23 января 2017 года комиссия Евросоюза представила план, по которому она намерена поэтапно вводить ограничения на оплату наличными. Обосновывается этот план борьбой с преступностью и терроризмом во всём Евросоюзе.
Кеш навсегда
Почему безналичные расчеты никогда не смогут полностью победить «нал»
Печатные станки почти всех стран мира с каждым годом выпускают все больше банкнот и монет. Будто нет ни Apple Pay, ни бесконтактных карт, ни прочих технологических фокусов. В мире есть только пара стран, победивших «нал». Для всех остальных наличные - похоже, навсегда. Но плохо ли это?
Не спешите нас хоронить
Объем банкнот, находящихся в обращении в Великобритании, в 2016 году вырос на 10%, что стало самым сильным ростом за последние 10 лет, и впервые достиг 70 млрд фунтов стерлингов. Озвучивая эти цифры, Виктория Клилэнд, отвечающая в Банке Англии за наличные деньги, добавила, что рост наличности характерен почти для всех стран мира - несмотря на все технологические достижения последних лет, возможность расплачиваться по мобильному телефону и даже криптовалютой. Доля безналичных платежей растет, но одновременно растет и количество наличных денег в экономике.
Наличные - дорого и небезопасно, но это лишь одна сторона медали. У наличных денег есть и свои преимущества, причем для всех участников процесса. В том числе для самого государства.
Давайте посмотрим на причины, по которым кеш - это не только вредно, но и полезно. И что дает основание верить словам Клилэнд из Банка Англии: «У наличных есть будущее, и оно впечатляет».
Первая причина: поддержка экономики
В начале XXI века доля наличных платежей в Великобритании опустилась ниже 17% от всех расчетов внутри страны. В 2011 году власти запустили масштабную кампанию, которая стимулировала оплату мелких платежей наличными и была ориентирована на чеканку монет. «Связано это было в первую очередь с падением цен на медь, что крайне негативно отражалось на балансе внутреннего рынка и, соответственно, инфляции», - говорит руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA Евгения Абрамович. Дело в том, что Великобритания, также как и США, Швейцария, Норвегия и страны ЕС, печатает монеты из сплавов с высоким содержанием меди. Если снизить объемы монет в обороте, их производство перестанет быть прибыльным. В результате 2011-2013 годы стали рекордными в стране по выпуску монет.
В первую очередь монеты были сделаны незаменимыми при оплате парковок, мелких штрафов (до 20 фунтов) и транспортных услуг. Полицейским даже выдавали определенное количество монет, чтобы граждане могли разменять у них купюры. «В целом процент наличности удалось вернуть в рамки 25-30% от общего розничного товарооборота, хотя точных данных по динамике нет, Банк Англии таких цифр не предоставляет, это консолидированная оценка различных коммерческих банков», - отмечает Абрамович.
Казалось бы, медные монеты - надуманная проблема. Бить мелочь можно из дешевых сплавов, как это, например, делает Россия. Но ни Великобритания, ни Швейцария, ни США не хотят уходить от меди, видя в этом падение престижа страны. «Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет, - говорит Абрамович. - Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались».
Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет. Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались
Но дело не только в монетах. «Увеличение количества наличных в обращении может происходить для увеличения предложения денег, - поясняет специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» Московской школы управления «Сколково» Егор Кривошея. - Происходит это по ряду причин: из-за контроля курса валют, из-за стимулирования экономики или из-за обеспечения необходимого уровня ликвидности в экономике».
Вторая причина: поддержка политики
Кампании по поддержке фунта стерлингов как национального достояния периодически проводятся в Великобритании. «В 1990-х годах была запущена кампания Save the pound, которая во многом и определила результаты референдума по вхождению в еврозону. Великобритания «отстояла» свою национальную валюту», - рассказывает Евгения Абрамович.
Второй раз довольно крупная кампания по поддержке наличных денег была запущена в 2007 году, с приходом на пост премьер-министра Гордона Брауна. Это было второй раз в истории, когда лейбористам удалось удержать большинство в парламенте два срока подряд и в благодарность избирателям (в основном представителям рабочего класса, для которого наличность привычнее, удобнее и доступнее банковских карт или чеков) правительство сняло ограничения на снятие наличных в банкоматах. А некоторые государственные и муниципальные предприятия стали предоставлять скидку за оплату наличными. Меры были яркие, но временные и носили явный политический оттенок.
Третья причина: поддержка бедных и мигрантов
Но все же поддержка незащищенных слоев населения - это в большей степени реальная мера, а не политический пиар. Сегодня в странах Европы и в США рост обращения наличности связан во многом с притоком мигрантов. Большинство из них не имеет счета в банке - просто не могут его открыть. А если говорить про современную Европу, то значительная доля мигрантов - это беженцы.
«Согласно Положению о беженцах, принятому Евросоюзом в 2010 году, беженцы не имеют права обслуживаться в банках как граждане Евросоюза - только как граждане своих государств. Банка, который бы открыл счет гражданину Сирии, в Европе не найти, - говорит Евгения Абрамович. - Мигранты, или натурализированные граждане Евросоюза, по большей части представляют собой рабочий класс, притом один из его нижайших слоев, поэтому активное использование банковских платежей для них не слишком приемлемо».
Четвертая причина: способ заработка
Наличные деньги - это целая индустрия, в том числе и коллекционная. Каждая страна еврозоны имеет право выпускать два вида юбилейных или памятных монет достоинством 2 евро. Плюс существуют коллекционные наборы: несмотря на ограниченные тиражи, они все же приносят некоторый доход. Хотя, конечно, это параллельно еще и пиар национальной валюты.
Одну из самых крупных памятных серий запускала Великобритания в рамках подготовки к летним Олимпийским играм - 2012 в Лондоне. Несмотря на очевидный пиар фунта стерлингов, основным мотивом для власти было сделать британский Монетный двор прибыльным, считает Евгения Абрамович.
Пятая причина: защита своих денег
Все перечисленные выше причины говорят о том, чем наличные деньги выгодны государству. Но, конечно, от них есть существенная польза бизнесу и населению.
