Очень много людей в наше время любят выезжать за границу на заработки. Такое понятие, как денежный перевод, надолго и всерьез вошло в обиход граждан самых разных стран. В большинстве случаев острым становится вопрос о денежном переводе. Выбор способа перевода, уплата комиссий - все это ложится на плечи работающего за границей. Именно поэтому у обывателя возникает масса вопросов. Одной из наиболее популярных сетей для перечисления денег на сегодня является система переводов СВИФТ. Но что это и как этим пользоваться? СВИФТ - что это такое?
Общие данные
Система переводов СВИФТ - что это? Какова история этой сети? Значение слова СВИФТ - это аббревиатура, под которой необходимо понимать Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций. Система переводов СВИФТ - международная система для передачи информации, совершения платежей. Она была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие.
Система СВИФТ - это не только денежные переводы
Отправка переводов и передача любых данных благодаря такой системе, как СВИФТ, стала намного быстрее. Соответственно, снизилась и стоимость транзакций. Для доставки сообщения необходимо потратить всего двадцать минут, а за дополнительную плату можно сделать это за пять минут. Для сравнения: на передачу информации через телеграф уходит более двух часов.
СВИФТ - самая крупная сеть международной Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти восемьдесят процентов всех своих расчетов.
Преимущества от использования перевода СВИФТ
Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия. Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например. Система СВИФТ - что это? Какие она дает преимущества? Основное яркое отличие данной сети от других альтернативных вариантов - это выбор широчайшего спектра валют, адресность перевода. Все это в сумме делает работу с финансами гораздо более безопасной.
Какие есть недостатки у системы SWIFT?
Естественно, что любая, даже самая лучшая, система будет иметь свои негативные стороны. Но если говорить о СВИФТ, что это за недостатки?
Во-первых, необходимо сказать о повышенных комиссиях в отдельных банках и странах. За перевод денежных средств в определенные государства некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию. Цепочка же банков-посредников может и без того повысить стоимость перевода в том случае, если валюта процедуры отличается от той национальной валюты, в которую поступает транзакция. Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).
Что необходимо для перевода по системе СВИФТ?
Для осуществления перевода денег с помощью данной сети за границу обходимо иметь при себе идентификационный код, паспорт и следующие документы:
Данный тип перевода на сегодняшний день предлагают все более-менее крупные банки.
Кому пригодится система переводов SWIFT?
Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как "Юнистрим", "МаниГрам", "Вестерн Юнион", в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена. Все денежные переводы с помощью этой системы являются намного более дешевыми и удобными для оплаты целого спектра услуг, будь то медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров или заказов, оплата покупок. SWIFT-перевод активно используется для перечисления денег родственникам, оплаты разных мероприятий (участия в конференциях, туров).
Кто оплачивает перевод?
Особенность такого явления, как система переводов СВИФТ, - это то, что перевод осуществляется за средства получателей. Основные потребители подобных транзакций - это постоянные клиенты, совершающие регулярные переводы. Именно поэтому разработан ряд преимуществ в виде выбора валюты перевода, отсутствия каких-либо лимитов по сумме (если при этом не будет нарушено законодательство страны, из которой поступает перевод, и той, куда идут средства). Как уже говорилось выше, основные позитивные моменты опираются на то, что система СВИФТ рассчитана на совершение транзакций с крупными суммами. Отсюда и низкие тарифы, и оплата за счет получателя, что существенно отличает данную сеть от конкурентов и тем более от систем быстрого перевода, которые ориентируются на работу с небольшими суммами.
Стоимость переводов в системе СВИФТ
По сравнению с конкурентными сетями денежных международных переводов, SWIFT предлагает гораздо более дешевые транзакции. Однако это действительно хорошо заметно только при отправке крупных сумм, так как действует прогрессивная шкала комиссионных отчислений. Например, отправить сто долларов Соединенных Штатов Америки через любую другую систему международных переводов будет стоить от десяти до двадцати долларов. А перевод той же суммы через сеть СВИФТ обойдется в несколько раз дороже - вплоть до пятидесяти условных единиц. Кстати говоря, очень многое зависит тут от банка, который выполняет транзакцию.
