Какие дебетовые карты открывать для путешествий. Дебетовые карты для путешествий

Если вы являетесь держателем банковской карты популярной международной платёжной системы Visa или MasterCard , то можете быть уверенным на 99,9%, что за границей сможете по ней расплатиться в любой торговой точке, где принимают карты к оплате. Но может получиться так, что именно ваша карта совершенно не подходит для оплаты покупок за границей из-за невыгодного курса конвертации в вашем банке, наличия дополнительной конверсионной комиссии и прочих поборов, которые не всегда можно найти в официальных тарифах.

Именно поэтому при планировании заграничного отдыха или командировки необходимо продумать вопросы оплаты по карте заранее. В это статье вы узнаете, как происходит конвертация при оплате по банковской карте за границей, и найдёте полезные советы и рекомендации, как правильно выбрать карту, чтобы потери на конвертацию были минимальны или же вовсе отсутствовали.

Расшифровка терминов

Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту.

Банк-эквайер – банк, организующий обработку платежей по картам в торговой точке (в официальных банковских документах различные магазины и сервисы предоставления различных услуг обычно называют торгово-сервисными предприятиями (ТСП).

К примеру, по Кукурузе (и по многим другим картам) достаточно позвонить на горячую линию и предупредить о предстоящей поездке, а по карте Тинькофф даты планируемой поездки можно указать в интернет-банке.

3. Ваша карта должна быть с чипом, (с выдавленными буквами и цифрами) и именной. Чип делает расчёты по карте безопаснее, тем более в мире всё меньше устройств, поддерживающих пластик с магнитной полосой. Эмбоссированная карта может, хотя и в редких случаях, пригодится, если продавец будет делать слип (оттиск рельефных реквизитов банковской карты на чек для подтверждения операции) по карте. К отсутствию имени и фамилии также могут придраться.

4. Для бронирования отелей, авиабилетов, жд-билетов и других услуг (например, проката авто) целесообразно использовать кредитную карту. В этом случае на карте в качестве брони будет зарезервирована (захолдирована) сумма из кредитного лимита (по сути, банковские заёмные средства). За услугу можно будет расплатиться на месте дебетовой картой, после чего бронь будет снята и средства на счёте расхолдируются – вновь станут доступны.

Резервирование средств на кредитке НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тратой, поэтому проценты за это платить не придётся. А если бы вы для бронирования использовали дебетовую карту, то бронь сделала бы недоступной (хоть и временно) уже ваши средства, которые можно использовать и на более нужные цели.

В качестве платёжной за границей можно использовать с одинаковым успехом как дебетовую, так и кредитную карточки, только не забывайте о её правильном выборе для снижения затрат на конвертацию.

5. Всегда оставляйте достаточный запас средств на карте – не тратьте весь остаток «под ноль», чтобы не попасть на (непредвиденный кредит из-за списания со счёта суммы больше, чем на нём было на момент списания средств – например, из-за увеличения курса валюты на момент обработки операции).

6. Если вам предлагают за границей рассчитаться за покупку в своей родной валюте (в рублях), то ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ , и настаивайте на оплате в валюте страны, где вы находитесь (в местной валюте). В действии так называемая система моментальной конверсии валюты DCC (от англ. Dynamic Currency Conversion). С ней можно «столкнуться» в Польше, Китае, Таиланде и некоторых европейских странах.

Клиенту предлагают провести операцию в привычной ему валюте (тип валюты определяется по номеру карты, если конкретно, то по БИН – идентификационному номеру банка-эмитента, подробнее о ). Спишется с карточного счета клиента в итоге именно та сумма в своей национальной валюте (в нашем случае – в рублях), что он и увидит на экране терминала.

Вроде бы удобно – вы сразу видите цену в рублях и принимаете решение об оплате. К тому же вы страхуете себя от рисков заплатить значительно больше при сильном изменении курса валют на момент реального списания с карты.

Но как правило, плата за услугу DCC значительно выше возможных потерь за конвертацию со стороны банка-эмитента, и может достигать 5-6%. Именно поэтому на всех уважаемых банковских форумах и сайтах рекомендуют отказываться от такой услуги (реальные отзывы вам в помощь – погуглите сами). В ряде случаев за «удобство» вы можете переплатить не очень большую сумму – 1 или 2%, но если валюта вашей карточки совпадает с валютой операции (к примеру, доллары), что не предполагает вообще никакой конвертации со стороны эмитента, то ваши потери будут значительно выше.