«Увеличение объема наличных всегда было приметой кризисных времен, - полагает заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев.-В случае с Великобританией этот рост связан с Brexit. Стране предстоят не только политические, но и экономические изменения. Они затронут и банки, и платежные системы. Финансовый рынок станет более изолированным. Люди не могут предугадать, как он будет работать в новых условиях. Конечно, доверие к финансовой системе там не подорвано, но определенные опасения есть, поэтому люди предпочитают держать свои сбережения поближе».
Более того, наличные деньги могут стать переходным звеном к криптовалютам, поскольку сейчас происходит переосмысление самого понятия «деньги». «Финансовые регуляторы, как уже не раз случалось в истории, активно эти деньги «портят» - например, с помощью отрицательных процентных ставок, а также используя процедуры, затрудняющие денежный оборот, замедляющие деловую активность с помощью антиотмывочных законов и других процедур, а также возможности банков блокировать деньги на счете, - все это автоматически выдавливает людей из традиционного денежного обращения», - рассуждает партнер инвесткомпании First Imagine! Ventures Александр Старченко. В этой ситуации способом уйти от «подпорченных» денег становится использование криптовалют. «Можно сказать, что криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет», - отмечает Старченко.
Криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет
Цена наличности
Конечно, все дело в количестве. Чего в наличных деньгах больше - лекарства или яда, - зависит от их доли в экономике. Перед многими государствами действительно стоит задача сократить объем наличных, потому что их обслуживание слишком дорого обходится стране.
Взять, например, Италию. Страна переживает бум бесконтактных платежей: за прошлый год объем безналичных платежей вырос на 16% и достиг 190 млрд евро. Платежи по бесконтактным картам выросли на 700% и достигли 7 млрд евро, оплата картами в целом - на 75%, мобильные платежи - на 63%. Такие расчеты опубликовали недавно исследователи из Политехнического университета Милана.
Несмотря на эти впечатляющие цифры, Италия - все равно страна наличных денег. Объем наличности в обороте составляет 182,4 млрд евро (по итогам 2015 года). Причем кеш растет из года в год как в абсолютных цифрах, так и в относительных. Если в 2008 году объем наличности в обороте равнялся 8,1% ВВП, то в 2015-м - уже 11,2% ВВП при средних показателях еврозоны в 9,7%, приводит данные итальянская компания The European House - Ambrosetti. На обслуживание наличности страна тратит каждый год около 10 млрд евро. В то время как общие затраты ЕС - 60 млрд.
Если государство сможет опустить долю наличных до среднеевропейского уровня, то каждый год бюджет будет экономить 1,5 млрд евро.
Когда перед любой страной с большой долей наличности стоит задача сократить ее объем, то взоры финансовых властей сразу устремляются на те редчайшие государства-исключения, в которых выпуск наличных денег не растет, а сокращается. Всем хочется на них равняться. Самыми характерными примерами являются Швеция, Норвегия и Дания. Объем наличности в обращении в этих странах снижается, правда, разными темпами, и сегодня около 85- 90% всех платежей там проводятся по безналичным каналам.
Что общего у этих стран и что мешает всем остальным, например той же Италии, достигнуть тех же успехов?
Водка + пижама
«Эти страны - яркий пример спокойствия - и политического, и экономического, что, конечно, взаимосвязано, - говорит заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев. - Доверие к государству и финансовым институтам там находится на высочайшем уровне. Кроме того, в этих странах чрезвычайно развита сеть приема безналичных платежей - заплатить картой можно даже на рынке».
Ни в Италии, ни в России, конечно, нет ни того, ни другого. Но на карте мира немало стран, где с этими двумя факторами вроде бы все в порядке, однако стремительного роста безналичных платежей там не наблюдается. Может быть, есть какой-то скандинавский секрет? Конечно, есть, считает Евгения Абрамович и выделяет три особенности, характерные для экономики этих стран и менталитета их обитателей.
1) Небольшое население и примерно одинаковая плотность населения по всей стране.
В 1970-1980 годах скандинавские страны стали проводить политику расселения людей по всей территории страны, в результате чего плотность населения в столицах сократилась. Если население распределено по территории, наличность становится менее удобной. Заказать продукты домой, если супермаркет находится в 10 километрах, значительно удобнее с помощью банковской карты, нежели при покупке за наличные деньги.
2) Менталитет населения.
«В Финляндии есть даже отдельное слово, kalsarikännit, которое переводится как «выпиваю дома в нижнем белье, не собираясь никуда выходить», - говорит Абрамович. А как мы знаем, язык описывает мир народа, который на нем говорит. Аналогичная картина мира у шведов и норвежцев. Если что-то можно сделать дистанционно, то они предпочитают сделать это дистанционно.
Начиная с 2000-х годов в Скандинавии стали предоставлять значительные налоговые льготы компаниям, которые занимаются дистанционной торговлей. В результате это способствовало еще большему росту таких компаний, как OTTO и Stockmann.
3) Невозможность покупки алкоголя за наличный расчет.
«Введена эта мера была в 2013 году, и она возымела колоссальный успех, - рассказывает Евгения Абрамович. - Как выяснилось, жители этих стран тратили на алкоголь в среднем порядка 20% своего дохода за вычетом налоговых, коммунальных, страховых и кредитных выплат». Строго говоря, цель у властей была другая - взять под более жесткий контроль употребление алкоголя. Неизвестно, удалось ли уменьшить потребление алкоголя, но снизить долю наличности в розничной торговле удалось существенно.
Будущее наличных: усохнут, но выживут
Развивая безналичную экономику, не стоит «выплескивать ребенка», как-то искусственно сокращая присутствие наличных денег. «Безналичная экономика - это не то же, что и мир без наличных, - напоминает Егор Кривошея. - В безналичной экономике создается равенство всех методов оплаты, а для участников рынка не существует дополнительных барьеров при выборе того или иного метода».
Пока эти барьеры есть. Например, они есть для бизнеса. Банки.ру писал про то, что развитию безналичных платежей мешает во многом их дороговизна для продавца. По расчетам бизнес-ассоциации «Опора России», стоимость эквайринга для интернет-магазинов, предлагающих непродовольственные товары, составляет от 1,6% до 3,5%, в то время как совокупная стоимость обслуживания наличного оборота - от 0,1% до 0,5%.