А вот при переводе тысячи долларов США через крупные МСДП комиссия будет доходить до пятидесяти долларов. Тут выгодно смотрится система переводов СВИФТ, которая взимает за подобного размера суммы комиссию всего в десять-пятнадцать условных единиц. Самой заметной становится разница, когда суммы переваливают за десять тысяч. Тут комиссия в крупных МСДП уже будет в диапазоне от ста до трехсот пятидесяти долларов Соединенных Штатов Америки. А вот если клиент хотел бы родственнику за границу, оплатить покупку или учебу, заплатить за туристическую поездку с помощью такой сети, как международная система переводов СВИФТ, то ему придется заплатить за транзакцию в размере десяти тысяч максимум сто долларов.
Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.
Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.
Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.
СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.
Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.
SWIFT в России
В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.
Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.
Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.
Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке
| Условия перевода | Колибри | MoneyGram | СВИФТ |
|---|---|---|---|
| Максимальный срок исполнения для всех стран | 1 час | 10 минут | 2 дня |
| Тариф | 1% от суммы перевода, но не менее 5$ + 1% с получателя | Фиксированная сумма, в зависимости от суммы и страны. | 1% мин. 15$ макс. 200$ |
| Казахстан 10$ | 5$ + 0,1$ с получателя | 2$ | 15$ |
| Казахстан 100$ | 5$ + 1$ с получателя | 2$ | 15$ |
| Украина 500$ | 5$ + 5$ с получателя | 8$ | 15$ |
| Белоруссия 1 000$ | 10$ + 10$ с получателя | 16$ | 15$ |
| США 5 000$ | переводы только в Белоруссию, Украину, Казахстан | 150$ | 50$ |
Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.
Денежные переводы SWIFT
Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.
Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.
Как отправить
Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.
Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.
Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:
- Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
- Номер банковского счета получателя (20 цифр).
И данные банка-получателя:
- название банка,
- BIK (БИК) – 9 цифр
- SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).
Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.
Как получить
Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.
Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.
Преимущества и недостатки системы
К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.
Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.
К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.
С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.
Удачных переводов!
Январь 2019
Практически каждый гражданин нашей страны пользуется услугами какого-нибудь банка. Совершая денежные транзакции, оплачивая переводы и услуги, мало кто задумывается, как это всё работает? Как формируется и действует на практике та уникальная система кодов, которая позволяет из миллионов карт выбрать конкретный продукт и совершить необходимую финансовую операцию? Что такое СВИФТ код, для чего он создан и как выглядит - об этом сегодняшняя статья.
Что такое SWIFT-code?
SWIFT-код - единственный в своём исполнении и абсолютно уникальный набор символов, предназначенный для идентификации конкретного финансового учреждения, выпустившего карту и являющегося её законным владельцем (с юридической точки зрения, человек, обладающий картой, считается только её пользователем, владелец - банк) либо просто совершившего денежную операцию перечисления средств отправителя адресату. Код присваивается всемирным обществом банков каждому входящему в его состав члену и даёт возможность совершать не только внутренние, но и международные переводы. Свифт банка также применяется и в процессе передачи данных внутри системы, минимизируя при этом сроки получения денежных переводов и упрощая их доставку получателю.
Код формируется только на основании коллегиального решения совета директоров SWIFT после того, как он примет очередную организацию в своё общество. Чтобы получить такое членство, банк должен подать прошение и предоставить ряд документов к рассмотрению. Все коды формируются в рамках действия международных систем обеспечения качества и стандартов и проходят обязательную сертификацию. Системами стандартизации регламентированы 8 или 11-значные наборы символов. В них могут входить как буквенные, так и цифровые обозначения. Они отражают:
- ВВВВ - личный код компании. Его назначение - идентифицировать участника проведения финансовых операций. Как правило, это аббревиатура организации либо её сокращённое название.
- СС - код государства. Он состоит только из букв и соответствует международному стандарту ИСО - 3166. Указывается на английском языке. Это очень важная информация, позволяющая понять, учреждение какой страны выполнило транзакцию. Кроме того, это исключает путаницу в тех случаях, когда банк имеет широкое сетевое распространение, а его филиалы расположены одновременно в нескольких государствах.
- DDD - код возможного филиала компании. Эта комбинация является необязательной. При отсутствии филиалов эта часть заполняется обозначениями - ХХХ. Символы чаще всего применяются, когда операции совершаются внутри одного банка либо его филиалов или дочерних отделений.
Для удобства осуществления процедуры идентификации создан специальный справочник - в нём без труда можно найти банк по swift коду. Зная его, человек сможет даже находясь за границей совершить перевод средств на нужные ему реквизиты - достаточно просто назвать сотруднику банка свой СВИФТ. И наоборот, чтобы получить денежный перевод, лицо, являющееся адресатом, сообщает код своего банка, и деньги поступают на его персональный счёт.