7. Не пренебрегайте правилами безопасного использования карточки и современными платёжными технологиями. одинаковы в любой стране мира и лучше их соблюдать, чтобы ваша карточка или её реквизиты не оказались в руках мошенника, а о технологиях имеет смысл сказать несколько слов. Будет хорошо, если ваша карта поддерживает технологии моментальной бесконтактной оплаты PayPass/PayWave (). При оплате вы будете по минимуму светить картой и не набирать пин-код (до определённой суммы) – это быстро и удобно.

Ещё лучше, если ваш банк умеет работать с платежными сервисами типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие, и в ваш смартфон встроен NFC-чип бесконтактной оплаты. При использовании таких сервисов при оплате не передаётся номер карты и другие её данные – передаётся в зашифрованном виде некая виртуальная последовательность цифр (токен), которые расшифровывается платёжной системой. Применение подобных технологий () позволяет сделать платежи в разы безопаснее по сравнению с классической оплатой по карте.

Большим плюсом банка является возможность открыть в онлайн-режиме (он же сейф-счёт), где вы можете хранить ваши средства (за это ещё и процент начислят) и оперативно (через мобильный банк) переводить часть средств на карту. При компрометации карты мошенник не доберётся до вашего счёта.

При возможности выпускайте дополнительные карты к основному счёту и пользуйтесь ими, а основную карту спрячьте подальше и не «светите». Если банк позволяет установить лимиты на операции (снятие и переводы), то уменьшите их до разумных пределов, чтобы карта на случай кражи не стала источником большого дохода для мошенника.

Подводим итоги

Проанализировав предоставленную информацию, вы сможете более вдумчиво подойти к выбору платёжной карты для оплаты с её помощью за границей. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и оформить себе выгодную карту, чем потом кусать локти из-за потраченных впустую тысяч, «благодаря» комиссиям банка и невыгодному курсу конвертации.

Visa или MasterCard, доллар или евро, магазин или банкомат — ответы на эти вопросы читайте далее

Алексей Пузняк, и.о. по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина Фото: Facebook

Европа — один из самых безналичных регионов мира. В некоторых странах, например, Швеции, гораздо проще расплачиваться банковской картой, а не кэшем. Поэтому беря с собой банковскую карту, вы можете быть уверены, что с оплатой жилья, еды и основных достопримечательностей проблем не будет. Вопрос в том, с какой картой ехать, и во сколько вам обойдется удобный банковский сервис. Подробно о выборе карты для путешествия в Европу редакции PaySpace Magazine рассказал Алексей Пузняк, и.о. по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина.

Алексей, имеет ли значение, с какой картой ехать в страны ЕС — Visa или Mastercard?

Имеет значение, какой банк выпустил карту. Например, Альфа-Банк ведет расчеты с обеими платежными системами и в евро и в долларе, что позволяет избегать в ряде случаев двойной конвертации валют по операциям за рубежом.

Visa или Mastercard Фото: http://www.business-review.eu

Отправляясь за границу с гривневой картой, сколько турист потеряет на конвертации при покупках в магазинах?

По гривневым картам при операциях в зоне евро или в зоне доллар происходит только конвертация из доллара или евро в гривну и списывается со счета клиента гривна. При операциях в валюте отличной от доллара или евро, а так же при оплате картой со счетом в долларах в евро зоне и картами в евро в долларовой зоне возникает двойная конвертация — из национальной валюты в доллар/евро и дальше в валюту счета — гривну.

оплата картой в кафе Фото: dailyrecord.co.uk

Какой процент теряет турист за снятие наличных с гривневой/валютной карты в банкомате?

4% по снятию наличных с кредитных карт. Других комиссий нет. По дебетовым картам снятие в рамках лимитов без комиссии. Но есть 1% комиссии за конвертацию валюты. Можно снимать и сверх бесплатных лимитов, но с комиссией 1,5% + 20 грн. Тарифы применимы для банкомата любого банка.

Снятие денег в банкомате Фото: duwitmu.com

В какой валюте (евро или доллар) открывать карту, если турист едет в страну, где не ходит евро, например, в Чехию?

Все равно.

Назовите самую удобную карту из портфеля банка, которая подойдет для путешествия в Европу (приемиум и эконом-класса)

Для тех, кто часто путешествует за рубеж, в том числе ЕС, можно посоветовать кредитные карты, основное преимущество которых — отсутствие комиссии за конвертацию по операциям за рубежом и льготный период на покупки.

Находясь в стране, которая не является членом Еврозоны, дешевле менять доллары/евро на местную валюту в обменнике, или снимать с валютной карты в банкомате?

Где выгоднее менять валюту (доллары на евро), отправляясь в ЕС — в Украине или за границей? Можно ли поменять гривны на евро, находясь в ЕС?