Эта дифференциация существует не только в нашей стране. Консорциум розничной торговли Великобритании подсчитал, что средняя стоимость трансакции наличными составляет примерно 0,15% от платежа (расчеты по 2015 году), в то время как платеж по дебетовой карте стоит 0,22%, а по кредитной - 0,79%. Этот разрыв сокращается с каждым годом. Но пока он остается весьма чувствительным, ожидать снижения популярности кеша не приходится.
Не стоит забывать, что процент наличности в розничных взаиморасчетах в стране напрямую зависит от объема теневой экономики, которая включает в себя не только неформальную занятость, но и коррупционную и криминальную составляющие. И вряд ли России или какой-либо другой стране удастся полностью победить эти явления в ближайшие годы.
Так что оставим разговоры о полном исчезновении наличных денег на обозримом горизонте. «Есть основания предполагать, что в России через 10 лет доля наличных платежей в розничном товарообороте может снизиться до 30% с нынешних 60-70%, - отмечает Абрамович. - 30% - это самый оптимистичный сценарий, скорее всего, они останутся на уровне 35-40%».
В целом же в мире оптимальная доля наличных платежей в товарообороте - порядка 25%, такие цифры в свое время называл ЕЦБ при очередном пересмотре денежно-кредитной политики.
21 апреля 2017 года Государственная Дума ФС РФ приняла в третьем чтении законопроект "О внесении изменений в статью 161 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей и Федеральный закон "О национальной платежной системе".
Он устанавливает обязанность банков использовать только национальные платежные инструменты при осуществлении операций по счетам физических лиц, получающих денежные выплаты из бюджета РФ или государственных внебюджетных фондов. Кроме того, он обязывает продавцов, выручка от реализации товаров которых за год превышает 40 млн. рублей, обеспечить прием электронных платежных карт "Мир". Ранее такая обязанность распространялась только на торгово-сервисные предприятия с выручкой от 120 млн. рублей.
Документ также расширяет список участников "Национальной системы платежных карт" за счет включения иностранных банков, зарубежных национальных банков и международных финансовых организаций. "Это позволит обеспечить расширение сети приема карт "Мир и возможность их эмиссии за рубежом", - говорится в пояснительной записке к документу.
К сведению работников бюджетных организаций и пенсионеров: закон пока сохраняет возможность получать указанные выше выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Об этом говорит статья 1: "1. Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя". Это очень важный момент, который говорит о постепенности полного упразднения наличных денег и введения всемирной торгово-финансовой системы безналичных электронных расчетов. Ниже - о главных тенденциях этого процесса в масштабах планеты и в нашей стране.
11 апреля 2017 года немецкий канал Klagemauer TV представил актуальнейшую передачу под названием "Отмена наличных денег для борьбы с терроризмом и преступностью вскрылось как обман". Доказательной основой истинности этих слов стало интервью со специалистом в области экономики и финансов Эрихом Хамбахом, автором книги "Наличные деньги, прощайте! Расставаться - больно". В доступной и познавательной форме он поднимает серьезные вопросы, которые касаются каждого жителя планеты Земля.
Об этой острейшей проблеме мне уже не раз приходилось писать и говорить в течение последних 15 лет. В моих докладах, статьях и книгах не раз были описаны этапы этого процесса, который имеет всемирный характер, но в разных странах находится на разных стадиях реализации. Рассказывалось в этих работах и о тех примитивных предлогах и способах, которые используют режиссеры-постановщики и исполнители их сценариев по упразднению наличных денег в мировом масштабе.
Сегодня все это подтверждает человек, который несколько десятилетий отработал в Германии в сфере финансов и страхования.
"23 января 2017 года Европейская комиссия представила план, как она хочет постепенно ограничить наличные
платежи. Это обосновывается борьбой с преступностью и терроризмом, а также необходимостью единого
регулирования на всей территории ЕС. Таким образом должны быть закрыты лазейки для преступников и
террористов... Это заявление Еврокомиссии присоединяется к целой цепочке других событий, которые преследуют
ту же цель - ограничить использование наличных денег или отменить их полностью", - рассказывает диктор
Klagemauer TV.
Далее приводятся конкретные факты о действиях финансовой элиты по внедрению этой концепции в реальную
жизнь:
1) Постановление Европейского центрального банка (ЕЦБ) от 2016 года об изъятии из обращения купюры в 500 Euro к 2018 году "с целью воспрепятствования финансирования терроризма, отмыванию денег, нелегальной работе";
2) 8 ноября 2016 года в Индии было объявлено, что в ходе борьбы с отмыванием денег, нелегальной торговлей и коррупцией купюры в 500 и 1000 рупий, которые составляют 86% от общего количества наличных денежных средств, в дальнейшем не будут признаваться как законные платежные средства. Населению был дан срок в 50 дней, чтобы внести обесценивающиеся купюры на свой собственный счет или обменять их на новые банкноты в 500 или 2000 рупий. В тоже время количество купюр новых рупий было значительно уменьшено, чтобы принудить население к безналичным платежам;
3) Менее чем через неделю после реформы наличных денег в Индии, крупный американский банк Citigroup объявил, что впредь они не будут принимать и выплачивать наличные деньги в своих филиалах в Австралии. В январе 2017 года австралийский министр финансов объявил, что австралийская купюра в 100 долларов будет отменена, что означает резкое снижение австралийского объема наличности.
Наряду с этими самыми решающими событиями последнего времени, большинство стран ЕС в последние годы также ограничили применение наличных денег: Швеция, Нидерланды, Дания, Англия, Бельгия, Словакия, Италия, Франция, Греция и Испания.
"Здесь возникает вопрос: является борьба с терроризмом и преступностью реальной причиной такого развития событий или есть другие интересы, которые стоят за отменой наличных денег? - продолжает диктор. - Для ответа на этот вопрос недавно очень информативно высказался ответственный за наличные деньги директор ЕЦБ Ив Мерш (Yves Mersch). По словам Ива Мерша, существует глобальный картель борьбы с наличными деньгами. Картель - это секретно принятые соглашения об общих методах работы. К этому картелю относятся Центральные банки многих стран, которые несут ответственность за денежно-валютную политику.
