Человек оплачивает картой. Отказ от… его жизнь.

Который отказался от безнала и объясняет, как это улучшило его жизнь.

Использование банковских карт выгодно банкам, но никак не обычным гражданам, а в особенности, предпринимателям. Почему я считаю, что использование налички лучше?

Для начала хочу сказать, почему использование людьми пластиковых карт выгодно для банков и почему они так тщательно нам их навязывают. Вспомните сами, как часто вам звонят менеджеры различных банков и предлагают свои супер-продукты: кредитные карты, карты рассрочек, просто бонусные карты и т.д. Наверное часто.

Для примера, мне буквально два дня назад звонил менеджер одного известного банка и предлагал супер-карту рассрочки, за которую мне не нужно платить годовое обслуживание, можно совершать покупки в рассрочку в определённых магазинах и при этом не платить не копейки процентов. В ходе разговора у меня возник логичный вопрос, а в чём выгода банка? На что менеджер мне ответила, что все расходы по процентам берут на себя магазины, в которых будут совершаться покупки. Хорошо сказал я, но ведь не может быть всё совсем так гладко.

В итоге я добился от звонящего хоть какой-то правды. Рассрочка может быть, насколько я помню, на 4 и 6 месяцев, соответственно нужно будет вносить платёж равными частями (общая сумма делится на количество месяцев рассрочки), и вот если просрочить хотя бы на 1 день платёж, то вы получите, грубо говоря штраф (какие штрафы за просрочки в наших банках я думаю объяснять не нужно). Такая просрочка вытянет из вас приличную сумму и испортит кредитную историю как минимум. А неделей ранее мне звонил другой банк и очень навязчиво предлагал мне кредитную карту 100 дней без процентов.

Так в чём же выгода банков?

Всё очень просто. Во-первых, это годовое обслуживание, комиссия за денежные переводы, в некоторых случаях, за снятие наличных денег, а так же за смс-оповещения.

Во-вторых, мы расплачиваемся картой в магазине и вроде бы платим только ту сумму, которая указана в ценнике. Но это не совсем так. Дело в том, что с нас за покупку банк процентов не берёт, а вот магазин с каждой оплаты по пластиковой карте отдаёт банку от 1,5 до 3%, т.е. с каждой покупки на 1000 рублей банк заберёт себе от 15-30 рублей , а это немалые суммы для крупных сетей магазинов.

Плюс, магазин должен установить специальный терминал для банковских карт, обычно, установка и обслуживание терминалов бесплатные, но не всегда. Также предприниматели будут платить за расчётный счёт, который необходим для совершения безналичных оплат. Таким образом, магазины вынуждены включать эти расходы в стоимость товаров, т.е. всё это оплачиваем опять-таки мы, обычные покупатели.

Многие сейчас подумали, что если один человек из тысячи откажется от карт, то это никак не изменит систему. Я этого и не добиваюсь. Мне переход на наличные деньги открыл возможность копить деньги.

Ещё одна причина, почему я пользуюсь наличными — это факт того, что я вижу, как я плачу в магазине, как уменьшается количество денег в моём кошельке и на психологическом уровне это заставляет меня вести более экономный образ жизни.

Я никого не призываю отказываться от карт, ведь это действительно удобно и более безопасно (снижается вероятность потерять деньги, либо же, что они будут украдены). Скажу больше, я пользуюсь одной картой, зарплатной, т.к. мой работодатель может выплачивать мне деньги только на карту. Только я сразу же обналичиваю деньги с карты и оставляю на ней сумму для оплаты ЖКХ, интернета и мобильной связи, просто эти услуги проще оплачивать картой. А годовое обслуживание карты оплачивает мой работодатель.

И еще причины

Ещё пару аргументов, которые так же повлияли на моё решение отказаться от пластика. Опять же повторюсь — это дело каждого и я никого не призываю поступать также. У каждого своя голова на плечах.

Первое и самое наболевшее , блокировка карт. Всё чаще мы слышим истории, как у дяди Васи заблокировали карту за перевод 1000 рублей. Таких историй немало и суммы везде разные, как и причины, по которым банк блокирует карту.

Я снимаю всю зарплату с карты и хожу с наличкой. Не потому, что мне так удобней, а потому, что так у меня больше уверенности, что деньги не заблокируют в самый нужный момент. Для тех, кто хочет сказать, что где-нибудь в подворотне у меня всё отберут, возможно, но я не ношу с собой крупных сумм и по подворотням не хожу.

Вторая причина — судебные приставы. Началось это со Сбербанка. Так с карты моего друга, который пользовался этим банком, сняли сумму штрафа и не уплаченный транспортный налог, причём сняли почему-то сумму в двойном размере. Эту вторую половину он пытался вернуть месяца 2 точно, такая перспектива использования карт мне не по душе.

