, скоро все банкоматы и терминалы банка будут подключены к системе.

Росэнергобанк обслуживает карты «UnionPay – Золотая Корона», их держателям доступны переводы, оплата коммунальных и прочих услуг, внесение и снятие наличных, погашение кредитов и другие операции.

МКБ также начал работать с китайской платежной системой. Теперь можно обналичивать средства в банкоматах (а это без малого 900 устройств), а также производить оплату через терминалы.

КамкомБанк обеспечивает снятие денег через банкоматы.

Интерпромбанк тоже подключил к Юнион Пэй свои банкоматы. Там можно снимать деньги и проверять баланс.

Банк АВБ эмитирует и обслуживает карты китайской системы.

ВПБ (Военно-Промышленный Банк) также подключился к UnionPay.

Мастер-Банк реализовал возможность снимать наличные, проверять баланс и пополнять карты CUP российских или китайских банков.

Инвестторгбанк обеспечивает эквайринговое обслуживание торгово-сервисных точек (то есть, дает возможность принимать к оплате карты Юнион Пэй).

А вот получить онлайн займ на карту UnionPay пока сложно, так как российские МФО не работают с этой системой. Впрочем, посмотрите

Последнее время вызывают повышенный интерес альтернативные платежные системы, которые эмитируют банковские карты. Одна из таких — это China UnionPay (CUP), китайская национальная платежная система.

Еще недавно она была малоизвестной, без каких-либо преимуществ и перспектив своего развития в России. Но времена меняются и сейчас, в свете последних политических событий, у UnionPay появился шанс занять ведущие позиции на банковском рынке РФ.

С 2002 года карты UnionPay выпускаются в Китае, с того времени они имеют свободное хождение не только в этой стране, но и примерно в 120 других государствах. Причина такого роста - рост экономики, большое количество населения КНР.

В 2007 году карты CUP появились в РФ. Но обслуживались они банкоматами и POS-терминалами максимум 5 российских банков, причем пополнять карту было нельзя, только снимать наличные или оплачивать услуги.

При этом одним из первых банков, выпустивших карты UnionPay в России, является ЛайтБанк (LightBank). Позднее ЛайтБанк стал выпускать карты UnionPay Platinum. Почитать подробнее о преимуществах и практике использования карт UnionPay от ЛайтБанка можно в статье

Осенью 2013 года платежная система получила лицензию Центробанка России и у UnionPay открылись новые перспективы. В ее планах значится стать локальной российской платежной системой, добиться обслуживания своих карт в 50% банкоматов банков РФ.

Также CUP высказало желание стать акционером проекта Универсальной Электронной Карты, принять участие в его развитии совместно со Сбербанком. Но пока это участие находится в стадии переговоров, китайские партнеры выдвигают условием возможность снятия наличных с карт UnionPay в банкоматах Сбербанка без комиссии, что невыгодно для российского банка.

Для российских граждан выгода в использовании карт UnionPay заключается в том, что сейчас можно заказать выпуск такой карты перед туристической или деловой поездкой в Китай, перевести на нее необходимые денежные средства с небольшой комиссией.

А уже в процессе посещения этой страны пользоваться китайскими банкоматами без всяких ограничений и комиссий. Также можно использовать такую карту для совершения покупок в многочисленных интернет-магазинах этой страны, потери от разницы курса валют и дополнительных комиссий в таком случае получаются самыми минимальными.

Ну а для жителей приграничной территории двух стран, мелким предпринимателям, трудовым мигрантам, которые проводят довольно много времени в обеих государствах, будет интересен проект сотрудничества с системой переводов «Золотая Корона».

Он подразумевает под собой совместную карточную эмиссию, ее продукты будут приняты к обслуживанию всеми банками-партнерами «Золотой Короны». В обслуживание входит возможность снятия наличных, проверка и пополнение баланса, оплата покупок и услуг в POS-терминалах.

И China UnionPay тоже будет являться полноценным партнером. То есть в Китае владельцам таких карт будут доступны те же возможности. Операции с картами других платежных систем, таких как Visa и MasterCard, в КНР облагаются большими комиссионными сборами, а использовать карты, выпущенные по этому проекту, получается намного дешевле.

Выпуск кредитных карт UnionPay банками России пока не планируется, несколько кредитных организаций ведут переговоры, но все находится пока в стадии проектов.