По словам Мерша, цель состоит в том, чтобы внедрить отрицательные процентные ставки. Вкладчики наказываются тогда за свои вклады отрицательными процентными ставками, что равносильно экспроприации. Но так как вкладчики через снятие наличных денег могут ее избежать, для Центральных банков наличные деньги, как бельмо на глазу.
Это заявление директора ЕЦБ было подтверждено на заседании Федерального резервного банка - Центрального банка США в Джексон Хоул 25 августа 2016 года (была там и Набиуллина - заведующая ЦБ РФ - авт.) Представители основных Центральных банков открыто дискутировали там о запрете наличных денег.
Еще раз приведенные официальные причины для отмены наличных денег выявляются как вводящие в заблуждение, то есть как ложь, дезинформирующая ничего не подозревающее население.
Предлагаем вашему вниманию интервью, которое Klagemauer TV провело с Эрихом Хамбахом, автором книги "Наличные деньги, прощайте! Расставаться - больно Хамбах более 30 лет работал в финансовой отрасли и с 2014 года усиленно занимался исследованием запланированного запрета наличных денег. В интервью подоплеки и взаимосвязи отмены наличных денег становятся еще более понятными", - отмечает диктор.
Ниже приведены основные моменты этого интервью с комментариями:
"Ведущий: Добрый день господин Хамбах!.. Мы сегодня имеем честь говорить об угрозе упразднения наличных денег... Я читал, что с 2014 года Вы видите ваше призвание в просвещении человечества в том, что касается денег, финансов и политики. Вы проводите встречи, семинары, симпозиумы, делаете доклады на различных мероприятиях. И вот недавно Вы написали эту книгу "Наличные деньги, прощайте! Расставаться - больно. Кому служит упразднение наличных денег? Я думаю, об этом говорит ваша книга. Как Вы думаете, что там творится за кулисами?
Эрих Хамбах: Да, за кулисами есть несколько сил и интересов. И упразднение наличных денег одной группе однозначно ничего хорошего не принесет, а это именно люди, это - народ.
Но тут речь идет о большой игре: приватизация прибыли и социализация ущербов или проигрышей.
В конечном счете запланировано все более раскрывать эти ножницы, и сегодня уже 1% человечества владеет 2/3 всего, что есть у человечества. Но имеется план, по которому этот 1% скоро будет владеть 100% ресурсов всей планеты - материальных и природных ресурсов (вероятно, не нужно подробно объяснять, кто входит в состав упомянутого 1%; в свое время Александр Игнатов - генеральный директор информационного аналитического агентства при Управлении делами Президента РФ говорил об этих представителях "малочисленной элиты, объединенной этническим родством и инициацией в ложах деструктивной направленности - авт.).
Эрих Хамбах: И это (материальные и природные ресурсы - авт.) служит именно только этой индустрии (Хамбах называет "мировую элиту финансовой индустрией - авт.), потому что наличные деньги, в конечном счете, - это только напечатанные бумажки без какой-либо внутренней стоимости или ценности (в свое время бумажные деньги обеспечивались соответствующими эквивалентами драгоценных металлов - авт.), если говорить о теме "проценты процентов.
Эрих Хамбах: Да, это тоже очень неприятная тема, потому что есть много задолженностей, но пока есть наличные - это все еще зона, которая не полностью под контролем. Ведь в конечном счете речь идет о контроле. Когда не будет наличных денег, мы станем прозрачными, всеподконтрольными, и тогда открывается возможность для политиков и Центробанков полностью лишить население собственности посредством негативных процентов. Тогда мы, как люди, как народ уже не сможем сказать: "нет!, "не так!, "мы этого не допустим!, потому что мы в этой области потеряем самоопределение...
Ведущий: Итак, как же будет проходить ликвидация наличности, если этот процесс станет распространяться повсеместно? Мы слышим из других стран, что есть лимиты для расчетов наличными. Министры финансов всех стран говорят, что нужно ввести эти лимиты. Как это будет протекать, как это будет воплощаться?
Эрих Хамбах: Этому всему, если хотите, есть специальная режиссура. И, в принципе, мы все находимся среди этой режиссуры. Это не так, что назначена какая-то конкретная дата, скажем, 15 августа 2021 года, и с того момента уже нет денег. Такого плана нет, потому что было бы слишком велико сопротивление населения. Все бы противостали этому, и тогда это не удалось бы протащить. Но проходит тактика тихой сапы - отрезают понемногу. Уже в 2008 году было принято решение воплотить это. Потом был так называемый финансовый кризис, кризис с недвижимостью, и мыльный пузырь лопнул. И ипотеки в Америке уже нельзя было проплачивать.
Тогда пришли к выводу, что пока еще нельзя упразднять наличность, потому что все деньги были бы у этих больших банков, которые всю эту беду и создали, и народ в тот момент не доверял. Поэтому пошли осторожнее, и в 2010 году началась дискуссия - в СМИ, в ток-шоу, в правовых частях программ TV протестировали, как реагирует народ.
После того, как увидели, что нет особого сопротивления (потому что все было хорошо упаковано), начали тут и там по всему миру потихонечку пробовать. Скажем, лимит по расчетам наличными ввели в Евросоюзе в 2012 году. В каждой стране по-разному, потому что в политике управляет финансовая индустрия и пытается сделать так, чтобы в маленьких странах это делалось, как лабораторное исследование. Скажем, в Норвегии - одно, в Швеции - другое, в Италии - третье... И это очень курьезно, если посмотреть 2-3 примера...
Это знаменитая тактика: мы сегодня что-то решаем в политике, что будет в действии только через 8-9-10 лет. Например, в Швеции ввели закон, который уже теперь в силе, по которому к 2030 году наличная валюта в стране должна полностью исчезнуть, и если можно - и раньше. И сегодня каждый думает: "Ах, это еще так далеко. Это - 14 лет. Это долгое время.
А когда придет время, народ вдруг скажет: "Нет-нет, мы так не собирались это принять. Мы хотим оставить деньги за нами! И тогда со стороны правительства ответят: "Эй, тогда вы должны были говорить об этом уже 10-12 лет, сейчас уже поздно. Теперь по этим вопросам мы уже не дискутируем.