Многие сейчас подумали, да так ему и надо, налоги нужно платить и т.д. Только ответьте себе честно, кто из вас платит транспортный налог и за что его платить? За убитую к зиме подвеску? Но дело не только в штрафах!

У меня была судебная практика с одним интернет-провайдером. Я пользовался их услугами интернета на протяжении недели, и за эту неделю около 8 раз обращался в техподдержку и даже приходил мастер, чтобы устранить проблемы с интернетом, но ничего не помогало. Было принято решение отказаться от них, но сделать это по телефону, как в других компаниях, нельзя! И естественно, так как я человек занятый, пришёл я закрывать договор через месяц. Написал заявление, вернул оборудование и услышал, что оказывается должен им 680 рублей за услуги, и это при бесплатных 3-х месяцах как мне обещали. Платить я отказался, и каждую неделю мне звонили их специалисты, которые каждый раз сообщали мне разные суммы. Долг мой с 680 р. вырос до 1400 р. Как? Откуда? В итоге они подали на меня в суд, естественно судебное заседание прошло без меня, так как никто не посчитал нужным меня в этом уведомить, и банк обязал меня выплатить эту сумму, плюс судебные издержки.

Эти деньги с моей карты и сняли судебные приставы. Естественно, что махать кулаками после драки было бессмысленно.

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

на оборотной стороне платежного инструмента;
в договоре;
в Условиях выпуска и обслуживания карт;
в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

срочное известить банк любым из доступных способов;
блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

осуществить блокировку карты;
принять меры для ее изъятия;
приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ - «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

штраф до 120 тыс. рублей;
арест до 4 месяцев;
ограничение свободы до 2 лет;
заработок осужденного за период до 1 года;
обязательные работы до 360 часов;
исправительные работы до 1 года;
принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Четверть россиян, опасаясь мошенников, не используют пластиковые карты в торговых точках, 46% считают опасным оплачивать картой покупки в сети интернет. Как защитить свои деньги?

Более половины россиян — 57% для оплаты товаров и услуг до сих пор пользуются только наличными деньгами. Таковы результаты исследования НАФИ, проведенного в ноябре 2015 года совместно с United Card Services. Для сравнения, в 2013 году этот показатель составлял 69%. Таким образом, количество тех, кто совсем не использует пластиковые карты, за два года снизилось на 12%, но все еще остается довольно высоким.

Как показало исследование, одна из причин, почему люди предпочитают наличные, — безопасность. Из тех, кто выбирает наличные платежи, 46% не платят картами в интернете, потому что считают это опасным. Другие (22%) просто не умеют платить в интернете либо считают (20%), что это сложнее, чем расплачиваться наличными.

Эта же категория граждан не платит картами в магазинах, потому что их не везде принимают — об этом сказали (44%) опрошенных. Но и здесь, судя по данным НАФИ, безопасность имеет серьезное значение. Люди боятся мошенников (26%), опасаются, что карту могут украсть (17%) или подсмотреть PIN-код (14%), ждут ошибочных списаний и долгого возврата средств — 14% и 8% соответственно. В этих вопросах предполагалась множественность ответов, поэтому сумма ответов превышает 100%.

Как отмечает руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова, основной проблемой является низкий уровень осведомленности о способах защиты карт от действий мошенников. В основном, отметила она, россияне используют простейшие способы защиты от мошенников: хранят PIN-код отдельно от карты, прикрывают его рукой при введении, хранят карты отдельно от наличных. На четвертом месте по популярности, по данным НАФИ, находится услуга СМС-информирования.

При этом с другими способами защиты карты большинство людей знакомы плохо. Только треть россиян, по словам Лобановой, знают, что нельзя передавать банковскую карту или ее реквизиты другим лицам, а это один из самых частых способов получить данные карты. «При оплате товаров и услуг никто не имеет права уносить карту далеко от ее владельца. Часто это происходит в кафе и ресторанах. Хотя и в магазине, если терминал находится ближе к кассиру, данные карты можно успеть сфотографировать», — считает она.

Начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин считает, что способов защиты денег на картах куда больше, чем наличных. «Вероятность того, что группа мошенников обманет службу безопасности банка, службу безопасности платежной системы, ниже, чем вероятность лишиться кошелька с наличными в результате противоправных действий», — говорит он.

