Что такое перевод денег «Свифт»? Международная платежная система «Свифт» (Swift) - это платёжная система международного уровня. В тех случаях, когда возникает необходимость осуществить платёж в другую страну, будет удобно воспользоваться её услугами. Считается, что она более надёжна и менее затратна, чем другие аналогичные системы международных платежей. При необходимости, с помощью системы «СВИФТ» можно частным лицам произвести оплату гостиницы или учёбы, а организациям или предприятиям - осуществлять расчёты за товары или услуги. Как отправителем, так и получателем средств может быть практически кто угодно:
- физическое лицо;
- бизнес-фирма;
- организация;
- другие клиенты.
У неё имеются свои конкуренты. Это всем известные фирмы: MoneyGram, Western Union, Unistream и другие. На переводы сумм меньших, чем десять тысяч долларов, «СВИФТ» берёт в два раза меньше. А на те, которые превышают данную сумму - в три раза дешевле. Эта система применяется как для обычных денежных переводов, так и для банковских платежей.
Что она собой представляет
Это сокращение, сделанное по первым буквам английского названия (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). На русском языке это означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».
Чем он отличается от конкурентов?
- При передаче денег разрешается выбрать валюту, в которой будет получен платёж. В случае необходимости можно дать поручение о закупке нужной валюты.
- Важной особенностью является то, что перевод осуществляется не на ФИО получателя, а на определённый банковский счёт. То есть обналичивать полученные деньги при получении необязательно. Они могут определённое время хранится на банковском счету.
- Система заслужила в банковском мире высокую репутацию. Она не только была качественно разработана с самого начала, но и на практике доказала отличное качество, высокую надёжность своей работы. Кроме того, транзакции в этой системы считаются надёжно защищёнными от взлома.
- Здесь отсутствуют ограничения по передаваемым суммам. Разумеется, это имеет место только в таких случаях, когда это не нарушает требований законодательства.
Главный операционный центр в Европе находится в Бельгии. Существуют планы по открытию ещё одного такого центра. Компания, которая обеспечивает функционирование системы, работает в Брюсселе и подчиняется бельгийским законам.
Работа происходит по следующей схеме. Предположим, одна компания планирует сделать платёж другой. Для этого она обращается в свой банк, который будет взаимодействовать непосредственно с системой платежей. Перед отправлением через специальный терминал сообщение о транзакции будет передано банку-контрагенту, который примет его, расшифрует и исполнит. Аналогичным путём передаются выписки и выясняется, в каком состоянии находятся текущие незавершённые платежи.
За пользование SWIFT взимаются:
- плата за годовое обслуживание;
- комиссия за проведение разовых платежей.
Каждый из десяти тысяч участников имеет уникальный SWIFT-код (он состоит в одних случаях из восьми, в других - из одиннадцати символов, которые могут быть как буквами, так и цифрами). Для того чтобы сделать банковский перевод Swift таким образом, достаточно только знать IBAN-код получателя. Он включает в себя обозначение страны, банка, филиала банка, проверочных символов и не может иметь в своём составе более 34 знаков.
История
Перевод «Свифт» - что это такое? Система была основана в далёком 1973 году. У её истоков стояли 239 банков из 15 стран. Они стали соучредителями SWIFT. Сейчас фирма принадлежит примерно девяти тысячам банкам из 209 стран (данные на 2010 год).
Преимущества и недостатки переводов в этой системе
Как и все системы, «СВИФТ» имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их более подробно. Начнём с рассмотрения положительных сторон.
- Переводы отличаются высокой скоростью исполнения. Минимальное время перевода в некоторых случаях может составлять не более одной минуты. Однако при переводах в любую точку планеты возможны и такие ситуации, когда перемещение денег осуществляется за промежуток от суток до трёх.
- Сама система не устанавливает каких-либо ограничений по сумме перевода. Однако, если законодательство конкретной страны устанавливает какие-либо пределы, то «СВИФТ» будет учитывать это.
- Не только техническая, но и организация доставки средств отличается высокой надёжностью и защищённостью.
- Может быть выбрана практически любая валюта, в которой будут получены деньги. Количество доступных валют достаточно велико.
- Тарифы гораздо ниже, чем у конкурентов.
- Эта система платежей весьма популярна во всём мире. В частности, это позволяет осуществить перевод средств в любую точку планеты.
- При отправлении денег нет нужды в обязательном порядке иметь собственный банковский счёт.
Существенный недостаток здесь всего один. Дело в том, что в передаче денег может участвовать два или большее количество банков.
Переводя деньги между удалёнными точками планеты иногда может потребоваться воспользоваться услугами нескольких банков. При прохождении отправления в каждом из них потребуется определённое время, которое может сделать процесс перевода денег более длительным.