Это можно наблюдать и во многих других темах, и потом опять же применяется известная методика, чтобы это все умалчивать или блокировать информацию. И каждый, кто негативно говорит о запрете наличных, уже как будто является сообщником наркодилеров или сам уже в криминальных кругах.
Также, якобы к наличным прилипает всякая зараза, и это негигиенично... Но это не имеет никакого отношения к запрету наличных денег.
И даже тема уклонения от налогов или нелегальная работа. Это, по моему мнению, можно рассматривать совсем
по-другому.
С этими аргументами работают, с ними дискутируют, и если появляются люди, которые хотят просвещать граждан
об этом (говорить правду - авт.), их не приглашают на встречи, а если и пригласят - будешь там один против
пяти...
А в общественных каналах распространяют мнение о том, что нам нужен экономический рост любой ценой, нам нужно приспосабливать к этому финансово-денежную политику.
А обычный человек при обильной информации по теме "деньги очень трудно успевает, чтобы сформировать личное, ясное представление об этом. То есть в этом направлении все четко управляется.
Германия тоже стоит перед установлением лимита по наличным. Мы дискутируем о лимите 5000 евро. Если наличных больше не будет, им будет легче взимание принудительного налога с народа со стороны МВФ. Речь идет о 10%, и господин Шойбле, наш министр финансов, уже потирает руки: "Как было бы хорошо, если бы я получил;икс" процентов от всех денег населения Германии.
Ведущий: А такие истории, как во Франции. Говорят о терроризме, а потом это приводят как аргумент: "Эти террористы пользовались наличными, они за что-то расплачивались наличными... Здесь куча аргументов, которые приводят, чтобы оправдать упразднение наличных денег.
Эрих Хамбах: Это так. Как уже многие политики в прошлом говорили. Черчилль, например. Он сказал: "Политика - это искусство, чтобы держать народ под стрессом решения проблем, которые заранее были искусственно созданы. И эта тема - "террор - это тоже подход, это какие-то события, реальные или нереальные, но ими так управляют со стороны, чтобы держать народ в стрессе и страхе. И эти эмоции очень реальные. Нас вводят в страх, и потом они все чаще протаскивают это. Говорят: больше безопасности, больше полиции... Потом - программное обеспечение, которое опознает лица людей. Это массированно продвигается на всех станциях, автобанах, в аэропортах и так далее.
И это точно то, что Вы говорите: терроризм якобы финансируют наличными, но если посмотреть на факты, то это так не совпадает!
Всегда говорят и утверждают, что за наличными деньгами столько криминала, столько ограблений банков! Но на самом деле можно четко увидеть, что, чем меньше наличных денег, тем больше криминала. И организованная преступная деятельность в области экономики и терроризм в ВПК - они так "легализованы, они так сплетены с сетью концернов, что им не нужны наличные деньги для финансирования терроризма.
Там у нас все протекает "легально. Тут - "промывка мозгов, что политика и СМИ с нами делают. Я приведу один пример: в 2015 году только в Германии ущерб от киберкриминализма составил более 40 миллиардов евро. Только за один год. Только в Германии. Это больше, чем за последние 30 лет было украдено в виде "классических ограблений банков по всему миру! Таким образом, чем меньше наличных, тем больше криминала...
Ведущий: Вы сказали, что в Норвегии детям уже выдают кредитные карты. Как Вы думаете, это платежная система будущего или мысль идет еще дальше? Говорят о RFID-чипах, которыми можно расплачиваться. Как Вы расцениваете это развитие?
Эрих Хамбах: Да, дальнейший план, дальнейший путь, который перед нами лежит, исходит из сценария упразднения наличности, тогда у нас на финансово-политическом уровне надвигается крадущееся ограбление народа. И мы не можем против этого бороться, забрав деньги из банка. Поскольку нет наличных!..
Помимо этого сценария лишения населения собственности и состояния через банки и политику, есть также возможность сделать это посредством смарт-технологий, то есть такой вкрадывающейся технологии, чтобы деньги на счетах были бы только в цифровом виде. Там стоят какие-то цифры или на каких-то картах, или еще где-то, вплоть до мобильного телефона и RFID-чипов.
Мы сейчас не будем говорить о технике и деталях, но есть технологии, которые все это делают возможным. Считывание информации на больших и малых расстояниях на определенных частотах. И если деньги будут там расположены, - для каждого, кто может считывать он-лайн, в том числе и для криминала, открываются все двери...
И если есть люди, которые пишут книги, такие же, как моя, или Вы, как ведущий, задаете эти вопросы, то в отношении таких людей, как мы, "они скорее бы нажали кнопку в системе, чтобы лишить нас всего одним нажатием клавиши...
И весь мой банковский аккаунт, который существует только в электронном виде, можно легко стереть или просто заморозить на 6 недель.
И возникает вопрос: как я буду эти 6 недель жить без доступа к счетам, без участия в экономической жизни? Не иметь возможности купить попить и поесть (такая вот перекличка с Откровением святого апостола Иоанна Богослова - авт.).
Потом будет такой текучий переход, чтобы эти чипы когда-нибудь были вживлены под кожу. А кто-то скажет: "Мы и так уже все с чипами. Вопрос только: под кожей или просто в кармане мы носим этот чип. Мы все уже с чипами. Вокруг нас чипы. Это - смартфоны, это - камеры, это - микрофоны, это - все-все, что нас окружает....
Мы полностью прозрачные и, по сути, уже чипированные. И только еще не достает этого шага: все под кожу, и это частично будет делаться насильно, а с другой стороны - людям об этом даже и не скажут...
Потом есть вариант не насильно, а добровольно. И так это уже делается во многих предприятиях. Там приглашают сотрудника на собеседование по принципу: "Мы хотим улучшить стандарты по безопасности на предприятии. Ты был на прошлой неделе на собрании. Мы хотим упразднить использование наших документов, ID-карточек с доступом к определенным дверям... Кто-то вдруг отнимет эту карточку или придут люди, не имеющие доступа...