По его мнению, утрата карты или информации о ней — это потеря доступа к деньгам, а не самих денег. «Для совершения операции по картам в большинстве случаев одной похищенной карты мало. Существует вторая часть данных, необходимая для операций (PIN-коды, пароли 3d secure и т.п.), которые также нужно заполучить злоумышленнику для доступа к деньгам», — напоминает он. Кроме того, большинство банков также позволяют клиентам устанавливать лимиты по картам, которыми клиент может управлять самостоятельно.

«Специально для оплаты в интернете можно ограничить сумму списания, используя технологию установки лимитов, или вообще выпустить отдельно вторую физическую или виртуальную карту, которую можно пополнять только на необходимую для покупки сумму», — советует начальник управления пластиковых карт ВТБ24.

Расплачиваться банковской картой гораздо удобнее, чем наличными деньгами, да и места в кошельке она почти не занимает - в отличие от груды мелочи и стопки купюр. К тому же сегодня безналичный расчет возможен не только в магазинах, но и в общественном транспорте, а совсем скоро на кассах магазинов даже можно будет снимать деньги с личного счета. Но все же в некоторых случаях эксперты рекомендуют забыть об удобстве и рассчитываться при помощи «налички». Рассказываем, в каких ситуациях оплата картой может быть небезопасна.

Карта принадлежит не вам Вы расплачиваетесь за границей

Вы делаете покупки онлайн

Вы предприниматель

Вы оплачиваете заказ в сомнительном заведении

Карта принадлежит не вам Ни в коем случае нельзя расплачиваться чужой картой - даже если она принадлежит вашему супругу, маме или сыну. Конечно, если вы не хотите выяснять отношения с представителями правоохранительных органов . Дело в том, что если кассир заметит несоответствие (например, вы мужчина и оплачиваете покупку картой, зарегистрированной на женское имя) и попросит паспорт, по инструкции он должен вызвать в магазин наряд полиции. И охрана не даст вам покинуть торговую точку до тех пор, пока прибывшие на место стражи порядка не выяснят, кто вы такой и откуда у вас карточка другого человека.

Вы расплачиваетесь за границей

В сентябре 2018 года в России заработал закон, который позволяет банкам блокировать карты клиентов в случае, если денежный перевод покажется оператору подозрительным. И в первую очередь к таковым относятся операции на нетипичную для владельца карты сумму или переводы, совершенные в нехарактерном для него месте, - к примеру, на территории другой страны. А как вы сами понимаете, остаться за рубежом без банковской карты - не лучшая перспектива. Совет: готовьтесь к поездкам за пределы России заранее: позвоните в банк и предупредите о своем отъезде. В данном случае лучше лишний раз перестраховаться, чем оказаться без средств к существованию в чужой стране.

Вы делаете покупки онлайн

Оплачивать покупки в интернет-магазинах - тем более, непроверенных, - очень опасно. Во-первых, сайт может оказаться фишинговым - с помощью таких мошенники выманивают у владельцев банковских карт все необходимые данные, а особо изобретательные даже «подделывают» популярные ресурсы так, что не отличишь. Во-вторых, если карта хотя бы один раз «засветилась» на просторах Сети, не исключено, что ее реквизиты попадут в руки злоумышленников, а значит, деньги, которые на ней хранятся, могут похитить в любой момент. Для того чтобы обезопасить себя, банки советуют использовать для интернет-покупок отдельную карту, на которую вы будете переводить только ту сумму, которая нужна на покупку именно сейчас. Еще один вариант - обзавестись специальной виртуальной картой.

Со снятием наличных без комиссии, как и кредитки, приобретают всё большую популярность. 45% людей пользуются исключительно безналичными деньгами и эта цифра растёт. Карты всё более востребованы, ведь использовать их удобно, безопасно и выгодно. Мест, где можно что-то купить, расплатившись по безналу и бесконтактным способом, с каждым годом становится больше.

7 причин предпочесть «пластик» бумаге

Устойчивое понятие, что пластиковые прямоугольники с чипами придумали банки для своей наживы, мешает людям перейти на безналичный расчёт. Они теряют возможность:

зарабатывать с помощью кэшбэка и других бонусных баллов;
оплачивать услуги, штрафы, налоги прямо из дома;
контролировать свои расходы без записей в тетрадку.

С помощью «пластика» сокращаются очереди в магазинах, их владельцам не приходится носить с собой кучу мелочи и банкнот. Узнать о состоянии счёта можно в один клик, посетив онлайн-банк или зайдя в специальное приложение.

«Пластик» не разносит микробы и вирусы

Выбирая, чем удобнее платить, картой или наличными, подумайте о том, сколько микробов и бактерий живет на поверхности банкнот. Согласно исследованиям, бумажные деньги содержат почти в 7 раз больше опасных микроорганизмов, чем ободок унитаза. Вирус гриппа на банкнотах живёт до 17 дней.