На данный момент система успешно функционирует более чем в двух сотнях стран по всему миру, а её официальными партнёрами являются порядка 100 000 банковских организаций.
Как узнать SWIFT код банка?
Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:
- лично обратившись в отделение финансовой организации, являющейся участником системы, и поинтересоваться у её сотрудников данной информацией - эти сведения не являются конфиденциальными и предоставляются по первому требованию;
- при наличии интернета можно поступить ещё проще - посетить официальный сайт компании (там эти сведения можно найти во вкладке банковских реквизитов);
- на официальном ресурсе отечественной национальной ассоциации РОССВИФТ в разделе кодов банков (там содержатся данные обо всех учреждениях страны, имеющих государственную лицензию и поддерживающих партнёрские отношения с системой).
Обратите внимание! Если лицо, осуществляющее перевод средств, не знает код, но хочет совершить финансовую операцию, ему следует максимально внимательно проверить все платёжные реквизиты, правильность написания назначения платежа, а также убедиться, что сотрудник, осуществляющий перевод, не допустил случайных ошибок. Это увеличит шансы на то, что платёж достигнет своего адресата и поступит строго по назначению.
Денежные переводы СВИФТ - преимущества и недостатки
Система межбанковских платежей получила заслуженное мировое признание. Она известна и популярна в сотнях стран с различным уровнем развития и принципами ведения экономической политики. Взаимное международное сотрудничество банков - основное преимущество СВИФТ. На практике оно проявляет себя в следующих моментах:
- отсутствие программной привязки между банком и системой - проводить транзакции денежных средств данным способом можно независимо от того, поддерживает ли компания пользователя СВИФТ или нет;
- максимальная точность перевода финансов или поступления платежа на персональный счёт получателя;
- полная конфиденциальность личных данных клиентов;
- сроки осуществления операций срочные или практически мгновенные;
- отсутствие лимитного порога ограничений при осуществлении переводов - за исключением случаев, когда ограничения накладываются валютным законодательством конкретного государства;
- возможность совершать транзакции во многих валютах мира;
- система взаимодействует как с физическими, так и с юридическими лицами;
- предельно низкие тарифные планы обслуживания пользователей;
- простота и удобство совершения финансовых операций;
- увеличение показателя эффективности работы банковских организаций, являющихся партнёрами СВИФТ, а также стимулирование их конкурентоспособности на мировом валютном финансовом рынке;
- полная гарантия защиты личного счёта пользователя от мошеннических действий;
- минимальная комиссия при переводе крупных сумм, что особенно актуально для ведения бизнеса и перечисления денег банкам, предприятиям-партнёрам и при покупке дорогостоящих товаров и оборудования.
Если говорить о недостатках ресурса, то их не так уж и много. В редких случаях наблюдаются временные задержки перечислений средств. Это происходит по причине того, что иногда информация проходит процедуру ручной обработки данных, что несколько замедляет процесс перевода. Уменьшить вероятность задержки по времени можно, если:
- грамотно и разборчиво указать всю необходимую для оказания услуги информацию;
- понимать, что по своей сути, платёжное поручение - это фактически та же телеграмма, следовательно, в ней должна быть краткая и чёткая подача данных без лишних деталей.
Кроме того, стать участником системы стоит довольно недёшево, что отталкивает от сотрудничества с ней мелкие финансовые учреждения. Необходимо отметить, что у некоторых посреднических ресурсов, весьма успешно конкурирующих со СВИФТ, эти тарифы на порядок ниже.
Видео по теме
Несмотря на то, что большинство пользователей привыкли к таким международным денежным переводам, как Вестерн Юнион, MoneyGram и другие, при отправке больших сумм более выгодна система SWIFT.
Что такое SWIFT-платежи?
В 1973 году 239 банков из 15-ти стран основали Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (английская аббревиатура ‑ SWIFT). Сегодня оно объединяет больше 11000 организаций из двухста стран. Всем участникам финансовых операций присваивается уникальный код: у банков ‑ BIC или ID, у физ-/юрлиц ‑ IBAN. При совершении любой операции необходимо указывать код банка и получателя.
Преимущества и недостатки SWIFT
Основное достоинство ‑ доступность во многих странах. В работе задействованы банки-корреспонденты, что позволяет получить деньги в банке, не являющемся участником системы СВИФТ. Среди других плюсов выделяют следующие:
- большой выбор валют;
- нет ограничений по сумме (в отдельных случаях операция должна согласовываться с валютным законодательством);
- высокая скорость осуществления операции (среднее время доставки ‑ 20 минут);
- гарантированная своевременная доставка;
- умеренные комиссии при больших денежных переводах.