Мы сейчас сделаем все надежнее, чтобы нельзя было подделать. Теперь будет чип под кожей - это и не больно даже, но это - добровольно. Сейчас это хотим оговорить с Вами, как добавочную статью к нашему трудовому соглашению. И, конечно, Вы свободны здесь в своем выборе. Если Вы не хотите это принять, мы, конечно, вполне понимаем вашу позицию, тогда мы попробуем завтра, как-то, здесь обойтись без вашей помощи....
И, по сути дела, - это увольнение с работы. Вы будете искать новую работу, то есть насильно никто никого не чипирует, но косвенно все же принуждают - потому что мне надо платить за квартиру и осуществлять другие платежи, оплачивать все, что мне нужно для моей бытовой жизни - как я буду платить? Если у меня нет чипа, я потеряю работу.
Итак, я решаюсь утверждать, что добровольности тут не будет (то есть получается, что альтернативы не существует - авт.) Потом есть еще много областей, где это происходит без нашего ведома, как это было в 2012 году в США через систему Обамакэр, где было прописано, что искусственные суставы на коленях и на бедрах автоматически снабжаются чипами, а люди этого не знают.
Есть регионы, такие как Китай или Южная Америка, где чипированы миллионы людей. Технологии уже есть. К сожалению и нам надо, действительно, подумать: допустим мы это, хотим мы этого, или мы что-то предпримем против этого...
Ведущий: В заключение еще вопрос, чтобы обобщить: что же мы, как отдельные личности или как группы людей, как народ, можем сделать против этого развития событий? Есть ли шанс, чтобы избежать упразднения наличности?
Эрих Хамбах: Это самый важный вопрос. На него нужно отвечать на двух уровнях: спросить, что каждый в отдельности может сделать для себя самого или в личном окружении? И затем ответить на вопрос: что мы можем сделать коллективно? Где мы востребованы, как общество?
Как я думаю, еще 2-3-4 года сохранится наличность, чтобы общество получило шанс мирно трансформироваться, потому что система финансов на основании необычайной задолженности, которая сегодня всемирно распространяется, должна пройти процесс трансформации.
Об этом мы не будем говорить, но я скажу, где мы затребованы, чтобы мы здесь, сегодня и в последующее время могли сохранить наличность (это очень важно и для российских читателей - авт.)
Первое - это спросить себя: где мы платим наличными? Не только для сохранения наличности, но и для размышления о том, что в Федеральном законе и в законе ЕС прописано, что евро является единственной надежной платежной валютой (соответственно, в статье 75 Конституции РФ говорится: "1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются, а в статье 131 Трудового Кодекса РФ: "Выплата заработной платы производится в денежной форме в валюте Российской Федерации (в рублях) - авт.)
И тут я могу задать вопрос: если я что-то оплачиваю безналичным способом - это, действительно, оплачено? И является ли это тогда моей собственностью? То есть я стремлюсь к самозащите в смысле защиты моей собственности.
Мы очень-очень советуем это каждому: платить всегда наличными, где только это можно. Всегда читать и условия платежей - все, что там мелко написано. И если я покупаю что-то в супермаркете или в будке мобильной связи, они принимают к оплате наличные, как средство погашения долгов. Это - очень важный вопрос, и с этой точки зрения всегда надо стараться платить наличными. И важно платить наличными еще и потому, что мы сигнализируем правительству и всем легитимным властям: "Мы хотим оставить за собой наличность, и вы не можете упразднить это. Мы хотим сохранить наличность!
Но если мы будем идти только простым путем, как потребители, то проще протянуть карточку. Это - "вода на мельницу тех, кто хочет упразднить деньги. Потому что, чем меньше мы будем использовать наличные деньги, тем больше аргументов у тех, кто хочет их упразднить.
Это вот такой процесс, в котором мы находимся, и который раскрывает, почему нам в буднях очень важно использовать наличные. Во-вторых, нужно в буднях обязательно информировать окружение о планах упразднения наличности. Где бы ты ни был: в семье, на работе, в клубе, в группе, нужно постоянно общаться с людьми в нашем окружении, чтобы эта информация попала в сознание людей. Потому что, если я не осознаю эти процессы, тогда я об этом и не размышляю, и ничего не предпринимаю. Поэтому информирование ближних - это одно из самых важных дел, которые мы можем делать на личном уровне.
А на коллективном уровне важно, чтобы мы, как народ в своей стране и во всем Евросоюзе сказали: "Мы хотим сохранить нашу наличность! Нам нужно создавать инициативные группы, собирать подписи, писать петиции и поднимать голос...
И очень важно, чтобы мы тему денег привели в несколько иное восприятие. Где вообще место денег? Ни в коем случае не в банке, потому что банки... это, по сути, подсудные организации, иначе им не приписывали столько штрафов. Мы бы не понесли добровольно чемоданы денег к мафии. Это - гангстеры, и я им добровольно свои деньги не отдам. А к банку у людей еще есть доверие. Они оставляют там деньги...
И еще есть другой пункт: наличность - это есть наша собственность! Это - наши деньги, и мы имеем на них право. Но если у меня только безналичные деньги где-то "там в виде цифр, то это уже не моя собственность. Я не имею "туда свободного доступа. Мне нужно свое право доказать, как-то добиться, но может быть будет уже поздно. Нам нужно у банковской системы забрать энергию, забрать подпитку. И энергия в данном случае - это деньги. То есть нам надо их из банка забрать. И вопрос: что нам дальше делать с этими деньгами? Сейчас мы проценты в банке все равно не получаем. Там уже отрицательные проценты. В Германии первым об этом заявил Райфайзенбанк и вводит это против своих клиентов.
Но может быть мы сможем инвестировать в региональные проекты... (здесь он предлагает возможные варианты -
авт.).
То есть инвестировать в региональные проекты, забрать деньги из банка, платить за все наличными - это самые
важные пути выхода, и обо всем этом точнее можно прочесть в моей книге" - так закончил Эрих Хамбах свое
выступление.
Есть надежда, кого-то еще вразумят откровения немецкого финансиста.