Чтобы обезопасить себя, придется постоянно протирать руки антибактериальными средствами, что не всегда удобно. Банковскую карту достаточно обработать антисептиком и пользоваться дальше. «Пластик» чаще всего держит в руках только владелец, а вот деньги проходят через десятки, сотни, рук.

Клиенты банков получают кэшбэк

Кэшбэк - процент от оплаты услуги или товара, возвращающийся на счёт клиента. Он представлен в виде бонусов или реальных денег. Бонусами можно оплатить:

Авиа и ж/д билеты.
Топливо на автозаправочной станции.
Покупки, совершённые в интернете.
Продукты, одежду и другие товары в торговых сетях-партнерах банка.

Реальные деньги можно копить и распоряжаться на свое усмотрение.

У каждого банка свой процент кэшбэка. Минимальный 1%, встречается у большинства кредитных организаций. Максимальный 30%-тный кэшбэк по дебетовой карте есть у банка «Тинькофф».

Как оплачивать картой в магазине свои покупки, чтобы пользоваться кэшбэком? Для этого нужно соблюдать условия кредитной организации. Они устанавливают такие требования:

неснижаемый остаток по счёту;
обязательные покупки у партнёров;
минимальная сумма расходов в месяц.

Кроме кэшбэка, предоставляемого банками, получать возврат с покупок можно с помощью специальных .

Удобно брать с собой и расплачиваться

На пробежку, в поездку в соседний город или на прогулку с собакой можно взять одну карту, а не кошелёк. И все деньги в кармане. Ею можно оплатить всё, что угодно.

Оплачивая покупки «пластиком», не приходится постоянно искать купюры поменьше или железную мелочь. Время на оплату сокращается до нескольких минут. Достаточно поднести телефон или карточку к терминалу, и покупка совершена.

Просто делать переводы, оплачивать ЖКХ и контролировать свои расходы

Деньги на счёте можно переводить друзьям и родственникам, если им понадобится финансовая помощь. Для этого не нужно никуда выходить. Все операции проводятся в онлайн-банке или банковском приложении.

Оплачивать газ, электроэнергию и другие коммунальные услуги можно онлайн. Никаких очередей в кассу. Один клик - и счёт оплачен. При этом за операции банк не берёт комиссию либо её процент ниже, чем в операционных кассах.

Контроль расходов выполняется за счёт встроенной системы. Через приложение можно посмотреть, на что больше всего тратится денег в течение месяца. С помощью СМС-информирования клиент банка всегда знает, куда были потрачены финансы и сколько осталось на счёте.

Легко получить кредит или займ

Деньги заканчиваются, а до зарплаты еще неделя? Нужно срочно купить какую-либо дорогостоящую вещь или технику? Банковская карточка решит проблему. Кредит на неё можно оформить онлайн, без посещения офиса кредитной организации.

Кредитор переведёт необходимую одобренную сумму на счёт, и деньгами можно начинать пользоваться. Всё, что нужно для получения кредита, - выбрать банк, подать заявку и отправить банку необходимый пакет документов.

Онлайн займы на банковскую карту без отказа выдают микрофинансовые организации. Микрокредиты получить проще, чем обычный денежный кредит. Там не нужны справки, подтверждающие доход, а расплатиться можно быстро и без переплаты процентов, если отдать долг вовремя. На оформление займа уходит не более 30 минут.

Карту можно заблокировать и восстановить при потере, краже без ущерба финансам

Наличные деньги, лежащие в кармане, кошельке или сумке, легко потерять. На «наличку» так же могут покуситься воры. И если уж они вытащат деньги, то процент их возврата равен нулю.

Другое дело - банковская карта. можно быстро заблокировать за один звонок в банк. А после - написать заявление на перевыпуск. Деньги, оставшиеся на счету, так там и останутся.

Карты прочнее и долговечнее бумажных денег

«Пластик» случайно попал в стиральную машину? В 70% карточке ничего не будет. Даже если она перестанет работать, её в течение 5-10 дней поменяют в банке на новую.

Бумажные же деньги после стирки могут сильно деформироваться. Банкноты либо потускнеют, либо превратятся в кашу, либо сильно порвутся. Для их обмена на целые купюры придётся ехать в ближайший офис банка и отстоять очередь в кассу.

Заключение

Будущее за банковскими картами и бесконтактными платежами. Что бы ни говорили об уязвимости для мошеннических действий, «пластик» остаётся удобным и простым в использовании платёжным средством. Единственный момент - чтобы обеспечить безопасность своим деньгам на карточном счёте, нужно знать о .