Нет. Гривна в Европе никому не нужна. Так что или меняйте в Украине, или положите на карточку и просто снимите в той стране, куда вы путешествуете, деньги в банкомате.

Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.

• Visa (57% пользователей);
• MasterCard (26%);
• American Express (13%);
• Diners Club (4%).

Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

Схема конвертации.

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости - это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

• запланированы крупные затраты;
• вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
• есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе - дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку .

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты - только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

Основные преимущества:

• кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
• трансграничный платеж не начисляется;
• за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
• процент на остаток до 7% годовых;
• деньги списываются по курсу Центробанка;
• в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

Основные преимущества:

• карта мультивалютная;
• кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
• За остаток средств начисляется 6% годовых;
• можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
• бесплатные смс-уведомления;
• отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

Основные преимущества:

• от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
• кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
• комиссия за безналичные операции – 0%;
• бесплатные СМС-уведомления;
• на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
• конвертация осуществляется по курсу ПС;
• можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
• покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

Основные преимущества:

• максимальный лимит 700 тыс. рублей;
• льготный период 55 дней;
• кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
• владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
• обмен валюты происходит по курсу ПС;
• комиссия за безналичную оплату – 0%;
• конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

• Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
• Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
• Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
• Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
• По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
• В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
• Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
• Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Видео по теме

Собираясь в путешествие, необходимо продумать все. Особое значение имеют вопросы: сколько взять с собой налички, и какие карты работают за рубежом. В рейтинге дебетовых карт представлены лучшие варианты для путешествий 2019 года, условия их выпуска и использования.

Дебетовая карта для поездки за границу должна отвечать нескольким требованиям:

• приниматься к оплате за пределами РФ;
• принадлежать к платежным системам Visa/MasterCard;
• иметь достаточную степень защиты (чип, 3D secure).

Весомым преимуществом является начисление различных бонусов и баллов на безналичный оборот по пластику, которые впоследствии можно потратить на покупку билетов или оплату гостиниц. Дополнительные опции, которые предлагаются банками – это возврат части денежных средств, потраченных в торговых точках компаний-партнеров, бесплатное оформление страховки при выезде за границу, возможность оформления дебетовой карты с начислением процентов на остаток по счету.

Travel от ФК «Открытие»

• за выпуск - 0;
• за обслуживание – 2,5 тыс. в месяц ;
• плата за смс-информирование – 61 руб. в месяц;
• плата за снятие наличных в банкоматах банка – 0% , других банков –1% после первых проведенных 4 операций;
• бонусная программа – Cash back 1% на все покупки либо 5% на одну из категорий («Авто», «Путешествия», «Шопинг», «Продукты», «Рестораны»);
• подключение одновременно 2 бонусных программ платное – 61 в месяц ;
• за покупки по карте начисляются Travel Miles – 1 миля за 50 потраченных рублей либо мили S7 Priority – 1 миля за 60, можно подключить только одну из этих бонусных программ, стоимость – 61 ежемесячно;
• накопленные бонусы можно использовать во время путешествий для оплаты железнодорожных, авиабилетов, туристических услуг;
• бесплатные консьерж-услуги.

В перечне привилегий для держателей этих дебетовых карт для путешественников включена особая программа страхования на время поездки за границу.

Дебетовая карта «Аэрофлот» от Сбербанка

Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает своим клиентам карточку для путешествий «Аэрофлот» . Это карта - дебетовая для оплаты за границей, ее принимают дочерние банки ПАО «Сбербанк» в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Хорватии, Венгрии, Сербии и других странах без дополнительных комиссий и платежей.

Условия карточки «Аэрофлот»

• возраст держателя основной карты – 14 лет, дополнительной - 7;
• оплата за обслуживание – 900 в год ;
• срок действия – 3 года;
• бонусная программа – 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 60 руб.;
• функция «Автоплатеж» для ЖКХ, сотовой связи.

«Путевая карта» от «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» выпускает дебетовую карточку для путешествий, накопленными бонусами можно расплачиваться за авиа- и железнодорожные билеты, номера в отелях.

Условия продукта «Путевая карта»

• комиссия за выпуск - 99 руб. ;
• оплата за обслуживание – 100 в месяц, при достижении установленного минимального оборота - бесплатно ;
• бонусная программа – 2 балла за каждые 100 руб., в первые 2 месяца бонусы удваиваются.

Здравствуйте, друзья!

Я страстный любитель путешествий и сегодня расскажу все о картах. Нет, речь пойдет не о маршрутах дальних странствий, хотя про них я могу говорить часами. Лучшие банковские карты для путешествий – тема моей очередной статьи.