Немного статистики
Для того чтобы лучше понять роль системы «СВИФТ», имеет смысл ознакомиться с определёнными цифрами, её характеризующими:
- В течение календарных суток на всей планете передаётся примерно восемь миллиардов платежей. Если их просуммировать, общий результат составит сумму, эквивалентную шести триллионам американских долларов.
- Клиенты «СВИФТ» находятся более, чем в двухстах странах мира.
- Если говорить о количестве банков, которые охвачены системой, то их число составляет более шести тысяч.
Возможности
В каких случаях можно возпользоваться системой:
- в том случае, когда желают передать деньги близким или знакомым людям;
- если свифтовка нужна, чтобы оплатить приобретаемые товары, работы или услуги;
- возникла необходимость передать крупную сумму с минимальными затратами и с высокой надёжностью;
- для того чтобы осуществить перевод не планируется предварительно открыть счёт в банке.
Как воспользоваться
Что нужно сделать, чтобы самому отправить перевод, пользуясь услугами рассматриваемой в статье системы переводов? Вот инструкция:
Ручная обработка
Эта система работает быстро и качественно. Однако, в редких случаях могут возникать сложности. В таких ситуациях платежи передаются на ручную обработку. Это обычно происходит в одном из следующих случаев.
- Ошибки в IBAN-коде.
- Довольно сложный маршрут прохождения платежа.
- Наличие избыточной информации в платеже.
- Когда при оформлении перевода не было информации о банке-корреспонденте.
Для того чтобы не сталкиваться с указанными сложностями, нужно при отправлении платежа аккуратно указывать все необходимые реквизиты.
Заключение
Эта система переживает в настоящее время период бурного развития. Сочетание качества и надёжности, относительно низкие цены делают выгодным её использование как для частных лиц, так и для различных фирм и организаций.
Слухи о том, что Россию могут отключить от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, появились ещё в прошлом году, когда санкции на страну накладывали раз в три дня. Банковское сообщество и официальные лица не скрывали скепсис: в России 600 ведущих банков пользуются SWIFT, европейская компания зарабатывает на этом сотни миллионов долларов, признанных альтернатив на рынке нет.
На прошлой неделе стало известно, что министры иностранных дел ЕС вернулись к прежним планам и рассмотрят возможность отключения России от SWIFT в четверг, 29 января. The Village пытается разобраться, опасна ли финансовая обструкция и чем она грозит.
Что такое SWIFT?
SWIFT - единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Ею пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 000 банков обмениваются сообщениями с её помощью. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.
Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.
Как работает система?
Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению. Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.
Сколько банки платят за использование системы?
Стоимость формируется из двух составляющих - годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.
Почему SWIFT стала такой популярной?
Главное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками.
Хорошая новость: физические лица не пострадают, через SWIFT не проходят расчёты по картам. Проблемы могут возникнуть у организаций, которые с помощью SWIFT передают через банки информацию о трансграничных платежах - эти платежи будут задерживаться и теряться. Президент Ассоциации региональных банков «Россия», зампред думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Business FM обнадёживает: «О коллапсе я бы не говорил. Коллапса не будет, но трудности, очевидно, будут возникать». Полных аналогов для международных расчётов нет. Внутри России аналогами являются платёжная система Банка России и системы расчётов крупнейших банков.
На самом деле альтернативы SWIFT есть. В 2012 году от системы отключили все банки Ирана. Страна быстро переключилась на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.
Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу банка ВТБ24 и Ирину Попову, вице-президента, заместителя директора операционного департамента ВТБ24
Р азвитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.
Содержание статьи :
SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.
Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.
Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.
Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна
SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.
Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.
Что такое BIC и IBAN
SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):
- 4-буквенный код финучреждения;
- 2 символа, определяющие страну;
- 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
- 3 символа филиала (если есть).
В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов ).
Специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:
- Данные о стране получателя;
- Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
- Символы с данными банка и счета.
Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.
Как работает система переводов СВИФТ
Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:
- Заголовок;
- Основной текст;
- Трейлер.
Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.
Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.
Что входит в реквизиты СВИФТ:
- SWIFT-код и международное название банка.
- СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
- Транзитный счет, счет получателя.
- Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.
Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.
Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.
Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.
Сроки переводов SWIFT
Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.
SWIFT в России
Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX . Точное наименование зависит от месторасположения филиала. СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер ). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.
В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:
- Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
- ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
- за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.
Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.
Что будет, если отключат СВИФТ в России
Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.
Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.
Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международной системы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.
Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.
Главные последствия отключения SWIFT для России:
- Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
- Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.
Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.
Особенности переводов SWIFT
СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:
- Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
- Самые популярные валюты – евро и доллары;
- Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).
Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.
Альтернатива системе SWIFT
В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE , как это когда-то сделали в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.
В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:
- Передает сообщения в формате SWIFT;
- Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
- Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
- Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.
Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:
- С карты на карту (по номеру карты);
- Электронные платежи Вебмани, Киви, ;
- Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
- Переводы в криптовалюте.
Заключение
SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.