Получается, что в настоящий момент пользоваться картами UnionPay выгодно тем, кто имеет контакты с Китаем, другим гражданам причин заказать в банке такую карту особо нет.

Но последний случай отказа обслуживания карт одного из банков РФ западными платежными системами наводит на мысль, что можно найти альтернативу в карточных продуктах Востока, тем более что тарифы существенно не различаются. Получить в России карту «Unionpay – Золотая Корона» можно например, в Иркутском или Дальневосточном филиалах банка МТС.

Visa и MasterCard пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Но не все знают, что существуют и другие международные платежные системы. Рассмотрим, что за карта Unionpay Газпромбанк, зачем она нужна, ее особенности и условия.

Unionpay в Газпромбанке - что за карта

Unionpay - национальная платёжная система Китая.

Карты Юнион пэй позволяют совершать покупки в любой стране мира, а также в Интернете.

По функционалу и возможностям ни в чем не уступают Visa и MasterCard.

Зачем нужна карта Unionpay - зависит от ее типа:

Расчетная – для совершения безналичных платежей, расчетов онлайн, снятия наличных.
Кредитная – для использования заемных денег банка в пределах предоставленного лимита.

Газпромбанк выпускает три варианта Unionpay:

Classic;
Gold;

Unionpay можно заказать отдельно или открыть в качестве дополнительной к карточке банка любой платежной системы.

Карта Unionpay Classic

Газпромбанк один из немногих, кто выпускает финансовые инструменты экзотических для нашей страны платежных систем. Узнаем, во сколько обойдется обслуживание Unionpay Classic, сколько владелец заплатит, решив снять наличные в банкомате и в чем преимущества и недостатки ПС.

Условия обслуживания

Открытие счета в Газпромбанк происходит бесплатно. За выпуск потребуется оплатить (в рублях):

600 – для карты со сроком действия 1 год;
1050 – 2 года;
1000 – доплата за оформление по ускоренной процедуре (за 3 дня).

Стоимость дополнительной карты составляет 540 и 1050 руб. соответственно. Перевыпуск после окончания срока действия происходит платно: 450 и 900 рублей. Перевыпуск по причине изменения личных данных или размагничивания ленты стоит 150 рублей, при утрате – 450.

Согласно условиям пользования, с карты Unionpay Classic Газпромбанк можно без комиссии снимать деньги в банкомате, оплачивать покупки и услуги, в т.ч. онлайн, вносить платежи по кредитам, а также пополнять счет. Переводы выполняются по таким тарифам:

Внутри Газпромбанка: 0%;
На счета стороннего эмитента: 1,5%.

Как снять деньги в банкомате

Чтобы снять деньги в банкомате с карты Unionpay Classic Газпромбанка, требуется оплатить комиссию:

0% - в устройствах Газпромбанка;
0,5% - в банкоматах партнеров;
0,5% или 150 руб. – в аппаратах сторонних банков. Последние могут дополнительно взимать оплату согласно своим тарифам.

При необходимости снять деньги в пунктах выдачи наличных, по условиям Газпромбанка взимается плата в размере 1,5%.

Лимиты на операцию снятия денег с карты составляют:

В сутки: 150 тыс. рубл.;
В месяц: 1 млн.

Привилегированные карты Unionpay

Юнион пэй также предлагает карты более высокого статуса для лиц, желающих подчеркнуть свое положение и получать больше привилегий от использования банковского продукта.

Gold

Главным преимуществом продукта, в сравнении с Classic, выступает получение страхового полиса для граждан, выезжающих за пределы основного места жительства. Полис выдается от компании СОГАЗ и имеет обеспечение в размере 100 тыс. долларов.

По условиям Газпромбанка Unionpay золотая имеет более высокие лимиты на снятие денег:

Комиссии на проведение операций соответствуют категории Classic.

Стоимость выпуска золотой карты Юнион пэй равна (в рублях):

3500, если ее срок действия составляет 1 год;
7000 – 2 года;
2800 и 5600 соответственно - если отказаться от полиса страхования.

Platinum

По условиям Газпромбанка Юнион пэй Платинум получить можно только в рамках премиального обслуживания. При этом разрешена выдача до 3 дополнительных Platinum или любого уровня.

Стоимость выпуска равна 15 или 25 тыс. руб., в зависимости от срока действия пластика. В уплаченные деньги входят 4 карты и набор премиальных возможностей и услуг.