Почему такой выбор? За 15 лет странствий по всему миру убеждена, что залог хорошего путешествия не только в отличном настроении, но и в тщательной подготовке к поездке. И деньги в этом случае занимают не последнее место.

Расскажу интересный случай из моего детства. Я родом из Советского Союза: железный занавес, строгий пограничный контроль и т. д. Мой папа работал в Германии и оформил нам с мамой приглашение на 1 месяц. Запомнила, как мама зашивала наличные деньги в специальный пояс, а часть валюты решила положить мне в карман платья. Она объяснила это тем, что детей проверять не будут и можно провезти сумму больше, чем полагается.

Современные путешественники давно не сталкиваются с такими проблемами. И вопрос перевоза денег за границу можно решить проще: часть наличными, часть на банковской карте. Удобно и относительно безопасно.

Какую карту для поездок за границу выбрать? Дебетовую или кредитную, рублевую или валютную? Как грамотно пользоваться? На эти и многие другие вопросы постараюсь ответить в статье.

Какие банковские карты действуют за границей?

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

Мне, как работнику бюджетной сферы, выдали вместо карты, привязанной к платежной системе MasterCard, карточку МИР. На вопрос, работает ли она за границей, был получен отрицательный ответ. Спасибо огромное за заботу о бюджетниках.

Visa привязана к доллару, MasterCard – к евро. Что это значит, если вы решили ехать в Европу? Разберем на конкретных примерах:

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

• Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
• MasterCard переводит рубли в евро.

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

• Visa переводит рубли в доллары по курсу.
• MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

• Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
• MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Обычный процент за конвертацию от 1 до 5 %. Лучше еще до поездки узнать его в банке. В случае конвертации валюты может наступить . Что это такое и к чему может привести я разбирала в своей статье. Не поленитесь, прочитайте, чтобы не оказаться должником банка.

Как пользоваться картой за границей

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

1. Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
2. Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
3. Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
4. Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
5. Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
6. Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
7. Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
8. Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
4. Программа кэшбэка.
5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

В Альфа-Банке к картам необходимо подключать пакеты услуг. Поэтому к годовому обслуживанию карточки прибавляется стоимость соответствующего пакета. К Alfa Travel Premium добавляется пакет услуг Максимум+. Какие привилегии доступны владельцам:

• 5 % кэшбэк милями за любые покупки по карточке;
• мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
• в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;

• расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
• 14 дней пользования бесплатным и безлимитным интернетом в роуминге от операторов МТС и Билайн;
• трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.

#Всесразу от Райффайзен Банка

Это рублевая карта с кэшбэком до 3,9 % на все покупки, который возвращается в виде баллов. Стандартный курс обмена баллов на рубли:

• за каждые 100 руб. покупки – 1 балл;
• за каждые 50 руб. покупки – 1 балл (для новых клиентов, которые успеют оформить карточку до 1 июля 2018 г.)

Накопленные баллы можно обменять на деньги или подарочные сертификаты от Яндекс.Такси, РЖД Бонус, мили S7 Airlines и др.

Программа кэшбэка позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

• до 10 % возвращается за оплату отелей и аренды автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
• до 5 % за оплату авиа- и ж/д билетов (также при покупке через Тинькофф Путешествия);
• до 1,5 % за остальные покупки.

Одним из преимуществ карточки Тинькофф Банка является бесплатная страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

Travel от банка ФК Открытие (тариф базовый)

Банк возвращает 2 руб. с каждых потраченных 100 руб. на бонусный счет. Вы можете оплатить накопленными бонусными рублями билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

Кукуруза MasterCard Standard

Бонусы начисляются в размере 0,5 % по всем покупкам и до 20 % за покупки у партнеров.

Главным преимуществом карточки “Кукуруза” для путешественников является то, что пересчет валюты осуществляется по курсу Банка России. Но есть и главный недостаток – ее выпускает не банковская организация “Евросеть”. Кого-то этот фактор может остановить.

Есть возможность подключить услуги:

• проценты на остаток (до 7,5 %),
• кредитный лимит (до 300 000 руб. со льготным периодом 55 дней).

Кредитные

All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие, что кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек) и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

Само название говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1 миля начисляется за каждые потраченные 60 руб.

Карточка Сбербанка не вписывается в название раздела статьи “Лучшие…” Лучшей ее назвать сложно (высокие проценты, неудобная бонусная программа, маленький льготный период). Я включила предложение в обзор в силу популярности банка и его продуктов.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

Карта мира без границ от Промсвязьбанка

Для путешественников есть бесплатная страховка с покрытием до 50 000 $. Накопленные мили переводятся в рубли по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз.

Банк возвращает деньги за покупки в следующих категориях.

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в какие именно страны?
2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно, времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?