В России, как и во всем мире, постоянно поднимается вопрос упразднения наличных денег. Министр финансов РФ Силуанов время от времени, как заклинание, повторяет стандартную фразу: "Нам, наверное, нужно все-таки подумать о сокращении расчетов наличными деньгами. Многие страны идут по этому пути". Особенно очень любит он ссылаться на Индию. Мировой, понимаете, опыт, даже в условиях жестких санкций и явной ненависти к России со стороны Запада, необходимо перенимать...
А кто внедряет карты безналичных электронных расчетов "Мир" с широчайшей рекламой на телевидении и на всех информационных ресурсах? Центробанк во главе с Эльвирой Набиуллиной, которая прекрасно знает, о чем говорит 75-я статья Конституции РФ.
Безналичные электронные деньги "в виде каких-то цифр" "там", "куда у человека нет доступа" уже не являются собственностью гражданина! Это собственность "хозяев денег", а это, в свою очередь, означает жесткий контроль и управленческий диктат над личностью.
Причем, как говорит господин Хамбах, правдивую информацию о негативных последствиях упразднения наличных денег и внедрения электронных идентификационных платежных карт "умалчивают или блокируют". А ведь эти карты - последний этап перед внедрением имплантируемых идентификационных RFID-чипов непосредственно в тело человека.
"В настоящий исторический момент абсолютно все, происходящее в мире, имеет причины духовные, а последствия - апокалиптические! Без учета этого невозможно правильно понять суть происходящих в мире событий... Политическая, экономическая, этическая и мировоззренческая база будущего царства антихриста строится уже сейчас... Нынешний процесс глобализации несомненно приведет к воцарению антихриста и кончине мира. Это мы должны свидетельствовать перед всеми как непреложную данность", - эти слова были сказаны митрополитом Одесским и Измаильским Агафангелом в 2004 году. За прошедшие годы врагу спасения и его подручным удалось очень много сделать. Результаты - налицо, причем по очень многим направлениям.
Вот и внедрение в России электронных платежных карт "Мир" единого всемирного стандарта - это очередной шаг в построении царства антихриста. Система безналичных денег, по сути своей, абсолютно незаконная. Иными словами - это одна из составляющих "тайны беззакония" (2 Фес. 2, 7).
"Не участвуйте в безплодных делах тьмы, но и обличайте" (Еф. 5, 11), - учит нас Слово Божие.
Сохраненная в новом законе возможность получения и использования наличных денег - это во многом результат протестной деятельности представителей православной общественности России, требовавших сохранения традиционной системы удостоверения личности и платежей.
К сожалению, подавляющее большинство граждан относятся к рассмотренным выше проблемам весьма легкомысленно, а в прессе, на радио и интернет-ресурсах регулярно появляются абсолютно некомпетентные и крайне некорректные высказывания по описанным выше проблемам, причем не только далеких от Православия людей, но и именующих себя таковыми. Получается, что они "льют воду на мельницу" тех, кто готовит приход антихриста.
Пора уже всем, кому дороги богоданная свобода и спасение души, поразмышлять над словами известного греческого старца нашего времени, истинного богослова-молитвенника - архимандрита Афанасиса Анастасиу:
"Антихрист не явится и не возьмет окончательно свою всемирную власть внезапно, каким-то самым радикальным образом, опрокидывая весь ход истории. Напротив, он утвердится в некоей, намного ранее созданной обстановке, в среде, в которой люди привыкнут жить на протяжении длительного периода времени. При этом они будут жить и вести свою деятельность на основании обычаев и реальных законов некоего конкретного богоборческого образа жизни, который для каждого будет считаться более чем единственно верным путем.
На таком единственном пути людьми руководят комфорт, легкость и процветание, к чему они привыкают и над чем не размышляют. Даже не думают, чтобы из него выпутаться. Комфорт производит над человеком своеобразное насилие и разлагает его духовную сущность. Если человек не следует нравственным принципам православной аскетики, то это приводит к порабощению греху и виновнику его - диаволу.
С другой стороны, роль катализатора для вхождения в электронную систему безналичных платежей играет страх человеческий, который приводит к совершению вынужденных действий. Ведь в том случае, когда мы оказываем сопротивление системе, мы не просто теряем все удобства и комфорт, которые нам она предоставляет, но мы окажемся отрезанными от общества. В экономическом плане мы будем, как бы несуществующие в нем, и можем оказаться в таком положении, что не сможем обеспечивать себе даже необходимый минимум для нашего биологического существования.
Но одно очень важное извещение священной книги Откровения заключается в том духе ободрения, призыве к трезвению и бдительности, которыми мы должны обладать как христиане. Это учение о нашем противостоянии силам апостасии и отказе от сочетания с ними. Эта битва верующих с безбожными силами касается не только самого антихриста, как исторической личности в момент его явления и жизни в историческом земном пространстве. Это битва против всех антихристовых сил, против предтеч антихриста".
А Надежда наша - это Воскресший Христос! "Нет нам дороги унывать, потому что Иисус Христос всё победил", - как говорит нам с Небес преподобный Серафим Саровский.
"Ей, гряди, Господи Иисусе!" (Откр. 22, 20)
Валерий Павлович Филимонов
"Наличный расчет остается важным инструментом рынков многих стран, чего нельзя сказать о Швеции. Использование денежных средств в стране стало резко ограничено, и быстро сокращается повсеместно", - говорит Никлас Aрвидссон (Королевский технологический институт KTH).
В стране, где дебетовые карты до сих пор используются лишь в незначительных количествах, наличные деньги в обращении в настоящее время ограничены до 80 млрд шведских крон (около 8 млрд евро). Это значительное снижение, ведь всего лишь шесть лет назад оборотный рынок наличных составлял в Швеции 106 млрд крон.
"Из этой суммы только около 40-60 процентов фактически в обращении" - показали исследования КТН. Остальные денежные средства «похоронены» в домах, банковских ячейках или же циркулируют на "черном рынке".
В дополнение к пластиковым картам и электронным банковским услугам, важныым инструментом, который ускоряет превращение страныв «безналичную», является Swish. Это приложение, разработанное крупными шведскими и датскими банками, которое позволяет выполнять прямые платежи между физическими лицами и специалистами в режиме реального времени.