Переводы между странами осуществляются ежедневно на большие и маленькие суммы. Если вы совершаете платежи за рубеж, то рано или поздно столкнётесь со следующим видом переводов.
Swift code. Что это такое? Данный код является частью международной системы платежей. Пожалуй, она является самой популярной и распространённой, так как с помощью неё можно отправить деньги другому человеку, который находится практически в любой стране.
Кроме того, данной системой переводов пользуются все страны, совершающие международные финансовые операции. Ведь это очень удобно. Благодаря широкой корреспондентской паутине, переводы можно отправить почти в любой валюте.
Swift code. Что это такое?
Это код, который присваивается каждому участнику популярной системы денежных переводов. Узнать его можно в банке или другом финансовом учреждении.
Даже всем известные системы переводов, такие как Contact, Western Union и другие, не обладают такой широкой сетью точек отправки/получения платежей и не могут похвастаться такой же популярностью.
Каким образом устроена эта система денежных переводов?
Каждый банк имеет корреспондентские счета в других зарубежных банковских учреждениях. Из них и состоит сеть данного вида переводов. Должны быть открыты счета во всех видах валют, в которых осуществляются денежные переводы.
Когда клиент приходит в банк и указывает все необходимые реквизиты, то банк определяет, через какие свои иностранные счета лучше всего отправить деньги, и пересылает их. И так, со счёта до счёта, перемещаются деньги, пока не остановятся на указанном счёте.
Благодаря такой системе удаётся отправить перевод в любую страну, которая подключена к системе Swift.
Какие плюсы?
Деньги можно отправить практически в любую страну. Представьте себе, к Swift подключены более 1000 корпораций и 10000 учреждений по всему миру.
Многовалютность. Ни одна система переводом не поддерживает трансферы в таком же количестве валют.
Какие минусы?
Скорость осуществления переводов и платежей. В отличие от других систем, получить переводы по которым можно в течение 10-15 минут с момента отправки, в Swift промежуток намного дольше. Средняя продолжительность осуществления перевода - 2-3 дня, в зависимости от длины той цепочки из банков, которую пройдут безналичные деньги.
Необходимо знать swift-код банка-получателя и человека или организации, которой осуществляется перевод. Это очень часто вызывает затруднения, так как клиенты обращаются в банк без данной информации. Если реквизитов получателя нет, то при отправке перевода можно ошибиться и деньги отправятся не туда либо зависнут на каких-то корреспондентских до востребования.
Как отправить такой перевод?
Допустим, вы хотите отправить деньги в английский университет за обучение. Первым делом вам нужно узнать этого учебного заведения. Созвонитесь с ними или отправьте запрос по электронной почте с просьбой указания ими номера счёта и swift code банка, в который нужно отправить деньги для оплаты обучения.
К примеру, swift code Сбербанка России (головного отделения) выглядит следующим образом: SABRRUMM. Но у каждого представительства даже одного и того же учреждения может быть свой отдельный код.
Это помогает ускорить процесс прохождения платежей. То есть если ваш счёт находится в Алтайском отделении, то стоит указать следующие его реквизиты “Сбербанк swift code SABRRUMMAC1”.
После того как эти данные получены, обратитесь в какое-либо отделение банка поблизости. Совсем не обязательно идти в главное отделение - пойдите туда, где вам удобно совершать данную операцию, всё равно стоимость услуги везде одинаковая.
Сотрудник банка вас спросит swift code. Что это такое, было указано выше. Также ему нужно предоставить информацию с номером банковского текущего или карточного счёта, куда должны быть зачислены отправленные деньги. Кроме этого, ему необходимо знать
Если вы платите за учёбу, то платежке оператор должен будет указать “payment for education” и в конце написать латиницей ваше ФИО. Если неправильный swift-код, номер счёта или непонятно назначение платежа, то перевод не отправится.
Даже если вы знаете swift code, что это такое и номер счёта в банке, всё равно нужно следить за тем, чтобы при отправке оператор правильно указал все реквизиты и назначение платежа.
Также помните о том, что в определённых странах существует ряд ограничений для переводов как по сумме отправки, так и по сумме получения денег.
Если вам срочно нужно отправить перевод на сумму, которая больше ограничений, то можете воспользоваться помощью коллег или близких людей, разбив одну сумму на несколько частей.
SWIFT - это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.
Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN - это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.
С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.
Преимущества и недостатки SWIFT
Плюсы:
- высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
- отсутствие ограничений по сумме платежа;
- высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
- широкий выбор валют, которыми оперирует система;
- тарифы ниже, чем в других системах;
- широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
- гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.
Минусы:
- необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
- с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
- не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.
Для чего нужны SWIFT - платежи
Платежи в системе SWIFT - это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.
Как работает SWIFT в Украине
Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.
В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.
Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 15 000 гривен. Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).
Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».
В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга - Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.
Для юридических лиц, правила SWIFT - переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.
Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.
Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT - переводы можно прочитать и .