Среди минусов называют мониторинг платежей государственным департаментом США, а также потребность предоставить банку определенный пакет документов.
СВИФТ-платеж позволяет перечислить деньги частным лицам или компаниям заграницу:
- расчеты за товары, услуги;
- оплата обучения, лечения;
- перевод средств родственникам и многое другое.
Как работает SWIFT ПриватБанк?
Свифт-переводы не должны быть связаны ведением коммерческой/инвестиционной деятельностью.
Согласно украинскому законодательству, существует ряд ограничений для проведения операций:
- без документального подтверждения валютный перевод не должен превышать 15000 гривен за один банковский день.
- перевод валютных средств физлицами нерезидентами должен подтверждаться документом об источнике происхождения валюты.
- украинцы могут переводить валютные средства на личный зарубежный счет, имея индивидуальную лицензию НБУ.
Важно ! Более детально ознакомиться с правилами/ограничениями можно на сайте Привата: https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru
Комиссии за SWIFT-перевод ПриватБанк
- Получение платежа:
Поступление денег:
- на карту/счет физлица - 0%;
- на карту для выплат – 0,5%.
Обналичивание:
- с карты/счета физлица – 1%;
- с карты для выплат – 0%.
- Тарифы за отправление:
- внутри страны ‑ 5% от общей суммы + 12 долларов США*;
- зарубеж ‑ 0,5% от общей суммы (минимально пять гривен, но не более 500 долларов США) + 12 долларов США*
* гривны по текущему курсу НБУ.
Как отправить перевод SWIFT?
Через Приват24 (самостоятельное заполнение формы):
- «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
- Из выпадающего списка отмечаете нужную страну, валюту, вводите сумму.
- Заполните форму отправки:
- SWIFT-код банка (состоит из восьми-одиннадцати символов);
- счет/IBAN-код получателя;
- наименование получателя:
- физлицо – ФИО;
- юрлицо – название компании.
- адрес получателя;
- назначение платежа (выберите существующий тип из выпадающего списка либо выбрать «Другое», ввести необходимые данные).
Важно ! Если сумма платежа превышает эквивалент 15000 гривен, потребуется прикрепить сканированную копию подтверждающих документов.
- вводим необходимую сумму. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить полную сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
- выбираете карту. Если вы имеете несколько карт (долларовую и гривневую), операцию можно провести с обоих: сумма платежа ‑ валютная, оплата комиссии ‑ гривневая.
- подтвердите, что данная операция не связана с предпринимательской/инвестиционной деятельностью.
- подтвердите действия при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный.
Отправка платежа через Приват24 (упрощенная форма):
- Меню «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
- Из выпадающего списка выбираете страну, валюту, введите сумму.
- В открывшемся окне вы увидите все возможные способы отправки. Выбираете систему SWIFT.
- Вводите реквизиты получателя одним из двух способов:
- при наличии реквизитов в текстовом электронном документе, просто скопируйте и вставьте данные;
- при наличии отсканированной копии документа с реквизитами – прикрепите файл.
- физлицу-нерезиденту потребуется прикрепить отсканированные документы об источнике получения валюты. Документы на иностранном языке (кроме русского) переводятся на украинский язык, визируются агентством-переводчиком.
- После ввода необходимых данных нажимаете «Далее», выбираете карту/счет. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить всю сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
- Подтвердите перевод при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный
Получение перевода SWIFT
Для получения платежа вам необходимо узнать свой IBAN-код одним из трех способов:
- Банкомат. «Мои данные» > «Получить реквизиты».
- Терминал. «Мои данные» > «Мои реквизиты» > «Получить реквизиты для пополнения карты».
- Приват24. «Все услуги» > «Инфо» > «Мои реквизиты». Выбрать номер карты > пополнение SWIFT-платежом >«Получить реквизиты».
- Сообщите полученный IBAN-код отправителю.
В мобильном приложении:
Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.
Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.
На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.
Схема работы SWIFT
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
- проверяет синтаксис
- создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
- добавляет трейлеры
- копирует и шифрует сообщения для хранения
Преимущества и недостатки SWIFT
На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.
SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.
Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:
- высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
- отсутствии ограничений по сумме платежа;
- широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
- низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
- широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
- гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.
Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:
- обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
- контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
- отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
Что такое SWIFT-код и где он используется?
SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.
Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.
Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.