Премиальные клиенты получают такие привилегии:

Личный менеджер;
Отдельная телефонная линия для обращения;
Страховой полис для путешественников на 300 тыс. долларов;
Специальные предложения на страховые продукты;
Улучшенные условия на брокерское обслуживание;
Специальные курсы на операции конвертации валют;
Услуга Консъерж-сервис;
Медицинская и юридическая помощь за границей.

Две последние услуги предоставляются за небольшую доплату, т.к. выполняются партнерами Газпромбанка.

Основным преимуществом платиновой Юнион пэй выступают повышенные лимиты на снятие наличных в кассах и банкоматах - 0,5 млн. рубл. в сутки, 3 млн. - в месяц.

Зачем вообще нужна карта Union Pay

Не секрет, что расплачиваясь банковскими картами за границей вы можете существенно переплатить за конвертацию, особенно, если ваш счет открыт в рублях, снять деньги в банкомате необходимо в национальной валюте страны (или совершить покупку), где вы находитесь, а она отличается от долларов.

В этом случае МастерКард или Виза конвертируют дважды - ваши деньги в доллары, доллары - в необходимую валюту. На каждом этапе вы теряете комиссию. Юнион пэй позволяет избежать этого, проводя конвертацию единожды (если речь идет о юанях) - это главная причина, зачем нужна UnionPay от Газпромбанка. В этом контексте ее можно отнести к одним из самых .

Но тем, кто не часто посещает Китай или снимает деньги в юанях имеет смысл оформлять платежные инструменты привычных ПС - т.к. процесс обслуживания отлажен годами, в Юнион Пэй часто дает сбои на территории нашей страны, как свидетельствуют отзывы пользователей.

Заключение

Карта Unionpay Газпромбанк по условиям пользования соответствует платежным инструментам международного формата, предоставляя аналогичные возможности. Комиссии, стоимость обслуживания и прочие тарифы также не отличаются от параметров, присущим картам Газпромбанк других ПС. Подойдем тем, кто часто посещает Китай, снимает деньги в банкомате в юанях или расплачивается ими.

МТС-БАНК Еврофинанс Моснарбанк платёжная система UnionPay

Китайская карта - China UnionPay

Платежная система China UnionPay (CUP) – это национальная платежная система Китая, созданная по инициативе Госсовета и Центрального банка КНР. Созданная в 2002 году, система методично продвигается по всему миру, но повышенным спросом карты UnionPay пользуются в регионах, имеющих тесные торгово-экономические связи с Китаем. Сегодня компания China UnionPay объединяет около 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами. В настоящий момент в системе China UnionPay обслуживается уже 4,3 млрд карт, которые принимаются более чем в 140 странах и эмитируются – в 30 странах мира.

Логотип платежной системы China UnionPay (CUP), который обязательно присутствует на её картах, выглядит так:

Логотип платежной системы China UnionPay

По экспертным оценкам, в 2012 году в обращении находилось более 3,5 млрд банковских карт CUP, которые принимались торгово-сервисными сетями более чем в 50 странах и обслуживались в банкоматах более чем 79 стран мира, включая и Россию. А по количеству выданных пластиковых карт платежная система UnionPay считается самой крупной в мире. Количество карт, находящихся в обращении ведущих платёжных систем мира на 2012 год эксперты характеризуют такими приблизительными данными:

China UnionPay (КНР) – 3,5млрд. шт.
VISA (США) – 2,2 млрд. шт.
Mastercard (США) – 1,9 млрд. шт.
Diners Club (США) - 0,107 млрд.Шт.
JCB (Япония) – 0,08 млрд. шт.
American Express (США) – 0,07 млрд. шт.

Количество карт в обращении

Доля от всех выпущенных карт в мире

А вот по получаемой выручке, платёжная система China UnionPay занимает пока только 5 место. Выручка по основным международным платёжным системам за 2013 год выглядит так:

Выручка в 2013 году

Платёжная система China UnionPay (CUP) на Российском рынке

На российском рынке банковские карты China UnionPay впервые появились в 2007 году. С этого времени держатели карт UnionPay могли получать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары и услуги, но были лишены возможности пополнять карточные счета. Карты данной системы в основном были востребованы и обслуживались на востоке России. На первом этапе партнёрами китайской платёжной системы в России выступали такие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Банк Москвы , ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юниаструм Банк, Ак Барс Банк, и другие кредитные организации. Так, например, 15 августа 2014 года к системе China UnionPay присоединился МДМ банк (Новосибирск).
В России можно оформить карту China UnionPay в нескольких банках, это, в основном, карты двух совмещённых платёжных систем:

Еврофинанс Моснарбанк (Москва) – карты: - «China UnionPay Classic», «China UnionPay Gold», «China UnionPay Platinum»;
МТС-Банк (оформляется только в Дальневосточном регионе и Иркутской области) - карта «UnionPay - Золотая Корона».
Газпромбанк - оформляет карты UnionPayGold и UnionPayClassic
Русский Стандарт - оформляет карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay
Восточный экспресс банк - кредитные карты Union Pay Instant Issue/Union Pay Classic
Лайтбанк - оформляет карты UnionPay-Золотая Корона Platinum, UnionPay-Золотая Корона Gold, UnionPay-Золотая Корона Classic.
Россельхозбанк - проведена торжественная церемония запуска эмиссии карт UnionPay (В рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума 2016 г)

С 25 сентября 2013 года платёжная система China UnionPay (CUP) включена Банком России в «Реестр операторов платежных систем» , которые имеют право работать на российском рынке. Непосредственным оператором платёжной системы China UnionPay в России стало дочернее предприятие ООО «ЮнионПэй». Платёжная система китая зарегистрирована в реестре операторов Банка России 25.09.2014 г. за № 0028. Расчётным центром платёжной системы стал АКБ "БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)" (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2309).

Теперь российские банки смогут совместно с платёжной системой China UnionPay (CUP) выпускать карты UnionPay без совмещения с другими системами. Переговоры по внедрению платёжной системы ведутся с многими банками России, в том числе с: - Газпромбанком, Альфа-банком , Промсвязьбанком и т.д.

Внешний вид карты UnionPay

Внешний вид и размеры карты UnionPay соответствуют международным стандартам и требованиям. Внешний вид карты UnionPay выглядит так:

China UnionPay Card

А внешний вид совмещённых карт, выпускаемых в России выглядят, например, так:

Совмещённая Карта «Unionpay - Золотая Корона» МТС-Банка

Unionpay - Золотая Корона MTS

Чтобы съездить в Китай или другие страны Азии на отдых или за покупками, можно не искать юани в российских банках, стоять в очередях в пунктах обмена валюты, покупать доллары США и вообще брать с собой наличность, надёжнее оформить карту. Для этого ОАО «МТС-Банк» выпускает в Дальневосточном и Иркутском филиалах удобные карты «UnionPay - Золотая Корона». Интеграция «Золотой Короны » с сервисом платежной системы China UnionPay открывает доступ денежным переводам и платежам в 160 000 пунктах обслуживания в 180 странах мира. МТС-Банк выпускает карту, на чипе которой совмещены China Union Pay и «Золотая корона»
Карта «Unionpay - Золотая Корона» это:

удобная форма расчетов за товары и услуги на территории России, Китая и в более 140 стран мира;
безопасная форма провоза и хранения денежных средств;
система скидок при оплате товаров и услуг в магазинах, ресторанах и отелях Китая;
выгодная безналичная конвертация рублей в юани и другие валюты напрямую.

Для оформления карты «Unionpay - Золотая Корона» необходимо:

обратиться в любой офис Дальневосточного и Иркутского филиалов МТС Банка.
предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность.
Процедура оформления и выдачи карты - не более 15 минут.

Тарифы по карте «Unionpay - Золотая Корона» следующие:

Открытие счета - бесплатно
Валюта счета - рубли
Выдача (регистрация) карты - 50 рублей
Стоимость годового обслуживания - 250 рублей
Срок действия карты - бессрочно

Лимиты на денежные операции с картой «Unionpay - Золотая Корона»:

Лимит суммы совершения одной операции - 300 000 рублей
Дневной лимит суммы всех операций (включая получение наличных) - 600 000 рублей
Недельный лимит суммы всех операций - 1 000 000 рублей

Кредитная карта Банка Русский Стандарт платежной системы UnionPay

Русский Стандарт Классик

Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay.
Эта карта - отличное решение для тех, кто планирует поездку в Китай, так как доступна выгодная безналичная конвертация в юани.
Условия выпуска кредитной карты следующие:

Валюта карты - рубли РФ
Срок действия карты - 5 лет
Кредитный лимит - до 450 000 рублей (размер лимита определяет банк)
Возраст заёмщика - от 25 до 65 лет.

Для сведения: в материале использованы данные Retail Banking Research и РБК.