«Swish – это настоящая революция в банковском секторе Швеции, стране, являющейся пионером в использовании информационных технологий», - говорит Арвидссон. "Успех зависит также от уже укоренившейся шведской традиции – использования электронных платежей", - добавляет он.
В дополнение к снижению затрат и упрощения платежей, цифровые сделки являются «прозрачными». Уже несколько филиалов банка полностью оцифрованы и просто не принимают наличные деньги.
"В магазинах, которые принимают банкноты и монеты, клиент должен объяснить, где он взял наличные, в соответствии с законодательными правилами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма", - говорит Арвидссон.
Сотрудники банков также обязаны информировать полицию в случае подозрительных сделок.
Исследование КТН признает, однако, что переход Швеции в страну «без наличных» - вызов для тех, кто не знаком с современными технологиями, главным образом пожилые люди, живущие в провинции. Другие социальные группы также могут столкнуться с проблемой перехода на «безналичный рассчет», как то: бездомные и нелегальные мигранты, которые живут за счет подаяний.
Будущее покажет, сможет ли идея Swish выйти за пределы Швеции. По мнению Арвидссона, "Swish - это отличная идея, но принятие ее на международном уровне будет проблемой, особенно потому, что это занимает время, чтобы изменить из базы банковских систем других стран. Хотя не является невозможным».
Как всем нам хорошо известно, в последнее время, в связи с кризисом банков в Греции, на государственном уровне идут призывы "расширить использование банковских карт".
Кроме того, совсем недавно, из-за "capital kontrol" было решено гос.служащим и пенсионерам начислять пенсии и зарплату на карты, с которых наличными можно взять лишь половину суммы... Видимо, не так уж далеко Греции до Swish-революции.
Информация о Swish
Swish - это приложение для смартфонов, поддерживаемое шведскими банками SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, Skandia, Swedbank, ICA Banken и Sparbanken. Приложение позволяет быстро и лего совершать платежи между этими банками с помощью смартфона. Swish доступен для iPhone, Android и Windows Phone.
Если у вас под рукой телефон, то совершить транзакцию с помощью приложения гораздо удобнее, чем заходить в интернет-банк. Вы просто вводите телефонный номер или Swish-ID получателя, указываете сумму перевода и пишете персональное сообщение получателю. Дальше подтверждаете детали платежа и вводите коды авторизации. Деньги перечисляются на счет получателя мгновенно.
Чтобы активировать использование Swish в своем телефоне, нужно скачать само приложение и заказать услугу в своем интернет-банке. Уровень безопасности приложения - такой же, как в интернет-банке или мобильном банке.
Для получения платежей необязателен смартфон - можно принимать такие платежи даже на старенький кнопочный телефон - но нужно также активизировать Swish в своем интернет-банке. Для предприятий эта услуга тоже доступна, но уже на платной основе. Например, интернет-магазинам и маленьким магазинчикам удобно принимать такие платежи, поскольку деньги моментально оказываются на счету фирмы.
Приложением Swish пользуется уже более 3 миллионов человек, то есть каждый третий швед, и еще почти 25 000 предприятий. И это при том, что приложение было запущено совсем недавно - в декабре 2012 года.
С.-ПЕТЕРБУРГ, 18 окт — РИА Новости/Прайм. Наличные деньги исчезнут из обращения в РФ еще очень не скоро, за горизонтом 10 лет, заявил первый зампред Банка России Георгий Лунтовский журналистам в кулуарах международной конференции по наличному денежному обращению.
В Центробанке завили о возможности ухудшения качества бумажных купюр Банк России намерен уделять внимание сортировке банкнот кредитными организациями, так как частое использование купюр может привести к затертости рисунка или серийных номеров."Что касается России. Очевидно для всех, что технический прогресс, новые технологии приводят к тому, что очень активно развиваются безналичные платежи, и это видно из нашей статистики. Но вместе с тем в развитых, в развивающихся странах объем наличных денег растет. Я думаю, до полного исчезновения из обращения наличных денег еще пройдёт очень много времени",- сказал Лунтовский.
"Я не предполагаю, что в ближайшее десятилетие мы увидим закат наличных денег в обращении — они существуют более 2000 лет. Что нужно, чтобы объем их сокращался — прежде всего доверие как к банковской системе, так и к современным технологиям. Прежде всего, необходимо обеспечить безопасность безналичных платежей", — отметил он.
"Я приведу пример Швеции, где было официально заявлено об отказе от наличных денег, но затем возникла проблема с населением. И они вынуждены были принимать соответствующий нормативный акт, чтобы заставить банки работать с наличными деньгами, с населением", — отметил Лунтовский.
"Я как человек, который курирует наличное денежное обращение, в основном пользуюсь наличными деньгами. Но я верю в то, что максимально обеспечить безопасность — всегда нужно. Не всегда коммерческие банки идут по пути обеспечения безопасности, а зачастую экономят на безопасности. Это как раз момент, который нужно учитывать и мы предполагаем, что нужно принимать соответствующие законодательные меры для того, чтобы заставить коммерческие структуры не только собирать деньги, но и обеспечивать безопасность денежных средств, которые население размешает в них", — также сказал Лунтовский.
По мнению зампреда Сбербанка Станислава Кузнецова, отказаться от наличных денег в РФ до конца невозможно. "Убить кэш — вряд ли (возможно — ред.) именно в России, какие-то сегменты кэша точно останутся, но Сбербанк сегодня проводит сознательную политику на строительство безналичного мира. Пример — Зеленодольск, Apple Pay, Сбербанк-онлайн — это те системы, которые нацелены на то, чтобы мы уходили в безналичный мир", — сказал журналистам Кузнецов.
"Сейчас мы видим в ряде стран Северной Европы очевидные тенденции, когда страны вообще выходят из наличных денег — Норвегия, Дания, Швеция… вместе с тем, я готов согласиться, что в Европе и в мире в целом масса наличных денег увеличивается, но количество операций сокращается. Это означает, что все равно безналичный мир наступает и, несмотря на увеличение массы денег, — количество сокращается, мы тоже подтверждаем эту тенденцию", — добавил зампред Сбербанка.
По данным ЦБ, доля наличных денег в обращении в РФ в настоящее время составляет около 70%.
